基金定投适合存款多少的人,每个月投500是不是太少了?
基金定投适合存款多少的人,每个月投500是不是太少了?
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网友解答:
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每月用500元做基金定投,已经是工薪族里面投入资金比例较高的人了。投资,关键在于合适。有投资意识特别好,但是要控制好风险,合理分配资金,不要被行情带节奏。
下面从不同角度来说说我的建议:
有多少存款适合定投
没有统一标准,按照自己的资金使用情况进行安排就可以。但是可以
给工薪族一个粗略的建议
,当然这是出于防范风险的目的。
第一、每个月都要有的持续的资金。
资金来源是每个月有稳定的收入,且肯定能节省出来的钱。
提醒:不用为基本的生活开支而动用这笔钱,如果不能做到就不适合投资。把钱用于吃饭过日子。
第二、拿出这些钱的20%-30%用于购买基金。其余的钱存银行定期。
如果能用500元投资,就意味着每个月闲置下来的钱,大约2000元左右。
提醒:不要因为本金小赚钱慢,就失去对钱的控制力,很多失误和损失都是在一开始做了错误的判断。
第三、无风险承受力时,不要投资基金,与拥有多少存款无关。
提醒:对普通老百姓来说,真正要做的其实是通过做事情赚钱。哪怕一个月多500元劳动收入,也比拿着仅有的存款在资本市场博弈踏实。因为,你不一定能用10000元本金在每个月增加500元的利益,却可能在几天之内亏掉几千元。
投资基金的风险在那里
风险一、系统性风险。
如果遇到股市全面下跌,对于投资证券市场的基金来说业绩也会下滑,而且是不可避免的出现损失。
风险二、资金断裂风险。
普通投资者很难在复杂的市场中看到所有问题,往往只盯着交易本身,而忽略了自己是否有足够充足的后续资金。尤其针对基金定投这项业务来说,如果没有稳定的持续进入市场的资金,万一买在高位,则无法摊薄成本。
风险三、交易中的风险。
涉及:选错了基金、扣款周期有问题、经常人为干预操作、交易频繁带来的费用过高、操作中的问题等。
基金定投的核心策略
1、选对品种。
选择大类基金时,以投资国内的波动率高的基金为主。
不同阶段的大类基金分别排名对比,选出业绩优秀的基金作为定投的品种。(想学习如何挑选优质基金,参照我往期发出来的《如何筛选优质基金》的视频。)
2、做好3-5年计划,中间可以赎回。
投资基金需要些耐心,要有长期持有的计划,但是资金并不是一次性投入,所以不会带来很大的资金压力。
换个角度来说,如果确实需要用钱,可以随时赎回,不会限制期限,所以不用担心锁定资金。只不过持有时间较短时,盈利的概率比较低。
3、执行纪律,不要变来变去。
投资追求的是确定性。因此定时间、定扣款日期、定投入金额之后,就不要经常变换自己的操作风格。因为情绪很容易被行情带着跑。
这就意味着,不要总想手动补仓,也不要认为自己判断力特别准。基金定投追求的是在震荡起伏的行情中争取更高的确定性,所以请不要自己给自己挖坑。
4、设定预期收益率。
达到预期收益,可以进行部分或全部止盈,也可以继续定投。落袋为安,增加本金,现金为王。
综上所述,公募基金为普通百姓提供了参与资本市场的顺畅通道,而采用定投的模式是规避风险的一种手段。买卖基金并不意味着肯定赚钱,所以需要细化投资的过程,把重点锁定在选择基金品种和择时止盈的问题上,才可以提高盈利的概率。至于投入多少资金比较合适的问题,需要结合自己的情况综合考虑,坚持风险自担的原则。投资,需要有勇有谋!
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网友解答:
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基金投资,应该量力而行,坚持用闲钱投资,定投也是一样。吴哥的建议是,把每个月可以支配的闲钱中的三分之一用于基金投资是不错的选择。
所以回到问题本身,每个月投500,主要看你的收入情况和支出情况,确保500没有太大压力,就没问题。至于投入的多与少,要看你的期望值是多少,反正每个月500的投入是无法让你变成百万富翁的,但你如果失去了它,也不会给你的生活造成多大的浪花。
一、投资宜用闲钱
所谓的闲钱,就是收入扣除基本生活开销(衣食住行、保险、应酬等)之外节余的部分,也就是说,这部分钱是不会影响你的生活品质的。那么这些钱是可以用于投资的。
那么闲钱投资应该怎样安排好投资去向呢。有句话叫鸡蛋不要放在一个篮子里,投资也该有所分散。
吴哥认为,银行结构性存款、基金、股票,可以综合,结合自己的时间、精力、风险承受能力加以配比。
从风险上看,银行理财<基金<股票。当然风险和收益是成正比的,这不仅要看每个人对风险的承受能力,还要看其对收益的追求程度和时间的安排。
比如说,一个人工作很忙,根本没时间看盘,那么他还是不要投资股票为好。但吴哥认为,如果有可能,每个人都该学点股票投资,这是21世纪的必备能力。
二、投资基金的方法
投资基金,吴哥的建议是,选择比努力更重要。即要做好规划,再定具体方案。
1、做规划
即你打算投多少,多长时间,期待收益是多少
这几个问题需要有比较明确的答案。比如说想以三年为期,每月投入几百,期待的收益是跑赢CPI,那么这就是一个很明确的规划。
2、选择基金组合
吴哥有三个大的基金组合,分别是主线五虎、稳稳的幸福、超稳的幸福。分别对应着高风险高回报、中风险中回报、低风险低回报三种特性。
大家可以选择自己适合的基金加以组合。
三、关于定投
定投是基金理财很重要的一种手段,特别适合每个月有持续不断,但又没办法一次性拿出很多资金的上班族。也可以把定投理解为强制储蓄。
定投的好处是分散了资金投入的时间点,小资金也可以办大事,其次是定投可以分散风险,当然,定投的结果也会把收益拉低,当然不是绝对的。只要选好标的其实也能有不错的收益。
1、定投标的选择
吴哥的建议是定投最好是选一些指数类基金,特别是想要长期定投的,这类基金主要是跟随行业或板块走势,不会受基金经理的影响。比如说如果看好科创50,看好光伏的未来,就可以用定投的方式来强迫自己
2、日定投、周定投还是月定投
吴哥的观点是,定投的时间越细,分散风险的效果就越好。还是根据自己的资金情况来做选择比较好。
3、做好止盈目标
当然有些人是不做止盈的,就是一直定投,按时间来计算,这种方法适合在长期牛市中,如果像2021年的市场,或许有个止盈的目标会更好一些。
4、自动定投结合手动定投
当然这是一种更加精细地扩大收益的方式。这里就不多说明了!
5、吴哥目前正在定投的基金
目前吴哥正在以日定投100的方式定投三只基金,分别是稀土、科创50和光伏,具体名称大家可以看之前的文章。
6、吴哥接下来有打算定投的基金
医药和中概互联,当然具体计划再说了。
基金投资,也是千人千面,没有标准答案,因为我们都预测不准未来,只能无限接近!
我就是对场外基金进行极限研究,帮你们找出百里挑一的好基金的吴哥,关注@吴基指谈,基金投资你将收获稳稳的幸福!
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网友解答:
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“人有多大胆,地有多大产”,这句话适合投机,但不适合投资,尤其是基金定投。
可以说,基金定投适合每一个群体,无论你是穷学生、刚参加工作的小白,还是经济基础比较丰厚的中产阶层,基金定投都是省心、稳妥、收益还颇高的不二理财方式。
我女儿上大学期间,我每个月从她生活费中扣除200元帮她定投 ,今年7月,她参加了工作,我把这四年的本钱8000元连同收益共10690元还给了她,对她这个月光族来说,无异于一笔横财。
我一个从不理财的同事,从去年12月底开始定投基金,每月定投500元小试牛刀,虽然中间经历了今年2月、3月的大跌,但也小有斩获,到现在也挣了1000多元。而他最喜欢说的是,当初要是每月定投5000元,而不是500元,那现在应该挣了1万多了。我总是打趣他:“2月、3月大跌30%的时候,你不是还庆幸只定投了500,而不是5000吗?”
至于我自己,因为从2006年就开始定投,之前也是每月300元,随着收入的提高、生活负担的减少,以及投资经验的丰富,我基本上稳定在每月定投6000元左右。但如果行情低迷,我会加仓,去年疫情严重时,我定投是每月9千。当然收获也颇丰。
我还有一个销售的同事,尝到了基金的甜头后,基本不做股票,除了几十万全部一次性购买基金外,每个月还定投2万元。有时他一天的基金就有5、6千元的收益,直看得我的口水飞流直下三千尺,但也只能徒有羡鱼情,毕竟没有人家的实力,也没有人家的胆识。
总之,人比人,气死人。我女儿现在也自己买基金,还是每月定投300,有时晚上看收益,我每天一两千,她才几元钱,虽然我有点不屑一顾,但还是一个劲地鼓励她,希望她积少成多、聚沙成塔、集腋成裘。毕竟她还年轻,理财也算较早。
最后我要说的是,基金定投没有定数,500元不少,5000元不多,关键是闲钱投资,量力而行!适合自己的,才是最好的,祝您好运!
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网友解答:
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答案:基金定投可能是一个很好的投资策略,每个月定投多少的资金可能并不重要,最重要的可能还是要选择好要投资的基金的品种,还有定投的周期的长短。原因:
第一,股票市场可能是一个专业的投资市场。投资者如果没有足够专业的投资能力,投资股票或许会面临比较大的风险。如果投资者自己有能力选择出真正比较好的基金品种,投资的风险或许会比自己直接投资股票要低一点;如果能够采用基金定投的方式投资,或许可以进一步地降低投资的风险。
第二,基金定投可能是一个比较好的投资策略,但是最重要的可能还是要选择好基金品种,否则即使采用定投的方式,或许也不一定能够投资成功;在选择好基金品种之后,可能还要制定合理的投资周期,如果定投的周期太短的话,可能也显示不出定投这样的投资策略的优越性。
最后,个人可能再提供一些其他的建议,如果投资者有能力选择出真正好的基金品种,并且制定出了合理的投资周期,那么采用基金定投的方式,在一个比较长的投资周期里,可能就会比较容易获得投资的成功;由于单一的基金品种,可能也存在一些不确定性的风险,如果条件允许的话,或许还可以定投几个真正比较好的基金品种,这样或许可以更好地分散风险,从而或许可以进一步降低整个投资组合的风险。
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网友解答:
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(原创:)基金定投的门款其实不高,你可以几十也可以几百,也可以几千,量力而行,对于上班族比较忙的没有啥闲工夫盯基金的,选择基金定投是很不错的选择,贵在坚持。每个月五百不少,积少成多,聚沙成塔,自己要有定力,不能因为涨跌变化而常常更改自己的计划。坚持三五年就会看到投资效果。同时如果收益达到了自己的预期,比如百分之三十,可以选择止盈一部分,理财也是一种修行,不能过于贪婪。自己要摸索,要学习,别人的意见仅仅是参考意见,关键还在于自己。通过学习和总结,形成一套适合自己的投资策略,不能人云亦云,市场是千变万化的,投资策略也要因人而异,另外最好用闲钱投资,短期的涨跌不会过分影响自己的情绪,钱没挣到,天天提心吊胆那就划不来了。2007年我买基金涨得好时一天上千,跌的厉害时两天近一万,心脏不好的人会吓得呜呼,总之风险在自己能承受的范围,市场先生千变万化,所以我现在胆子比较小,只用自己输得起的一部分钱投资。要不然天天提心吊胆划不来,基金定投对于懒人和忙人来说,是比较好的方法。希望能够帮到您!
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网友解答:
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基金定投是工薪阶层的神器
其实如果存款相对于工资收入而言要多很多的话,那么进行大类资产配置会是更优的选择,基金定投更加适合的是收入稳定,但是存款较少的工薪阶层。
因为一般来说基金定投都是以一个月为周期,每个月定投一次,这样也符合工薪阶层每月领薪水的特点。可以在发工资当天就做一次定投,就相当于强制性储蓄了。
而且一次性投入对于工薪阶层而言,难度较高。多数的工薪阶层并没有把握市场高低点的能力,所以分批次的买入基金有利于工薪阶层获得市场平均收益。
月投500算少吗?
其实投多少钱不是问题,比例才是关键。一个月收入5000和一个月收入1万,每个月投500,面对的压力是完全不一样的。所以要看每个月投入的资金占工资的比例才是更正确的方式。
那究竟每个月投多少比例比较合适呢?
这需要看你选择的理财目标和你当前的一个财务状况。我简单举两个例子:小王是刚出来工作的小年轻,人生还没有什么规划,那么现在想为以后准备一笔养老金,那么他每个月应该定投多少钱呢?大约是工资收入7%就可以满足他的养老金需求。
而小王的同事,小李则是准备结婚,但未来丈母娘强势要求一定要买房子,所以小李这两年需要为首付做准备。那么小李就只能够是选择一些安全性较高的理财产品,确保本金不受损失,而不是选择基金定投。
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网友解答:
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在不影响家庭生活开销的情况下,一年投6000元对于普通家庭还是一个不错的选择。至于具体投多少,就看你的承受程度了,大概按着你年收入的10-20%来制定投资计划就好。
只不过不要无脑定投,得结合市场走势,要是本月在山顶就不要冒风险的下单了,等过段时间回调以后再介入。如果担心风险求稳就投纯债基好了,4-6个点的收益也比定存高很多。
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网友解答:
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基金定投是适合大众投资者的理财方式。基金定投贵在长期坚持,定额金额的多少,没有统一的标准,应根据个人的资金情况来定。
一,按照收入的固定比例确定。
每月收入到手,强制拿出10~20%的比例来定投。如果收入低,定投的比例可以少一点;如果收入高,定投的比例可以提高一些。
比如月收入5000元,不妨拿出500元左右来定投。如果月收入一万元,定投金额不妨提高到每月1000~2000元。
二,根据闲余资金确定定投金额。
每月收入,扣除掉必须的花销,将剩余部分的50%左右拿来按月定投,是比较适合的标准。
假如每月收入5000元,必要开支3000元,还剩余2000元,那么不妨每个月定投1000元,另外的1000元作为备用资金。
三,根据定投周期安排定投金额。
基金定投的投资周期一般超过2~3年,资金安排要确保中间不断流,经历一个较为完整的价格波动周期,才能取得较好的投资收益。
例如,手头有一笔闲置资金10万元,按照3年时间安排定投,就可以每个月定投2000~3000元。
基金定投,既有强制储蓄的作用,也可以实现财富的稳健增值。对于普通投资者,最好选择宽基指数基金,从熊市阶段开始定投,到牛市阶段止盈,经历2~4年时间的“微笑曲线”投资周期,一般可以获得复合年化收益8~15%。
按照上述收益水平,借助于复利和时间的威力,一个投资者每月定投500元,五年之后大概率可以积累资产达到4万元;10年之后积累资产达到10万元;15年之后积累资产达到17~33万元;20年之后积累资产达到30~75万元;30年之后积累资产达到75~340万元……
总之,基金定投要根据自己的现金流收入能力,更关键的是要选对具有长期盈利能力的宽基指数基金,通过长期投资来抹平短期收益的波动,实现财富的长期稳健增值。
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朋友们好,现在买基金非常流行。
但,看了标题,感觉到这位投资人,对基金定投的理解,还有待于进一步加深。为什么这么说呢,因为基金定投,并不是为钱多少而设计的,基金定投,更适合有固定来源的中长期,理财积累,分散风险。
首先,基金定投,对资金量的要求并不高,每个月投500,也是可行的,并不能算少。
基定投的门槛,其实大多在一元到10元起步。
在实践中人们,往往从几百元到几千元不等进行定投。
每个人的资金情况,来源,流动性需求等,各不相同,而基金作为大众化投资产品,定投作为大众化的操作方案,的重点并不在于资金量的大小上。
再一方面,基金本身属于非保本浮动收益,有些品种风险较高,例如股票型,指数型,混合型等。因此在做好总体投资规划分散风险的情况下,保持在总资金的,0%~15%之间比较合适
小结:基金定投的重点,不在于资金量的大小,毕竟每个人的情况各不相同,而基金和定投又是大众投资。500元也是中规中矩。
其次,基金定投的要点在于频次,时间周期,和投资纪律这三个点。
1,频次:基金定投,主要是为了分散风险,摊平成本。同样的资金,同样的时间段内,投资的次数越多,每次的金额,就越少,但也更有效分散风险。
同时也要结合实践,平时还有工作,资金来源也有周期性,因此每个月500元,或者每个周,100多元,都是可行的,可以根据自己的情况更灵活的安排。
2,时间周期:基金定投时间越长越有利于摊平成本,就意味着胜率会提高。更重要的是,基金投资时间越长,
就享受越高的时间复利效应,加速财富积累。
很显然,大多数基金,中长期,定投,滚动投资,更合理一些。
3,投资纪律:基金定投投资,也难免会受到市场的影响,出现一些波动甚至较大的波动。
但是定投,之所以被俗称为,懒人投资法,很大的一点就在于,如果投资没有实质性的改变,无论涨跌尽量坚持,减少人为干扰。
小结:以上是三个基金定投的要点,希望对投资人有所帮助,要认真理解。
综上所述:每个人的资金自由度,金额,来源,对流动性的需求等各不相同,因此500元,只要适合自己就好,无所谓多少。
而且基金定投,
要点并不在资金量的多少上。坚持投资距离和规划,合理的安排投资频次,中长期积累,是基金定投的精髓。
同时,投资基金,有一定风险,因此要从总量上,进行投资额的控制。
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网友解答:
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基金定投适合存款多少的人,这个问题没有固定的答案,存款多可以多投,存款少可以少投,基金买入门槛很低,10元钱就能买基金,你投多少都可以,每个月投500也算不上少。
但是你应该知道基金投资也是有风险的,并不是稳赚不赔的,买基金要根据自己承受风险的能力来考虑,存款少并且承受不了本金损失风险的人,就不要买基金。
要拿自己的闲钱去买基金,那样即使赔钱了也不会影响你以后的正常生活,拿闲钱投资基金会让自己保持一个良好的心态。
基金必须要好好地选择,选对了做定投赚钱的可能性就大,选错了就很容易亏损。
今年的基金收益率普遍不如去年,基金投资越来越难了,以前收益率高的基金,以后收益率不一定就高。
总之买基金要量力而行,不必嫌弃自己投入的资金太少,适合自己的收入状况和风险承受能力就好。
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网友解答:
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基金定投简单来说就是多批次,小份额,长期性的买入基金,通过简单、便捷的定投,整体收益能够接近宏观经济走势,从这个角度来说,基金定投适合大部分投资人。
基金定投没有固定的金额要求,每个人可以根据自身的资金状况,选择定投额度,因此,基金定投“丰俭由人”,与投资人持有存款的多寡,关系不大。
01 基金定投最适合哪些人群?
存款多或者少,都可以选择通过基金定投理财,基金定投具有一定的普适性。
但是,对于那些对资本市场有一定研究、风险承受能力高的投资人来说,基金定投并非最佳选择,他们可以采用更高阶的理财手段,谋求更高的预期收益。
基金定投最适合三类人群:
一是理财新人。
基金定投门槛低,不仅起投金额限制小,而且对于投资技巧的要求也不高,投资小白可以“便宜”上车,避免“追涨杀跌”。
二是上班一族。
上班族有固定的收入,但是时间、精力有限,996的工作之后,无法深入研究投资理财,此时,基金定投就显得省时省力。
三是保守投资客。
基金定投最大的优势之一,就是投资风险小,通过资金分批入场,基金定投可以降低投资人持仓成本,减少资产组合价格波动,迎合了部分投资人的风险需求。
02 基金定投到底应该投入多少钱?
每个月投500是不是太少了?如果你的月收入超过1万元,那么每月定投500元确实太少,如果你的月收入只有1000元,那么定投500元不仅不少,而且太多。
基金定投的额度需要和自身的财务状况相匹配,总的来说,有3个原则:
第一,我们只能用闲钱投资。
通常,基金定投的周期比较长,短则一年半载,长则三到五年,我们要完整的走出一条“微笑曲线”,这笔基金定投才算是成功的。
例如,定投过程中市场处于下行阶段,策略上看,我们需要继续定投,但是你的资金链却出现问题,被迫中止定投,此时,极有可能造成投资亏损。
因此,基金定投一定要用闲钱,要做好这笔钱3年投入市场不取出的准备。
第二,基金定投的比例参考。
不同的年龄,风险承担能力不同,可用于基金定投的资金也不同,给大家介绍一个公式:个人高风险资产的占比=(100-年龄)*100%。
年轻人收入水平不高,但是抗风险能力很强,他们将更多资金配置在高风险资产上,既可以获取更高收益,又能够负担其中的风险,。
中老年人则不同,他们临近退休,养老压力很大,并且个人财富达到人生巅峰,此时,配置过多高风险资产,稍有不慎,就会损失惨重,甚至影响养老。
举个例子,
小王今年25岁,每月工资1万元,每月租房、吃喝等固定开销7000元,每月结余3000元。
根据公式,他可以配置高风险资产的比例为(100-25)*100%=75%,也就是说,小王可以拿出3000元*75%=2250元,用于基金定投。
第三,基金定投的金额,还与个人的资产配置有关。
根据标准普尔家庭资产象限图,我们应该合理配置手中的资产。
通常资产的配置比例为:
10%要花的钱,即用于短期消费的钱;20%保命的钱,用于购买各类保险,预防“黑天鹅”事件;30%生钱的钱,用于权益类资产投资,追求高收益;40%保本增值的钱,用于固定收益类资产。
基金定投属于权益类资产投资,在开展基金定投之前,我们首先要留好“生活储备金”,也就是“要花的钱”。
生活需要应对的不确定性太多了,我们可能出现意外事故、可能生病、可能被裁员,手中握着一笔钱,才能“手里有粮、心中不慌”。
基金定投之前,我们留足3-6个月的生活开支,如此,当意外来临,我们便不用折价卖出基金,这给基金定投获益留出了弹性空间,也给我们自己一个“气定神闲”的机会。
举个例子,
小王今年刚刚参加工作,月收入5000元,每月固定开支3000元。对于他而言,基金定投之前,应该至少先踏踏实实的存够3000元*3=9000元,有了储备金之后,再谋划基金定投。
总的来说,“基金定投到底应该投入多少钱”这个问题,应该从自己的年龄、现金流以及储备金三个方面进行评估衡量,因人而异,没有固定标准。
你有基金定投的经验吗?收益如何?欢迎在留言区一起探讨。
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