听说民营银行利息高,到底应该怎么选择呢?
听说民营银行利息高,到底应该怎么选择呢?
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网友解答:
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很荣幸的回答你的问题,你说的民营银行利息高些,理论上来说不成立,原因如下:
一、无论是国有银行、民营银行还是外资银行,他们都是受国家管控的,存款最高上浮比例和贷款最高下浮比例是一样的,民营银行存款能上否利率,国有六大行银行存款也会上浮利率的,他们高管又不傻,怎能不知道如果他们银行的存款利率低,老百姓是不会将存款存到他们银行的。二、当前来说银行的主要利润依然还是来自息差,谁抢占了存款,谁就抢占了利润,这些国有银行的管理者们还能不懂这些?
三、如果某家民营银行利率真是高一些,我建议你将钱存到该民营银行,理由如下:
(一)既然选择钱存银行靠利息保值,那肯定是选择利息高的银行。但同时要注意以下几点:一是同一家民营银行存款不要超过50万元;二是要分辨清楚是不是真的是民营银行,千万不要把网上银行看成是民营银行的;三是要分辨清楚是不是真的是存款,不要把理财、保险当成是存款。
四、国有银行的优势
(一)咱们国家老百姓还是更相信国有银行的,因为国有六大行背后是强大的国家作为背书的;
(二)国有银行要打价格战,民营银行基本要倒闭的,因为民营银行一是没有国有六大行的资金优势;二是没有国家背书,老百姓还是会更担心的;当然民营银行能做的比国有银行好的就是服务,但是资金安全与服务比,哪个更重要,估计每个人心中都有杆秤,那就是资金安全比服务更重要。
综上所述,一是存钱应该选择利息高的银行,但同一家银行不要超过50万元,不要错把网上银行看成民营银行,错把理财、保险看成存款;二是同等情况下把钱存国有银行更心安,但也要把握同一家银行不要超过50万元,不要错把理财、保险看成存款。
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网友解答:
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朋友们好,目前民营银行的存款深受欢迎,灵活个性化,可以说是与时俱进。但是这些存款,不只是,利息收益高,还各有它的特点优势,因此,还要分类深入了解,并择优选择。
首先,来了解目前民营银行存款的主要特色,种类:
1,活期类存款。
这种存款,通常可以随唇曲用,本金安全性非常高,但,支取收益率,并不一定固定,通常每隔一段时间就会出现调整,这在以往已经出现过。总体收益仍然相对较高,例如现金管理存款,目前在3.2%~3.8%之间。适合随时需要用的现金,做高流动性的理财,提升总体资金的利用效率。
2,定期类:主要有两类,
A,到期付息,民营银行特色存款。
顾名思义,只有到期,才能拿到说明的利率。
这种存款适合于,确定的闲置资金,时间周期在7天至5年不等,一定要选择适合的周期,规避利息风险。
B,按期付收益,自动滚动存款。
顾名思义,这类存款达到约定的期限,付收益。本金可以滚存下一期。这种存款,属于利息运作的,综合收益。收益有可能,有极小概率的不确定性或波动。因此,购买前要详细阅读说明书,或者向客服详细咨询。
小结:
民营银行的存款,有它的特色和优势。但由于,推出时间较短,我们对他的认,识还需要时间来加深。
其次,来分析,不同存款,以及适配的存款储蓄人群:
1,普通定存上浮利率类,中小商业银行,信用社交易常见。
适合几乎所有存款储蓄人。
2,提供个性化服务类,自动滚动存款,分期付息存款,靠档计息存款等等。主要由商业银行,信用社推出,适用人群非常广泛。
3,综合收益类存款。主要为中短期特色存款,通过对利息的再运作,获取较高的到期收益,例如现金管理存款,
综合收益存款等等,不排除存在小概率的收益波动。适合于,有一定经验的存款储蓄人。
小结:
要根据资金的性质,可用周期等具体因素来选择。
最后,来总结分析:
目前银行业,实行的是,央行指导下,的浮动利率制,因此各个银行特别,特别是民营银行,可谓八仙过海,纷纷推出了自己的特色存款。
这些民营银行存款,各有所长,有些非常个性化,真受朋友们喜爱。只要利息高,安全,有利于咱老百姓,存款储蓄,找到更合适的产品,欢迎。
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确实,民营银行的存款利息是比国有银行要高出很多的。
就拿去年来说吧,大部分民营银行的3-5年期定存就达到了5.4%以上,甚至有部分的民营银行收益一度高达了5.80~5.88%,真的是令人眼馋啊。
所以,随着互联网金融的推广,以及理财知识的普及,越来越多的人开始选择以民营银行作为定存的策略进行理财。
下面我就具体和大家介绍下民营银行的各方面知识,以及定存的小技巧!
一、安全性!
在国家之前允许了银行破产、倒闭之后,随之也推出了一个《存款保险条例》,这个规定就是保证了许多储户的安全,避免了一些后顾之忧。
大致的内容可以概括为这一点:对于所有银行定存类的产品来看,50万以内可以享受到一个100%的赔付,而高于50万则是根据银行破产、倒闭后进行清算、赔偿。
换句话说,如果你在银行里定存的利息+本金是≤50万的,那么,你的资金是100%安全的,即便银行破产、倒闭,也与你没关系,因为钱是保险公司赔给你的,规定是国家制定的。
二、存款的门槛和收益!
对比国有银行来看,民营银行的定存收益不仅存款门槛低,而且收益非常高。
首先我们看下国有银行的一些定存信息!
其中可以发现,普通存款的利息根据时间不同,收益也是不同的,分别为:
6个月,1.30%;
12个月,1.50%;
24个月,2.10%;
36个月,2.75%;
而大额存款根据起存资金的不同享受的利息也是完全不同的:
20万起基准利率上浮47%;
50万起基准利率上浮48%;
100万起基准利率上浮52%;
而3年期的最高利息为4.18%,可以看出,不仅大额存款的定存门槛高,而且利息很低。
其次,来看下民营银行的定存信息!
从2020年3月的数据来看,民营银行的3-5年期定存利息基本在4.50%~5.00%左右,相比去年少了很多了,但是依旧比国有银行高出不少。
并且他们的起存金额少则几十元,多则上千元,基本可以满足所有的定存客户需求,并没有一个较高的投入门槛。
三、存款的灵活性!
我们都知道,国有银行的定存就是一个“死循环”,也就是说如果你存的3年期定存,那么必须在3年期到期之后才能够享受3年的年化收益率,中途不可随意取出。
如果中途中断取出,那就视为“违约”,将会以一个活期的利息进行结算,非常不划算,而且灵活性非常差。
但是对于大部分的民营银行来说,它们基本满足一个“随存随取”的特点,灵活性非常高。
家好比下图中所展示的那样:
如果你持有的时间小于90天可能就是一个活期的利息;
但是如果你持有的时间大于3年但是小于5年,那么就可以按照3年期的利率结算;
如果你的持有时间大于等于5年,那么久可以享受5年的最高利息;
这样的好处就是可以最大化自身的收益,而且保证了一个灵活性。
最后,谈一下普通群众到底应该如何做好民营银行的定存呢?
第一,选择民营银行产品!
要知道民营银行的分布非常稀少,许多地区甚至看不到民营银行的网点,所以我们要采取网上选购的策略。
1、下载京东金融APP,这个金融平台是与各家银行有所合作的,可以提供信息展示,直接方便用户完成理财。
2、进入APP哦点击银行精选,进入一个以银行定存为主题的理财频道!
3、进入银行精选后,选择全部产品,即可获得当前最新的银行定存产品信息,并且可以根据定存的时间、定存收益的排列进行筛选,挑出适合自己的品种。
第二,根据个人的实际情况定存!
之前说过了,《存款保险条例》是保证50万以内的100%安全,而超过了则不是一个100%安全,是需要根据银行破产、清算后的资产决定是否有赔付的可能。
那么,作为普通群众而言,就要懂得“聪明”地进行选择和执行操作:
1、如果你的资金小于50万,可以选择一家利息最高的民营银行进行定存,保证未来几年的收益+本金小于等于50万即可;
2、当如果你的资金过大怎么办?可以进行拆分!
就好比你有100万的资金,可以拆分为40万、30万、30万,存入不同的民营银行,那么就可以保证高利息的同时,也享受一个50万以内的100%赔付;
3、如果资金非常庞大,民营银行不够合理分配怎么办?这个时候就要考虑放弃民营银行,找四大行进行定存了。
就好比如果你有500万,1000万,2000万,甚至更多资金,其实放入民营银行的风险就很大,一定是会溢出50万的安全范围的。这个时候,只能选择四大行,保证资金安全、降低利息收益了,毕竟四大行破产、倒闭的概率极低啊。
结论:
综上,在2020年的今天,如果你有一部手机,如果你是会上网,会注册,看得懂互联网金融的信息的年轻人。我认为了解民营银行,做民营银行的定存无疑是一个不错的选择。
但是,如果你是一个中老年人,并不会用智能手机,也不会上网学习,那还是跑到网点做一个国有银行的定存吧。
总之,因个人的情况不同,做出最适合自己的决策才是最好的选择。
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听说民营银行利息高到底应该怎么选择呢,随着国内的移动互联网以及智能手机的急速发展,对于我国的银行业也是带来了很大的改变,以往想办理银行定期存款广大储户都需要到,当地就近的银行营业网点才可办理。
民营银行与传统银行区别?
随着近几年的不断的发展以及国内银行业的改革,在2014年陆陆续续民营银行正式推出并上线,这类民营银行与传统银行较大的区别就是,民营银行均是依托于互联网办理各项金融业务,例如存取款贷款等均是通过互联网;而传统银行业就是线下办理各项业务个别业务可通过手机银行或网上银行进行办理;其次营业网点,民营银行政策限制不允许成立多家下线营业网点,各民营银行只有总部没有其他分行,传统银行大家应该都有所了解,就不再太多解释了主要以线下营业网点盈利。
民营银行是否安全?
对于广大储户来说比较关注的应该并不是存款利率站在第一位,而是存款是否安全站在第一位,这里说一说选择民营银行存款是否安全有保障。
目前我国已有19家民营银行,18家已正常营业1家正在筹建中,民营银行简单来说就是民间资本所成立的银行,虽说是民间资本但是也是经过央行以及银监会批准并成立的,合法合规受我国法律法规保护的正规银行,所推出的一般性存款产品,与传统银行业推出的一般性存款产品相同,均是受存款保险条例本息50万元保障,也就是说选择民营银行所推出的一般性存款产品是,安全有保障。
应该怎么选择?
要说该如何选择民营银行存款产品,个人建议根据自身情况选择,毕竟目前央行已经叫停民营银行所推出的,灵活性极高随用随取按阶梯利率计息并付息的智能存款产品,现在选择民营银行存款产品的时候,一定要选择自身可达到满期后在支取的存期,因为现在民营银行推出的存款产品未到期内提前支取,与传统线下银行定期存款相同,储户在定期存款未到期内,提前支取定期存款均是按照存款支取日,当天该银行挂牌所执行的活期存款利率计息并付息。
假设:你10元元存款选择民营银行存期1年的定期存款产品利率4.8%,满期后一年可获得4800元的利息,如果你在存款半年以后选择提前支取的情况下,那么将会按照活期存款利率0.35%计息并付息,半年利息收益仅有175元的利息收益,所以说选择定期存款产品的时候,一定要选择合适自身的存期!
还有就是在选择民营银行存款的时候,一定要查看详细的存款产品说明,是否是单纯的一般性存款产品,任何一家民营银行推出的存款产品均有详细的产品介绍与说明,选择的时候建议选择在产品说明当中有明确说明的受存款保险条例保障的存款产品,不建议选择银行表外业务的存款产品。
不是说银行表外存款业务不安全,银行表外存款业务也是保本保息的,因为投资的产品均是一些受存款保险条例本息50万元保障的中长期产品,要说一点风险都没有不可能的,也是存在极低的风险。不建议选择银行表外业务存款,其实也是因为选择银行定期存款的储户,往往都是风险承受能力极低的储户,不如选择本息50万元存款100%安全有保障的一般性存款产品更合适
(一定要查看详细的产品说)
。
存期上如何选择?
虽说各个银行定期存款产品均是存期越长存款利率越高,所说选择分散方式存款可规避提前支取风险,但是就目前民营银行存款利率来看,个人比较倾向于广大储户选择中短期定期存款产品,因为选择中短期的存款产品可实现复利收益(利滚利),还有存款灵活性相对来说较高毕竟存期较短。
目前大多数民营银行存款利率5年期定期存款利率5.0%,而中短期90天-360天的定期存款利率却能达到4.5%-4.8%之间,选择中短期存款灵活性高,如果按照存期5年计算,其实选择中短期定期存款产品与之间选择5年期定期存款利率相差也不会太多,所以建议选择民营银行中短期存款产品。
民营银行存款利率为什么高?
相信刚接触民营银行存款产品的储户也是比较疑惑的一点,要说民营银行存款利率为什么高其实也是比较容易理解的,因为这类银行规模小,抗风性能力低,用户量少,广大储户的认知度低,无线下营业网点只能通过互联网办理各项业务,贷款利率略高,各项运营成本支出较少,为了更好的发展这类民营银行,往往都是会选择上浮存款利率增加自然揽存量的提升,所以比线下传统银行存款利率略高。
综上:民营银行定期存款产品,的确是高于同期限线下银行存款利率,如何选择民营银行存款产品,建议根据自身情况选择适合自身存期的定期存款产品,选择的时候建议详细的查看产品说明,避免今后发生不必要的麻烦
(没有明确存款期限建议选择中短期存款产品)
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以上就是关于我的全部分享与观点,希望能够帮助到你哪方面有遗漏留言评论交流。「点赞关注」本文章本人原创,谢绝抄袭22:53
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网友解答:
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不用挑选,我来告诉你一个最简单最实用的选择方法,民营银行的智能存款,他的红利期在2019年之前就已经开始逐渐的过度了。所以当前与其费尽心思去民营银行挑选智能存款,那么我们还不如选择2020年最新延期的刚性兑付理财产品,很简单就在手机银行或者支付宝以及微信的理财通里面就可以购买。
最近这几天有购买支付宝里面的高清兑付理财产品是盛京银行的,360天年化收益率高达4.85%,并且属于保本保息类型,一次性购买了10万。要知道当前虽然央行并没有降息,但是在伴随着热钱的涌入理财市场的年化收益率,它的下跌趋势是一直没有改变的,从2015年到2016年,普通的理财市场年化收益率基本上都可以达到5%~6%,但是到最近这两年已经下降了3%~5%的区间了。
目前市面上能够看到保本保息类型的理财产品,年化率能够接近5%,那是非常少见的。所以我们可以关注当前延期了一年的稳健投资理财,市场性价比最高的刚性兑付理财产品,所谓的刚性兑付就是保本保息,这种理财产品应该在2020年就开始退出市场的,但是部分银行开始延期了一年,所以我们也可以抓住这个机会去购买。
最新的营口银行和盛京银行都有推出过年化收益率高达4.6%左右,5年期的理财产品,同样也是属于保本保息类型的这个时间周期和这个收益率也是属于非常性价比较高的,不逊于当前的所谓的民营银行智能存款,因为智能存款的利率红利期已经过去了,之前6%的时代已经远远不复存在了。
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网友解答:
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民营银行确实利息更高,怎么选?看你资金量多少,如果是50万以内选民银行就好了。
因为有存款保险制度的保证,你在一个银行的存款。本息和小于等于50万的话,存款保险制度是保赔付的。也就是说,即使这个银行倒闭了,因为经营不善关门了。这个存款保险制度也可以将你这部分钱赔付给你。
这跟是哪家银行没有关系,在这个保险制度的保护下,工商银行、中国银行这种大型国有银行,和某家你没听过的民营银行是同等待遇的。都是50万以内的本息和保赔付。
所以如果你要存的钱不多,50万以内存民营银行就可以。
我们去选择民营银行最重要的原因是他给的利息比较高,一般比国有大行要高出不少。甚至比银行卖的理财产品,利息还要高。这对于存款者是非常有利的。银行卖的理财产品都是不保本、保息的。而这些存款50万以内是可以说保本保息的。
在以前,民营银行还有很多好的存款产品,比如说靠档计息这样非常灵活的产品,但是这个这种产品已经于近日被规定下架了。因为给的利息太高,国家担心这些民营银行真的到出现倒闭的情况,存款保险制度还得兜底,虽然可以粥底,但还是引发会恐慌。
现在民银行的产品被规范了许多,不过我们还是能找到一些性价比较高的产品。一般情况下。半年期以上存款都有4%到4.5%的利息,这跟国有大行比还是比较值的。
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网友解答:
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观点:其实民营银行发展的高峰期应该是在2018年到2019年,那个时候的民营银行利息也是最高的。现在已经2020年了,民营银行存款的利息正在逐渐的下降。那么我们该如何选择才能找到比较合适的民营存款产品呢?一定程度上避免民营银行利息下降对我们的损失。
首先,你得看看自己打算在民营银行存入多少资金
一般来说银行的规模越小,那么这种银行就会用更高的利息来吸引大家的存款。而民营银行就是规模比较少的那种银行,老百姓对于民营银行的认知不高,而且它的规模也是比较少的,所以在民营银行开始发行存款产品的时候,就用很高的利息来信大家存入。
所以如果是大资金的投入,可能会有一定的风险。因此,我建议如果你的资金超过50万,那么最好是将资金分开来存入几家民营银行。这样存款是最保险的,反正也没有多麻烦对吧?
其次,你得看看自己的资金流动性如何?
在寻找银行存款之前,你最好将你自己这笔钱有多少钱,能够多久不用做一个大致的分类。这样子你好根据资金不同的流动性来存入不同的银行存款产品。
因为在未来民营银行存款的利息肯定是下降的,所以在做好流动性规划之后,尽量将可以存五年的资金存入五年的存款产品中,因为那五年你可能都可以获得5%的利率。而五年后5%的利率银行存款肯定是很少很少见了。所以说尽量抓住现在的机会。
最后,民营银行存款可以在哪里找呢?
虽然支付宝出现了一些高利率的网上银行,但是和京东金融里面的民营银行收益率相比还是不是很高。而且京东金融里面的银行存款产品更多、民营银行也比较多,而且你可以根据收益率从高到低排序,选择你自己心仪的存款产品。
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民营银行存款平均利率确实比其他银行高,但因其综合抗风险能力也相对较弱,所以为了资金的绝对安全,在存款时最好控制额度,一般以同一个人在同一家银行存款不超过50万为宜。
我们先来看看民营银行存款平均利率为什么比较高?主要有以下几个原因。
一是揽存成本比较低。大家知道,民营银行自成立以来一直受到“一行一点”监管,即监管机构要求所有民营银行只能开设一家线下网点,一般开设在总行所在地,因此他们的存款主要依靠线上网络揽存,这样一来也就免去了很多费用,比如人工,店租,水电等,在资金成本上相对于传统线下网点有很强优势,节省的费用完全可以用于提高利率,回馈客户。
二,民营银行贷款的平均利率往往高于其他线下银行。大部分民营银行发放贷款种类主要是消费信贷和小微企业贷,以1年期利率为例,大致在10-13%区间,而其他商业银行中,国有和股份制银行大约5%左右,城商行和农商行大约6-8%。所以,在净息差一定的情况下,尽管民营银行存款利率较高,但丝毫不影响其利润,而其他银行如果也贸然提高存款利率,很可能就是亏本的买卖。
三,面对品牌和地域限制,民营银行不得不祭出高息揽存杀器,否则危及存亡。我国的银行业至今还是走规模扩张之路,利润来源严重依靠存贷利差,致使存款立行成为一种核心理念,无存款而不立,那么民营银行(最早一批2014年)从成立至今只有几年时间,且规模小,注册资本20-40亿,以服务本地经济为宗旨,而又只能开设一家线下网点,所以品牌效应相当弱。在揽存方面,如果再不提高利率,怎么能与其他银行拼抢呢?
但是,民营银行在综合抗风险能力方面,还有待进一步提高。目前为止,民营银行共有19家,其中获准开业有18家,2019年9月锡商银行获准筹建等待开业。从2018年年报披露,总资产过1000亿的只有微众2200亿,网商958亿,其他均在500亿以下,最小规模只有40亿,普遍资产规模很小;在盈利能力方面,净利润过亿的只有7家,净亏损2家,其他均在亏损边沿,盈利能力较弱;在不良贷款方面,虽然民营银行不良贷款率较低,大部分在1%以下,低于同业水平,但因成立时间短,不良贷款并未真实显现,其他在资本充足率和拨备覆盖率等方面也还有较大提升空间。有权威分析认为,民营银行未来很可能出现马太效应,两极分化,也算给投资者提了个醒,风险意识是必要的。
综上所述,为了获得较高利率,选择民营银行是可行的,但因为其资产规模小,盈利能力不强等因素,还是以稳健为主。作为存款类产品,时刻考虑到存款保险条例保护是十分必要的,哪怕出现一些重大风险,50万之内还是会受到全额偿付的,所以这类银行的存款建议不超过50万,高利率又无风险,何乐而不为?
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国内各大银行当中确实是民营银行利息高,当然要选择民营银行办理存款。
民营银行由于近几年才盛行的,基本都是以互联网揽储为主,揽储相对比较困难,民营银行也会了更好揽储当然要提高存款利率,提高自己的揽储优势。
股份制银行大额存单利率:
如上图,这是某股份制银行的大额存单利率表,其中最低的是一个月期的,年利率为1.67%,最高的是4.18%!
国有银行和股份制银行,五年期的大额存单基本都是在4%左右,同比银行农商银行和民营银行要低。
民营银行智能存款利率:
如上图,这是民营银行的智能存款,智能存款利率基本都是维持在4.50%以上,类似一些五年期的智能存款,最低都是4.80%以上,高一点的利率在5.50%,民营银行的智能存款利率是国内利息比较高的。
到底应该怎么选择呢?
既然国内所有银行存款利率当中,民营银行的利息最高当然选择民营银行。
另外民营银行存款安全性与国有银行安全性一样高,同样是被靠央行,有《存款保险条例》的保护,本金是非常安全的。
所以说民营银行存款利息高,安全性又高,答案很明显。
既然是存款,那肯定是选择存款利率越高越好,按照以下方式进行选择:
其一:选择民营银行五年期的智能存款
其二:银行五年期的大额存单
其三:不选国有银行和股份制银行的存款
总之想要自己的存款能有更高利息。可以按照以上三种方式来选择,这样的选择是最好的。
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首先,要知道民营银行利率这么高是因为这类银行品牌声誉方面比不过国有大银行,为了吸引储户只能提高存款利率。实质上民营银行的存款类产品和国有银行产品的安全性基本是一样的。民营银行的设立是要经过层层审核的,既然这个银行成立,那么就说明这是一个合规的银行。而且,民营银行的存款类产品受存款保险制度保障,它吸收储户的钱也许需要缴纳存款准备金,所以民营银行的安全性是非常高的。
其次,民营银行的高利率产品目前有点错过了这个村就没这个店的感觉,前面央行发通知要整改定期存款提前支取靠档计息等不规范存款“创新”产品,其实主要就是指民营银行推出的智能存款,总的来说就是要解决高息揽存的问题。
现在,民营银行的存款类产品利率也在下降,就拿支付宝里面的营口银行的360天定期产品,前段时间我看到的利率还是4.8%,最近看到360天的产品就只有4.5%了,所以现在真有闲钱是可以买一点民营银行的存款类产品的。要是真担心银行破产,那就购买金额不超过50万,这样安全性就和国有银行一样的了。
最后多说一句,购买产品时一定要选择适合自己资金期限的产品,不然中途提前支取会很亏。
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网友解答:
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追求高利息,直接存在民营银行。首先只要是存款,不管是民营银行,还是国有大行,都会受到《存款保障条例》的保护,最高可以赔偿50万。其次,银行是我国最安全的金融机构,资金安全上是绝对没问题,历史上,只有2家银行倒闭,但是最后储户的存款也是如数支付。
为什么民营银行利息高?
因为民营银行的在国民知名度,品牌影响力,网点数量,金融服务产品上不及国有大行,因此竞争力不足的情况下,只能通过高利息的方式来吸引储户存款,用银行的专业名称是高息揽储。
另外,民营银行是为服务小微企业而生。
目前我国已开业的民营银行有18家,股东多为各行业巨头。比如目前国内最大的两家民营银行,微众银行(腾讯)与网商银行(阿里巴巴)。当然,微众银行也是我国第一家民营银行,在14年12月就成立。下图是开业的18家民营银行
可以看出,为腾讯、阿里、小米这些互联网巨头,以及传统类银行的股东三湘银行、苏宁银行等等。
监管也对民营银行有着严格的管控,不良贷款率、资本充足率、净息差、报备覆盖率等等,都不会比传统银行底。
放心存款吧,只要是银行存款,在国内就是最安全的,没有之一。
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