银行存款利率再调整,40万现金存银行,到期后能有多少利息?
银行存款利率再调整,40万现金存银行,到期后能有多少利息?
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网友解答:
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喜欢在银行存款的储户们都要注意了:存钱不是简单的把钱交给银行柜员,那样只是在给银行打工而已。
存钱是有技巧的,40万现金存在银行,只要你选对银行,选择对存钱的方式,每年的利息就能多拿到数倍。
我在基层银行工作很多年,有着丰富的存钱理财经验。按照我说的方法来存钱,就可以让银行给你打工。
存钱第一步,选择对银行
存钱在国有大行和地方性商业银行,差别真的是太大了。
像六大国有银行,你拿几十万去存钱。别人不在意,你就是一个小客户。享受不到任何的优惠政策。
而如果你拿着三五十万,去一些地方性商业银行里面存钱。那绝对是在贵宾室坐着,茶泡好,行长亲自接待。
三五十万在国有银行眼里,啥都不是。可是在小银行眼里,你就是大客户。
另外,同样的存款方式,利息也差别很大。
像定期一年的利息,国有银行只有2.07%,地方性商业银行可以达到2.25%。
定期两年,国有银行利息只有2.5%。而地方性商业银行,可以达到2.8%。定期三年,国有银行利息只有3.15%。而地方性商业银行,可以达到3.5%。
在国有银行存钱,你存了就存了。只要金额不是特别大,不会有额外的回馈。但是在小银行存款,即使你只存了三五万块钱,也会额外送不少的礼品。
所以,存钱的第一步,就是要选择对银行。
商业银行的存款,都是受到法律保护。存在小银行里面,会比大银行多拿很多的利息。
存钱第二步,选择对存钱的方式
选择好银行后,就要选择对存钱的方式。现在商业银行的存钱活动很多,有定期、国债、大额存单,以及稳健型理财等。
如果你是保守型客户,追求存钱绝对的保本保息,那就选择定期。定期存款,绝对的保本保息零风险。
如果你感觉定期利息太低,不怎么划算。又不想去购买理财,怕有风险。那你就可以购买国债和大额存单。
国债和大额存单,都是低风险产品。
如果你对存钱的收益,有着比较高的要求,那就可以购买结构性存款,以及稳健型理财。
甚至,如果你能保证这个钱长期不动,还可以购买银行股。商业银行股的分红,每年都在5.0%以上。
如果能长期持有,购买银行股就是一个很明智的选择。
存钱的方式有很多,没有哪一种最好,只有哪一个更适合你。适合你的,就是最好的。
普通储户一定要做好资产搭配
对于普通人来说,一定要把自己的资产做个搭配。
像你准备把这40万存定期,那就不能全部都存一年,或者是全部都存三年。
因为全部都存一年,利息太低,很不划算。全部都存三年,利息虽然高,但是不灵活。
你需要做个资产搭配。
可以把钱分成三份,一份存一年,一份存两年,一份存三年。并且每一分钱到期后,都转存三年的。
这种存钱方式的好处有两点:第一,从第三年开始,每一份钱都是三年期,享受到的是三年的利息。
第二,每一年都有一份钱到期。如果这期间急需用钱,就可以取出来周转。其它的钱不动,不影响利息。
通过合理的资产搭配,会比单纯的存钱方式,至少要多拿50%以上的收益。
最后,存钱一定要谨记一个事情:高收益必然伴随着高风险。你想要多高的收益,就要承担多大的风险。
天上是不会掉馅饼的,如果掉了,那一定是陷阱。
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现在银行利率调整了,每个银行的具体执行的利率都不太一样,一般来说,大型银行存款利率会稍微低一些,而中小型银行存款利率会稍微高一些。
1、大型银行利率可能稍低一些
现在大型银行,一般资产规模巨大,每年盈利能力很强,营业网点非常多,存取款也非常方便,而且也非常安全。但是存款利率可能会稍微低一些。
现在大型银行,一般一年期定期利率是1.75%,两年期定期大概在2.25%,三年期定期大概在2.75%。而一年期大额存单利率大概在2%,2年期大额存单年利率在2.6%,3年期大额存单可能在3.25%。
这样来算,如果40万存大型银行,存一年期定期到期可以获得7000元利息,存3年期定期存款到期可以获得3.3万元利息。如果是存一年期大额存单到期可以获得8000元利息,存3年期大额存单到期可以获得3.9万元利息。
2、如果存在中小型银行,利息可能会多一些
现在中小型银行,一般资产规模不算大,营业网点不算太多,这样一来一般都会稍微提升存款利率来拉存款,这样中小型银行存款利率一般会比大型银行稍微高一些,如果把钱存在中小银行,可能利息会多一些。
现在来说,一般中小银行一年期定期存款利率大概在2%,两年期大概在2.5%,三年期定期存款利率大概在3%。而如果是一年期大额存单,年利率大概在2.25%,两年期大概在2.8%,三年期大概在3.5%的样子。
这样来算,如果40万存在一些中小银行,存一年期可以获得8000元利息,存三年期定期存款大概可以获得3.6万元利息。如果是存大额存单,一年期到期可以获得9000元利息,存三年期大额存单,大概可以获得4.2万元利息。
3、小微银行要谨慎
现在有不少小微银行,存款利率比中小型银行还要高。这些小微银行也是正规银行,但是如果年利率给得太高,在经营上可能就需要以更高的利率把款子贷出去,这样经营风险可能就会更大一些,可能相对成本高了,可能就比较容易亏损。
因此,如果想在这些小微银行存款的话,存款数量可能也要稍微少一些,每家银行存个三五万元,再加上存款保险制度的保障,这样就会更加的安全。
4、结论
综上所述,现在把钱存银行,存不同的银行,获得的利息也有一些差别,存大型银行获得利息稍微低一些,而存一些中小银行可能获得的利息会高一些。
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一、工行大额存款利率
起存额20万元,存期一个月利率1.7%,存期3个月利率1.7%,存期6个月利率1.9%,存期1年利率2.10%,存期2年利率2.6%,存期3年利率3.15%。
二、建行大额存款利率
起存额20万元,存期一个月利率1.53%,存期3个月利率1.54%,存期6个月利率1.82%,存期1年利率2.10%,存期2年利率2.6%,存期3年利率3.25%
三、农行大额存款利率
起存额20万元,存期一个月利率1.7%,存期3个月利率1.7%,存期6个月利率1.9%,存期1年利率2.10%,存期2年利率2.6%,存期3年利率3.25%。
四、交行大额存款利率
起存额20万元,存期3个月利率1.7%,存期6个月利率1.9%,存期1年利率2.1%,存期2年利率2.6%,存期3年利率3.25%。
五、中国银行大额存款利率
起存额20万元,存期1个月利率1.69%,存期3个月利率1.7%,存期6个月利率1.9%,存期1年利率2.1%,存期2年利率2.6%,存期3年利率3.25%。
近期利率纷纷下调,评均下调10个基点。
目前下调后2、3年期定期利率分别为2.5%,3.15%.
以实际利率为准。
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死期存款都是整存整取的,不同年限利率也是不一样的
活期存款 0.35
整存整取定期存款 利率
三个月 2.60
半年 2.80
一年 3.00
二年 3.75
三年 4.25
五年 4.75
利息很好算的:40万*利率*期限。
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40万现金存银行,到期后能有多少利息?根据问题,首先确定你要存多长时间,因为不同时间,给的利息也就不一样。
目前在银行存定期的时候,可以选择的存款期限最短是三个月,最长是五年,而且存款的利息是越长就会越高。
目前央行发布的存款利息如下:
存款三个月 利息为2.60%(年化)
存款六个月 利息为2.80%(年化)
存款一年 利息为3.00%(年化)
存款二年 利息为3.75%(年化)
存款三年 利息为4.25%(年化)
存款五年 利息为4.75%(年化)
上述存款利息是央行给出的存款基准利息,但各银行在执行的过程中,都有自主的浮动权益,至于浮动多少,是上浮还是下浮,这需要根据银行自身的实际情况进行确定。
目前各类银行的存款利息,都是向上浮动的。而且根据银行的规模和性质,浮动的比例也是有大有小,主要分为四个阶梯。
第一个阶梯:如工农中建交这国有五大行,他们放浮动比例比较少,甚至是持平的。
第二个阶段:如招商、兴业、华夏等全国性商业银行,虽然这些银行没有五大行规模大,但他们基本上也是非常大的银行。他们的浮动比例会比五大行大一些。
第三个阶段:如北京银行、青岛银行等各地的城商行、农商行,他们的规模没有国有五大行大,也没有全国性商业银行大。他们浮动的比例就会比全国性商业银行更大一些。
第四阶段:村镇银行,最近河南、安徽出事的村镇银行,就属于这一类,基本都是单独运营了,他们为了更多地吸收存款,更好的用于经营,浮动的比例基本都是顶格的。
为什么浮动比例会不一样,这主要是越大的银行,资金的安全性和抗风险能力会更强,业务操作会更严谨,出问题的系数会比较低。而储户也最相信他们。也就是说他们并不太缺存款的储户。
到期后的利息收益的计算公式:40万X年化利率X年限,得出来的就是利息总收益。
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400000的存款,放银行能拿多少利息,最高13400,具体要看存多长时间的,一般来说,存的时间最长,利率就会越高。而且50万以下的存款,是受存款保险保护的,即便是银行倒闭了,这笔钱也少不了的。
如果存的活期,那利息是最低的,人行的基准是0.35%,40万一年的活期利息,1400,这种大金额的,最高可以申请到0.5%,那就是2000一年。
如果存的三个月定期,人行的基准是1.1%,40万一年的利息是4400,最高可以申请到1.7%,那就是6800一年。
如果存的六个月定期,人行的基准是1.3%,40万一年的利息是5200,最高可以申请到1.9%,那就是7600一年。
如果存的一年定期,人行的基准是1.5%,40万一年的利息是6000,最高可以申请到2.1%,那就是8400一年。
如果存的两年定期,人行的基准是2.1%,40万一年的利息是8400,最高可以申请到2.7%,那就是10800一年。
如果存的三年定期,人行的基准是2.75%,40万一年的利息是11000,最高可以申请到3.35%,那就是13400一年。
五年的定期利率和三年期的是一样的。
存定期,尤其是大额的,一是要分开来,一家银行最好不要超过50万,因为存款保险赔付上限就是50万;二是要中小银行,因为银行间有个利率机制,大银行的利息往往是最低的,农商行、城商行的利息是最高的;三是大资金可以去和银行谈,一般银行的挂牌利率是不高的,但银行内部可以申请的,你强势,不仅可以利率高,而且还有礼品!
目前的态势下,存款利率下行,是大趋势,要存定期的,抓紧!
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现在如果拥有40万现金,准备去银行做储蓄,假如选择和搭配得当,还是能获取到一定的利息收入。但是在不同的银行选用不同的存款产品,利息的差距会是比较大的。所以做一个会存款的聪明储户,相对是比较难的。
我国对于存贷款双重利率的未来战略目标是,存款利率与贷款利率要产生联动效应,银行的存款利率定价将考量国债与LPR因素,进行调整。形成贷款和存款之间有效的利率传导机制,加大存款利率弹性,降低社会融资负债成本,支撑实体经济稳增长。
贷款利率LPR,因为我们执行好宽松的货币政策,那么从中短期来看是下行的。但是主要下行的是5年期限内的LPR贷款利率水平,这是社会实体经济需要的利率。那么从而我国的存款利率一般都是在三年期及之内,所以可以预料,未来有可能还会下行。
但是5年期以上的LPR利率可能长期会保持稳定,这个利率主要适用于房贷用户长期按揭贷款使用,所以未来调整lpr利率也只调整短期的LPR,有可能5月份就会下调5到10个基点。
经过了3月份一轮银行定期存款利率的调整,目前存款利率也相对稳定下来了。大额存单仍然是存款市场中利率最高的产品,中小银行的普遍利率水平要比4大行得高一些。
目前四大行的定期存款利率,普遍是同央行基准利率保持一致,例如三年期定期存款,利率只有2.75%。大额存单利率最高为3.25%。
在这种情况下,如果想去得到更高的利息收入,那么唯一的选择就是找寻中小银行,购买大额存单产品。大额存单是最低20万起存,各个银行根据起存额的不同,门槛越高给予的利率水平越高。此时最佳的方式就是找寻起存门槛为40万的大额存单产品,可以最高能够达到年化利率3.45%。
那么我们可以算一下,40万存款利率3.45%一年的利息收入为1.38万元,假如将它存入四大行的大额存单,利率最高3.25%,一年就少了0.8万元,假如将它存入大行的定期存款,利率最高为2.75%,一年就少了0.28万元。
当然还有另外一种存款方法,那就是要注意身边的中小银行的产品公告,如果中小银行发布一些大额存款产品,也就是5万元起存的定期存款,有可能利率会冲破到最高限,也就是说有可能会达到3.55%,那么此时一年的利息收入就可以达到1.42万元。这种大额存款产品一般都是有额度的,售完即止,也就是我们经常能在银行门口看到的所谓特色存款。
当然目前那些异地存款,互联网存款,暂时都不要碰了,因为河南安徽五家村镇银行的这些存款,都暂时无法转账和提取,监管部门也没有一个明确说法,储户正在焦急等待之中,所以在一定程度上,目前异地存款和网上存款的风险还是比较大的。
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其实把钱存入银行也有一定的技巧,同样的存款可能有些人拿到的利息收益比较高。但也有一些人一不小心就掉入了一些陷阱,非但没有利息,收入反而还要亏损本金。
所以说去银行一定要注意这几个问题,掌握一定的方式方法,才能让自己的收益达到最高。
随着国有四大行将存款的年利率下调到3.25%之后,很难再找到存款利率达到4%的存款产品,甚至很多银行都取消了三年期的大额存单。
而随着一些村镇银行的事情发生,很多喜欢去银行存款的朋友,不仅仅关心存款的收益问题,同时也关心自己存款的安全问题,那么如何才能选择一个既安全又高收益的银行存款是至关重要的。
想要拿到更高的存款收益,选择银行很关键
全国一共有4000多家,银行要想在这些银行当中选择一个既安全又高收益的银行,其实也有一定的方法。
国有六大行存款的利率都是中规中矩的,相比一些地方性商业银行和小型商业银行来看,存款的利率方面要逊色很多。
因为对于小型商业银行来说,他们没有大型商业银行那么大的影响力以及知名度,因此在揽存上存在一定的困难。
所以这些小型商业银行会通过开展揽存活动以及提高存款的利率等方式来吸引储户到银行存款。这些小型商业银行对一些20万元以上的大额存单给出的存款利率也明显要高于,大型商业银行。
甚至当你的存款达到一定金额的时候,还可以和这些小型商业银行商行存款的利率,则在大银行是无法实现的。
但是国有六大行存款的安全性是最高的,一方面有国家信用为其背书,国有银行不存在倒闭破产的情况,另一方面国有银行的网点比较多,存款取款也比较方便。
对于存款人来说,把钱存银行,肯定是看在他安全且收益稳定的前提下。
那么把钱存入那些小型银行,安全就没有保障了吗?
可能有些人受一些村镇银行存款之后无法正常取款的影响,因此担心一些小型商业银行的存款安全性问题。
其实这样的担心也并无道理,对于一些地方性的商业银行或者说一些村镇银行它的注册资金只需要100万就可以。而且这一次河南和安徽两地的村镇银行无法取款,也让一些把钱存在银行的朋友担心自己存款的银行是否也会发生这样的问题。
其实到现在为止,全国倒闭的银行也不过仅有4家,而且倒闭的那些银行对居民存款也都实现了100%的全额赔偿。但是也并不能因为这一件事,否定全国所有的村镇银行以及小型商业银行。
其实在央行和银保监会的监管下,这些村镇银行和央行的经营一般也很难出现大的问题,哪怕像这次出现了一样,到最终肯定也会有一个完美的解决方案。
只不过这就提醒了去银行存钱的储户,在存钱的时候一定要先查查银行的一些经营状况,了解是否有一些负面信息。
这一次暴雷的这几家银行,其实网络上早就查得到它,之前就被银保监会等监管部门处罚过。
所以说在选择这样小型银行存款的时候,首先查看银行的经营问题,再从网络上查找相应的负面信息,选择一个较为可靠的银行再把钱存进去。
选择存款产品
在银行里的存款产品有很多有活期存款,定期存款,大额存款,大额存单等多种可以灵活选择。
大额存单是有一定的起存门槛,有些银行要求20万起存,有些银行要求30万起存。大额存单的年化利率也随着存款金额的增加,再增加。一些50万起存的大额存单,年利率要高于20万起存的。
这存款产品中,大额存单的年化利率相对来说最高,对于这种40万元全部存入银行,那么最好的选择就是大额存单。
大额存单的年化利率要比普通定期存款高一些,而且大额存单的灵活性也比定期存款要好。虽然现在大额存单不能靠档,计息,但是大额存单是可以进行交易的,如果遇到突发情况想要提取该笔本金,又不想损失利息,那么可以将大额存单进行交易直接变现。
选择存款的时间点
要想获得高利率,那么选择存款的时间点也比较重要,在一些特定的时间点,银行会展开一系列的揽存活动,而此时银行也会适当提高存款的年化利率。
在这个时候把钱存入银行,不仅能拿到较高的利息,而且存款的时候还能拿到银行存活动的一些礼品。
而这样的存款时间点一般是在一些节假日或者是年初年末的时候。那时候各大银行想有一个好的开始和结尾会展开揽存活动,这时候给出的存款利率,也相对来说是一年中较高的。
而且那些赠送的礼物,像一些日常生活用品小家电等等折算成现金的话,其实也挺不错的。
去银行存款需要注意的事情
银行不单单有存款也有保险和理财,因此去银行存款的时候不要紧盯着存款的收益,也需要注意这样的“存款”是不是真实的存款。
一些银行为了获取更高的收益,会对银行的工作人员制定相应的业绩考核。每个员工每个月对揽存,保险和理财都有一定的业绩要求,完成业绩的能拿到相应的提成和奖金,完不成要求的,很可能下班后还要进行额外的培训。
在这种奖罚制度下,很多银行的工作人员会想尽办法的推销保险和理财产品,有些时候甚至会故意将这些保险和理财说成是新的存款产品。
并且还告诉来存钱的储户,这样新的存款产品收益要比普通存款更高,但是他们绝不会告诉你这些就是相应的保险和理财,而购买了这些产品是需要自付亏赢。
一些保险或理财的销售人员在推荐这样的保险或理财产品的时候,他们所说的收益都是在理想状态下估算的结果。
常常在银行大厅里能看到一些保险或理财的收益率达到5%,甚至更高,确实要比普通存款高出一大截。但是实际上他们的收益并不是这样的,如果运气好可能能赚钱,运气不好的话,不仅没有收益,反而本金都要亏损。
因为一旦购买了这样的保险和理财,中途想要拿回本金的话,是需要支付一定的违约金或手续费的。
尤其是一些保险产品退保的时候,可能要缴纳较高的违约金退保,时间越早缴纳的钱也越多。而购买了那些理财产品,可能需要支付一定的手续费,而这样的手续费可能占本金的10%以上。
除了在存款的时候要注意存款变保险变理财之外也要了解银行定期存款的自动转存,其实也是一个坑。
定期存款自动转存,看似方便了储户定期存款,到期后不用去处理就会继续按定期存下去,然而实际上自动转存的利率是要比柜台存款低很多的。
同样是10万元,如果自动转存,那么银行的存款利率可能是2%,但是柜台上去存的话很可能利率能达到2.75%,一年下来10万元的存款,利息就相差750元,如果存款的本金100万,那么就是7500元。所以说,对于那些勾选了自动转存的储户来讲,哪怕定期存款到期了,最好也去银行处理一下。
结束语
随着一些银行取款难的事情发生,很多人就不相信银行的存款安全性问题,其实这样的担心完全是没有必要的。
对于储户来说,一方面有银保监会和央行的监管,银行很难出现倒闭破产的情况,哪怕是经营出现问题,那么最可能的也是合并。
另一方面银行都参与了存款保险,只要储户控制存款金额在50万元以内,那么无论银行发生倒闭还是什么情况,存款的本金和利息都能得到全额赔偿。
对于绝大多数普通人来讲,去银行存款无外乎就是看中了银行存款的安全性以及收益稳定。在确保银行经营没有问题的情况下,把钱存入小型商业银行拿到的利息要比大型商业银行更多。
如果是你,你是把40万存入大银行还是存入小银行,小银行利息更多,你会拒绝吗?欢迎在评论区留言讨论。
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以农业银行为例,40万现金
存一年定期7000
存两年定期18000
存三年定期33000
存五年定期55000
我没有40万,10万都没有[泪奔]
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网友解答:
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谢谢邀约,最近我老妈正拉着我研究大额存款。40万现金存银行,银行不同利率不同,存的时间长短不同,利率也不同。目前央行的基准利率为:一、活期存款基准利率为0.35%;二、定期存款:三个月利率为1.10%;半年利率为1.30%;一年利率为1.50%;二年利率为2.10%;三年利率为2.75%。另外还有通知存款、大额存款、成长金存款,到期利息都不同,下面我来分析一下。
以上图片是中国工商银行官网发布的,从中可以看出,存款时间越长,额度越大利率越高。利息=本金*利率*天数\u002F365。40万元存一年,年利率2.1%,到期利息8400元。如果40万存3年,利率3.25%,到期利息39000元。另外大额存单还可以转让。如果不打算长期存,可以通知存款,最短7天,金额大了也是不小的收入。
除了四大银行外,城市银行、农商银行的利率还要高一些,这就需要你自己把握了。钱最好不要存到一家银行。最近在网上看到,村镇银行出现兑付问题,不知现在是否解决了。所以存钱还是首选国有大银行。
希望我的回答可以帮到你。
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网友解答:
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以农行挂牌利率为例
一年 利率1.75%到期利息7000元
二年利率2.25%到期利息18000元
三年利率2.75%到期利息33000元
40万建议存大额存单利率还高一点
大额存单:
一年利率2.1%到期利息8400元
二年利率2.6%到期利率20800元
三年利率3.25%到期利息39000元,三年大额存单起存点是50万不够可以存银利多利率3.15%到期利息37800元
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