等额本息贷款30年，如果想提前还款的话，什么时候还最好？为什么？
等额本息贷款30年，如果想提前还款的话，什么时候还最好？为什么？
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网友解答：
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等额本息这种还款法，就是为那些手里资金并不充裕，每月还款压力比较大的人准备的。也正是出于这个考虑，等额本息的还款法呈现如下特点：
每月还款金额相等。
与等额本金相比，前三分之一左右的期限里，等额本息的月还款金额要少。
等额本息为了保持月还款金额相等，所以只能让等额本息前期的本金少一点，利息多一点。后期的本金多一点，利息少一点。
了解完这三个特点就能明白提前还款的时机问题了。我给题主两点建议：
提前还款法是给资金暂时紧张的人准备的，所以要提前还首先得手里有钱。反过来说就是，
只要你手里有钱你就要提前还款，哪怕是部分提前还款。
因为等额本息还款法后期还的资金里主要是本金，利息只剩一小部分，所以如果当还款期限已经过半，那就没必要提前还了。像题主的情况，如果已经还了15年以上了，那就没必要提前还款了。
如果你提前还你会发现，提前还清剩余贷款与按月还款，还的总金额是相差不大的。
这样来看，还有什么必要提前还呢？
如果题主采用的是公积金贷款，以上的建议全部作废。我建议采用公积金贷款的朋友们，不要提前还款，不管是等额本金还是等额本息。
公积金的利息太低了，低到甚至比不上银行理财利率。把准备提前还款的钱用于理财，岂不是还能赚上一笔？
如果你提前还了，这种使用公积金贷款的机会可能就再也没有了。
总结：
如果是公积金贷款，提前还款没有最好时机，因为不应该提前还款。如果是商贷，等额本息，越早还越好，而且如果可以，尽量选择部分提前还款，没必要非得等到攒够所有钱了，再提前还款。如果还款期限超过15年，可以考虑不用提前还了，超过20年，就完全没必要提前还了。
银行研究僧，你学习，我也跟着学习！
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网友解答：
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在条件允许的情况下，当然是越早还越好了。
因为等额本息是这样，把期限内的利息计算出来以后，综合本金一起，把总的本金和利息平摊到每个月，这样每个月还的金额是一样的，所以叫等额本息还款法。
从图中我们能够清晰地看出，等额本息还款法前期还款中利息占的比重极大，大概占到月还款额的三分之二，然后这个比例每月逐渐降低，大概在总还款期限的一半，本金和利息各占50%，然后本金才比利息多，也就是说你前期还款，大部分还的是利息，而且承担的是整个还款期的利息，所以当然是有机会早点还就早点还，这样就能少承担一些利息。
当然，上面说的前提是你能够一次性还清剩余贷款，如果是部分还款的话，效果可能就没那么明显了，因为你还款了一部分，剩余本金还要通过同样的方式重新计算利息，仍然是前期利息占的比重较大。
此外，你还要考虑你的贷款利率和理财市场利率的比较，不如你是两年前申请的85折贷款利率，现在执行的应该是4.165%的利率，那么现在市场上有很多比较稳健的理财产品利率都比这个高，那么我认为提前还款不如去投资合算，但是如果你的利率高于5%，也找不到合适的理财产品，那么提前还款节省利息比较好。
还有一点，你要想清楚，房贷可能是你这一辈子借款利息最低的融资方式，是否要提前还看你自己的考虑。
不同银行对提前还款的年限和罚息规定都不一样，也要考虑到。
总体来说，如果要提前还款，是越早越好。
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老刘先说两个观点。
其一、你能贷款30年，首先你的岁数应该在30岁上下点，作为家庭的第一套房，大概率会在10年之内换房，换房就以为着结清贷款，在这种情况下，就不要考虑提前还款的问题了，按部就班的还起走就可以了。
其二、按照你的意思来，等额本息贷款30年，如果想提前还款，建议最好在第8年以前，这是有过测算的。首先你要了解等额本息还款总额的计算方式，初期还款主要是还利息，本金微乎其微，我去年做的一手房按揭贷款140万，LPR4.8%+80基点，30年还款，每月还款8037.11，第一个月利息和本金分别是多少呢？利息是6533.33元，本金1503.78元，看着是不是很恐怖。随着每月的还款，利息会逐渐减少。大致在16年左右开始，还款的利息占比就会很少了，这个时间之后，你在提前还款就意义不大。
综上所述，老刘建议，你如果10年内有换房的打算，那就不要看每月的还贷金额，按月还起走就OK。反之，你想提前还贷，如果是奔着节省利息去的话，最好在第8年之前，如果只是觉得欠银行钱睡不踏实，大可不要有这个忧虑，首先全国90%的人买房都是通过贷款来的，跟你一起睡不踏实的人多了去了，有伴呢，不用担心。
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网友解答：
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房产贷款，可以说是市场贷款利息最低的一类。当然，这里就需要除开政策以内的免息、低息产品了。既然是市场中贷款利息最低的贷款产品，为什么要提早还呢？如果说对于资金没有任何的需求与生意需求的话，那么是可以进行提前还款降低自身压力。可是，如果对于资金存在较大的依赖程度以及需求，可以不进行提前还款而做他用。为什么？
试想一下十年前一碗牛肉拉面3元钱，而如今12元钱一碗。十年前的房地产价格水平对于如今的房地产价格水平，差之甚远。那么对应的未来呢？也是可能会发生，如果现在存在机会对应的能够更好的扩大再生产（风险以内），那么对应未来的空间也将会更大。但是，如果提前还款呢？是可以降低你的资金成本，可是给予你带来的资金实际损失还是很大的。10年前，月人均工资仅仅只有多少？只有1500元-2000元之间。要是在那个年代月还款这么多，可能会很痛苦。可是现在呢？月工资水平很轻松的能够达到4500元以上，要是同样的面积房产，同样的条件下月还款1500元-2000元，那还贷者估计能够笑醒。不同的时间，却有着翻天覆地的变化。为什么？因为资金的购买力以及获取资金多少发生了改变。所以，在未来可能也会存在改变。这就需要在风险以内做出选择。
作者不易，多多点赞，十分感谢！
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网友解答：
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既然你当时选择的贷款方式是等额本息，那提前还款的时候就要考虑清楚了。
常见的房贷还款方式，分为等额本息和等额本金两种。
两种方式贷款方式，对应的还款方式，其实有着很大的差别。
只有搞明白两种方式的区别，才能知道如果要提前还款，哪种方式最划算。
先说等额本息。
等额本息是指一种贷款的还款方式，指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款。
比如你贷款了100万，分10年还，每个月还款1.2万元，那么之后的每个月都是还款1.2万元。
等额本息的特点就是每个月还款数额相同，但是对应还款部分中的本金和利息，肯定是不同的。
比如你还款了50个月，累计还款60万元，那么理论上所欠银行的本金就会变少，利息就会变少。
但此时你月还款的金额，还是一样的，这说明你后期还款的本金部分占比多，之前还款的部分，利息占比高。
也就是说，等额本息的这种方式，由于利息中的大部分优先偿还，贷款后期进行提前还款，能够省下的利息部分会比较少。
所以，如果你贷款30年左右，到了20年，进行提前还款。
不论是部分还款还是全额还款，你会发现一点，就是还款金额和分期还款的总金额，相差很少。
其实，也就是说对应的利息差已经不多了。
如果去折算利息的话，对应的利息利率，其实是逐步减少的。
也就是说，如果选择了等额本息的方式，在还款后期进行提前还款，并不是很划算。
而且还有一点，绝大多数选择等额本息贷款方式的人，都是因为当时贷款时，压力较大而选择的这种方式。
因为等额本息比起等额本金，在还款初期，还款金额少，压力更小。
既然资金面并不是特别宽裕，短期内无法缓解，那么至少贷款前期，并不具备提前还款的能力，也就不会出现很快就提前还款的情况了。
再说说等额本金。
等额本金的贷款方式，是在还款期内把贷款总数等分，每个月偿还的贷款金额是固定的。
由于贷款的金额越还越少，对应的利息也会相应地减少。
这种贷款的方式，在还款的初期压力会比较大一些，随着时间的推移，还款压力也会对应减少。
就比如你借款100万，分100个月偿还，那么每个月要偿还的本金就是1万元。
那么对应的利息，第1个月就是按100万的总数去计算的，到了第50个月，就是按50万去计算，等于是利息减半了。
在这种计算方式下，无论何时去做提前还款，最终对应的利息部分，其实都是一样的。
这里指的一样，其实是利息对应的利率，是一样的。
也就是说，等额本金的方式下，任何时候提前还款，都能有效的节省对应的利息，是一种相对比较有效的提前还款方式。
但是，目前选择等额本金来做贷款的购房者，其实很少。
原因也很简单，既然选择了长期的还贷，考虑到各方面的因素，尤其是通货膨胀和还款压力的问题，都会选择等额本息的方式，而不是前期多还后期少还的等额本金。
所以相较而言，等额本息提前还款并没有特别的优势，在提前还款的时候，也就要更多地思考，是否有必要了。
毕竟还贷容易，再想借一笔相对低息的“巨额”款项，并且能够分期30年，就很困难了。
没有特殊情况，并不建议提前偿还长期房贷。
也许很多人并不认可这句话，认为负债太多，越早还清越好。
其实这是一个现金和现金流的规划问题。
首先，我们要想明白一件事情，就是你为什么当时会借超长期的房贷。
我们先不讨论房贷的借款利率高低，而是优先讨论房贷的借贷周期。
通常，我们选择房贷的还款周期，一般都是选择20年，30年，大部分人都会觉得越长越好。
我们都知道，时间越长，需要偿还的利息也就越多。
为什么借款的时候，我们会刻意地把时间周期拉长，其实就是为了月均的还款额会少一点。
你为什么没有想过现在可能赚钱多，能多还一点，以后万一赚得少，可以少还一点，这样选择等额本金不是更好。
其实，绝大多数人都会认为未来的赚钱能力比当下高，同时当下需要一定的现金流。
比如月薪2万的人，他不可能去承受每个月2万的还款压力，相比之下，1.5万和1.2万，他也会毫不犹豫地选择1.2万元，减轻自己的贷款压力。
宁可30年偿还，也不会选择20年偿还，除非年龄受限了。
确实，从房贷利率的角度来看，贷款周期长其实是相对“划算”的。
你可以通过提前还款的形式，去减少借贷金额，去缩短还款周期，去减少月均还款金额。
但是，你无法通过任何形式，去增加自己的贷款总额，去延长还款的周期。
就这一点来看，提前还款需要根据实际情况来做出对应的调整。
也就是说别人提前还贷，并不代表你也需要提前还贷，因为你们面临的情况不一样。
是否需要提前还款，我们需要参考以下几个方面的因素。
1、贷款利率。
每个人的贷款利率其实是不一样的。
首先，首套和二套的贷款利率，肯定是有差别的。
通常情况下，二套房的贷款利率往往是首套房的1.2倍，实际至少会高出1%左右。
如果首套房的贷款利率是LPR4.6%+基点，那么二套房就要5.5%以上了。
其次，各地的贷款利率浮动基点是不一样的，一些地方要＋40个基点，一些地方则是0。
也就是说不同地区的购房贷款，还款利率也是不一样的。
如果是早些年贷款买房的话，各家银行的贷款利率，尺度也是不一样的，最高首套有85折的优惠。
还有，公积金贷款和商业贷款的利率也是不一样的。
公积金贷款的长期利率仅有3.75%，也是远低于商业贷款的。
这也就决定了不同情况下，提前还款能省下的利息，其实有非常大的差别。
贷款利率越高的，提前还款其实越有利一些。
2、贷款形式。
第二个重要因素，就是贷款的形式，也就是上文讨论的，等额本金和等额本息。
对于等额本息来说，想要提前还款，那么越早越好。
因为前几年的还款，以还利息为主，利息都还得差不多了，再提前还款的意义就不大了。
而对于等额本金来说，虽说前期还的利息也不少，但是从时间周期来看，贷款的利率是不变的，随时随地还贷能节省的贷款利率，其实是一样的。
所以不同的贷款形式，决定了提前还款实际能减少的利息，到底有多少，哪一种会更划算一些。
3、贷款周期。
第三个重要因素，其实就是贷款周期。
同样都是第10年做提前还贷，对于贷款周期20年，和贷款周期30年来说，差别也是很大。
贷款周期越长，提前还款所在的时间就越容易靠前。
就比如贷款30年，在第10年提前还贷，比起贷款20年，在第8年提前还贷，理论上还要划算。
我们可以按照提前还贷的时间点，对比整个贷款的周期，去做判断，越早越好。
所以，如果有想提前还贷的想法，对于贷款周期的选择，也可以尽量拉长一些。
4、现金流情况。
接下来是现金流情况，可以理解为月收入。
现金流的情况，也是决定你是否需要提前还贷的关键因素。
当你现金流很充裕的时候，比如每个月都能有几万元，而贷款就那么几千元的时候，肯定不会想着提前还贷。
因为你的现金流应对你的负债，其实是绰绰有余的。
但是，如果你的现金流并不稳定，比如做生意，可能今年好，明年不好的时候，就应该及时降低负债。
因为银行是不会允许你在某个时间断供的，会追加大量罚息，严重的时候可能会冻结房产。
还有一种情况，是未来的现金流状况可能会出现明显下降的，也建议提前偿还一部分，降低负债。
就比如当下每年赚50万，未来可能会变成40万，30万甚至更少，那么提前把还款金额降下来，有利于后期的现金流规划。
其实，长期贷款就是一种现金流规划，只不过是负现金流的规划而已。
每个月你睁开眼睛，就必须面对的负债，其实也是一种规划，需要你自己用正向现金流去弥补。
5、财富管理能力。
最后一种叫做财富管理能力。
具备财富管理能力的人，其实并没有想象中那么多，所以还是会建议大家有能力可以提前偿还贷款。
现在很多人有一种观念，就是想把钱拽在手里，自己去做理财。
他们认为自己做理财的收益会比贷款的利率高，所以还能赚个价差，因为房贷利率并不高。
一个活生生的例子，就是原本可以只贷款80万的，因为觉得自己理财能力强，多贷款了100万，共计180万，30年，每月的还款在9000元左右。
用手中的100万，去做年化收益10-11%的投资理财，企图用理财的收益，每年10-11万，去偿还房贷。
这样给人的感觉就是赚了100万的本金，还能轻松地偿还完利息。
结果就是，所谓的理财爆雷了，血本无归，白白的就增加了100万的长期负债。
仅有那些真正懂得如何管理财富的人，才可以通过问银行借款的方式，去提前支取一部分资金。
而且，这里的财富管理，并不是指的投资收益要超过贷款利率，而是钱的用途和还款现金流的安排，要有合理的规划。
关于房贷这个问题，现在市场上会有很多的说法。
给个忠告，根据自己的能力去贷款，尽量不要超过自己可以承受的负债能力范围。
有多少能力，就去办多大的事情，毕竟钱借来都是要还的。
哪怕银行就是0息借贷给你，比如信用卡，也会有很多人最后因为还不上，遭遇了巨额的罚息。
而那些其实手上有现金的人，是否需要大额的借贷，也要根据实际的情况来看。
当你自己手里的钱要用于一些资金周转等方面，可以选择多贷一些款。
但如果钱放在自己手里，并没有好的投资渠道，也没什么周转的需要，那就提前还款一部分，减轻自己现金流的压力。
每个人要面临的情况完全不同，对于贷款的需求和还款的需求，自然也就不同。
鞋子合不合脚，只有自己知道，是否需要提前还贷，也要根据自己的实际情况做判断。
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网友解答：
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等额本息贷款30年，什么时间提前还款最好，银行一般会规定，还款一年后可以提前还款，提前还款，又分为全部提前还款，或者部分提前还款，这里要说的是，提前还款，只还本金，不会参与到其他的利息，但是已经还款的利息，银行就吃定了。
所以这个时候要，进行一个计算，实际上等额本息还款，前十年还款额的利息占到总利息的60%以上，所以说你前期还款额度，60%到70%都是利息，如果准备提前还，越早越好，超过十年以后就没有必要提前还款，为什么，因为超过十年以后，基本上就会发生一次通货膨胀，和十年前的收入相比，那就不是一个档次，还款额度占据家庭收入越来越小，也可以说这是通货膨胀的一个好处，通货膨胀，不仅仅物价要涨，工资也要涨，而我们的还款额是没有增，这也是的抵御通过膨胀一种方式。
如果是投资购房，那要看回报率，有没有租出去，能不能做到以租养贷，就是能做到以租养贷，实际上就相当于你赚大发了，假如100万的房子，你按揭了50万，剩下50万首付，每个月还款，可以用每个月的租金来对冲，相当于十年后，你用50万至少赚了50万，如果房子增值了，那就赚大发了，所以投资购房，和自己居住，算法是不同的。
好了，就说这么多吧！关于投资购房，还有什么其他的疑问可以随时关注公众号，乐福居，这里会有一系列关于购房的一些小常识，等你来哦。
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网友解答：
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我是简繁，对于等额本息的贷款，我的看法是有能力的情况，可以早些还掉。
等额本息的算法，你前期的大部分还的都是利息，每月还款中，还的本金只占到你每月还款额的三分之一，另外三分之二都是利息，从一开始到最后完全还掉，月还款数额不变；而等额本金则不同，等额本金每月本金是固定平摊的，利息会逐步降低，换句话讲，你每月还的钱是逐步降低的。
房贷利息相比其他贷款，算是非常低的，如果你要提前还款，条件满足的情况下，一次性还完是最好的方法，如果你只还掉一半，那后面又得按等额本息的方法重新计算，你还是会先还利息。
还有一个违约金的问题，如果你真有钱能够一次性还完，这点违约金恐怕也不是什么大事了。
不过还有一个问题，如果你手上有一个很好的项目，短期来看甚至长期来看，所得明显大于你的房贷利息，那这个时候就需要你自己去考虑了，需要对其中的风险做一个权衡。
一点个人浅见，希望能够抛砖引玉，欢迎评论区讨论，打字不易，且看且点赞；分享不易，且读且关注。
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网友解答：
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题主这里很热闹哈。
房贷等额本金、等额本息、提前还款、如何还款最节省利息，我头条号内都有专门的文章，有兴趣题主可以查看。
等额本息注定前15年会把利息还80%，而本金只还30%，所以题主如果想提前还款，只能越早越好。
最好的方式是过一年后立刻还，因为大多数的银行一年内还清贷款是有违约金的，但过了一年后要么没有要么违约金很低。
也就是贷款第二年内还款比较适合。
如果超过5年，就不再建议提前还款了，因为这个期间利息还的太多了，你再还的话非常不合适了。手头有余钱，不如正儿八经的找理财方法，赚取理财收益。
凡事都有例外，如果国家经济进入加息周期，房贷会上涨，那个期间题主就不要再考虑利息还多还少的问题了，趁着加息不太高，每月还款额上涨较少，抓紧换了比较好。
不过就目前的经济形势来看，加息还得有好多年呢，毕竟目前才刚到经济复苏期。
题主可以说下自己的房贷利率多少，贷款多少，什么时候买的，帮你计算一下还款本金和还款利息各占多少了，你可以看一下你还有没有必要提前还款。
崔老师的金融课，家庭理财普及者，每天原创一篇家庭理财文章，可以关注查看。
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网友解答：
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不建议提前还款，房贷利率是你这一生中从银行借到的最便宜的钱，基准利率4.9，现在大多数银行的理财都在5以上，所以不建议提前还款
第二，今早还，银行你前期还的3分之2是利息3分之1是本金，今早还就能省钱
第3今晚还，还是考虑通货膨胀和货币贬值的速度问题，5年前的100块的购买力和5年之后的购买力是不一样的所以说房贷尽量不要提前还，有剩余资金可以做其他投资，手里有粮心中不慌！
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网友解答：
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感谢邀请。无论是等额本息还是等额本金还款法，从银行得来的这笔贷款都是超划算的。大家想一下，有哪个平台愿意用这样的利率借这么长时间的一笔钱给你。如果是我，我不会提前还。
当然了，因为本金比较多，所以还给银行的利息也很可观，大家想着能省一点就省一点所以萌生想法提前还钱。
我们先来了解下等额本息还款特点。等额本息还款总的利息比等额本金少，但每个月的月供稳定不变，刚开始的时候利息占的比重高，之后慢慢减少。按照这种计算方法，如果想提前还，那么越快越好，不然拖的越久后期你还的大部分是本金就没有意义了。
按照三十年贷款期限来说，如果有条件的话，前三年把钱全部还清最好，最迟也不要超过第五年。这一点对很多人来说压力还是比较高。
如果换个思维，现在手上的闲钱用来投资，收益只要战胜银行贷款利率就可以。随着时间推移，货币贬值，每月的贷款也就不算什么了。
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网友解答：
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这个问题，首先要搞明白等额本息的本金与利息的构成！
先举个例子，让大家看明白，假设商业贷款50万，等额本息，利率上浮15%，30年。
从这张图，咱们可以发现以下几个规律：
1 每个月本金和利息加起来总和不变，也就是每个月月供固定。
2 本金随着时间递加，而利息随着时间递减。
其次你要搞明白银行提前还款的一些要求，银行提前还款有如下要求：
1 大多数银行要求满一年才能提前还款。
2 大多数银行一年之内最多提前还款两次。
3 提前还款了之后，按照剩余的本金计算利息。
这一点的意思是这样，假如你提前还款了，导致本金只欠银行30万，那么你的月供银行会重新由30万计算而来，而不是原来的50万。相应的利息也是重新计算。
那么结论如下：
1 如果是公积金贷款，那么就不要提前还款。
毕竟公积金贷款属于政策保障性贷款，随着通货膨胀的加剧，严格意义来说，贷款的钱你反而出于正收入的情况。
2 如果是组合贷款，建议一定提前把商贷部分提前换完。
3 如果是商业贷款，原则上是只要你有钱，尽量在一年后能提前还多少，是多少。当然能提前全部还完，那是再好不过的了。
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