农商银行是正规银行吗?农商银行利率比其它银行高,有保证吗?
农商银行是正规银行吗?农商银行利率比其它银行高,有保证吗?
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肯定的告诉你农商银行是正规银行,可以放心大胆的存?同时农商银行利率比其他银行高,属于正常现象,这个也是有保证的。
我国银行分化国有银行、股份制银行,而农商银行是属于我国的股份制银行,国有银行包括工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行和邮储银行等。
农商银行也是我国合法银行之一,也是通过相关部门审批之后的合法银行;可以这样说吧,只要我国敢打开门运营的银行都是正规银行,已经包括农村信用社等之类的银行,这些都是正规银行。
另外农商银行存款利率要比其他银行利率要高,这个利率有没有保证呢?其实农商银行利率同比其他银行要高,这是非常正常的,也是有保证的。
因为农商银行是我国的小银行,农商银行主要是针对村镇等群众办理业务的银行,当然现在各大城市也是存在农商银行了。
主要是由于农商银行营业部没有这么广,同时农商银行揽储的途径没有这么多,而且揽储的金额也是比较低的。农商银行为了自己能揽储,必然要提高存款利率,只有在利率在有优势,大家才愿意把钱存入农商银行里面。
总之一句话农商银行是合法银行,是正规银行;农商银行挂牌的存款利率也是有保证的,希望你要明白,农商银行不敢随着提高存款利率来竞争的,都会挂出实际存款利率给储户们参考。
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农商银行是正规银行。
一般来说,农商银行是各个地方的农村信用社改制形成的农村商业银行,必须符合一定条件,然后经过人民银行和银保监会批准成立,这样就成为一家正规商业银行了,可以对外经营相关的存贷款等业务等等。
现在来说,一般大型银行存款利率比较低一些,而一些中小型银行,比如农商银行存款利率比较高,这个也是比较正常的情况。
大型银行规模巨大,一般在全国开展银行业务,在全国各地都有营业厅,金融产品和服务也比较多,比较丰富,可以说是相当的方便,平时基本上不需要用提升利息的方法来进行揽储。但是中小银行由于规模较小,开设的营业厅也比较少,金融产品和服务也比较少一些,因此,有时候中小银行也会采取提升利率的方式来进行揽储,这样就可能让中小银行拉到更多的储户,有利于中小银行的经营。
农商银行的存款产品等,只要是普通存款产品,也是非常安全的,受到了国家存款保险制度额度的保障,只要是50万元以下的存款,都能够获得全额的保障。如果是还想让利息获得保障,那么存款金额可以在40万左右,这样存款加上利息基本上就会在50万元以下,这样存款和利息都能够获得保障了。
综上所述,农商银行也是正规银行,农商银行推出的存款产品也属于普通存款产品,是非常安全的,存款产品受到国家存款保险制度的保障,只要是50万元以下就可以获得全额的保障。
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我本人之前在银保监局工作,现在就在农商行工作,我可以明确地告诉你,农商行绝对是正规的银行,是经过银保监局批准成立的合法金融机构,完全可以放心存款和贷款,存款安全性是有保障的,至于农商行的利率比其他的银行利率高也是有历史性的客观原因的,主要有以下几个方面的原因:
1.农商行是正规合法的银行业金融机构,存、贷款可以尽管放心
为什么这么说呢?大家对信用社比较了解,却对农商行比较陌生。其实农商行的前身就是信用社,农商行是在信用社的基础上改制而来的,目的就是为了适应现代银行的经营发展和需要,在体制方面就行了改革。而且农商行也是经过当地银保监局批准成立的,持有银保监局颁发的金融许可证,农商行的信用和信誉是国家给的,所以在存款和贷款方面可以选择农商行办理业务。而且我国的《商业银行法》中明确规定,未经银行监管部门批准,任何企业和个人不得使用“银行”字样来吸收存款和发放贷款,因此只要招牌上有银行字样,基本上都是正规的银行。农商行和信用社在银行机构类型分类中属于农村中小金融机构,在银保监会中有一个农村中小银行金融机构监管部,主要管理的就是农商行和信用社之类农村中小金融机构,这也印证了农商银行绝对是正规的金融机构。
2.为什么农商行和信用社的存款和贷款利率都要比其他的银行高呢?
这就要从农商行和信用社的资金成本说起了。存款利率高,那么贷款利率肯定也高。农商行和信用社在吸收存款竞争力方面没有太大优势,与其他的国有大型银行相比,农商行的存款基本上都是靠高利率吸收而来的,所以资金成本高,农商行为了覆盖较高的资金成本,发放贷款的利率也会高一点。其实道理很简单,高利率吸收而来的存款,必须高利率放贷款,这样才能赚取利差,才能有收益。
3.农商行是正规的金融机构,未来在农商行办理业务的人肯定会越来越多
农商行和农村信用社的营业网点多,在我国基本上每个乡镇都有农商行或者农信社的营业网点,服务触角延伸到了基层乡镇,老百姓在家门口的乡镇就可以办理业务,节省了大量的成本,而且很多农民的养老金和种地补贴都是通过信用社或者农商行的卡发放的,在农商行办理业务的人肯定会越来越多。办理各种业务的安全性也是有保障的。
4.在我国所有银行都执行了存款保险制度,存款也是安全的,但有一点需要注意
大家在银行存款基本上都是安全的,根本不用担心银行破产倒闭的风险,银行也都执行了存款保险制度,即使破产了,储户的安全也是有保障的。但有一点需要注意,就是银行员工违规操作的风险,比如私自挪用客户的资金或者盗取客户的存款等等,操作风险频发的银行在存款时一定要注意,如果银行员工私自盗取客户的存款资金,银行很难向客户赔偿,只会将员工已送司法机关,把员工判刑而客户的钱很难追回。
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农商银行是根据国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案通知,(国发{2003}15号)明确了农村信用社改制为股份制。首先是对有信誉,有条件的农村信用社进行股份制改造,逐步改制为农商银行。到2019年已改制为农村商业银行的农村信用社就超过了半数以上。
有人认为农村商业银行就是农村信用社,这个认识是不对的。农村商业银行是股份制有限公司区域金融机构,而农村信用社是股份合作制地方金融机构。信用社要改制为农村商业银行,不是想改就改,必须要具备一定的条件。首先规模要达标,还要有资质的验资机构进行验资,並出具验资报告。还要达到监管部门要求的几个指标,比如不良贷款必须控制在监管部门要求的范围之内。我市的四个县级信用合作联社,就只有一个达标改制成了农村商业银行,其他的三个仍然是农村信用合作社。
应该深信不疑,农村商业银行是国务院下文要求改制的正规银行,他与一些村镇银行截然不同。当然,农村商业银行所在的地域不同,发展速度和规模也有差别,沿海发达地区或大城市农商行条件要优越些,利率的执行情况也有所差别。但是执行的利率标准,都是在央行基准利率的基础上上浮的,多数农商银行上浮已达到了央行规定的最高55%的门槛。所以也是银行机构中利率较高的。比如三年期大额存单的利率就达到了4.2625,在我们地区其他几大银行都达不到这个标准。他们上浮的利率,一般都只在40%到45%之间上下徘徊。农商银行和其他几大银行一样都享受存款保险条例的保护,所以储户不必担心安全问题。钱存在农村商业银行,它的安全性,收益性,灵活性都是具备的,有保証的。
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农商银行当然是正规银行了,我最爱去农商银行存钱了,因为他们那里的利息高,存款的档次也多,比如他们的大额存单有20万元,3万元,10万元的,存期都是三年,利率也不一样,都比别的银行高一些。
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农商银行普遍是小银行,为了揽储生存,所以存款利率会比较高。农商银行一般是由农村信用社改制而来的,是经银监会批准设立的股份制地方性金融机构,和国有银行、股份制商业银行一样,属于商业银行的一种,具备吸收存款、发放贷款等资质,所以农商银行是属于正规银行。
根据国务院在2015年5月1日颁布的《存款保险条例》,其中第二条明确规定:“在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构(以下统称投保机构),应当依照本条例的规定投保存款保险”,所以农商银行同样参加存款保险条款,按50万最高限额偿付,所以在农商行存款是安全的,即便是农商银行的存款利率比其他银行高,只要是存款,就受《存款保险条例》保护。
那我们怎样去判断一家农商银行是否正规,银行存款是否受《存款保险条例》保护,可以从这几个方面去进行查证。
1、银行金融许可证查询:到银保监会官网首页,在线服务,打开许可证信息查询,点击金融许可证查询,输入你要查找的农商银行,可以查询银行是否在银保监会取得金融许可证。国内任何一家银行开业,都需要有银保监会颁发的金融许可证。
2、参加《存款保险条例》查询:打开中国人民银行官网,进入金融稳定页面,可以看到参加《存款保险条例》的银行最新名单,在名单里面可以查询这家农商行是否有参加《存款保险条例》。
3、看银行存款保险标识:去年,中国人民银行已发出通知,授权参加存款保险的金融机构自2020年11月28日使用存款保险标识。所以每家银行都必须在银行显眼位置,张贴存款保险标识。
如果以上三点都做到,基本就能判断这家农商银行是否正规,银行存款是否受《存款保险条例》保护,此方法同样适用于其他类型的银行。前些天我发的一家农商银行的存款利率,同样受《存款保险条例》保护。
农商银行是我国农村经济的重要组成部分,根据中国银保监会公布了最新版《银行业金融机构法人名单》,我国现在共有农商银行1539家,而且随着农村信用社改制成农商银行的不断推进,农商银行会越来越多,也必将发挥越来越重要的作用。
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在农商银行存钱我觉得比邮政银行保险,因为农商银行原来就是信用社,后改的叫农商银行。
过去农村的人们不管钱多钱少只要存钱的就去农村信用社银行去存钱。很少有人去别的银行。直到信用社改成了农商银行其实性质是一样的,都是服务于农村大众。这几年因为金融行业的改变,再加上邮政银行的竟争,各银行推出了多存钱利息高的优惠福利。不但利息高优惠政策多,保障性也很好信誉度都不错,人们一般都会选择利息高的农商银行。
邮政储蓄银行就不一样了,客户存进去的钱,有时候就在客户不知道的情况下变成了保险性质的理财产品了。前几年我邻居就是这样,她去邮政银行存钱,到了银行工作人员一个劲儿的劝说让她入保险理财产品,不但利息高还到年底分红。老百姓不太懂这些事情,就按他们说的入了保险的单子。可到了第三年,不但钱取不出来,分红的事更没影儿,气得邻居就找他们领导。最后还是没能达成协议,只把原本取出来了,一分红利也没看到。
所以,存钱还是去正规的国家正式的银行去存钱,毕竟那是国家的正规银行。
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我国目前实行银行保险制度,凡是为储户投保的银行不分大小都是有保障的。不过储户最好不要把钱都存在同一个银行,银行为储户投保的最高赔付额含本息50万。不超过这个数值只要是投保的银行还是比较安全的。
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随着近期某些村镇银行出现问题,不少人担心把钱存银行的安全性。甚至还有人怀疑那些地方性的农商银行,到底是不是正规银行?去农商银行存款到底安不安全?
一切生活在农村地区的人应该有很明显的感受,之前常见的农村信用社现在越来越少了,反而是村镇上多了一些农村商业银行。
农村商业银行是正规的银行吗?
可以很负责任地讲,农商银行是正规银行,而且都是经过银保监会批准成立的合法金融机构。
而之所以农村信用社越来越少了,是因为随着社会的发展,农村信用社逐渐改制成了能够适应现代银行经营发展和需要的农村商业银行。
也可以说农村商业银行的前身就是农村信用社。根据我国的《商业银行法》,未经银行监管部门批准,任何企业和个人不得使用银行字样来吸收存款和发放贷款。
对于正式挂牌的农商银行来说,他们是具有法律效应的正规银行,并且接受银保监会的监督管理。
为什么农商银行的利率比其他银行明显要高?
喜欢去银行存款的朋友应该就有体会,农商银行的存款利率明显,是要比国有6大行以及各大型商业银行给出的存款利率高一些,甚至有时候同期的存款能高出1~2个百分点。
按理来说银行有利率自律机制,只能在央行给出的利率基准上适当的上下浮动,为什么农商银行的存款利率要比其他银行高出这么多?
虽然在2015年的时候,央行开放了存款利率,但是为了防止银行之间恶性竞争,组织各银行成立了利率自律机制。
但是加入银行利率自律机制的并不是所有银行,全国4000多家银行当中,一些农商行和村镇银行并没有加入其中。
所以这些银行给出的存款利率明显要比其他银行高出不少。
其实对于银行来讲,他们也不愿意给太高的揽存利率,毕竟给的存款利率越高,银行自身的利润也就越小。
对于银行来说,如果能以较低的存款利率吸引到存款,那么是绝对不会多给储户钱的。
但是对于这些农商银行来说,知名度较小,影响力较低,资金也不雄厚,面对全国那么多银行的竞争,他只能通过提高存款利率来吸引储户存款。
因为存款对于一个银行来讲实在是太重要了,存款是和借贷是银行的基本业务,也是安身立命的根本。如果银行无法吸收到存款,那么银行的流动资金将会受限,也就无法进行各种金融投资。
所以对于这些影响力小知名度低的农商行来说,为了能够生存下去,只能通过提高存款利率来吸收储户的存款。
把钱存在农商银行安全吗?
农商行利用高息进行揽存,其实对于银行来讲并没有什么好处,但是对于储户来说可以拿到更多的利息。
农商行利用高息揽存,其实也给自己带来了一定程度的风险。对于农商行来讲,作为商业银行他们就需要盈利,而揽存的利息太高就意味着银行的成本变大。
如果以2%的年化利率进行揽存,银行要想获取2%的收益,只需要选择一些收益率在4%的金融产品。而这些金融产品相对来说风险是极低的,甚至在一定程度上来讲是没有风险的。
但是如果银行以5%的年化率进行揽存,而银行还想获取2%的收益,那么就要选择一些收益率在7%的投资产品。对于投资者来说,高收益意味着有高风险。
而银行的风险如果太大,那么一旦出现变故,则会影响银行的正常运行,甚至有出现倒闭的可能。
倒闭的包商银行
虽然根据国家相关规定,农商行都加入了存款保险,储户只要存款金额不超过50万元,无论银行发生什么情况,出户的存款都能得到赔偿。
对于存款本金超过50万的,那么就需要等银行破产清算之后再受偿。
然而银行倒闭破产清算的时间是不确定的,如果快的话,两三个月就能完成。可是如果银行的债务关系非常复杂,那么清算起来就比较费时,可能需要花费几年的时间。
对于储户来讲,在这段时间内等待的心情是很痛苦的。不但如此,在等待赔偿的这段时间内,存款也不会产生任何的收益,如果时间较长,那么对于储户来说损失是很大的。
谁也不希望,把自己辛辛苦苦积攒的血汗钱存入银行,突然被告知这笔钱取不出来。面对不知道具体时间的等待,于心理上也是一种折磨。
在农商银行存款怎样才能规避风险?
根据银行存款保险条例,我们可以知道储户的存款本金不超过50万元,哪怕银行倒闭破产了,保险机构也会直接给予赔付。
那么在看到农商银行给出的高额利率的情况下,可以控制自己存款的本金,这样能比较大程度上规避银行倒闭破产的风险。
因为如果银行一旦倒闭,那么对于存款本金不超过50万元的人来说,此时不需要等破产银行的清算,保险机构就会将50万元以内的存款全额赔付到你的手上。
但是这种农商银行的存款年化利率最高的产品一般是5年期的大额存单,而且起存金额要求一般都50万。
有些时候面对农商行50万起存,定期5年大额存单年化利率5%的存款产品诱惑的时候,我们很难去考虑银行倒闭破产的事情。
因为对于国有6大行和各种大型商业银行来说,同样大额存单50万元起存,定期5年的年化利率最高也就是4%。50万元仅一年的时间就能多拿5000元利息,很多人都经受不起这个考验。
那么在面对这样的情况的时候,最好是选择那种经营状况比较好的农商银行,或者说是那种刚成立不太久的农商银行。因为根据以往倒闭的银行情况来看,一般银行倒闭都是因为经营不善而出现问题,大多是在10年以后,所以对于刚成立的农商行来说,存款相对是安全的。
结束语
随着河南和安徽两地的一些村镇银行取款难的问题出现,越来越多的人去存款的时候,都会格外地考虑存款银行是否安全的问题。
其实银行倒闭破产在我们国家出现的概率是非常小的,从国家成立到现在,倒闭的银行一双手就能数过来。而且随着这两年央行和银保监会的监管力度加大,这些小型商业银行的经营也越来越规范。一般情况下银行是很难出现倒闭的情况,如果出现经营有问题,那么也很可能会被大银行吞并。
而如果这些小型商业银行被大银行吞并,那么对储户来讲这是一件好事,因为当初办理的存款产品依然具有法律效应,去大银行就可以把钱取出来。
但是现在去大银行存款也并不是说就绝对安全,网络上经常有报道,去国有6大行之一的邮政储蓄银行存款,常常会有存款变保险,存款变理财的事情发生。
因此储户去银行存款的时候,一定要多加留意。尤其是对要签字的内容,一定要清楚这到底是什么,也不要随意听信银行工作人员的推荐,去银行办理存款就是办理存款。
在面对农商银行年利率5%的存款,与大型商业银行年利率3.5%的存款,你会如何选择?欢迎在评论区留言讨论。
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农商银行到身是农村信用社,城市信用社也以地市各改成银行,中国人民银行是领导行,存款准备金都放在人民银行。
各省地区都银鉴会,每年都对违规银行罚款,包括国有银行。
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农商银行是农村信用社农民三元钱一般凑起来办的银行,管理不善垮了,改名为农民伤心的银行一一农商银行[捂脸][流泪]
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