能不能把所有的个人资金全部存在一家银行,例如49万?
能不能把所有的个人资金全部存在一家银行,例如49万?
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网友解答:
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该不该把所有的钱放在同一家银行里面,很多网友的共识是50万之内,可以放在一家银行里面,但超过50万以上就要分散在不同的银行,理由是目前我国存款保险条例只保护50万之内的额度,这个50万指的是同一个人在同一家银行里面的存款余额,如果一个人在多家银行同时有50万的存款,那都会受到存款保险条例的保护。
但就我个人而言,我更倾向于把超过50万的钱放在同一个银行里面,这里面主要有两个原因。
第1个原因、超过50万的存款部分也没有多大的风险。
虽然目前我国存款保险条例的保护只有50万的额度,超过50万部分是不受到存款保险条例保护的,所以很多朋友就担心超过50万的存款部分是不是在银行破产之后就拿不回来了?其实这个是未必的。
目前我国银行的安全性还是挺高的,这种安全性高,主要来源于严格的监管,银行作为跟钱打交道的部门,银行的一举一动都跟老百姓的财产息息相关,因此国家对银行监管是非常严的。
银行每个季度都要面临mpa考核,考核达标就可以享受各种利率上浮以及金融政策,如果考核不达标,比如被评为c档,这样不仅存款准备金率会下浮,更重要的是很多业务会被限制,比如暂停麻辣粉,酸辣粉,公开市场操作以及同业业务等等。
除此之外监管部门对于银行的不良资产率要求是非常严的,一旦银行的不良资产率达到一定的警戒线之后,监管部门肯定会对银行作出警告,甚至要求银行停业整顿,防止风险进一步扩大。
也正因为目前我国监管体系非常严,所以很多银行的资产质量都是相对比较高,就算超过50万的存款也没有太大的风险。
而且就算哪天某个银行经营不善,真的走到了破产那一步,其实个人用户超过50万的存款也可以拿回来。因为银行就算破产了,也会进行清算处理,而根据目前银行的资产不良率来推算,银行的资产拍卖所得完全可以覆盖所有的个人存款,如果哪天银行破产了,拍卖所得偿支付完员工工资以及清算费用之后,剩下的钱必须优先用于偿还个人用户的存款。所以就算超过50万的个人存款部分其实也没有多大的风险。
第2个原因、在同一家银行存款额度大,可以获得更高的利率。
现在银行都很缺存款,尤其是那种大额存款,所以为了吸收更多的大客户,银行对大额度存款都会给到更高的利率,比如目前有些银行推出的大额存单,20万起认购的利率只有3.85%,但是100万认购的利率就可以达到4.18%甚至更高。
特别是对一些小银行来说,如果你存款的额度越大,那获得的利率会越高。比如正常情况下,如果你存个50万三年,可能获得4%的利率,但是如果你一下存个200万三年期那可能获得5%的利率,这个要比普通存款高出1%左右的利率。相当于如果你把200万分4个50万在4个银行存款只能获得8万块钱左右的利息,但是把200万全部放在同一家银行里面,就可以获得10万块钱左右的利息,多出2万块钱。
所以让我选择的话,就算超过50万块钱的部分,我也更倾向于把钱放在同一家银行里面获得更高的利息。只要大家通过正规的银行渠道去办理,不要被银行工作人员私自诱导,那就没有多大的风险。
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网友解答:
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其实题主你已经给出了答案——“例如49万”,能把这个存款保险制度上限50万写得这么接近,你肯定也知道这个制度。那么你要考虑的是什么呢?
应该是“所有的个人资金”,放在一家银行的【安全性】吧?
2015年5月1日起,存款保险制度在我国正式实施,各家银行向保险机构统一缴纳保险费,一旦银行出现危机,保险机构将对存款人提供最高50万元的赔付额。
所以如果有这个50万的存款保险制度,那么个人所有资金也只是50万以内的,全部放在一家银行,是没有问题的。因为有保险兜底。
但超过了50万,就不再绝对安全了。
另一个角度:为什么要考虑将个人所有资金都放在同一家银行呢?
这样既不利于收益,也不利于安全,充其量只是有利于想起资产放在哪里,减少账号密码的记忆量而已。
所以,如果个人资金在50万以上,可以考虑放在多几家银行,或者做资产配置,解决更多现实问题。因为每个金融工具都只能解决一个或几个现实问题,而不能用一个工具解决所有问题,建议题主根据自己及家庭的资产状况做很好更全面的配置。
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网友解答:
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银行存款的安全级别很高,虽然现阶段允许银行破产,但从我国银行历史的角度讲,只有2家银行出现破产倒闭的情况,一家是海南发展银行,1997年12月16日中国人民银行宣布关闭海南省5家已经实质性破产的信用社,债权债务关系由海发行托管,最终走向关闭的末路。
还有一家是汕头市商业银行。但是,汕头市商业银行最后重组为广东华兴银行。
因为存在银行倒闭的历史,很多储户对于资金全部储蓄在一家银行会有所忌惮。其实,没有必要。
一、银行破产、倒闭,有存款保险先行垫付,上限为50万元。
银行存款是有着存款保险,如果一旦发生银行破产、倒闭的情况,存款保险可先行赔偿上限为50万元的资金。当银行破产清算或者重组以后,会将剩余部分进行赔付。
从这一角度讲,如果储蓄的资金大于50万元,更好的方式分为几家银行储蓄,就算是一家银行出现了倒闭,那么其余的资金也会是安全的,并且有着低于50万元以下的存款保险先行垫付。能够将风险性降到最低。
二、银行的安全性高,倒闭、破产仅仅是个例。
对于银行而言,有着严格的制度管理,很多风险在初始阶段就能够被规避,比如现阶段的银行存款准备金率,大型金融机构为14%,中小金融机构为12%。这部分资金是在不能使用的,作为准备金使用。
当然,银行的投资以及审批要比二十年前严格很多,特别是现在电子化数据的呈现,项目的审批以及总行对于分行,分行对于支行的管控能力都是具有着更强的管理制度。
从基础上就将风险分化,并不会将风险扩大。
对于严监管、重风险的银行而言,存款安全性依旧是高,倒闭、破产的情况仅仅是个例,小概率发生事件。
三、对于银行如果有担忧,更好的方式则为多元化储蓄或者投资、理财。
现在的金融衍生产品十分的丰富,并且将资金全部储蓄在银行,年化利率水平并不高。
银行定期存款利率各期限为:3个月定期存款为1.1%,六个月定期存款为1.3%,一年定期存款为1.5%,二年定期存款为2.1%,三年定期存款为2.75%。
虽然说银行有着对于银行存款利率的上浮,通常上浮比例为15%-30%,大额存单能够达到40%-50%。
但是,同期年化利率水平并没有银行理财的年化了高。
现阶段银行中低风险理财的年化利率为3.5%-5.5%水平,期限越长年化利率会相应有着提高。而银行存款利率同期仅有1.1%-4.5%水平,低于银行理财。
面对这种情况可以进行多元化理财,存在银行不放心,反正都是不放心,在一定中低风险对于本金没有风险的同时,扩大自己的利息收入,也是一件好事。
当然,也可以多个银行认购大额存单,毕竟大额存单的年化收益率较高,并且有着很强的便利性,到期前7个工作日能够同行转让,具有便利的变现性。
综合来讲,银行具有强的安全性,破产倒闭的情况很是少见,小概率时间,就算是破产倒闭,存款保险还能够先行垫付50万元的上限资金。如果对于单家银行储蓄不放心,可以进行多家银行储蓄,也可以多元化储蓄、理财,分散风险。
作者不易,多多点赞,十分感谢!
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网友解答:
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能不能把所有的个人资金全部存在一家银行。笔者认为,首先,如果,你只有49万是可以存进一家银行的。我国的政策法律规定,银行破产了,50万以内的存款按90%赔偿,先由银行赔,如果银行没有钱了,再由保险公司赔,50万以内是有保障的。只赔个人存款,不赔公司存款。
其次,选择的存款银行最好是规模大一点的,最好是大中型银行,太小的银行现抗风险的能力较差,破产的可能性较大,例如,村镇银行。存款的目的是安全性第一位,利息是次要的,选择大中型银行,利息也许低一点,但是安全性要高一些。对于储户来说,大额存款最好是存放在大型或者中型的银行。毕竟小银行万一破产了,还是有损失的,虽说是法律上说赔偿90%,何时赔偿,可能还要等上很长时间,到时候是不是真的按照90%赔偿,毕竟还没有遇到过,谁也不知道真实的情况是什么样的。最好是不给自己找麻烦。
其三,如果你的资金超过50万,最好是分几家银行存款,不要放在一家银行去存款。以防万一。
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网友解答:
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我们有一个50万的规定,叫做《存款保险制度》。这个制度是从2015年5月1日起实施的。
要求各个商业银行,必须为存在自己银行的缴纳存款保险。
保险的内容同一存款人,同一家保险机构限额偿付50万元。
保险的范围是所有被保险存款账户的存款本金加利息。
存款保险制度实施的是在保险偿付限额内全额偿付。
大家都知道,我们存款的资金限额越高,银行就能够给我们的优惠利率越大。
比如很多的银行理财产品,起点是1万元的理财产品,理财收益率一般是3%左右;理财产品起点是5万元的,理财收益率一般是4%左右;如果起点能够达到100万元,达到5%也是非常轻松的。
一些人想我们把所有的账户资金集中到一个账户,按照49万元的标准进行存款,是不是就最有保障呢?
确实如此,万一银行出现问题,我们的存款利息和本金就能够收到保险限额内的全额偿付。
但实际上银行并不是那么容易出问题的,至今为止,我们国家只有一家银行遭遇了破产倒闭,叫做海南发展银行。
而且银行破产倒闭以后,剩余的存款也并不是不能偿付,不过是需要从破产清算财产中进行支付。
目前,我们的银行理财风险主要包括五大类,PR1级到PR5级。PR1级到PR3级都非常适合稳健型投资者的投资,PR2级以下适合保守型投资者。其实这些投资多数都能够保障本金,即使不能够保障本金,受到风险波动的影响也很小。
对于大家来讲,除非发生系统性风险,一般不会有太大问题。毕竟商业银行的理财利率会比银行存款要高不少,而且期限更短,方式更加灵活。所以,可以根据自己的需求配备相应的产品或者存款比较好。
而且适合大家的投资方式有很多,比如国债是跟银行存款差不多的安全性,但是收益更高。
喜欢风险的朋友可以考虑基金定投或者股票信托产品。
对于风险要求是0的投资者,可以选择的两种方式是商业养老保险和50万元以内的存款,不过很容易跑不赢通货膨胀。
所以,虽然看起来50万元以内的存款是很有保障,但是风险和收益是成正比的,过于安全的收益容易跑不赢通货膨胀的。
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网友解答:
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#理财大赛第三季#
首先
,既然你问到了“49万”,肯定考虑到了存款保护法的限额,本息和50万。但是这个仅仅指的是存款,不包括银行理财,以及代销的国债,基金,保险,贵金属等等产品。代销产品有相应机构兑付,有相应的风险等等。
其次
,如果是存款,我觉得如果想放到一个银行,一般没什么问题,毕竟银行的破产几率比较小,如果有顾虑,还是放中大银行或者分开存。
再次
,如果一个家庭有49万,会都放到存款里面吗?我觉得如果保守型的可以这么做,有一定风险承受能力的,还是建议适当资产配置,以期达到流动性,安全性,收益性的最大和谐。毕竟,只做存款,收益是偏低的,不能满足绝大多数家庭的理财小目标要求。
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网友解答:
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能不能把所有的个人资金全部存在一家银行,例如49万?
其实大家想卡在49万,说白了就是想到存款保险保护的机制吧。
先说下50万保障的额度,就是银行购买的,用于保护储户的保险,针对的是存款投资,如果出现银行倒闭的情况下,可以有50万的保障额度,可以拿回来。
所以如果是投资存款的话,确实每个银行都放50万,就是最安全的。
那如果你是买理财之类的话,那就没必要想这个金额的问题,理财是不在里面的范围内的。
而大家买理财,需要关注的是其投资的方向,以及风险评估的情况。
当然,现在我们国家的国有银行,以及招商,中信,兴业这种比较大的银行,也不用太担心,出现倒闭风险的概率还是比较低的。
选择好自己想要的投资就可以了,存款就分开放吧,50万以内是绝对保本的。
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网友解答:
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这得看你主要担心什么,本着为真人服务的态度着想,设身处地为您考虑下。
担心银行以后取钱时银行没钱
这点完全没必要,一般来说,银行的审批和运行之后的见鬼是非常严格甚至实时的。能“开起来”的银行,哪怕是股本最小的村镇银行,其安全率也是远远高于一般公司的。
最主要的,现在的银行存款,50万以内是受保险条款保护的,假如存款银行真的发生意外导致无法兑付或无法足额兑付时,50万以内的金额,都是在银行进行支付之后,保险公司“兜底”承担剩余部分的。
据悉,新的银行存款保险制度,也在紧锣密鼓研讨中,预计不久会出台,因此,即便有更大额的存款,也会很快不用担心了。
担心家里被不该发现的人发现
因为“你懂的”原因,可能存款人会有这种担忧,那么你只能使用这个“大招”。
分散存款,选择不同的银行最好了。
我意思是:万一你的所有权限“被代表”了,老婆没收了你所有的这个和那个,她去已经知道的一家银行查询的话,只能查出一部分,呵呵嘿嘿哈哈,不多说了。
我想多了……但愿是我想多了。
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网友解答:
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能不能将自己全部资金存入银行呢?按理说,资产配置、优化投资结构,不要将全部家底放到一个篮子里为理财原则。但这个也要看你的风险承受能力及偏好来定,其实存入银行也没有什么不可以,只要是存款利率划算就行了。
如果你是保守型投资者,除了保本保息的存款类产品外不敢选择其他理财产品,那么就全部投入到银行也无妨。说实话,现如今银行存款利率要比大多数理财产品收益都高。
银行存款有《存款保险条例》的安全保护,只要是50万元以内的本息都在保障范围之内。即便是你的资金超过50万元以上,也完全可以通过资金分散存入银行得以保全。
但如果,你觉得银行存款不能满足你的收益需求,而且又有其他投资渠道,那为什么要舍高求低呢?比如说,你有几百万存款可以选择信托产品获取年化8%以上的收益,远远高于银行大额存单利率,也比同期国债收益率更高。
另外,敢于冒风险的投资者甚至可以选择股票、股票基金、指数基金或者混合型基金等理财产品搏一把较高收益,又有何不可呢。
因此,不存在能不能存入银行,就看你的投资偏好来定。毕竟对大多数普通投资者来说,都是很看重本金百分之百安全的。而银行存款是刚性兑付的原则,符合普通投资者的投资预期。
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网友解答:
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存款人可以把个人所有的资产全部存在一家银行,不过尽量不要超过50万元,49万元刚好在这个范围里面,所以还是能把49万元集中起来存在一家银行,而且利率还更加高一些。
为什么不要超过50万元呢?
《存款保险条例》是银行破产之后的保障存款人合法存款资金的方法,保障单一存款人在单一银行最高50万元的存款,超过50万元的部分不受到保护,所以只要存款在50万元以内,那么完全可以受到该条例的保护。
如果个人全部的资金集中起来是49万元,那么则是处于50万元以内,根据这个保险条例的规定,储户是可以得到最高50万元的存款赔偿,所以这样的做法完全是可行的。
理财小提示
如果是对于银行破产对存款人造成的资金损失方面的考虑,那么单个存款人在同一个银行的存款不要超过50万元,比如如果你的存款资金是60万元,那么应该选择两个不同的银行存款,不过需要保证这两个银行的名字不能一样,如果银行的名字一样,那么就是同一个银行的不同营业网点了。
存款也是理财,所以大家在遇到这样的问题的时候,要根据理财产品的特点以及国家的相关的规定进行合理理财,如果想减小风险,那么就应该利用多散理财的方式进行多个理财,避免理财风险集中在一起。
点个赞吧,欢迎关注我,享受理财带来的幸福。
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网友解答:
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不是能不能的问题,其实就应该将个人资金存放在同一家银行里,可以获得更高的存款利率、享受到更好的服务!尤其是不超过50万元的资金,根本没有必要分开存放在多家银行!
原因一:超过50万元的银行存款,也是很安全的
很多储户,比较纠结,以为《存款保险条例》只赔付50万元,超过的部分,就一定会面临亏损的风险!
其实,这个理解,有点片面!所谓的50万元限额赔付,更应该理解成是“绝对赔付额”。
也就是说,万一银行出现极端风险,那么50万元是由保险基金直接给予赔付的,与银行此时的资产状况无关;即便是存款超过50万元的部分,也会在银行清算财产中优先受偿的。
而国内的银行,日常业务都会受到严格的监管,尤其是对于存、贷款比例及不良业务占比,一旦某银行出现问题,都立即会被限令停业整顿的,出现资不抵债的可能性微乎其微!
纵观国内4000多家银行,几十年历史,真正意义上破产倒闭的也不过只有2家而已,占比都不到0.05%,更何况,这两家银行个人存款业务,无论金额大小,都没有出现任何的损失!
原因二:金额越大、存款利率越高,也能享受到更好的服务
超过20万元的银行大额存单也有层次之别,起存金额越多,就能获得更高的存款利率!
比如,2019年农业银行某网点在售的个人大额存单利率,80万起购、三年期大额存单可达到4.13%,而20万元的只有3.85%,两者利率相差0.28%。
如果将80万元分成4个20万元,存放在不同的银行里,看似更加安全,可三年累计将损失6720元的利息!
再者说,存款资金越大,就能享受到银行更好的服务,
办理业务再也不用排队,还提供各种增值服务,这也算是集中大额存款的另一重好处吧!
综上所述,超过50万元以上的资金,选择分开存款,还不如集中存放在一家银行里,能获得更高的利率、享受到更好的服务,难道不好么!
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