一家八口人,每人在同一银行存款20万,如果遇上银行破产,能在银行取出160万吗?
一家八口人,每人在同一银行存款20万,如果遇上银行破产,能在银行取出160万吗?
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银行的规定是,当银行倒闭破产时,储户有50万以下的额度可先行赔付。当然,由于银行倒闭破产,期间所产生的利息,并不会支付给储户。50万元以下的赔付,也并非银行支付,而是银行的存款保险。
一家八口人,每人在同一银行存款20万,就算这家银行破产倒闭,也能获得赔付160万元。因为按照规定的限额为50万元以下,而一家人每一位储户并没有达到标准,所以都能获得相对应的上限赔付。当然,虽然银行能赔付给你,但其中并不包括利息,只能将低于50万元以下的本金赔付。
题主一家八口人,没有必要所有的家人都将资金储蓄在一家银行。万一这家银行出现问题,出来了起来很麻烦。虽然银行规定50万元以下的资金赔付,但是执行也需要时间。如果遇到期间家庭有急需资金的情况,每一个人都拿不出来钱,岂不就进入了尴尬境地。所以,可以每一位家人储蓄不同的银行,一则是能分散风险,二则是能有效获取利息收入。
投资者往往对储蓄、理财,没有太清晰的思路,认为怎么方便怎么来。规避银行储蓄风险,不是单从规避银行破产倒闭这一种风险,需要综合考虑。储蓄不仅仅要考虑风险,还需要考虑收益性,并且理财需要考虑稳定性,还需要考虑利息的高低。
比如160万的资金,如果仅仅只做银行定期存款,年化收益率未必会低了一些。并且也没有分化风险,不管从家庭资金管理的角度,还是从收益性的角度分析,有些不合理。将一定比例的资金储蓄在银行,进行活期、定期以及大额存单,再将一定比例的资金进行低风险、中低风险等级固定期限的理财。日常使用的资金可以放到货币基金中,也能进行利息收入。搭配式理财,不仅能降低风险,还能提高利息收入。
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银行存款目前仍然是很多老百姓最主要的投资理财方式,对大多数人来说有钱了之后,大家都更倾向把钱存在银行里面,因为银行存款保本保息,基本上没有什么风险。
但是目前我国银行是允许破产的,而且从实际情况来看,我国有一些银行因为经营不善确实有可能导致破产的情况,比如前段时间包商银行就开始进行破产清算了。
只不过即便银行破产了,大家也不用过于担心,因为目前我国有银行存款保险条例的保护,按照存款保险条例的相关规定,用户在银行50万之内的存款受到存款保险条例的保护,即便银行破产了也不会有任何风险,这50万之内的存款都是可以无条件拿回来的,这些资金由存款保险基金代为偿还。
看到这估计很多朋友都可能关心,如果银行破产了,自己在银行里面的存款该怎么处理呢?如果一家人每个人在银行都有存款,具体应该怎么赔付,是按照家庭单位赔付还是按照个人名义进行赔付呢?
首先可以肯定的告诉大家,所谓的50万保险额度是以个人为单位进行计算的。
存款保险条例里面的50万保险额度主要有两个界限:
第1、同一家银行之内有50万存款保险条例保护,比如大家在某一个银行存了50万块钱,不管是在一个网点存的还是多个网点存的,总共存款加起来都只有50万的保护额度。
但是不同的银行是分别享有50万存款保险条例保护的,比如大家在A银行存了50万,在B银行也存了50万,那么就分别受到50万存款保险条例的保护。
第2、每个人单独享有50万存款保险条例保护,银行在清算的时候是以个人开户为单位进行统计的,而不是以家庭为单位进行统计,这意味着不管一个家庭有多少人口,只要每个人在银行里面开设有一个账户,那么每一个账户都单独享有50万存款保险条例的保护。
这意味着如果一家8口在银行都开设有账户,而且每个账户有20万的存款,那么每个人都单独享有50万存款保险条例的保护,一旦未来银行破产了,一家8口160万的存款都是可以无条件拿回来的,没有任何风险。
其次,即便银行真的破产了,个人用户超过50万的存款,同样也可以拿回来。
虽然目前我国存款保险条例规定,个人用户在同一家银行里面只能有50万的存款保险条例保护,但这并不意味着大家超过50万的存款就没有保障了。
实际上即便银行破产了,个人用户超过50万的存款也是有机会拿回来的,比如从包商银行的实际情况来看,在包商银行出现经营性风险之后,央行就正式接管,然后通过注入资金,确保包商银行的流动性,所以包商银行存款用户并没有出现风险,所有的个人用户以及90%的单位用户存款都可以正常取回。
而银行破产之后,个人用户超过50万存款之所以能够取回,一方面是央行出于维护金融系统稳定的需要会接手即将破产的银行,另一方面央行注入的这些资金优先用于垫资用户存款支取,然后未来再通过拍卖银行的资产,拍卖所得的资金再用于归还央行所注入的资金,这样就可以确保银行破产有一个稳定的过渡。
所以从整体来说,目前我国的银行体系是非常安全的,一方面是对于绝大多数银行来说日常经营非常健全,基本上不可能出现破产的情况。
另一方面即便有个别银行因为经营不善面临破产的风险了,但是央行随时也会接管这些银行,比如通过引入战略投资进行重组,实在没法重组的就只能进行破产,但是按照目前各大银行的资产实力来看,资产拍卖所得的资金肯定是够偿还所有的个人存款用户的,所以大家根本不用过于担心。
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存款保险条例是国务院颁布的法律条例,银行业金融机构和储户都必须无条件遵守。对于银行破产倒闭时,最高偿付额50万的承诺肯定会兑现,不是儿戏。因此,一家八口人,每人在同一家银行存款20万,在银行倒闭破产时,本金和利息可以得到全额偿付,这毫无疑问。对于这个问题,可以从以下几个方面理解。
按照存款保险条例规定,凡是中国境内的吸收存款的中资银行业金融机构都必须为存款投保。这些银行主要包括商业银行(国有商业银行、股份制银行、城商行、民营银行等)、农村合作金融机构(农村合作银行、村镇银行)、农村信用合作社(农信社和资金互助社)等。各家银行按时缴纳保费,形成存款保险基金,并由央行专门部门负责管理和运用。只要是合法银行业金融机构就必须无条件投保,并按时缴纳保费,储户不用支付保费。
被保险标的指的是存款类产品,既包括人民币存款,也包括外币存款。但非存款类产品,比如理财产品、基金、外汇理财产品、银保产品以及贵金属理财产品等就不在存款保险条例保护范围之内。
同一存款人在同一家银行的所有存款,最高偿付额不超过50万。大家知道,存款可以分为银行卡、存折和存单等多种形式,但是按照条例规定,本人名下所有账户金额最高偿付不超过50万,这里的偿付金额包括本金和利息合计。
银行倒闭破产,存款的偿付并不是由破产银行执行,而是由央行具体负责偿付,偿付资金的来源就是以平时征收的存款保费为主要来源,这就是来源的可靠性体现,且制定了具体偿付期限,即银行宣告破产后7个工作日之内兑现。这些都为存款偿付提供了可靠的制度和资金来源保障。
八口人,每人存款20万,即使加上利息也不会超过50万,完全在存款保险条例最高偿付额之内,当银行出现重大风险时,肯定可以受到全额偿付,不仅是160万本金,还要包括应得利息。分散存款,不失为小银行存款化解风险的有效手段之一,但这样做的缺点就是私密性不高,效率低,要是选择大中型银行存款,基本不用考虑破产倒闭的问题,这些银行综合抗风险能力都令人放心。
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网友解答:
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是可以取回160万元的本金,不仅如此,还可以取回应该得到的存款利息,所以即使银行破产,咱们也是不需要担心这个问题的。
假如银行破产,那么国家设立的《存款保险条例》会给每一个储户在一个银行可以最高本息50万元的赔偿,而且是100%兑付,由谁兑付呢?这是由存款保险基金兑付的。
在这里需要注意三个要点,一是单一储户,也就是每一个人都可以得到赔偿,二是单一银行,而不是一个银行网点,三是最高本息50万元,本金和利息都有,合计最高是50万。
所以假如一家八口人每人在银行存款20万元,而很不幸即使这个银行倒闭了,那么这160万元也会回到这个家庭里面的,由保险基金给每一个储户进行兑付,除了本金,还会有一定的存款利息,根据存款时间来计算存款利息。
综上,160万元分为8个账户存在一家银行里面是没有问题的,即使银行倒闭,对个人的存款本金以及利息都是没有影响的。
但是银行倒闭的可能性大吗?
银行是可以被倒闭,如果银行经营下去之后亏损严重并且资不抵债,那么银行很容易就会倒闭,但是国内都银行业发展了几十年的时间,就唯有一家银行因为经营不善这样的原因倒闭了,所以说实话,银行倒闭的可能性非常低,而如今银行也是十分重视银行的运营情况等等,这直接关系到银行的生存,所以有倒闭的可能性,但是这样的可能性基本上是0。
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这个完全不用担心,1家8口人的160万存款还是妥妥的。
如果有银行破产,储户50万以内的损失可以全额赔偿,这是受法律保护的。
2015年2月出台的《存款保险条例》,由国务院颁布,其意义之一就是依法保护存款人的合法权益。当然,维护了存款人的合法权益,就是化解了金融风险,以及保障了金融稳定。
根据该条例的规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。也就是即使银行破产了,在存款加利息50万元以内的都不会有损失。必须明白这个50万元是存款加利息之和,并不是单单指存款本金。
而且这个额度是一个人在一个银行的额度,这个人如果换一个银行,那就有新的保障额度。
像这个题目说的一家人一共八口,都在同一个银行存款,是8个个人账户,每个账户存了20万元,每个人的账户余额都没有突破50万元,如果银行的破产,当然这都能受到保障。
像这样硬性规定的东西,我们搞清楚内容所指,就不会吃亏的。过多的担心绝不要有。
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网友解答:
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你们家人还真不少,但投资理财时,为什么要把鸡蛋放到一个篮子里?说实话这种“孤注一掷”的做法不妥。假设不幸发生了,那全家都只能等待这家银行的破产清算,岂不是浪费时间又有不确定性因素增加。那么,全部存入一家银行可以全额赔付吗?
若一家八口人每人存入同一银行20万元,待该行破产或者倒闭后,确实是按存款保险赔付,可以领取到的最高限额应该还不止160万元,还包括各自20万元对应的利息收益。
根据《存款保险条例》的规定,对于一般性存款,都纳入存款保险保护范围,享受50万本息以内的100%限额赔付。也就是说,一家八口人每人20万元的存款产生的利息依旧是在50万元以内,因此照样获得赔付。
说起存款保险,我特别提醒一下,如果真有大额存单最好还是选择大行,尤其是在选择那些存款利率很高的小型银行时,务必长远考虑且不要贪图一时的高利息。但也不要神经过敏,目前国内银行的风控体系越来越健全,国家金融监管体系也越来越完善。
另外,最重要的是中国的经济实力强大了,已经稳居全球第二大经济体的地位。因此,老百姓对于银行的信赖感随之增强,不会轻易相信市场“谣言”就引发全民挤兑风险,银行也就不可能轻易破产。
总之,您全家160万元合计的本金及就此产生的所有利息都可以获得赔付。因为哪怕是20万元按照五年期定期存款利率计算,五年下来的本息合计也不可能超过50万元。
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能取出160万。从对存款保险条例的解读,我们可以知道,存款保险保障标准是同一个客户在同一家法人银行的存款,本息合计不超过50万元的,可以全额赔付。
同一个客户,在自然人来说,就是一个人,同一个身份证件号码的。是按一个人在同一家法人机构的存款余额来统计的。
如果一家八口人,每人在同一家银行存20万元,则符合存款保险条例的标准,理赔额度在50万元之内,是没有任何悬念的。不管几口人,哪怕比八口人还多,只要遵循每人不超过本息50万就可以。
看起来存款也是一个技术活儿。不但要考察一下银行的服务水平和服务态度,还要数学好,得计算一下存款应该如何分配。楼主提问的问题是提到了点子上。如果对大额存款不放心的话,完全可以把存款分散开来,一是分多家银行来存,不把存款放在一个篮子里;二是可以分散存款人,分头存款。
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银行因为管理不当出现破产。不同的存款方式获得的先行赔付额度是完全不同的。在银行存钱的老百姓,很有必要了解一下银行的新规。
2015年国家正式出台法律。银行因为管理不当可以申请破产。同时又出台另一条法律。银行必须对居民储蓄进行强制性保险。一旦银行破产,每位储户可以获得50万元先行赔付的保障。
也就是说以后钱存银行并不是万无一失的。如果有160万。放在一个人的账户上存银行里。银行倒闭了。 个人只能获得50万先行赔付额度。剩下的110万有可能就要不回来了。
像上述情况。一家8口每人存20万在银行。像一家人分开成的情况。即使银行倒闭了。每人都可以获得不超过50万的全额赔付。所以这种做法是科学的。
那么新的银行法规出台以后。家里有大额资金需要存款的人。要怎么做才能规避风险呢?
我们可以把自己的大额资金,分开存入不同的银行。这样可以最大程度的规避风险。同时存入不同的银行。即使银行因为战争等重大灾难而破产。每个账户也可以获得保险公司的50万赔付额度。也能将自己账户的损失降为最低。
还有一点,要引起各位特别注意。国家出台银行新规。以后银行的理财产品都不再保本。也不能私自想购买理财产品的人承诺保本。所以各位在购买之前,一定要了解好产品背后的风险。否则损失的就是自己。
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2015年我国实施《存款保险条例》,明确对个人存款实施50万元的保障,很多人可能对这50万元保障如何实施存在着疑惑。
首先要求的是
同一存款人、同一家投保机构。对于国家的《存款保险条例》限定,每一个独立的人属于存款人。并没有引入更复杂的血缘、亲属关系,尤其是婚姻关系还是经常变动的,引入以后之后太复杂了。
同一家投保机构
,限定条件是相应的银行为存款人的存款缴纳了存款保险。其实随着时间的推移,越来越多的银行已经开始缴纳了存款保险。
2018年底,已经有4017家金融机构为存款缴纳了821亿元的保险金。实际上,对于金融机构来讲,相应的存款保险并不是具体到个人,而是金融机构的存款规模,一般来说金融机构存款规模扩大不大的话,需要缴纳的存款保险费就不多,一般也不会出现漏保的情况。
存款的范围还有要求,是所有被保险的存款账户的存款本金和利息。一个人如果有10个、8个账户,所有的存款保险和利息是累计计算,特别是我们在给孩子存款的时候,往往图方便,都是大人开户。这实际上,是按大人的保障范围计算的。
国家规定是
最高偿付限额内全额偿付
,也就是说只要50万元以内都能得到全额保障。如果说超出50万元的部分,可以从清算财产中受偿。相应的清算财产要扣除职工工资、社保、经济补偿金等部分以后,剩余部分清偿债务,清偿完债务才是股东剩余的股份。一般来说债务清偿,是优先于股东权益的。
比如这一次的包商银行即将破产,个人的存取款都没有受到任何影响。
所以,绝大多数情况下,一家八个人每人20万元,银行倒闭的情况下,本金利息都可以拿回来。
可是话又说回来,由于受到存款规模的限制,可能会享受不到一定的优惠政策。像一些门槛较高的理财产品是不能购买的,话又说回来购买银行理财产品是不能够保本保息的,呵呵。存款和理财还是要搞清楚区别。
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当然能,只是这160万元不是从银行取出来的,而是由存款保险基金直接赔付的!而别说是8口人,就是18口人,每人在银行存有20万,一旦银行破产倒闭,也能获得360万元+相应利息的足额赔付!
《存款保险条例》中的相关条款
2015年5月1日,正式实施的《存款保险条例》,按其中第五条来理解的话,大致包含两个方面的含义:
存款保险限额偿付,最高50万元
。
同一存款人在同一家投保机构所有存款账户(
活期、定期、结构性存款等)本息和不超过50万元,即可全额赔付!而超过的部分,依法从投保机构清算财产中受偿。
其中,同一存款人,主要是按个人身份证来识别并确定的,不是按家庭来累计的。
如果是8口人,那么就是8个独立的存款人,每个人在同一银行存款都最高赔付50万元(含本息)。而20万元,远远小于限额赔偿的标准,如果万一银行破产倒闭,是可以得到存款保险基金全额赔付的(20万本金+相应的利息)。
160万元,分8个账户存款,实在是没有必要
而之所以,将160万元分8个账户存款,估计既可享受大额存单较高的存款利率(20万元起投),又担心集中存款的风险。其实,这完全是没有必要的!
首先,银行倒闭的可能性极低。
国内4000多家银行、几十年时间,虽说也曾倒闭过两家,不过其个人存款,无论金额多大,都得到了足额的赔付。也就是说,在国内的银行存款,基本可以确保100%安全的!
其次,一般银行存款金额越大,存款利率也越高,尤其是对于大额存单来说!
比如,2019年农业银行大额存单利率(三年期),20万起投3.85%,80万起投4.13%,两者相差0.28%的利率!160万元,每年可相差有4480元的利息收入!
总之,8个人,每人存款20万,一旦银行破产,当然可以获得足额赔付的!不过,这种操作方式,相比于集中存款而言,每年可能会损失4480元的利息,并不划算啊!
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钱可以取出来,应该存款保险制度的规定是储户的存款资金超过50万以上仅仅是赔付50万,在50万以下的资金是可以得到赔付的,一家八口每人在同一银行的存款仅仅是20万,合计是160万,这并不是属于个人的存款性质,仍在存款保险制度保障中。
第一、存款保险制度。
2015年推出的存款保险制度是针对储户个人在银行存款之后,银行出现倒闭或者破产等信用危机后给予储户赔付的,赔付的要求是储户的资金在50万以下全额赔付,超过50万也是赔付50万,这就说明了,不计算全家人存钱的情况,而是针对单个人存钱的数额来决定,就无需担忧这160万资金取不出来的问题。
第二、尽量存不同银行。
最好是存在不同的银行,虽然银行之间利率有差距,但是农商行或者民营银行的利率基本差别并不大,和国有银行比利率偏高,但是可选择的银行比较多,不一定要把资金集中存到一家银行,因为一旦银行发生破产,虽然能赔付,但这种赔付的流程比较繁琐,最后存款利息都没有。
综上所述:
无论是一家几口,只要个人在银行的存款不超过50万都可以得到全额赔付,就不要担心一家人是如何存的,但是为了避免这种情况出现,最好就是放在不同的银行了,这样一旦发生信用危机,虽然很难出现钱没的情况,但也避免了钱存到银行发生的这种风险。
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