购房者一次性付清和还贷三十年，差别有多大？
购房者一次性付清和还贷三十年，差别有多大？
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网友解答：
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买房分期三十年还，其实就是一个很深的套路。
表面上看，分期贷款让每一个人都能买的起房子。而实际上，它是把一大批的人彻底套牢，当了一辈子的房奴。
还贷三十年，要多坑就有多坑
我是在16年买的房子，贷款60万，分期三十年，每个月还3200块钱。
一个月3200块钱，一年就是3.84万。如果未来我不提前还贷，那三十年下来，我连本带息就要还115.2万。
本金60万，利息55.2万，利息都快接近本金了。
前几天的时候，我就登录了还房贷银行的手机银行APP，想看一下自己还剩多少的房贷。
结果一看，差点吐血三升。
我这几年房贷总共还了将近22万，但是本金只有6万块钱，剩下的16万还的都是利息。
我家人就都在说，这房贷简直是还了个寂寞。这些年打工挣的钱，都拿来养银行了。
这话说的一点没错，这辈子差不多就是要给银行打工一辈子了。
身边不少同事经常说我眼光好，刚买了房子没多久就大涨。但是实际上，对于贷款买房来说，房子涨价的部分，都给银行了
我16年买房的时候，房价还没有涨起来，才9100\u002F平。到现在为止，小区的房价已经涨到1.4万\u002F平。
我房子是100平的，差不多就是赚了50万。
我真的就赚了这么多钱？根本就没有。
如果我是全款买房，那现在出手，确实能赚到差不多这么多钱。但是，我是贷款买房。房价以后可能还会涨一些，到1.5万\u002F平，或者是到1.6万\u002F平。
这涨价的部分，计算下来可能还没有房贷的利息多。就是说，即使房子涨价了，可是增值的部分抵消了贷款的利息。
房子增值的部分，最后我是一分钱没得到，都上交给银行了。
如果有能力，买房子肯定是全款划算。对于贷款买房的人来说，如果未来有能力，一定要提前还房贷
买房一次性付款，和分期三十年付款，差别真的是太大了。
可能有的人会说，现在房贷一个月3000多块钱是有压力。等过个一二十年，那时候的3000块钱，和现在的300块差不多。
银行贷款部门的人，都喜欢你这种想法，不然他们从哪里赚钱？
你要坚信一个事情，银行不是慈善机构。既然它推出分期还贷，肯定是对银行最有利的。
全款买房，以后房子的增值部分都是个人的。贷款买房，房子的增值部分，基本上都交给银行了。
但是现在很多人面临的问题，工作几年就要结婚，必须要买房子。没有钱全款，只能贷款买房。
这都没关系，如果以后有钱了，记得一定要提前把房贷还清。
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网友解答：
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在购房问题上，对于绝大多数人，特别是经济基础差的年轻人来说，永远都遵循“能力不够，贷款来凑”的原则。因为就目前的房价，三四线城市一套房产在一二百万左右，二线城市200万以上，一线城市几百万到上千万不等，而在人均存款5.6万元的当下，很少有家庭有能力一次性付清，即便是掏空6个口袋。
那么一次性付清和还贷三十年，差别有多大呢？
我们基于目前的房贷利率和上浮比例，计算下房贷30年需要付出的财务成本究竟是多少：
假设购置一套200万的房产，首付60万，商业房贷140万，贷款30年，还款方式等额本息；
当下5年期LPR是4.65%，目前多数银行上浮比例是15%，即实际利率5.3475%。
在未来30年LPR不变的情况下，未来每一期还款金额、还款总金额、总利息分别见下图：
由上图可知，在上文所说贷款金额、利率、还款方式下，每一期还款金额为7815.61元，
总还款金额281.36万，利息总额141.36万。
而我们实际的贷款金额是140万，也就是说30年结清后，
偿还总本息中，有一半是利息。
不算不知道，一算吓一跳。
而且还有一个因素值得特别注意，那就是当下房贷利率已经由与“基准利率挂钩”，改为与“5年期LPR挂钩”，而LPR值是每个月都重新计算一次的，
大多数人在签订合同的时候设定的重定价周期都是一年，这也就意味着假设未来LPR涨，则需要借款人付出更多的利息，反之亦然。
虽然从近一年的5年期LPR定价来看，LPR处于下行通道中：2019年12月4.8%、2020年2月4.75%、2020年4月至今4.65%，一年间5年期LPR下降了15%，而且很多经济学家预测我国依然处在利率下行通道中，未来利率还将进一步下调。
但是不得不说的是LPR是“商业行为”，其涨或跌与经济状况存在很大关系，况且未来30年这么长的周期内，谁有说的准究竟是涨还是跌呢？
因此未来购房者付出的利息可能不止141.36万。
第一期还款7815.61元，最后一期也还款7815.61元，但实际“钱是越来越不值钱”的；
通过上文的计算我们知道在等额本息的还款条件下，30年共计360期每期的还款金额都是7815.61元，但是因为通胀的存在，我们认为的利息总额141.36万实际上并不是141.36万。
以现在的经济发展水平和人均收入情况来看，总利息141.36万确实有点“吓人”，但是通胀是一直存在的，即购买力在下降，通俗的讲就是“钱越来越不值钱”
，最直观的感受就是现在的100元肯定没有30年前的100元购买力强，同样的道理，现在每月还款7815.61元看起来压力很大，但是每年的通胀使得30年后的7815.61元并不像现在这么“值钱”。
因此我们现在认为的“本金140万，利息140万”，如果放在30年的周期内，实际上并没有我们现在认为的那么“恐怖”，要温和的多。
那么究竟应该全款买房还是贷款买房呢？
至于应该“全款买房”还是“贷款买房”，我认为除了“能力”这个不可抗力因素外，还应该考虑个人对资金的需求和自身的理财能力：
比如假设购房者是做生意的
，本身对现金流的需求比较大，即使有能力也不应该全款买房，而是留出更多的现金储备用于生意中，毕竟房贷利率成本比经营贷利率成本要低的多；
再比如有合适理财渠道的人
，假设其理财的收益率远远高于房贷利率，那么也应该优先选择“贷款买房”，剩余资金的收益率除了足以覆盖房贷利率外，还会有部分结余。
假设购房者是上班族
，既没有资金使用上的需求，也无专业的理财渠道，那么有能力的话还是选择全款买房比较好，或者提高首付比例，这样可以减少利息支出，实现最佳优化。
结语：“房贷利润”在银行总利润中占比较大
虽然我们无法统计房贷利润在银行总利润中的占比，但是2019年四大行75%以上的个人贷款都投向了个人房贷领域，且不良贷款率仅有2.25%。
试想一下，如果不是因为房贷利润高、违约率低，银行怎么可能把资金重点投放到房贷领域？
而且证券分析师李怀军博士也曾坦言：
“个人房贷减少对银行利息收入有影响”。
所以，银行是欢迎大家“贷款买房”的，毕竟利润高、违约率低，那么反推一下，“贷款买房”对购房者意味着什么就很明显了。
对此，大家怎么看？欢迎留言交流。
码字不易，给点个赞、点个关注吧。
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网友解答：
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根本就不用考虑，必须要贷款三十年。
原因如下：打个比方，价格100万的房子，如果首付一次性付款，正常情况下拿出这一百万现款还是有一定压力的。就算你能随便拿出来，至少你手里就少了100万的流动资金。
但是如果你是首付百分之二十，那你就是贷款80万，80万你贷款30年，按照主流银行商贷利率4.9%计算的话，选择银行等额本息方式办理贷款，月还款金额是4245.81元，相信一般的家庭还款是不成在任何问题的。一年还款总额50952元，如果你手里有了80万的流动资金，如果是生意人会投资理财，这八十万保证每年百分之十的收益，一年的收益就是8万，也就是说你如果能做到百分之十的收益，你这一年不但还清了贷款，还一年净收入29000元。29000乘以30年，就是87万，这87万加上80万本金就是167万元，也就是说你三十年贷款还清了，还净赚167万元。这个还不是算复利，如果算复利，会超过千万。就算你不会理财，你把80万直接放银行存个定期，一年收益也差不多够你还款的了。这还不包括房产増值的收益。
就是说你用八十万做理财保证百分之十的收益，基本上这八十万三十年可以为你赚回一套房的钱！
随着社会发展，我们的收入只会越来越高。这一点大家可以想一想当年房价在两千元时，一套房也就二十万元，按16万贷款三十年，咱们按连本带利还40万计算，一年还款也就一万多元，一个月也就千元左右，现在来看，一个月还一千元任何一个人都不会有压力吧？丝毫不会影响你的生活质量。
所以，还贷三十年比一次性付款有利太多了，有这样的机会，建议尽量银行贷款。
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网友解答：
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大白话，捞干货！
年轻人能贷款一定贷款买。能力范围内，贷的越多越好，时间越久越好，等额本息，拖得越久越好。
全款浪费资格，全款收益太低，全款抗风险能力差，考虑时间价值，实际价值不同。
关键词：贷款，久，多，拖，时间，价值，杠杆，收益，风险，会计折现。
第一，买房贷款的原则，首套首贷是福利
我还是那句话，现在这个房价的涨幅，如果你想，买尽量贷款，不要全款，全款买房，杠杆太低，没有什么意思。
首套首贷是一个巨大的福利，普通人一定要把它用好，这辈子你可能只有这一次机会，我指的是普通人能够享受低利率，低风险，长时间的贷款。
第二，全款的问题很多，银行不是坏人
经常有这样一个流行的观点，认为买房子是一辈子在给银行打工，认为几十年后你要还的钱比现在的一倍还多，这太不划算了，认为银行就是一个阴谋，因为银行都是坏蛋。
这些观点实在是太小儿科，太幼稚了，懒得驳斥。银行没有什么好坏，他就是个资金的二道贩子，就是个生意人，他就是为了争一个息差或者表内外业务。
而且据我所知，很多银行其实并不愿意做房贷，你感觉你的一二百万很多，在银行眼里成本太高了，根本赚不到钱，现在很多银行已经退出了三四线城市的房贷。你服气不？
全款的问题就很多了，涨起来的时候，你的收益就只有别人的几分之一。当然你会说你的风险也只有别人的几分之一，那就看你怎么想。
房子的总价一般都非常高，你有一笔钱全部投进去的话，万一出现了问题，你想保留一定现金流，对抗风险，就没了，如果你再去做别的金融操作，成本又很高。
同时你浪费了一个首套首贷的资格，后面你再想去贷款，想把杠杆放高，你又已经享受不到了。
这些只是明面上看得到的不足。
第三，实际价值不同，要考虑时间。会计折现问题
最后说说这个问题的根本，为什么一定要贷款买房，而不是全款买房。最根本的原因在于时间很值钱，时间有折现的价值。
中国人经常会说滴水之恩当涌泉相报，为什么呢？因为时间是有价值的，当年的一滴水在未来可能变成一股泉水。
这与我们现实生活中看到的情况也是相符的，比如说你现在有一笔钱感觉挺值钱的。过了五六年你回头一看，会发现我们的货币不值钱了，买不到之前的东西呢，这当然有货币发行的原因，经济增速的原因，再说最根本的，他还有一个风险和时间折现。
所以我经常说买房子还房贷其实就是一个会计折现的问题，年金折现的问题，这是什么意思呢？
我提个问题，你买房子到底掏了多少钱？是你的房子的那个标价吗，或者还是你贷款买房，你的首付加上未来你要总共还的钱吗？
都不是，你要考虑时间的价值，你要考虑一个指标，那就是折现率。
注意我下面这句话，理解不了就多看几遍，一定要想办法理解你贷款买房实际花的那个钱，等于你现在掏的那个首付，加上你未来需要还的所有的贷款，按照现实的实际利率折现到现在的钱。
我们现在社会的真实利率是多少了，我们结合各种基金，存款信托，我们现在的融资利率应该在7%~8之间。而且你注意，这不是单利，是复利，什么叫复利呢？就是利滚利，明年以今年为基准，后年以明年为基准，大后年以后年为基准。这样的利滚利，时间越长越划算。
之前我解释过这个问题，有的网友反映看不懂，我今天在尽量说的直白一些。
比如说你欠了银行360万，这360万是你未来要还的本息的和
那么你分30年还清，每一期你就要还1万，那么总共就是360个1万，这笔钱就叫做年金，因为每个月度年度你都要还的钱是一样的，这就是一种年金制度。
那这个现值应该怎么算？其实也非常简单，那就是把每个月要还的这个钱，按照我刚才说的这个折现率折到现在，然后把它们加起来，最后一期的1万比起前面的1万就会便宜非常多，为什么？因为时间嘛。你折的少，他折的多。
然后你把这个加总的和，再加上你现在这个时间点掏的首付，这才是一个房子真正的价钱，这才是符合这个社会的这个世界的现实，因为时间也是钱，这就是所谓的时间就是金钱。
结论。不和稀泥，买房子，能贷款就不要全款，贷的越多越好，时间越长越好，越往后拖越好。
大家不要把银行想成坏人，银行只是一个做生意的资金中介，如果你全款买，抗风险能力会很差，资金流动性会变差，抓握机会的能力会变差，杠杆太低，不利于撬动优质资产，同时收益太低，浪费了一个首套首贷的资格。
鼓励大家用贷款而不是全款买的最根本原因就是时间的价值，我们要考虑这个问题，他是一个会计的年金问题，把你还的钱切成很多很多分儿，然后每一分折现到现在，加上你现在这个时间点掏的首付，这才是这个房子的实际的钱。这个数字远远要小于你的全款。想清楚。
原创不易，喜欢就请为我点赞，关注，评论，转发，谢谢！
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网友解答：
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全款买房子的好处，
1其实买房子的时候付全款最大的好处就是方便，以后不用再为了房贷的问题而犯愁，拿到房子房产证的手续会更简单。
2日后你想要将自己的房子转卖也很方便，客户更青睐红本在手的房子
3你一次性付清全款，房产公司会在原来的价格上额外给你1-2%，这样你就可以再省下一笔钱了。
那贷款买房有什么好处和坏处呢？
首先按揭贷款买房的话以后每一个月都要还房贷，这是比较麻烦的，如果忘记还款会影响征信，也是它最大的坏处。贷款买房买房的好处是房贷可以贷30年，可以抵制通货膨胀，利息也是老百姓能接受的。
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网友解答：
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2年之间，按揭方式和一次性付清方式，整整相差了2套房子，也相差了360万元。
这其中的套路有多深？大家仔细品一品。
当然，这其中的差别来自房地产公司和银行。房地产公司开发楼盘，在拿到预售证之后开盘售楼，邀请银行的财务顾问来到售楼部，为购房者办理房贷事宜。
但也有一些财力雄厚的购房者，可以一次性的付清全款买到房子，这样就不会从银行贷款；而大多数的购房者，无力全款支付房款，只能从银行贷款，然后以按揭的形式每月还款给银行。
01、还贷三十年的人
从银行贷款就牵涉到贷款利息，按照目前5.48%的浮动利率，贷款30年，基本上要还和本金相同的利息。
也就是说，你从银行贷款70万，还款30年，差不多要还50-70万的银行利息。之所以有20万的差距，就是存在着等额本息和等额本金两种贷款方式。
以我2018年贷款买房为例：
总房款75万，首付了23万元，从银行贷款53万，按揭30年，银行要收取近53万元的利息。
而我的现实情况是，拿不出全款的75万元的全款，只能选择从银行贷款，这也是大多数购房者的命运。
但是从银行贷款也是有两种还款方式：等额本息和等额本金。
这两种方式可以简单理解为：
等额本息是把53万贷款平均分成360期，每个月固定偿还相等的本金和利息；等额本金是每个月偿还53万\u002F360期的本金，和（53万—53万\u002F360期）的本金所产生的利息，两者合计为每月的还款额，随着本金的减少利息也相应减少。
也就是说：
等额本息是还每个月还的都一样，等额本金是随着还款时间而越还越少（但是刚开始的还款时会还的比较多）
两种不同的还款方式是和个人的月收入紧紧挂钩的，因为不能每个月还了银行贷款自己就不生活了
。所以很多人会选择等额本息的方式，因为每个月还的款都是一样的，这样购房者的压力较小。
而等额本金的方式，刚刚开始还款时每个月动辄7000+的房贷，让很多月收入不到10000元的购房者吃不消。
所以，从银行贷款，是很多购房者没有办法的办法。而选择哪种还款方式，则和个人收入息息相关。但是我们不要被银行动辄与本金相同甚至超过的利息吓着了，更不能因为要给银行还款而放弃买房。
在城市里拥有一套属于自己的房子，不仅是为自己考虑，更是和自己的婚姻、家庭、生子、养老、教育密切相关的事情。
现在很多人相亲找对象，首先会问男方一句话：在城市有没有自己的房子？这已经成为当今找对象时必备的物质条件之一。
而以当今中国二线、三线、四线城市的房价为参照，要在这些城市购买一套100平的房产，至少需要100万元以上。即便按照银行30%的首付比例，也要准备30万元的首付款。
说实话，要一下子拿出这么多现金，对于任何一个中国家庭而言，都不是一件容易的事情。如果购房者月薪超过10000元的话，拿出首付可能还比较容易，而要是月薪在10000元以下，凑齐几十万首付也相当困难。
首付尚且如此艰难，那剩下的房款只能走银行贷款了，毕竟能够全款购房的人寥寥无几。而银行的贷款形式，正好解决了70%的房款，让购房者先拥有房子。
所以，
要在城市里买到房子，每一个人都背负了一身的债务，要不是欠亲朋好友的钱，要不是背负银行的贷款。
02、一次性付清房款
在购房时，也有很少一部分人，因为经济雄厚的经济实力，可以一次性付清房款，这类人在今天的中国已经属于妥妥的有钱人了。
毕竟中国城市的一套房子，总房价都在80-100万左右。但一次性付清房款，却是特别不理性的做法，为什么呢？
我们都知道，在2015-2020年这段时间，中国城市的房地产经历了惊人的上涨。以文西哥所在的西安为例，2016年8000元还可以买到二环边上的房子，2019年时，三环边上的房子都卖到了15000元\u002F平。
房价的涨幅是翻倍形式的。
如果在2016年，购房者手中拥有100万，本来可以一次性结清一套价值100万房款的人，他没有付全款，而是把100万的作为首付款，按揭了3套房子。
到了2018年，我们按照80%的涨幅计算，那么这3套房子将总价值将达到540万元。而如果是全款付清房款，虽然那两年没有房贷，但到2018年全款支付的房子也就价值180万元。
2年之间，按揭方式和一次性付清方式，整整相差了2套房子，也相差了360万元。
到这里，可能很多人会说，3套房子每个月的房贷都会有很多钱。但是文西哥愿意相信，能一次性拿出100万的人，他每个月的收入应该是不低的。
而且即便是因为有房贷要还，大可以把房子装修好之后出租，让租金来承担一部分房贷。
可能还会有人说，很多城市限购。但实际情况是，在2016年的房价尚未上涨之前，很多城市是不限购的。同时因为房地产经历几年的疲软，很多楼盘连首付都是可以向银行贷款的。
当然，
这种把一套房的全款变成三套房的首付款的投资形式，是需要极大的勇气的。同时，这也要求购房者能够准确把握城市发展动态、房地产市场上涨因素、优质楼盘鉴别能力等，不是普通人所能够操作的
。
所以，如果一个人没有投资的能力，没有对城市发展的远见，也没有对国家房地产的综合分析能力，还是安安心心的选择一次性付清房款为好。
超出自己认知能力范围的任何投资决策，都会以“亏钱”而收尾，这是多少不专业的投资人的血泪教训。
03、总结一下
如果房产对你来说是刚需，
而且又一时间拿不出房子的总价，那么从银行贷款（10年、20年、30年）是唯一的选择，因为这是完成购房后确保婚姻、生子、教育的基础。
如果你可以一次性能出总房款的钱，
自己又具备房产投资的能力，那么可以不用付清房款，将总房款分拆出来进行投资；如果自己不具备房产投资的能力，那么还是老老实实付全款，避免亏损。
以上就是文西哥的观点，大家可以根据自己的实际情况，自己做决策。
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差别大了去了，一次付清的省心，但如果已经在还贷一段时间了，就不要再想着提前付清了，要不亏得慌。
我查了下贷款状态，发现在不间断地向银行还款十来年后，本金下去的不多，这些年还的钱，大部分都算成利息了。
当初初买房时没那么多钱，想着先贷款买下来，等啥时候有钱了，再一次性还上，但真这么做的话，就错了。
我2010年办理的分期，贷了38万多，三十年还清，每月还2000左右，按照这个还款额算下来，统共需要还银行72万左右，三十年大约要支付34万的利息。
现在已经还了十年了，累计有20多万。查了一下贷款的状态，居然还欠银行将近30万，也就是说，这十年还的20多万，本金才降下来了八九万块钱，十几万都算成了利息。
银行实在太聪明了，不管是等额本金还是本息，都是前面利息收的高，后面收的少，像我这样已经还款十年左右了，这时候再一次性付清，就净是亏了利息。
所以，向我这个还款金额，即使我现在有钱了，也不想一次性还清了，有钱完全可以去做别的。
剩下的房贷，按月慢慢还，按照通货膨胀和收入增加的趋势，这个还贷的压力会越来越小。
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差别在观念，和购房人的实际情况。如果手里有闲钱，没有投资去向，那当然一次性付清比较好，又或者
购房者年纪比较大，不想担负还贷压力，那么他们会想尽办法尽快付清全款。
除开上面两种情况，如果是普通工薪家庭买房，可能不存在一次性付清的情况吧！毕竟现在房价这么贵，工薪家庭想要一次性付清，基本上是不可能的。
最近看到一句觉得很有道理的话，“两代人里面总要有一代人选择去背负房贷，如果你不愿意背负，那么要么就是你父亲背负了，要么是你儿子背负了”。这个话有点滑稽，有点可笑，但是我觉得其中的道理还是非常中肯的
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网友解答：
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购房者一次性付清和还贷三十年，差别到底有多大？我们只需要算一笔账就知道了，而这个差别可以说大到你无法想像，然而从这一刻起你也会明白原来银行的套路这么深。
随着现在对房子的刚需越来越强，很多人都会想着在自己年轻的时候买一套房子，有这样的想法其实也非常正常，谁不想在自己工作的城市有一套房子，因为有了自己房子就相当有了自己的家，如果一直是租房子总会感觉是飘着的，所以房子的刚需也就越来越强了。
现在的人买房子可以说大部分都是贷款，毕竟想要一次付清的还是少数，再一个就是很多人都遵循一个原则，就是“能力不够，贷款来凑”。一个人买房有可能要掏空2-3的钱包。所以可想知这个压力也是很大的，但是更可怕的还在后面。
购房者一次性付清和还贷三十年，差别有多大？
我们以一线城市为例，假如买一套150万元的房产，首付按三成计算就是45万元，贷款105万，我们来计算一下差别。（为了方便计算这里暂时不考虑税费）
一、全款方便省事
如果是全款的，那自然不用多分析，
也就是说你只要准备好150万就行了
，其他的就不用考虑了，可以说不仅省事，也方便，但问题的关健就在很多人都没有办法一次性拿出这150万元。所以就只能分期。
二、分期的利息有多高
按照当下5年期LPR是4.65%，再结合最新发布的新闻来看（
5月15日央行、银保监会发布通告：首套房贷利率下限下浮20个基点）
首套房商贷利率下限调整20%，那就相当实际利率是4.4%左右，我们按照两种不同的贷款方式来计算一下利息有多高。
1、如果是按照等额本息来计算，那贷款105万，总利息需要84万元，每期还款是5258元，
看到这很多人是不是不淡定了，没有想到贷105万，需要还利息84万元，这就相当和本金一样的，也就是说你每个月还的大额基本都是利息，只有到了最后面几期才有可能是还本金。
很多人都以为自己每个月还的是本金，结果打开手机银行一看，傻眼了，原来自己还的都是利息，本金还有一大半呢，这就是等额本息最大的缺点。
相当总还款是189万元，也就是一套价格150万的房子，如果是贷款30年，最终按照等额本息来计算你付出的成本是150万本金+84万利息，总终你需要付234万元，其中这多出来的84万就是利息了。
看到这是不是觉得自己非常吃亏了，但事实却是这样，很多人明明知道但也没有办法，因为想要一次性拿出这么多钱确实很为难。
2、如果是按照等额本金来计算，那贷款105万，总利息需要69万元，每期还款是6766元，每个月递减10.69元，
这个利息同样也是非常高的，相当贷款金额的一半以上了，只不过是相对等额本息来说，利息少了近15万元，15万元是一个什么概念，如果按照你一万块一个月，你需要不吃不喝15个月才能凑齐。
通过这两项计算，大家就可以看出来了，不管是按照等额本息计算，还是按照等额本金计算，两者的贷款利息都是非常高的，相比一次性付款来看，差别是非常大的。所以看到这个很多人都会非常激动，没有想到自己需要还这么多利息。
然而在这还需要注意一个问题，就是目前的房贷利率是与“5年期LPR挂钩”，而这个LPR值是会每个月都重新计算一次，根据专家的预测是会一直下降的，但是如果上行，那所需要的承担的利息的就会更高。
这个时候我想到了一句话，你从银行贷款付房贷，然后再去努力赚钱还房贷，而银行收到你的存款之后用作投资其他地方，如此不断的循环，最后得利的还是银行，我们只是一个房贷的搬运工，所以说买房是一件非常重大的事情，再没有想好之前不要轻易购买。
贷款买房未必不是好事
通过上面的计算，我们也知道了一个事情，就是贷款的利息是非常多，相比全款来说，这个差别是非常大的，所以很多人就会想到那我全款买房不是更好，这个主要还是要根据自己的实力和经济情况来看。贷款买房未必不是好事，因为这里有一个通胀的存在，购买力会一直存在变化的。
如果单纯看到这个84万的利息，很多人会觉得不可思议，但是你放在30年以后去看，那可能结果就会不一样了，为什么这样说呢，因为购买力的问题。
你试想30年前的100万有多值钱，可以说那个时候能拿出这么多的钱没有几个人，但是你看看现在想要拿出100万的可以说大有人在，这就是通胀和经济不断增长的原因。
放在以前100元可以购买很多的东西，然而放在现在100元你觉得能买到多少东西，所以说从明面上来看我们付这84万利息确实是吃亏了，但是往后看未必会吃亏，因为还有一个房价上涨存在的情况。
毕竟这个购买力和通胀一直存在，那还有可能未来的每个月付的房贷，购买力并不足以和未来相对比，那是不是相对而言对你来说还是比较友好的。
再一个就是为什么会这么多人贷款买房，还不是因为资金不够，那在这个时候你选择贷款，不仅可以提前住上自己的房子，还可以享受房价上涨、以及抵御通账所带来的好处，可以说还是非常不错的。
到底是全款买房好，还是贷款买房好
这个时候大家就会有一个疑问，那到底是全款买房好，还是贷款买房好，可以说这个没有一个标准的统一的答案，因为每个人的经济情况，理财能力，认知都是不一样的。具体情况我们具体来分析一下：
一、什么条件下适合全款买房
一般来说如果你的家庭条件非常好，自己有这个能力全款买房，那自然是全款买好更好，毕竟无债一身轻，比如：月入五、六万，或者说事业有成的，家庭条件整体不错，那自然是适合全款买房了。
二、什么条件下适合贷款买房
一般来说工薪阶层贷款买房是最多，这也是最适合他们的，毕竟要一次性拿出这么多钱确实也比较难，所以这种类型的就是适合贷款买房，其实我也是贷款买房的，因为确实拿不出这么多钱。
再一个就是属于理财高手，或者说有自己实业的，有投资能力的，那自然这种就是贷款买房，因为房贷是所有贷款中利率最低的，这个时候你把多余的钱拿去投资，只要收益能超过你这个房贷的利率，那你就是赚的。所以这种情况自然就是适合贷款的。
最后：
正所谓不算不知道，一算吓一跳，通过上面的计算大家是不是也吓了一跳，原来贷款买房和全款
习
房差别这么大，事实就是如此，所以大家再买房的时候一定要考虑清楚，如果资金充裕还是可以适当多付一点首付，这样利息也会少一点，如果经济再允许的情况也可以选择提前还贷。毕竟几十万利息这个压力还是有点大。
最后再提醒大家，如果你是贷款买房，记得千万不要断供，因为一定断供，你前面的首付是拿不回来的，同时房子也是属于银行的，那损失就会非常大了。所以大家一定要记住这点。
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网友解答：
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一次性付清购房款，小城市能省几十万大城市能省几百万的利息。
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网友解答：
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差别！一个天一个地。买房子一定要一次性付款！就是借钱也要一次性付款，千万不要分期付款，能买起就买，买不起就租房，一但分期付款买房，你就入坑了，绝对的坑，大坑，第一，利率太高，贷款无论几年，一套房子你会多还1倍以上的总房款，第二，一但有房贷，就会限制年轻人的创业激情，因为你每个月都要还高额的贷款，不敢失业，更不敢创业，第三，有可能会买到烂尾的房子，房子没了，首付款没了，还得继续还银行贷款。我的总结就是千万不要贷款买房。
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