手上100万元人民币换美金存款合适吗？

2024-12-19 09:00:01 浏览：1

手上100万元人民币换美金存款合适吗？

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网友解答：

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人民币换美元存款，是否合适？我个人觉得不可行。简单说，第一，人民币属于外汇管制，不可自由兑换但就是说你换不了等值的100万人民币的美元。其次，人民币近期因为毛衣战而贬值，未来随着毛衣战因素下降，受制于我国长期顺差，人民币对外升值是必然趋势。第三，中美息差的存在，会导致持有美元存款期间利息收入受损。

按照目前我国的居民换汇政策，属于“资本管制”叠加“外汇管制”。居民兑换外汇，有每人年度的限额限制，并且按照官方每年每人限额5万等值美元。并且需要诸如旅游，留学等签证和用汇证明。通常只能在银行获得每年每人一万等值美元的外汇。因此，要换等值100万人民币的美元，需要15万美元左右（目前兑美汇率为7.16），且在汇率贬值压力期间，换汇会受到更严格的限制。

第二，18年以来，兑美汇率从6.3-6.4贬值到目前的7.15水平，主要受关税和毛衣战影响，而假设未来毛衣战因素稳定在目前水平或者达成和解两种条件，人民币兑美元汇率长期升值，是我国的经济结构和贸易结构所决定的——即顺差国汇率长期升值。因而目前是人民币汇率的相对低点。换美元不合算。

第三，中美息差因素。长期来看，中美利率差必须保持人民币存款利率高于美元存款利率水平，这是人民币汇率稳定的一个前提条件。如果美元的存款利率高于人民币存款利率，就会引发跨境资金流出从而冲击人民币汇率的稳定。

因此，总结起来说，如果你的家庭净资产不是几千万，或者不是有长期的出境用汇需求，美元没有必要换100万等值人民币的美元存款。

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网友解答：

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合算！

你自己算算，用最新的汇率折算一下，利率和汇率暂时先用上海浦东发展银行外汇牌价表

我用8.0417和一年定期3.0%算，个税20%的话：

假如我有RMB 100，存一年定期2.25%扣税后利息得RMB 1.8

若把RMB 100换成USD 12.44，12.44存USD定期一年得USD 0.3 兑换成RMB的话就是RMB 2.41

2.41-1.8=0.61 差RMB 0.61

所以我觉的存USD合适，只是个人看法，若有不对的地方还请专家指教！合算！

你自己算算，用最新的汇率折算一下，利率和汇率暂时先用上海浦东发展银行外汇牌价表

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若把RMB 100换成USD 12.44，12.44存USD定期一年得USD 0.3 兑换成RMB的话就是RMB 2.41

2.41-1.8=0.61 差RMB 0.61

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你自己算算，用最新的汇率折算一下，利率和汇率暂时先用上海浦东发展银行外汇牌价表

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假如我有RMB 100，存一年定期2.25%扣税后利息得RMB 1.8

若把RMB 100换成USD 12.44，12.44存USD定期一年得USD 0.3 兑换成RMB的话就是RMB 2.41

2.41-1.8=0.61 差RMB 0.61

所以我觉的存USD合适，只是个人看法，若有不对的地方还请专家指教！

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网友解答：

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你好，我是水浒商学院，很高兴回答这个问题。

首先，人民币是很难换成美金的。

中国堪称是世界外汇管制最严格的的国家之一，除了外汇管制，还有资本管制。现在去银行换5000美元以上都非常困难，更不要说100万人民币了，100万人民币对应的是15万美元，远远超过了我国目前允许的额度。

所以，正常渠道把100万人民币换成美元，很苦难。如果你通过非正常渠道，那么你会损失很大一笔汇率费用，如果正常是1:7.那你通过其他渠道换汇，很有可能实际汇率要到8甚至超过8,100万人民币，一个点就是1万元，一来一去两边叠加就是2万元（如果还要换回来的话），因此，你要换汇其实是不划算的。

此外，如果你有几千万资金，想要分散风险，并可以承担一定的汇率损失，那也不是不能考虑这个选项。但如果100万是你资产的大部分甚至全部，那就没有必要了。如果担心拿在手里贬值，可以寻找合适的标的进行适当的投资。切记风险不宜过大。

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网友解答：

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关键是境外美元才有意义。境内境外意义区别重大。一个永远都是你的，一个....

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网友解答：

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不合适，也很难进行操作。

【兑换美元的额度限制】

根据国家《个人外汇管理办法实施细则》方面的规定，个人兑换美元是有着明确的额度限制的，一年内的最高额度为5万美元，按照最新的人民币兑换美元的汇率（6.47：1）计算，只能兑换大约32万元左右的人民。

所以说想要把100万人民币全部兑换为美元，就需要找亲戚朋友去办理，流程较为繁琐，也容易出现潜在的风险与争议等。

【持有美元的利息收益较低】

如果你成功将这100万元人民币全部兑换为美元，实际上持有的利息收入也会明显降低的，因为在国内银行存储人民币和美元的利率是完全不同的标准。比如说你持有100万人民币，你把钱存2年期定期存款，年利率约为2.25%，而如果你持有15.46万美元（约100万人民币），你把钱同样存2年期定期存款，年利率只有约0.75%，人民币比美元的利息收益高3倍左右。而且人民币还可以投资银行理财产品等渠道，相关的收益就要高出更多了。

【美元处于贬值周期】

实际上大部分人考虑换美元的核心目的就是寄希望与美元的升值。

比如你兑换美元时的汇率是1:6.47，那么100万人民币大约可以换15.46万美元。

如果未来美元升值，

汇率变成1:8.0

，那么你手中那15.46万美元就可以换回约

124万元人民币

。

这样看着收益率确实不错。

但如果未来是人民币升值，

汇率变成1:5.5

的话，那么你手中那15.46万美元只能换回约

85万元人民币

。

所以说这其中的风险还是比较高的，没有专业的分析能力，是绝对不适合考虑兑换美元的操作的。

目前美国由于量化宽松的政策影响，美联储处于

“大放水”

的阶段，说白了就是美联储正在

不断地印钱

，据说2020年就印了

5万亿美元

，今年初又印了

1.9万亿美元

，大量的美元进入国际市场，也就导致了

美元的不断贬值

，美元的贬值对应的就是人民币的升值，而且这可能会是一个相对长期的过程，

因此在这个阶段用人民币兑换美元显然是不合适的，也很有可能会亏钱。

以上个人意见仅供参考。

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网友解答：

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合适，因为美元也可以存定期，并且美元升值是趋势，你没看新闻，房地产公司纷纷提前结清美元债务，没到期全提前还了。说明.....

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网友解答：

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我认为与其兑换美金，不如购买黄金。

100万元人民币也不算小数目，家庭存了这些钱后担心货币贬值是正常的，所以有人就想兑换美金防止货币贬值，就像我一个同事，几年前就认为人民币可能会贬值，所以兑换了10万美元，今年孩子出国，又赶上人民币兑美元贬值，可以说提前为孩子出国做好准备了，像他这种情况也算是一种途径。

但是，我觉得现在兑换美元也不是对抗货币贬值的好方法，两种货币之间汇率变化是正常现象。现在人民币对外贬值了，以前兑换的美元就升值了，但是将来也很难说，人民币兑换美元再回到7元以下也很正常。这期间如果你兑换的美元不进行投资，也会损失不少利息收益，如果按照5年期国债4.27%的收益率，100万元每年利息也有4.27万元，5年就是21万元，相当于21%，如果5年后美元兑人民币达不到8.6元，就等于赔了。

再说，100万元要一次性兑换美元也是很麻烦的，因为外汇受国家管制，一年兑换不超过5万美元，兑换后在国内使用也受到限制，万一期间有资金需求，还需要换回来，期间除了汇率风险，还有买入和卖出的差价，所以少量资金根本起不了太大的作用。

如果想寻求资金避险起到保值的作用，我认为黄金要好于美元，因为黄金价格是国际通用的。既有按美元计价的黄金，也有按人民计价的黄金，如果用人民币购买黄金，等于用黄金做桥梁，沟通了人民币和其他货币之间的关系，能够起到预防对外贬值的作用。

购买黄金的好处是不受管制，而且黄金投资品非常多，交易方便，中间费用低，很容易变现，如果到期需要美元，可以变现后再换汇。

总之，如果你手里有100万元想兑换美元，要看你的目的和用途，如果普通人只是考虑货币对外贬值，我认为是没有必要的。与其通过换汇保值，不如通过投资理财，如果对投资理财不放心，购买黄金也是不错的选择之一。

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网友解答：

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不换后悔两代人。

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网友解答：

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一个国家的货币是否坚挺是有这个国家的综合实力决定的，放眼世界还没有一个国家的实力超越美国，所以美元坚挺是长期的，虽然有时短期会贬值，但不影响它的主导地位。我国的外汇储备也说明了这一点，大部分买的都是美国国债，因为市场体量大稳定安全。近期美联储降息，其他国家紧跟其脚步，说明它还是老大，近期人民币对美元的汇率也是一路走低。综上，可以换美元，但有一个问题，现在换汇是有国家管制的！

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网友解答：

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这样做没有意义。一句话蔽之“将可以投资理财的人民币变成了保值（是否真保值还未知？）没有用途的美元”。

1.最大的不合适原因就在于：丧失了未来投资的机会收益。手里握着人民币，可以做无数机会的投资，觉得房子好可以买房子，觉得股票好可以买股票，觉得基金好可以买基金。手里拿着美元有什么用呢？最多就是美元定期存款，那可怜的年化利率还比人民币定期存款利率要低很多，除此之外再无任何用途。这就是机会成本的丧失。本来是灵活的人民币，现在变成了僵硬的美元。

2.可能人民币会持续贬值，也可能人民币不会持续贬值。所以换成美元后，有可能挣到货币兑换差价，但是最多能挣到多少呢？人民币可能破7.5吗？可能破8吗？概率还是比较低的。这个概率可能比买到一只牛股的概率还低。为了一个低概率事件，而去丧失现有的高息存款率收益，其实是挺不划算的。

3.中国长期看一定会崛起的，美国长期看一定会逐渐衰退的。我们的人民币世界化趋势不可能扭转，离岸人民币和境内人民币其实是变化不同的。人民币不会出现大幅度的汇率波动，这对经济是有着致命影响的，所以不看好美元的长期增强。

如果家里有近期出国旅游、留学的需求，适当换些美元还是可以。但是如果将美元当做长期保值和投资收益的标的，肯定是不划算的。当年在90年代，物价上涨速度比较快时，有人在高汇率换了美元，以为可以保值增值。在银行不断转存，现在发现还赔了很多。

从国家角度其实不在乎是否人们拿人民币换美元，因为我们是一个强外汇管制国家，即使兑换了美元，也不能汇出境外。从国家这个高角度来看，不就是将国家手中的美元换到老百姓手中，对整个国家外汇储备没有任何影响。

德先生讲金融和理财，由专业变得通俗，如果觉得好，关注我！再多点点赞。

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网友解答：

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目前来看非常不合适，因为将人民币换成美元后不仅会遭受汇率损失还会遭受投资利息损失，我们一个一个来说。

外汇不是想换就能换的

在考虑将手里的100万元人民币换成美元前大家先要思考能不能换的问题。

国内目前实施的是外汇管制政策，即换购外汇需要进行申报且每年有一定的额度限制，当然如果你是在黑市换就不一样了，只是黑市换的钱我相信也不敢存入银行吧。