一次性从银行取走3000万，银行会怎么对待你？
一次性从银行取走3000万，银行会怎么对待你？
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网友解答：
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工地老板从银行取出3000万，80后行长眼看绩效考核要泡汤，但他一个举动，却把3000万重新拿回来，不得不说：“姜还是老的辣”。
老百姓的存款是银行生存的根本，要是老百姓都把钱取出来了，那么银行要喝西北风了，作为银行的行长，都会千方百计不让你取走3000万。
在银行有千万以上的人，都是哪些人
我们要知道那些取3000万人，银行如何对待他们，那么我们就要先知道能存3000万的人，都是什么人。？
能在银行存3000万的人，都是非富即贵的人，而且存款人要么跟行长、客户经理关系好，或者是银行的其他工作人员的亲戚朋友
，很少有路人随便去银行存3000万，因为3000万的大额存单，对于银行来说，绝对是大客户。
既然这这些人不是普通的路人，那么银行又如何让他们心甘情愿的存进来呢！
银行赚钱的方式靠放贷
银行的工资非常不错，在二三线的城市，银行员工的平均年薪达到15万，如果是一线城市，人均可以达到30万，如果是高管，比如行长，年薪可以达到300-400万，这就是为什么很多人都去银行上班的原因。
在高薪的背后，也有揽储和业绩考核压力，
而银行的盈利，就是吸收储户的钱，然后再通过房贷赚利息，没有人存钱，哪来放贷呢！
银行的贷款利息收入和存款利息平均利差在2.8%左右，100万存款就可以得到2.8万的利润。
银行给员工下存款任务，任务不完成，奖金没有
现在我国的银行数量超过4000家，大部分都是中小银行，而银行的竞争又非常大，为了提高银行利润，为了吸引更多的存户，只能提高利率和给银行员工施压。
银行给员工下发存款任务，员工完成多少任务，就得多少奖金，多劳多得，鼓励员工去拉存款。
行长、客户经理经常出差，
他们和很多企业单位、公司、街上的卖猪肉、开饭店、开娱乐场所的老板、包租公、包工头、拆迁户等人谈合作，让他们到银行存钱，大部分客户都是喝酒得来，
还有银行的朋友、亲戚等等，每次准备考核存款任务，要是没完成，要么找第三方，要么找朋友帮忙先存款，后面给顾客送礼、返点等等。
拉存款不仅靠喝酒，同时也让储户看到利润，
如果是3000万的存款，那么利率基本可以达到4-5%，那么每年的利息收入3000万x5%=150万
，你有3000万，每年的收入就有150万，在三线城市，一年赚一套房，每个月被动收入10几万，但是这个是定期的利率，活期的利率比较低一点。
如果你要取走3000万，会遇到什么问题
现在很多银行取5-10万，都要提前预约，不然根本取不出来，首先银行每天取钱的人比较多，如果取出的钱额度比较大，那么后面的人就没钱取。
银行的网点很少有3000万的现金，所以想取款，必须提前预约，而且时间要提前一段时间，因为要上报，然后走各种程序，最后再准备3000万现金给你。
如果你一下子取出3000万，银行的行长会先询问很多的问题，
问你为什么要取走，取出来要干什么，再问你是服务不好，还是利率太低，还是想存其他的银行，各种问题，问到你不耐烦。
银行对你资金来源审查
当你要取3000万的时候，你就面临一查二看三排期，审来审去审来源，这样是为了预防电信网络诈骗、洗钱、贿赂等违法犯罪行为。
客户大额取款，首先先预约，然后查你的资金来源，再登记大额资金用途和去向，如果这笔钱来路不明，或者去向有诈骗的可能，
那么银行不会给你办理，只要你钱来得干净，而且取出来使用合法，就算银行多不情愿，也不能阻止你取钱。
当你从银行取走3000万，行长什么反应
第一、询问取款原因
存款3000万的客户，接待的都是行长，让你感受到诚意满满，行长出面问你取钱的理由，如果客户有点犹豫，那么行长就知道是什么原因，毕竟在银行做那么久了，顾客每一句话，行长都明白什么意思，聪明人不用点透。
第二、提高利率
行长马上跟你商量提高存款利率，直到你满意为止，而且还可以给你提高贷款授信额度。
如果你只有100万的存款，你根本就见不到行长，而且100万存款也没有资格谈条件，你的利率和大厅挂的利率一样，基本达到1000万存款才有资格。
如果你存3000万，行长会经常跟你喝茶吃饭喝酒，因为他要时刻了解你的最近情况，他们也害怕别的银行挖墙脚，所以只要利率不满意，他肯定给你一个满意利率。
第三、送福利
除了提高利率，银行还可以给你提供很多VIP福利，
节假日、生日礼品，不仅你的生日有礼物，连你的家人都有，还有各种购物卡、健身卡等等，还可以办金卡、黑卡等等。
如果你存在银行的钱足够多，
那么银行还可以给你家人、亲戚，提供一个银行的工作岗位，
这对银行来说都不是问题。
第四、坚持取钱，专车护送
如果行长说了半天，你还是坚持要取走，那么行长也只能走流程，给你办理预约，等银行审查结束，最后行长签字。
3000万的现金可是有几百斤呢！
一张100块人民币有1.15克，3000万=30万张，那就是690斤。
如果你杠那么多钱回去，非常不安全，所以银行会安排车押运，送到一个安全的地方。
90后包工头，还是逃不出行长的手掌心
当行长知道90后包工头要把钱取出来给农民工，行长知道这笔钱，最后还是回到银行，行长派人去工地，给农民工包卡，让农民把钱存到银行卡，这样安全性更加好。
农民从农村到城里打工，很多农民工都没有卡，他们更喜欢摸现金的感觉，但是带这现金回来不安全，担心被小偷偷走，或者不小心丢失，而办卡之后，把钱存在银行卡，就算卡掉了，钱也不会丢失，补办回来就可以。
对于一些当地的农村信用社，因为可以在全球ATM取钱免费，其他银行卡，跨行要收手续费，很多农民工都非常心疼，所以很多农民工还是愿意办理当地信用社的卡
90后包工头取出3000万，不仅没让银行损失，还给行长带来更多的用户，行长真的高明。
如何跟银行谈利率，时机非常重要
除了上面想取款可以提高利率，如果我们第一次去一个家银行存钱，那么我们去存钱的时机非常重要。
我们最好选择银行季度末或者年底准备考核指标的时候存，
因为这个阶段的银行存款指标压力最大，很多银行为了达到指标，都想尽各种办法，存款指标完成度，直接影响到高层和员工的年底绩效，特别是高层的仕途。
在他们冲业绩的时候存钱，你就可以和银行谈到更高的利率，而且银行还欠你一个人情，以后你的福利会越来越多。
写到最后：
银行的存取自由，只要你的钱合法，不管是3000万，还是一个亿都可以取出来或者直接转账，只是金额比较大，可能银行准备的时间比较长。
如果你是3000万的储户，当你取大量钱，银行对你态度不会差，因为生意是长期的，这种大客户他们不会轻易放走，你取走3000万，那么下次银行可能让你存6000万。
大家在取大量现金时，都遇见哪些问题？
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网友解答：
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我们支行最大的一个客户，是一个拆迁户的阿姨，存了一千多万的定期，而且是一年定期。
可能很多人会觉得，这个阿姨傻，有一千多万干什么不好，非要存银行？存银行里了，那么多的高收益的活动不存，非要存定期一年？
其实站在阿姨的角度看，虽然她很有钱，但是这个是拆迁款，本质上说阿姨还只是一个普通的人。她对投资、做生意等，都是一窍不通的。所以对她来说，最好的方式还是把钱存银行。钱安全，才是她考虑的第一要务。
我可以给大家详细说一下，这个阿姨在我们支行存了这么多的钱，享受到了哪些特殊的待遇。
利率
很多人说，钱存的多了，可以谈利率。这个就是在瞎掰。一年期定期的利率是2.25％，这个是总行制定的，是打印在定期存折或存单上的，谁也改变不了这个利率。
莫说存一千万，就是存一千亿，定期一年的利率还是2.25％。
但是，你在银行存了这么多的钱，除了正常的定期利率外，肯定还会有额外的回馈。
我们支行存定期一年市回馈客户积分，积分标准是50万以上的存款，一万30积分。100万以上的存款，一万是40积分。但是这个阿姨是存了1300多万定期一年，给她的回馈积分是一万100积分。
这个积分是干嘛的？这个积分是我们银行和所在城市的各大超市联合做的活动。一积分就相当于一元的超市购物卡。1300万定期一年，就有13万的积分，就相当于13万的积分购物卡。
这个13万积分，可以买很多的东西。从日常的生活消费类，衣服化妆品类，超市的家用电器类，以及电脑手机类，可以说是包括了生活中所能遇见的绝大部分商品。
而且这个积分还可以套现，比如说你有1万的积分，你就可以在大商场的门口出售你的积分。 有的人要去买电脑，要花费一万块钱，正好你的积分足够。 你就可以打个折，把你的积分卖给那个人。九折，八五折，都可以，看个人怎么谈了。
除了积分外，还有礼品送。支行里的礼品种类也很多，基本上都是让这个阿姨随便挑。有看中的就可以直接拿走，拿不动的都是我们送上门。
日常办业务待遇和节日问候
这个阿姨是我们支行长直接联系的，一般有什么事情，她都是直接联系我们支行长。而且支行长对我们的要求是，所有人都必须认识这个阿姨。
如果阿姨哪天过来办个业务，不管办理什么业务，都必须第一时间引进贵宾室，然后泡上一杯茶，在贵宾室里专门办。
要是到了节假日，就更不用说了。端午节，粽子咸蛋准备好。中秋节，月饼红酒准备好。 阿姨喜欢吃大闸蟹，每年到了季节，也都是送很多张大闸蟹礼卷。
有一次这个阿姨打电话给我们支行长说，睡觉不小心把脖子扭了，然后我们支行长下班的时候，直接开车把阿姨带到一个老中医那里看脖子。
这个待遇夸张么？一点都不夸张。像这样的大客户，很多银行都在盯着。只要你一不小心，没有伺候好，立即就会被别的银行挖走。
像我们这样的一个支行，没有对公业务，存钱的都是个人，所以说要是流逝咯一个几千万存款的客户，估计行长心态就要爆炸了。
取3000万，银行会怎样对待你？
银行肯定会第一时间见你，然后详细的询问要把这钱取走的具体原因。
如果是因为觉得别的银行利率更高，银行为了留下你，肯定会想法设法的提高谈判的筹码的。
如果真的是要用钱，买房子啊，或者投资公司之类的，那就没办法了。但是，大概率也是转账，不可能取现金的。
很多人对现金没有概念。
1张100的人民币，重量是2克
500张就是5万块钱，重1Kg
3000万，就是600个5万，就是重600Kg
600Kg，1200斤，没有十几二十多个人，都是扛不动的！要用小货车来拉。
我们假设，就是有个人，就是要取3000万的现金，那银行怎么处理的呢？
首先报备
3000万，这么大的金额，支行肯定要第一时间报备省分行。省分行接到消息后，银行的反洗钱系统立马就是开始追踪你。
银行会开始调查，你取这么大金额的现金，到底要干嘛？有没有涉及洗钱犯罪活动？有没有涉嫌偷税漏税？
有的人会觉得，钱是我的，我想取就取，想干嘛就干嘛。要是这个想法就大错特错了。钱是你的，但是不是你想取就能取，想干嘛就能干嘛的。 你的所有的用钱，都必须要处在国家的监管下，以保证你用钱不会做违法乱纪的事情。
这个审核的过程，肯定不会短。而且就算审核通过了，也还需要从金库调钱，准备这么多的现金。
这个过程，至少也要三到五个工作日，正常要一个星期左右的时候。如果一切准备妥当，银行就会打电话联系取钱的客户，可以哪一天过来取钱了。
在哪里取？
那取钱的时候，在哪里取钱呢？去存钱的支行吗？肯定不是，要去市分行或省分行。
这么多的钱，安防也是一个大事。所以，肯定不会在小小的一个支行里取，至少也得要市分行或省分行里面。
有人说，我把钱取了，数一数，当天再存进去。
我想说，你是认真的吗？3000万，对一个小支行而言，它们是得罪不起。但是对于整个银行来说，3000万只是毛毛雨。六大国有银行，存款总额都在十万亿以上，你这3000万，别人真是不放在眼里啊！
你要真这么做了，估计银行会直接上报，然后把你的账户冻结。到时候。你就真的欲哭无泪了。
把钱取走后，这事情就算结束了吗？肯定没有。银行的反洗钱系统，会持续追踪你的账户，严密的监视你银行账户的一举一动。
对银行来说，有钱人才是上帝
银行开门就类似于做生意，你存的钱越多，自然就可以享受更好的待遇。
对于任何一个支行来说，3000万都是一个庞大的数目了，你就是被当做上帝来对待的。
如果你要把这3000万取出来，那银行也会想法设法、千方百计的把你留下来。因为，银行舍不得你这样的大客户，更是损失不起。
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网友解答：
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那年，我毕业后的第一份工作，被分配到当地偏远县城的城市性商业银行做大客户经理。网点偏僻到“鸟不拉屎”的程度，每天10点多运钞车才“跋山涉水”、历经“崎岖坎坷”的缓缓而来。这么偏僻设置网点干什么？因为这里有矿！石材矿！
某天刚一上班，一位石材矿矿主给我打电话：
“小刘，明天我取6000万，现金”！
我哪里得罪客户了？是不是我哪里服务不周导致金主大人故意为难我？于是我小心翼翼的问：
“....大哥，您要这么多钱干嘛啊”？
”过两天我们矿上要召开职工大会，到时候我的投资人也要到场，我要把一摞摞的现金摆在会场上，一是给矿上上千人发工资、奖金，让兄弟们高兴高兴，二是让投资人看看，我经营的不错，给他们吃个定心丸！”
“对了小刘，改天你也来啊，你可是我的客户经理，以后少不了麻烦你”！
矿主描述了一半天即将上演的宏大盛况，锣鼓喧天、鞭炮齐鸣.....可我哪里有心情听啊！还没等矿主说完，我就回了一句：
“大哥，你给我几天时间呗，我得给你调现金去”！
矿主表示理解，留下一句：
“那你快点，后天我去取，耽搁不得！”
之后便挂断了电话。
刚工作没一年的我哪里见过这样的“宏大场面”，于是抓紧跑上二楼行长办公室，也顾不上什么素质、礼貌了，推开门便大喊：
“行长，有人要取6000万现金”！
我亲眼看到行长将即将送到嘴边的茶杯送到嘴边又停了下来，愣了足足有5秒的时间，忽然“啪”的一声将茶杯排在办公桌上，随即起身说到：
“干嘛啊！他要那么多现金干嘛啊，是不是某某矿？你挽留了吗？！抓紧上门啊！给他提提利率！提提利率！不行我亲自登门拜访，这是干嘛啊”！
看到行长急了，我马上解释道：“行长，不是得罪他了，人家要给职工发工资奖金，要现金摆摆场面”！
“愚昧啊！愚昧，这都年底了，这不给我添乱吗！？考核任务眼看就要完成了！哎！”
说归说，气归气，但按照存取款自由的原则咱也不能干涉客户的合理诉求，况且人家用现金的理由合情合理合法，一味的推脱阻拦也改变不了现实了。
行长：“办办手续，去吧去吧....”
接下来我走完了尽职调查、向总行汇报了情况，总行在接下来两天的时间里挨个网点的凑钱、凑钱、凑钱....期间金主大人不止一次的打电话催：“刘啊，快啊，别耽误事儿啊，哥哥着急啊”！
“....大哥，马不停蹄的办着呢，您再等等.....”
终于在三天后总行凑齐了6000万，在约定取款的日子里，金主带着十几个身材粗壮的矿工开着3辆车浩浩荡荡的奔网点而来。一见面金主就握住我的手：“哎呦小刘，麻烦你了”！我表面赔笑，“不麻烦不麻烦，应该的”！可心里却五味杂陈，酸到了极点：
“我这年前的考核任务算是完不成喽....年底奖金也没喽”。
接下来就是交接环节了，柜台在金主的见证下一遍遍的过验钞机，随后搬上车在押解人员的护送下朝着石材矿扬长而去....只剩下我在风里凌乱.....
这就是我亲身经历的大客户取大额现金的事例，经此一役，再也不愿意看到客户大额取款了....
写在最后：大额取现有严格规定，从银行角度来说也会尽力挽留
虽然说“存款自愿，取款自由”，但从监管的角度讲，取现、转账达到一定金额都会进行监管，这倒不是说破坏了“取款自由”的原则，主要是预防一些洗钱、诈骗事件的发生。
比如按照“大额交易和可疑交易报告管理办法”的相关规定，当自然人客户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上的境内款项划转时，会被先作为大额可疑交易进行上报，在资金用途核查无误后，银行才予以“放行”。
再者从银行的角度讲，存款是银行赖以生存的根基，也是重要的考核类目之一，在发生大额取款时银行会极力进行挽留，比如适当提高一下存款利率等优惠措施。只有当储户去意已决的时候才会“挥泪告别”。
因此无论是从监管角度还是从银行自身利益角度出发，客户取走3000万是需要时间的，手续较为复杂。
对此，大家怎么看？欢迎留言交流。
码字不易，给点个赞、点个关注吧。
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网友解答：
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电子厂的老板突然给银行打电话，定期3年已经满期的3000万，连本带息的全部取出。银行行长极力劝阻，电子产品老板坚决取出，跟银行预约好取出时间，吓得我们行长，连忙带着秘书，开车拿着高档礼品，去拜访电子厂老板。
生怕因为银行的服务问题，导致大客户流失。银行一般的流动资金一天都不会超过3000万，电子厂老板突然取走3000万，对银行而言是巨大的损失。
电子厂老板为什么突然提出3000万呢？
电子厂老板，一天收入都给好几百万，每个月账上的资金流就好几千万。怎么可能无缘无故，将自己的3000万提出来呢？
定期3年满，更多的时候只是借口而已。不是因为银行的服务态度不好，就是因为利息太低。
电子厂老板，了解到其他银行的利率比较高，想要换一家银行理财。
提高利率
我国大约有4000多家银行，分为国有银行和商业银行。国有银行的信誉要比商业银行高一点，商业银行的利率要高于国有银行。
但是无论是商业银行、还是国有银行都是国家保障的，有商业保险的，一旦银行倒闭可以最高利息和本金可以赔付50万。
对于电子厂老板的3000万而言，50万的赔付实在是太低了。
任意一家银行面对电子厂老板这样的大客户，都是会定期拜访的。哪怕，他有指定的银行，还是会拜访的，一旦谈下来就是大客户，一年的业绩就不愁了，妥妥地躺赢。
利率是储户最关心的问题，银行往往会给储户几种理财方案：活期、定期一年、定期两年、定期三年、定期五年、大额存单、稳健型投资理财等等。
电子厂老板突然想要将钱取走，多半可能性就是对家银行给的利率要远远超过我们银行的。
这个时候需要给客户一套完善的解决方案，提高银行利息提升服务质量，留住客户才是最重要的。
只要利息给的合适，客户一般是不要以换一家银行的。换一家银行，3000万还给运送，各种手续证明都是十分繁琐的。
只要利率达到客户心目中的要求，问题也就解决啦。
客户经理的疏忽，得罪了客户
客户经理是离客户最近的人，需要经常跟客户联系。对于定期快要到期的时候，应该提前给客户方案。并且确定客户的需求。
如果客户是突然提出的，那么，很有可能是客户经理得罪了电子厂老板。
银行大额存款的人，非富即贵都是有权有势的人，他们除了在乎钱，更加在乎服务质量，更情感链接。
逢年过节客户拜访、平时短信关心，都是一些常规操作。
你要让客户感觉到你的专业性、你的亲和力。认可你的能力，也更加认可你这个人，你才可以在这个行业里面越来越久。
银行行长，需要询问一下客户经理是不是哪里没有做好，对症下药。
实在不行，只能换一个客户经理来对接，让电子厂厂长感觉被需要、被尊重，这样才能让客户一直成为自己的客户。
失去3000万，对于银行意味着什么？
银行是通过客户存款然后向目标客户放贷款赚差价的。
一般定期存款在3.25%左右，而贷款是5%左右。中间相差1.75%就是银行的净赚。
储蓄的客户一般都是小客户，一般能存款3-5万。10万以上的人也就是几万人，像3000万巨额存款更是少之又少，全中国也不会超过100个人。
能有3000万存款的人，总资产一定是以亿为单位的。
比失去3000万更可怕的是，失去亿万富翁永远的项目，对于银行而言是非常惨的。
一般银行一天的资金流不会超过500万，3000万需要银行跟总行或者其他分行筹钱才可以凑齐。光审批手续就给一周左右。
小的商业银行，在没有准备的情况下，有可能根本拿不住3000万，直接导致银行倒闭，也是大有可能的。
总结
银行不是想取就能取的，大额存款也是需要打招呼的。
只要你有足够的钱，绝对就是银行的VIP用户，享受最高级的待遇。
以上是本文的全部内容，喜欢我的文章点点关注，不迷路。
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网友解答：
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多年前，我和母亲去银行转账。由于是中午吃饭时间，银行只开了一个窗口办理业务。
人不多，但等待时间很长。前面一个老大爷不知道什么原因，一直在窗口前和工作人员吵吵，很久不见解决，也没有人出来管理。
这时候，一位戴着眼镜，穿着大T恤的中年大哥有些不耐烦了，站起身走到窗口前质问工作人员，为什么不多开一个窗口，为什么大堂经理不在，为什么VIP室没有人？
“灵魂三问之下”，工作人员可能正烦于和老大爷的交涉，态度有些急躁的说：“没看我这儿正忙着呢吗？你等会不行？”
先解释一下所谓的VIP，其实也没什么特殊的。很多人都有个金卡之类的，当时我们这里的银行不像现在的服务细致，有个金卡便成为VIP。
中年大哥听了工作人员的回答，依然没有生气，只是继续让工作人员增加窗口。
我在旁边听着，觉得那位大哥虽然看上去没生气，其实语气中已经带着不耐烦了，可能是碍于修养，他没有动怒而已。
尽管只有三个人说话，大厅里仍然显得乱糟糟的，这时候出来了一个工作人员，开了另外的窗口办理业务。
那位大哥看到开了新窗口，也就不再纠结，转身去办理。
可是，没几秒钟，大哥真怒了，语气也强硬起来。听那意思，大哥要取60000元钱，但银行有规定，超过五万需要预约。大哥追问工作人员：“我存钱的时候你们怎么没说有这规定？现在我用钱，你们倒是事儿挺多。”
工作人员态度也不太好，两个人吵了起来。大哥非要取，工作人员坚持原则。
最后中年大哥突然缓和了语气，说：“既然这样，我也不再和你吵，我预约明天总可以吧？”
银行工作人员问他预约多少，是六万吗？中年大哥笑了笑说：“我预约2800万。”
我和母亲听了，顿时愣住了，觉得不太可能。一来那时候有这么多钱的人很少自己去银行取钱，穿着也不会如此朴素；二来咱们讲究财不露白，真有这么多钱不会在公众场合说出来。
银行工作人员也没当回事，以为大哥是在说气话。可没一会，工作人员的脸色就变了，应该是大哥拿了别的卡之类的单据让他看了。
很快，真的是很快，银行的领导从后面以掩耳不及盗铃之势来到大厅，一见大哥便亲热的不行，又是道歉又是做出拉胳膊挽肩膀的熟悉状，“强拉硬拽”的把那位中年大哥拉倒了贵宾室。
他们说什么我不得而知，只知道大哥没一会出来的时候，手里的包鼓了，应该是取到了六万元钱。另一只手拎着两条烟，银行领导在旁边笑呵呵的和大哥说着什么，中年大哥不答话，神态变得傲娇淡然，仅仅是微笑着。
银行领导又是开大门，又是开车门，目送中年大哥远去，等他转身回来时，我和母亲依然在等着。那个新开窗口的工作人员，早就被他们领导叫走，不知道干什么去了。
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网友解答：
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根据我国储蓄政策规定，居民存款实行的是存款自愿、取款自由的政策，按理来说客户一次性从银行取走3,000万，这是客户的自由，银行是没法干预的。
但从现实来看，一次性取3,000万，这可不是一笔小数字，至于银行会怎么做，我们要从政策规定的层面以及银行自身的层面去分析一下。
我们先从监管的层面去分析一下。
虽然我国实行的是取款自由的政策，但是出于监管的要求，一般情况下一旦大家的取现或者转账超过一定的额度之后，银行就会重点进行监测。
因为按照央行有关要求，如果用户取现或者转账达到一定额度，必须进行大额可疑报告。
按照央行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第2章第5条规定，以下4项行为必须列入大额可疑交易进行上报：
（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
（二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。
（三）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。
（四）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。
如果一个客户一次性从银行取走3,000万，不管是取现还是转账，不也不管是个人账户转账或者对公账户转账，肯定会被作为大额可疑交易进行上报的。
当然银行进行大额可疑交易报告并不代表着大家的钱一定有问题，这里面要分两种情况。
如果大家的钱来源合理合法，那么监管部门基本上不会拿大家怎么样，大家还是可以正常取现或者转账。
但假如这笔钱有洗钱的嫌疑，比如短期内资金分散转入集中转出，或者集中转入分散转出、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符，资金收付流向与企业经营范围明显不符等15种情形，那就有可能被上报到央行反洗钱中心。
到时大家有可能需要提供资料，证明大家这笔收入的合法来源，如果不能证明收入的合法来源，而且有犯罪的证据，那就有可能被移交到司法机构。
我们再从银行自身的层面去分析一下。
大家都知道，目前我国的银行竞争是非常激烈的，尤其是在存款竞争方面更是非常激烈，很多银行都想方设法去吸收更多的存款，尤其是大额存款客户，更是银行重点营销的目标群体。
对于拥有3,000万存款的客户来说，不论是对于大银行还是小银行绝对是一个大客户，假如这个客户真的想从银行取走3,000万存款，银行肯定会想方设法去挽留，至于怎么挽留这个大客户不同银行可能有不同的办法。
比如给客户提供更高的存款利率，比如由行长亲自上门做客户的思想工作，比如请客户吃饭给客户送礼等等。
总之，只要能让客户把3,000万存款留下，银行肯定会想尽一切办法去做客户的工作的，毕竟3,000万对银行来说可不是一笔小数目，对一些小的支行来说，说不定3,000万存款就有可能占据他们1\u002F10左右的存款余额了。
当然，假如客户真的有急事想要把这3,000万取走，或者客户去意已决，银行再怎么留也留不住，那银行也只能给客户办理支取手续。
不过3,000万可不是一笔小数目，正常情况下大家通过手机银行是没法正常的，一般都要到银行柜台办理。
另外如果大家3,000万取的是现金，那手续就更麻烦了，对于大多数银行来说，取这么大的现金估计得提前几个星期预约，有些小支行甚至有可能没法支取这么多现金，毕竟很多小银行都没有这么多现金。
当然即便客户真的把这3,000万取走了，银行会感到失落，但银行也会客客气气的，而不会刻意为难客户，毕竟客户自身的资质在这，万一哪天客户回心转意了，说不定银行又可以把他拉回来了。
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网友解答：
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身为银行客服经理这样告诉你：
在中小银行一次性取走3000万，银行行长会连夜跑到你的家里进行挽留，只要你同意不取款 ，那么今晚的消费，全部都是由银行买单。
3000万，对于国有银行大一点的银行网点来说，并不算得上什么，毕竟，像国有银行他们存款的金额高达10万亿，3000万的存款就如同细小牛毛一般。
但是对于一些比较小的银行网点或地方性银行，3000万绝对是一笔大数字，一次性要想取走这么多钱，第一时间，银行的行长肯定会极力的挽留。
一次性从银行取走3000万，会怎么对待你呢？
1、极力挽留
虽然国有银行不缺存款，但是3000万能够挽留下来也是比较好的，毕竟存在银行多少，银行也可以利用这笔钱赚取一定的利益。
刚开始，银行员工会为你取款的金额，如果说3000万，他们会联系经理，经理就会把你请到VIP贵宾室。
详细的给你讲解一下现在的利率情况和目前的理财行情，挽留你，将这笔钱留在银行，并且给你一定的承诺，提高利率，或者是给你安排银行理财产品。
如果是中小银行的话，比如像县城的银行小分点，存款的总金额也只不过是可怜的两三个亿，或者是更少。
一次性取走3000万，那么银行的储蓄额量，就会减少。
当得知这种情况，银行的行长会立马丢掉手下的工作，找到你和气的跟你谈判，而3000万就是一个谈判的砝码。
2、提高诱人的条件来挽留
对于中小银行来说，3000万绝对是一个超级VIP大客户。
当得知要一次性取走这么多钱的时候，银行行长会直接找你谈判。
只要你能留下来，那么条件随便你开，只要不过分都会满足，通常情况下，会有以下的几种条件。
①、提高存款的利率
平时我们去银行存款，大额存单，定期三年的利率只有3.25%，像一些中小银行能打到3.85%。
3000万的存款绝对能够将利息提到为4.25%。
只要你愿意，不取3000万的话，那么利率可以按照这样基础，还能提高一些。
这样一算，光是每年的利息就在几十万左右 。
②、办理银行钻石卡成为VIP大客户
银行卡也分等级，有金卡，白金卡，黄金卡，钻石卡、黑卡、黑金卡 。
这些卡是根据客户的存款以及流水的等级来分配，存款越多，流水越大，那么卡的权限也就越高。
像3000万的客户，他的存款已流水不止，这些绝对能办个银行钻石卡。
而所谓的钻石卡，所有的短信提醒费，年费等等全部免费，包括跨行转账的手续费。
坐飞机有专门的绿色通道可以打折，住宾馆也是一样，能够享受优先待遇。
而成为银行的VIP客户，根本不需要排队这种VIP绝对是大VIP种和其他的VIP不同，会为你专门配一个理财的管家，帮你分析目前的理财行情，带你盈利。
逢年过节会有一些礼品和年货送到你的家里，还有一些超市的购物卡，或者是一些优惠券。
3、走流程
确实需要这笔钱，不想存的话，那么银行是没有权利去强制性留下。
这种情况一般都需要走流程，3000万毕竟不是一个小数目，根本不可能1天，拿到钱。
是分以下的三种流程。
①、进行报备
任何一家银行网点，都没有权利一次性调动3000万的现金，如果你想一次性取走3000万，那么需要提前告知银行，银行就会联系里分行。
省里分行就会进行报备，立马启动银行的反洗钱系统 。所谓的反洗钱系统。
会调查以这笔钱的来源是否合法，取出去的用途是干什么？
这笔钱的合法收入有没有按规定缴纳税？
一旦任何一条不符合，那么这笔钱就会被冻结，直到查明原因为止。
②、审核通过省分行开始准备现金
审核通过，不要觉得就能立马拿到钱，这是不可能的，最低需要一个星期的时间。
首先，取款金额过大，审核的时间需要一天至两天。
而省分行，暂时也没有这么多钱，它会通过各个银行网点，来凑集这3000万，放在金库里面保存，一直到凑齐为止。
③、电话联系到省分行取款
等到所有的事情全部完成以后，银行那边就会给存款的客户，联系要求什么时候来取款，毕竟3000万不是一个小数目，肯定会在省分行或者是市分行取款。
取款以后不要觉得这笔钱自己就可以随心所欲的去花，你所有的金额，包括银行卡的所有流水依然在反洗钱系统当中，一旦出现异常 ，那么就会冻结你所有的银行卡，你也会接受调查。
以上就是一次性从银行取走3000万，银行对待你的方式。
为何中小银行当得知一次性取走3000万会这么极力挽留？
存款是银行发展生存的基本，银行拉来的一部分存款，给你一定的存款利率，他们在用客户存的钱，借给一些从银行贷款的人，他们贷款的利率要高出银行给其他人的存款利率。
从中赚取一定的差价，利用这种办法来给银行盈利。
每一家银行都有外债，也有一些理财保险的产品，这些都少不了银行的存款总额。
一旦银行无法拉来存款 ，所有的业务即将面临崩溃，资金链也会断裂，后果即将面临资不抵债，列入破产风险。
写到最后：
所以，存款对银行特别的重要，当一些银行得知一次性取走3000万，都会挽留一下，开出一些诱人的条件。
如果你还是想取款的话，那么银行不能强制性挽留，会按照银行规定的流程来走。
会向上级银行报备，再进行反洗钱系统的调查，只要满足以上的取款流程，基本上在七个工作日都会取到钱。
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网友解答：
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根据我国存储政策规定，居民存储实行的存款自愿取款自由政策，客户一次性从银行取走，之前所存款的金额是客人的自由度，银行是没有办法去干涉这个问题点的，但可以做好一定程度的沟通。
因为经常接触贷款这方面的原因，我跟银行的客户经理都挺聊得来的，有空都出来吃饭聊聊一下有什么好的项目去投资或者搞一下的事情。
客户经理提到他当年也遇到过类似的事情，一位企业的会计和出纳都来到银行来跟银行的人员提前打好招呼，一个星期后来银行这里提走8,000万的现金。
客户经理当时听到人都惊呆了，8,000万的现金这是一笔不少的数目，跟他们沟通为什么一下子要动用到这么多的资金，而从会计和出纳的口中得知原来公司要开年会这8,000万是发给员工当为年终奖，激励员工更加努力的拼搏奋斗。
客户经理也试着跟他们沟通，年终奖是在年会发放的吗？不是为了防止员工过完年就不回来上班都是留着在年后进行发放，这样才会保证公司人员不流失吗？
会计和出纳是没有权利决定这些事情的，他们只是一个中间的传递者。
客户经理把事情捋了一下，马上的跑到行长办公室说某某企业在一个星期之后要来银行取8,000万的现金走，
行长听8,000万现金，快点叫下面所有的客户经理上来进行开会。
所有的客户经理都开会来商讨，怎么样让企业尽量的从银行少拿钱出去，其中提到了几个还是比较可靠的方法：
年后发年终奖：
现在社会上很多都是年后发年终奖的，就是防止员工在拿了年终奖之后明年就不回来上班了，这是保留公司以及企业人才的一种最有利的方式。
提高银行利率：
8,000万的存款利率，银行一般都能开得到5%这样的诱人条件，而在短时间内把这个利率调到8%，企业年后发年终奖获取更多的利息。
通过其他渠道把钱都要回来：
找几个4S店，几个企业周边的楼盘，跟企业商量好再发放年终奖，当天去购买车子，房子能拿到一定的折扣。
行长说：如果这8,000万出去真的回不来了，大家的年终奖基本上都会大打折扣，因为考核任务时间也还有20天时间就到了。
但第2天早上行长就立马登门拜访，跟这企业的老板进行沟通，最终企业的老板还是要坚定在年前发放年终奖，至于找事还有楼盘的事情，企业老板同意在开年会当天跟他们一起联合搞活动，企业老板说也希望员工能住房开上车。
经过一个星期的准备时间，企业的老板也正常地过来取了8,000万，那么银行的客户经理也跟着来到年会的现场。
一来到这家企业的时候才发现这企业的人数已经达到了6000人是多么恐怖的一个数字，其中普工人数达到了5000人，管理层还有办公室的人群已经达到了800人。
原来年终奖的发放方式是，普通员工可以多发一个半月的工资，作为年终奖和企业管理层可几万甚至是10万每人，剩下的资金就是几个最高管理层的作为分红。
发放年终奖之前，企业也已经介绍过4S店和楼盘，如果发放年终奖，在三天内找他们去购买，可以拿到一定的折扣。
结果三天后发放出来的数据银行，开发商，4S店的人都笑轰轰的
开发商：
房子一共卖了260套，平均数字下来每一套需要支付的首付为20万元，手续也必须在7个工作日内完成，回笼资金达到了5,200万。
4S店：
车子主要集中销售的价格范围内，都是在10万至15万的价格区间比较多，总共销售车子688辆，平均每辆车子需要准备的首付为4.6万元 ，回笼资金高达3,100万元。
银行在引入开发商和4S店之前，签订了合同协议，说收回来的回笼资金必须得存款在银行等银行的考核期过了之后才可以进行取回。
想不到的事情是居然有8,300万存款进了银行，银行的客户经理年终奖可以如愿所期的发放，而且还拿到了两个巨大的贷款订单，车子和房子加在一起已经达到了明年的1\u002F3的贷款任务。
银行这波操作方法简直就是一箭三雕，完美地解决了企业老板资金周转问题，也解决了银行业绩考核问题，同时还给楼盘和4S店增加销售业绩。
取款大额是有严格的规定的，从银行的角度肯定是想尽一切办法的进行挽留。
大额交易和可疑交易报告管理，办法的相关规定，当自然人客户发生当日单笔或累计交易金额达到50万以上的境内款项划转时，会被先作为大而可疑易进行上报，在资金用途确认无误之后，银行才可以给予放行。
要明白银行是有人存款进去才有一定的资金贷款出去，从而银行证据中间的利息差额所在，要不然银行为什么要想尽一切办法的去拉拢更多的资金存款在银行，而且有的银行为了拉拢资金，还做出一些相对不错的定期理财产品来吸引客人。
如果你一次性存款1亿到银行里面，银行的行长都会亲自出来跟你谈理财产品利息的事情。
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网友解答：
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一次支取3000万，我的个乖乖，这是要银行的命吗？作为银行肯定心里装着一千个不愿意，必然费尽心思竭尽全力挽留，但只要客户执意支取，还是得“放行”。
为什么说银行会竭尽全力挽留呢？说白了还是与自身利益切切相关，假如没有这层利益关系，你取的再多，几十几百个亿也像是空气。道理很简单，首先在银行绩效考核薪酬体系下，目标任务的完成率就是员工（包括管理层）薪酬高低的“晴雨表”。而在很多中小银行的基层网点中，一年的存款任务也就几千万，你这一次取走3000万，全体员工辛苦揽存也就白忙了，不是被腰斩就是被全部“洗白”，所以员工在绩效考核中，不是喝粥的问题，可能只有喝水了，他们能不急吗？
而作为网点的负责人，除了经济损失以外，还很可能被问责，在上一级看来，出现如此大的存款支取，意味着客户流失，总有人来背锅，而主要原因就可能是网点客户维护不力，作为负责人也就难咎其则。所以，遇到类似问题，从员工、网点负责人到行长都是很紧张的。
尽管银行一千个不愿意，但他们绝对不会恼羞成怒，因为他们知道越是刁难推诿越会加剧客户提款的决心，因此总会出现“三部曲”，一是竭力动员客户取消提款计划，包括动用所有资源“施压”；二是大玩“拖字诀”，能拖则拖，最好能拖过关键考核期，比如月末季度末或年末等，以期最大限度降低绩效损失；三是尽可能采取“技术措施”避免存款流失，比如将收款方动员来本行开户，实现存款“内循环”，肥水不流外人田等。
当然，如果客户确实需要用款，且意志不可动摇，银行也不得不“放行”，忍痛割爱，因为储蓄管理条例规定“存款自愿 取款自由”，以法的形式保障了客户取款权利，所以无论以什么形式阻止客户提款都是违规的，当然也会受到监管处罚，这样一来必然名利俱损，得不偿失。
但是，在当前现金管理异常严格的情况下，要支取3000万现金几乎是不可能的，不仅不安全，还要付出不少的人力物力，更重要的是还要过“反洗钱”这一关，实在没有必要。因此，如果银行能够以转账方式满足用款需求，还是可以理解的。
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网友解答：
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我遇到一个真事，身边一个哥们一次性打算从一家中型商业银行取走2000万，入基金公司投资，结果那家银行的总经理带着业务经理去他家，这四只手拿满了礼品，然后就跟日本人服务似的这个求这个劝我朋友别取走，说是保证再商量一个让哥们满意的大额存单利息，并且还跟哥们说如果还不满意，可以把银行面对内部员工发行的理财介绍给哥们，利息高而且基本安全。反正总之就是要留下哥们这2000万存款。反正之后隔三差五的经理就和哥们一起吃饭，逢年过节还送礼品给哥们。
如果你要一次性从银行取走3000万，那得看是什么银行了。比如国有四大行，人家可能会挽留这笔存款，但你非要取，人家也放行，因为人家不一定看得上这3000万，说大不大，说小不小。
但是如果你要是从中小商业银行取走这3000万，那人家绝对把你当祖宗挽留一番，甚至检讨自己，怎么提高服务，人家很在意这揽储的生意呀，3000万呀，这时你可以和他们谈判要一个合适自己的利息。
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网友解答：
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我经历过一次性取现1500万，作为一名曾经的银行工作人员，我来谈谈银行会怎么对待你。
首先，如果你有3000万在银行的储蓄账户，单你一人便能撑死半个银行网点。我记得我刚参加支行筹备的时候，整个支行只有行长带过去的1200万储蓄，经过一年的奋战，网点年终达到4000万储蓄，我们已经欢呼雀跃了。需要声明一下，我这里说的是储蓄，只包括定活期存款，不包括理财等金融资产。但是银行的生存主要得靠储蓄，有了储蓄才能衍生出很多获利渠道。所以，你的3000万对于一个银行网点来说，严重一点，关乎生死。
那么，从你3000万进了银行那一刻，你这个客户必定是行长级别的人拉进来的，不管是私下关系，还是平时的业务合作，双方肯定早就达成双赢共识。如果你要取走，只要过了维护你的客户经理那一关，对银行来说，只是一笔取现业务，不值一提。
首先跟你的客户经理（理财经理或行长等）协商，你们之间涉及到的各种利害关系只有你们自己心里清楚，谈不拢肯定就没办法取，因为银行现金柜台取大额现金都需要一道道审批的，上级不批，柜员也没权限呀。上级如果批了，只要提前预约，按照预约时间你就可以开着车队来取现了。
其次，这么大的金额取现必定进入人行的反洗钱系统，指不定当天轧账前该网点就会收到反洗钱的尽职调查任务，因为这笔交易既是大额交易又是可疑交易，正常情况下谁会拿这么多现金呢？
这里普及一个反洗钱知识，请看下图：
也就是说个人单笔或当日累计人民币20万以上的现金支取和50万以上的转账，都是反洗钱的重点检测对象。做好这些交易的尽职调查和上报是每个银行网点的其中一项重要工作。
所以当你去取现金的时候，柜员小姑娘会问你：王哥，请问您取现的用途是什么呢？
你别以为小姑娘对你的钱感兴趣，更不是对你感兴趣，而是她要上报反洗钱尽职调查，这是她的工作。她得清楚这笔钱为什么走现金，是借款，那么借款合同谁来提供，客户还是客户经理？如果是工程工资款，那么为什么走个人账户呢？有公司授权吗？有完税证明吗？有工资明细吗？你可能只字未提，但这些信息银行可以通过你的客户经理了解到，并且他要对他提供的资料真实性负责。
我经历过一次取现1500万，钱取走容易，后期的尽职调查取证环节真的很费劲，客户经理像个夹心饼干一样，一边替客户周旋，一边还要兼顾银行的合规操作，为什么难，此处多说不宜。
综上所述，你如果一次性从银行取走3000万，银行会把你请到贵宾室，把一摞摞现金递给你，然后说句：请慢走，再见！
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