现在银行的理财安全吗?
现在银行的理财安全吗?
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网友解答:
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现在银行的理财产品有二种类型:一种是银行自己推出的理财产品,银行理财产品主要是货币基金。这在2018年4月之前,银行的理财产品几乎都是按照年化收益率偿本付息,基本没有银行出现过理财违约现象。而到了2018年4月26日资管新规颁布后,对于银行的理财产品做了一些调整,最主要的就是打破银行对理财产品的刚性兑付。
从安全性来说,银行自营的产品里面保本理财产品比较安全,都可以百分百保证本金。不过,监管部门规定除存款外理财产品不能承诺保本保息,因为投资是有风险的,银行有责任向投资者揭示任何风险的存在。原则上是,银行推出自营的理财产品虽然比较安全,但原则是利率越高风险越大,利率越小风险越少。
作为投资者在购买银行自营的理财产品时要做到三个方面:第一、分散投资,减少风险。如果你投资30万买理财产品,就要分成3份分别买3只理财产品,如果发生一只亏损2%,一只赚了4%,另一个赚了10%,那么平均收益也有4%,这样可以使投资者分散购买理才产品的投资风险。
第二,期限不要太长。目前国内经济形势充满变数,理财产品风险系统数不言而喻,建议投资者最好不要投资一年期以上的理财项目,只要购买3-6个月的理财产品就可以随时调转船头。第三,目前监管部门给了各个理财机构一个过渡期,改过渡期要到2020年底才算结束,所以,现在投资者还可以着重购买保本保息的理财产品。至少,短期内银行还是可以推出保本保息理财产品的。
另一种,银行理财产品的“飞单”指,是指银行工作人员利用职务便利,向投资者推荐销售银行以外的理财产品,这些理财产品包括保险、基金、私募理财、P2P产品,乃到“虚假理财”产品。也就是说,投资者实际是购买非银行进行管理的的理财产品,这些产品本身就虚构了一些不存在的项目来欺骗大家。
而对于投资者来说,不要轻信银行销售人员的推荐,尽量不要购买银行代销的产品。要做到以下几点防范措施,才能确保你的投资资金安全:第一,在签署理财产品时要认真阅读,发售理财产品一定要是该银行各称。对于明显有保单、第三方理财的产品要予以拒签。不要光顾宣传册上面讲的高回报率。
第二,按照规定,银行只能发行已在理财系统进行登记并获得登记编码的理财产品,投资者可依据该登记编码在中国理财网查询产品信息,核对所购买产品是否为银行发行的正规理财产品。如果查不到,那这个理财产品肯定是有问题,可以向监管部门进行举报。第三,在签订理财合同时,应做好录音录像备案,避免发生纠纷。
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家族财富密码评论员董岩:
小编想告诉大家理财不是存款,投资是有一定的风险,只是风险的高低不同而已。2018年4月26号新的资管新规出来后,对于银行理财产品的兑付方式有了明确的说明,理财产品要逐步的实现份额化,要逐步的打破刚性兑付。说白了就是以后理财产品再也不是以前的按照预期年化收益率兑付的情况了,会逐步的变成实际年化收益率,比如以前某产品预期收益为5%,但是实际中却亏钱了,按照以前的话银行会给客户5%的收益,那么以后就按照实际兑付,亏钱了客户就可能跟着赔钱而不是拿银行的承诺利息了。
问题回到主线,那么理财产品还安不安全还值不值得买呢?答案是理财产品还是那个理财产品,只是把理财的真是一面展现在了大家的视线下而已,以前银行刚兑主要采用的是摊余成本法,比如第一期赚10%,第二期赔5%,第三期赚15%,那么三期一平均得出个平均数6.67%左右,那么银行按照5%兑付还会赚一点中间的差价,现在每期收益按照实际兑付,综合下来其实可能赚的比原来还要多一点,因为银行的摊余成本后肯定要克扣一点利润的,反而现在都透明化了只能赚点手续费了。
而且我们还可以产区分散投资的方法降低风险,比如把我们的投资分成若干份,那么最有平均后收益其实还是和以前差不多的。
总的来说理财不是存款,存在一定的风险,越高的收益就伴随着越高的风险,在收益超过5%后每增加1%的收益那么风险就会增加10%。而且资管新规对于投资者的界定也有了明确的标准,高风险的理财只能由合格的投资者去购买,原因很简单合格的投资者收入水平和承受风险的能力都更强,可以接受高风险产品带来的负面效果冲击,而普通的低风险产品也明确界定了投资范围,确保都是在风险较低的债券市场,当然这样收益就会少一些。
投资过程中每个人都应当综合考量自身的情况,进行理性的投资,相信只要做好这些每个人都能获得自己想要得到的收益回报。
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首席投资官评论员董岩:
对于这个问题小编想说在2018年4月之前银行的理财产品几乎都是按照预期年化收益率偿本付息,几乎没有银行出现过理财违约情况,五大行更是没有。但是在今年4月26号资管新规颁布后对于银行的理财产品做了一些调整,其中最主要的就是打破银行对理财产品的刚性兑付。
以后的理财产品将逐渐实现份额化,就是向基金的方向靠近,银行将不再承诺兑付。那么很多朋友借要问了,那么以前的理财产品是怎么实现刚性兑付的呢?这其中主要使用的就是使用了摊余成本法,也就是把一只理财产品的各个期的投资平均一下,按照平均值给大家分成收益,如果不能产生收益的银行一般就往里贴钱也要偿付,这主要就是怕产生不好的负面影响,但是这样就加大了金融风险,所以现在监管机构要求各个银行取消这种刚兑,让个人投资者自负盈亏。
接着大家的问题就来了,以后银行的理财产品不再刚性兑付了,那么我们还能买理财产品吗?答案是当然可以买,但是要合理的配资,不要把鸡蛋都放在一个篮子里,比如您投入30万买理财,分成3份分别买3只理财,一只亏损2%,一只赚了4%,一只赚了10%,那么平均收益也有4%,其实和以前也是差不多的,而且银行的大多数理财产品都是赚钱的,而且给客户的固定收益分成后可能还会剩下很多,因为不是份额化不公开透明,这部分钱也就被银行给赚走了,如果采取透明的份额化后每天都要披露情况,银行也就只能转转手续费了。
最后要提一点就是,理财产品的份额化不会马上开始实施,而是给了各个金融机构一个过渡期,改过渡期要到2020年底才结束,所以暂时我们还是可以购买保本保息的理财的。
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网友解答:
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银行理财产品,胜在稳定性?但收益太少了点。我当地商业银行,理财92天,年利率4.8%.但一年通胀率,大概7.5%.理论上,跑不过通胀,就没意思?
股票市场风险大,小白定投基金。科技,消费,医疗,沪深增强指数?四大主线定投。收益比理财好很多,前提是,如市场弱势,必须能承受一段时间内,资金亏损
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