重疾险选择20年比较好还是30年交比较好？
重疾险选择20年比较好还是30年交比较好？
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重疾险如果是保终身的，一般建议考虑交30年。虽然20年交总共交的保费低，30年交期交保费低，但总共交保费会多出2-3万，但是要想通几点:
1.我们买保险是为了未来的不确定买个保障，保单一旦承保过了等待期后就生效了，所以没必要急于把钱都交给保险公司。钱更多的建议放在手上。举例来说，万一交到10年或者20年的时候出险了，30年缴费期的还没交完保费，而20年交的所有保费都已经交给保险公司了，而出险理赔金额却是一样的，所以可以选择交费长的，没必要选择短的。
2.虽然30年总交费多，但是通胀一直都在的，30年后钱肯定没有现在值钱，所以从这点来说也是选择30年交好。
3.现在很多重疾险都是可以附近一年期的住院医疗，意外医疗一类的短期附加险的，这种附加险都是随主险缴费期的，就是说如果保单缴费期20年，一般就是可以附加20年，保单缴费期30年，就可以附加30年。大病毕竟是小概率事件，但是小病住院还是会有的，尤其是年纪大了住院概率更高，所以从这个角度来考虑，也是选30年更为合适。
这是个人的意见，希望能对你有用，如果还有其它方面的问题可以私信我。
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谢邀！
先说答案：大部分客户投保重疾险时候选择30年交的。少部分选择20年交的。
两个选择都没问题，各有侧重。
保费相差多少？
比如，一个38岁男士，50万重疾，20年缴费的，年保费13850元，30年缴费的，年保费11400
保费相差2500元
这样我们就知道，30年缴费的，每年的保费少了2500的压力，假定客户在第十年出险，保费共交了114000元，保险公司赔付的是50万；20年缴费的，虽然第十年出险也是赔付50万，但保费比前者多交了25000元。
可以看出，30年缴费的，每年缴费压力小，万一出险，同样的保额，比20年缴费的更划算。
那为什么还有人选择20年缴费的呢？
保险保的不就是概率么？不一定所有人都会得重疾，选择30年缴费的人，考虑的是万一风险降临“我可以以少量的费用换得保险公司50万的赔付”。
选择20年缴费的人，考虑的是“保险保的不就是概率吗？凭什么一定落到我的头上呢？”，加上经济实力允许，自然就愿意选择20年缴费了。
和咱们存钱一样的道理
此外，如果遇到带分红的重疾险，20年缴费的，账户价值要高于30年缴费的。跟咱们存钱是一个道理，10万元，分20年，每年存5000元的收益，和分10年每年存10000或分5年每年存20000的收益是不一样的，尤其是和分5年存的差别更大。
有人说那我存银行不得了？可以吃利息，不想存了能够本金全部取出来外，还能有利息，不像保险，退保的时候没几个钱。
存钱和存保险的作用是不一样的。虽然咱们钱存银行到取的时候能够连本带利都取出来，可是万一出险了，银行也不会赔我们50万不是？
重视重疾险
不是每个人都会得重疾，有一份重疾险可以让我们没有后顾之忧，在万一出险时，能够有一份失去工作能力的经济补偿，不管交20年还是30年，都可以保证我们的生活不会太受影响。
老生常谈，没有谁家的重疾，是求着盼着欢天喜地迎来的。看看各捐款平台上那些得了重疾的普通收入家庭的求助，就知道，一旦出险，对一个家庭无异于灾难。
要重视重疾险，同时也要重视意外险住院险。
当然，还要老生常谈一句，社保一定要有！
感谢！
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先说结论：30年的更好。
重疾险是一款长期险，所以在缴费方式较为灵活，一般都有趸交、5年交、10年交、20年交、30年交多种可选。
对于普通人，都会选择20年或30年缴费，因为这样每年的经济压力会小很多。
但是在是选择20年缴费，还是30年缴费上，不少人还是会犹豫。
这边以随机选择的一款在售重疾为例，在投保人年龄、保额、保障内容相同的情况，我分别选择5\u002F10\u002F20\u002F30年缴费测算保费，如下图：
5年交，每年 14676 元，累计保费 73380 元；
10年交，每年 8001 元，累计保费 80010 元；
20年交，每年 4800 元，累计保费 96000 元；
30年交，每年 3723 元，累计保费 111690 元；
从累计保费总额上看，交的年限越长，保费越多。20年缴费和30年缴费差了 15690 元。
但是保费总额仅仅是静态数字，学过经济的都知道现值、折现率，没学过经济肯定知道通货膨胀。也就是今天的1块钱可以买一个馒头，到了30年后，同样的1块钱可能只能买半个馒头。所以如果将不同缴费年限的情况进行对比，按照现值比对才更科学。
分别假设未来30年的年均折现率为2%、3.8%、4.5%，那这4种缴费方式的现值都是多少？
折现率为2%：
5年交，折算现值为 70558 元。
10年交，折算现值为 73307 元。
20年交，折算现值为 80056 元。
30年交，折算现值为 85049 元。
折现率为3.8%：
5年交，折算现值为 68200 元。
10年交，折算现值为 68036 元。
20年交，折算现值为 68927 元。
30年交，折算现值为 68477 元。
折现率为4.5%：
5年交，折算现值为 67326 元。
10年交，折算现值为 66158 元。
20年交，折算现值为 65247 元。
30年交，折算现值为 63372 元。
通过数据对比，可知，如果在折现率为3.8%情况下，四种缴费方式是现值是差不多的，任何缴费方式均可。如果折现率低于3.8%，年限越少越划算。如果折现率高于3.8%，年限越多越划算。
那对客户到底应该怎么选择缴费年限：
如果钱在客户手里能够远远实现年化利率3.8%以上的复利增值，比如通过股票或理财等手段，那么缴费年限越长越划算。因为钱在客户手里更有价值。
如果钱在无法或不确定能够实现年化利率3.8%以上的复利增值，那么缴费年限越短越划算。
如果手里都没有余钱，每年保费都比较紧张，那选择最长的缴费年限更合适。
但要注意的一点，
因为重疾险现在大多有投保人豁免，也就是如果投保人在还没缴完费用患有重疾，后续的保费可以免了，不用交了。如果被保险人在缴费期间患有重疾，直接可以领取赔偿保单结束了。如果从这个角度看，上述的测算意义不大，就应该选择最长的缴费年限。
但因为有的人觉得缴费时间太长，自己还得惦记总有这么个事，就不愿意选择30年的，还有的是现在已经超过30岁了，再缴费30年，岂不是退休之后保费还没交完，心理上过不去。那这样的话，建议在自己心里承受的情况下，尽量选择时间长缴费方式。
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一般建议客户是30年缴！
30年缴费算是一款产品的亮点之一！
那么我们来看看这是为什么？
第一，买重疾险，保额是很重要的！保额不足，虽然也解决了一部分问题，但是，真到了出险！客户都会怪营销人员，没有让他把保额买高点！
那么，怎么用有限的预算，把保额做高些？
答案就是30年缴费！30年缴费，虽然总保费比20年缴费多一些，但是，多不了多少！算下来，是合算的！
第二点，我们买重疾险，一般都会自带一个被保险人豁免，营销人员会建议附加一个投保人豁免！
这两项利益，当然是时间越长，可能获得的可能越高！
特别是，年龄越大，发生轻症、重疾的概率本身就是快速增加的！
所以，从这点来看！30年缴费！也是非常有优势的！
当然，还有一些附加险！是缴费期才能附加的！
这也算一个！
实际上，这些附加险，泥沙俱下，好的差的都有！
需要注意！特别是一些强制附加的附加险，一般都是渣渣！
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保险交费期共分为两种：
趸交
和
期交；
趸交就是一次性交费，期交就是把总保费分期。至于选择期交多少年一般是在保险产品交费规则下自己去选。
选择20年交和30年交的区别
20年交总保费少，但每期保费要多，选择30年交正好相反。下面举个例子：
30岁女性买重疾险，购买50万保额，保障至终身，看看20年交和30年交的情况，以一款高性价比重疾险为例。
从上表看，30年交费比20年交费每年少交2500元，但总交费多4万元。
可见，30年交费年交费压力更小，头20年交费期的杠杆率更高，且带有被保人豁免，如果是缴费期发生重疾，更加划算。
如果能选择30年交费，建议大家选30年。
三木寄语：欢迎评论区留言、互动、交流，如果有帮助，欢迎点赞、转发、收藏，如果想买保险、问理赔，也可以私信我；如果喜欢我的创作内容，欢迎关注我，每天都会为大家分享保险知识，谢谢大家的耐心阅读，我们下期再见。
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缴费压力大就选择30年，不大就选20年。
超过30岁，尽量选30年，30岁以内，选20年！
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年缴费越少越好，缴费期限释放延长，因为保险是风险防控的工具。以小博大，发挥最大杠杆作用，为家庭防范风险。
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重疾险当然是选择30年缴费最好，时间拉的越长，缴费压力越小，风险转移的概率越大，如果在缴费期间出险了轻中症，还能豁免后期的保费，保障继续有效
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重疾险的交费期限选择20年还是30年，首先知道的是
选择30年交费的话年交费肯定是比20年交的少，但是30年缴纳的总保费肯定是要比20年多的
。
道理很简单，假如说100万保额的重疾险，保障成本是40万元，那么一次性交给保险公司，就是40万，如果20年交清，一年肯定不止2万。
如何选择？
要知道重疾险的一大特性——
豁免，
打个比方交费要20年，但是第二年就不幸罹患重疾，保险公司赔付保额之后，以后的保费也就不用再交了，这个角度来看肯定是20年不如30年，毕竟看着年交保费越少这个杠杆越高，越“占便宜”。
不过便宜不是那么容易占的，谁也不知道疾病何时回来，多数的被保人肯定是健康一生的，要不然保险公司怎么经营下去，所以考虑万“占便宜”的角度之后，也要估算自己的交费能力，比如说有的保险公司35岁还可以选择30年交费，但是考虑到60岁都要退休的情况，我个人一般不建议这样，都退休了还得记着扣重疾险保费，多影响退休心情（个人观点，不喜勿喷）。
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基本上交钱这么长时间的都是保终身了，有30年肯定是选30年，把时间和金钱成本摊开，重疾险一般都有豁免条款，很多客户都是钱没交完一半就发生理赔了，剩下没交的钱都不用交了。所以交费时间越长，豁免更多钱的几率越大。当然我们都不希望用上保险，不希望自己要理赔。
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先说结论：重疾险选择30年交费更划算。
题主既然有此一问，前提应该是年龄和经济条件允许在两种交费方式之中做选择。
精算君主要从两个角度来阐明观点：通货膨胀和保费豁免。
1.更好地抵御通货膨胀
下图为中国过去30年的CPI波动情况，可以看出均值大约在5%左右：
图源：https:\u002F\u002Fzh.tradingeconomics.com\u002Fchina\u002Finflation-cpi
金融学中有一个基础概念：
货币的时间价值
，简单理解，就是同样数额的资金在不同的时间点上具有不同的价值。比如万元户在30年前很了不起，今天就不算什么了。同样的道理，今天的6000元和30年后6000元的实际价值也相差很大。
因此，比较保费总额，不能简单地把每年的保费相加，而是需要将每一笔现金流折算到同一个时间点上进行比较。
假设折现率为i，将年末的100元折现到年初的现值为100\u002F（1+i）。
为了演示方便，我们以百年康惠保为例，30岁女性，50万保额，保障终身，20年交的年保费为5250元，30年交的年保费为4100元。
按照不同的折现率计算一下保费现值总和：
可以看出，折现率为比较低的0.03时，20年交更划算，但随着折现率升高到0.04和0.05时，30年交会更划算，而且这个
优势会越来越大
。
因此，基于高通胀预期，选择30年交更划算~
2.更充分地发挥保费豁免的作用
这一点就比较好理解了，保费豁免在重疾险中是很人性化的设计。除了普遍的被保险人保费豁免，有的产品还可以附加投保人保费豁免，当投保人出现重疾、中症、轻症、身故\u002F全残、疾病终末期等情况时可豁免余期未交保费，合同继续有效，适合夫妻互保或父母为子女投保。
由于豁免的是余期未交的保费，人体各项疾病的发病率会随着年龄而增长，因此缴费时间越长，保费豁免发挥作用的可能性就越大~
当然，
并非所有人都适合选择30年缴费
，有些群体的情况比较特殊，追求的更应该是稳定而非划算，比如：对于商人、企业主这类，长期收入不够稳定，尤其是现阶段收入情况比较好、但未来经济收入来源不确定的群体，精算君建议缩短缴费期限，避免将来出现无法缴费、保障中断的情况。
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