为什么很多小额贷款公司最终都倒闭了?
为什么很多小额贷款公司最终都倒闭了?
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网友解答:
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小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司是企业法人,有独立的法人财产,享有法人财产权,以全部财产对其债务承担民事责任。申请程序简单便捷,避免繁冗的评估、担保手续。
很多小额贷款公司之所以倒闭,可能是以下几个原因:
一、资金实力有限,承担风险的能力较弱。由于小额贷款公司是有限责任公司或者股份有限公司,不吸收公众存款,以全部财产对其债务承担民事责任。所以一旦出现风险,企业的风险拨备不足,经营难以为继。
二、贷款客户多是银行挑剩下的高风险客户。银行在贷款客户的选择上,准入门槛高,条件严格,但利率较低。所以一般优良客户都是银行的贷款对象。小额贷款公司只能选择风险较高的客户。特别是在经济下行阶段,存在风险叠加。
三、盈利能力有限,出现贷款损失后,经营陷入困境。小额贷款公司的利率最高不超过人民银行规定的基准利率的4倍,一旦贷款不能全额收回,盈利很难覆盖损失。
四、监管严格。监管部门一旦发现违规经营则轻者罚款停业整顿,严重的要吊销营业执照。
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网友解答:
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小额贷款公司倒闭是必然的结果。
无论是消费或者是创业个人融资有以下几种方式,我们来分别看看。
第一种,找熟人借钱。
这不用多说,大家都懂。最近几年找熟人借钱越来越难了,因为大家都很难。找熟人借钱最难的是:当熟人需要用钱的时候,你还不了,那就尴尬了。同时还欠一大个人情。
第二种,银行贷款
只要个人满足银行贷款的准入条件,银行会根据审批情况发放一定的贷款金额。
缺点是:审批时间较长,特殊情况(如国家金融政策调整等)放款较慢,借款人承担资金使用的费用,也就是利息。
优点是:正规银行发放贷款没有太多的套路,贷款期限可以协商设定。在合同期限内,只要按合同执行,没有人会为难你。贷款到期无法还款,可和银行协商解决。公事公办不需要欠人情。利息按国家规定的标准执行。
第三种,小额公司贷款(网贷)
前些年,小额贷款公司遍地开花,有很多典当行从事的业务和小额贷款公司一样。我国小额贷款公司发展最为鼎盛的时期是2015年,登记在案的达到8910家,到2020年第三季度小额贷款公司数量为7227家,对比2019年减少了453家,同比下降5.9%;小额贷款行业从业人员数量也从2015年的117344人减少至2020年第三季度的74456人,减少了8643人,同比下降10.4%。
同行业比较方面,小贷公司与银行和其他传统线下贷款机构相比,存在成本高期限长、额度高交易体验更快更灵活等优势。缺点是贷款利率不正规金融机构贷款利率高,逾期贷款催收简单粗暴,相信很多小伙伴都有过类似的经历。
小额贷款公司是没有金融许可证的,在借款纠纷案件中适用的是民间借贷纠纷。 2009年11月中国人民银行发布了《金融机构编码规范》(以下简称《规范》),从宏观层面统一了我国金融机构分类标准,首次明确了我国金融机构涵盖范围,界定了各类金融机构具体组成,规范了金融机构统计编码方式与方法。《规范》3.32项明确提到小额贷款公司的定义:由自然人、企业法人或其他社会组织依法设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
但是,银监会发布的《金融许可证管理办法》(2007年修正)第三条以列举的方式阐述了金融机构范围:”金融机构包括政策性银行、商业银行、农村银行、贷款公司(注意不是小额贷款公司)、金融资产管理公司、信用合作社、邮政储蓄机构、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等”,其中并未提及小额贷款公司。也就是说,小额贷款公司是无法从银保监会处领取金融许可证的。
从以上规定看,小额贷款公司的业务范围只是经营小额贷款业务。小额贷款公司通过向贷款人发放高息贷款获得收益。贷款多采取质押、抵押和保证方式,信用贷款额度较低。目前业内平均年利率在18%左右,是同期6%的银行基准利率的3倍。其中国有企业背景的小额贷款机构平均利率偏低,有些甚至不超过10%。而民营企业背景的小贷公司平均利率则偏高,从15%到20%左右不等。
通过以上分析,小额贷款公司存在三大问题。
问题一,融资困难,小额贷款公司的资金仅限于股东筹集的资金,由于不能吸收公众存款无法得到后续资金的支持,同时也不能从银行拆借资金。
问题二,小额贷款公司没有接入人民银行系统,对风险的把控困难。严重的缺乏有效的风险控制手段。现在情况有所改善,个人可以到银行自行打印简版征信报告,随着互联网的发展小额贷款公司有了较为有效的风险控制手段。
问题三,小额贷款公司的贷款利率较正规银行高,贷款逾期情况严重。后续资金严重不足,导致很多小额贷款公司无法继续经营。
大浪淘沙,没资金实力的小贷公司自然而然的就退出市场,而有雄厚资金实力,同时能够把控风险的小贷公司也就逐步成长在融资市场中站稳脚跟。
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网友解答:
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为什么很多小额贷款公司最终都倒闭?
我以我个人的经历来说说这个问题。
首先很多小额贷款公司的利息都是高得吓人,所以很多利息都是不受法律保护的。
其次,法律有规定不允许暴力催收,自从前两年出现暴力催收致人死亡的事件后,国家就明令禁止暴力催收,而对于没有暴力催收,借款人根本就不怕,因此贷款就收不回来了。
第三小额贷款公司大部分没有入征信,很多小额贷款公司都没有纳入征信系统,因此借款人根本就不害怕,哪怕有钱了,也只是优先偿还那些大的(稍微正规)的平台,小额贷款自然排到后面,久而久之就会形成很多坏账。
最后,小额贷款公司放出去的基本就是坏账,烂账。虽然这些公司额度并不高,但是其实在生活中,很多人真的是借都没地方借了,才破罐子破摔去借这些利息非常高的平台,而最主要的是,借款人借这些平台的时候,就根本没想过要偿还!
这些都是小额贷款公司倒闭的主要原因-----就是账要不回来,或者难要回来。不然以那么高的借款利息,都要的回来,那简直就是暴利行业了。
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网友解答:
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因为现在借钱不还的人实在是太多了。
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网友解答:
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帮人筹备过一家小贷公司,亲眼看他倒闭,小贷公司股东是最大问题,字太多不想打了,自己想吧[呲牙]
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投机的
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网友解答:
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善良的老板只能助人为乐!
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