五险有一金和没一金的差别有多大？

2024-11-11 11:50:01 浏览：1

五险有一金和没一金的差别有多大？

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网友解答：

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问题问得非常得好，也许在10年前的2008年劳动合同法刚刚颁布的时候，这是一个非常重要的问题，很多企业当时都没有缴纳五险一金。劳动合同法颁布10年后的今天如果再讨论这个问题就有选择有点问题了。

但是我们不得不面对一个现实，就是没有钱，还有很多企业仅仅给企业员工缴纳五险啊，没有给员工缴纳公积金。这个问题确实存在。由于工作岗位的员工，我会经常面试，一些全国各地的销售人员，他们在上家公司的时候有很多公司是不给员工缴纳公积金。

因为目前全国的公积金缴纳基数基本维持在5%到10%还是比较高的一个负担；对于企业来说是一个很重的社保成本。

有些企业已经都给员工缴纳，但是他们的缴纳的基数是最低的，或者按照工资标准一定比例进行的。

从公司角度来说去检验一个公司的最基本的好坏之一，就是有没有五险一金。因为最基本的法定义务都没办法去履行的话，你很难保证这家企业的创造利润的能力，很难保证该企业的持续发展情况和生存下去的情况。

说不定这家公司今天还存在三个月之后就消失。

对于求职面试的时候，这个问题虽然普通基础，但最好还是问一下稳妥，你不敢保证这家企业是否按照基本的条件来缴纳员工的社保和公积金。是否有能力去履行承担的法定义务。

正常缴纳的企业不敢保证他有多强，但至少他是相对稳定的。至少他的收入和利润是相对能保证。能保证自己。能保证自己的生存和发展。

如果这家企业没有去公积金管理中心开户的话，那么在你求职面试的时候，不要掂量掂量自己是否需要加入这家企业了。毕竟谁都不敢保证这家企业能够活多久。或者对你的工资进行拖欠也是一个很大的问题。

以上希望对大家有所启发！尤其是对于求职面试的人来说，更需要提醒了。

六合同风，资深人力资源总监，求职面试辅导、劳动法规辅导。

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网友解答：

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五险一金，即养老保险、失业保险、医疗保险、生育保险、工伤保险和住房公积金。

“五险”以上年度企业职工月平均工资为

缴费基数，

企业和个人的缴费比例为：

养老保险：单位每月缴纳20%，个人缴纳8%；

医疗保险：单位每月缴纳9%，个人缴纳2%；

失业保险：单位每月缴纳2%，个人缴纳1%；

工伤保险：单位每月缴纳0.4%，个人不用缴费；

生育保险：单位每月缴纳0.5%~2%，

个人不用缴费；

根据《社会保险法》和《劳动法》第七十条、第七十三条、第一百条等条例的相关规定，“五险”是法规规定企业必须为职工购买的，具有强制性。因此，只要是经过注册，正规经营的企业，无论单位性质是国企、私企、外企、合资，都是会给职工购买“五险”。特别是国企、私企、合资企业，会严格按照国家相关规定执行；机关事业单位就更不用说，会按照最高额度购买社会保险。不按照规定、不足额购买社会保险的、逾期不缴的，一般只存在于私企。

住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金，是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式。与社会保险一样，住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度，具有强制性、互助性、保障性。单位必须依法履行缴存住房公积金的义务。

《住房公积金管理条例》虽然是行政法规，但是同样具有法律效应。有些单位喜欢钻法律的空子，认为住房公积金没有强制性，不给员工缴纳住房公积金。

《住房公积金管理条例》第三十七条规定“单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续的，由住房公积金管理核心责令限期办理；逾期不办理的，处一万元以上五万元以下的罚款。”第三十八条规定：“单位逾期不缴或者少缴住房公积金的，由住房公积金管理核心责令限期缴存；逾期仍不缴存的，可以申请院强制执行。”

如果单位抱有从众心理或者侥幸心理，不遵守法律法规，会受到一定的惩罚。

不同等级职工，住房公积金额度差距有多大？

以北京为例。北京住房公积金管理委员会在6月将个人缴存的住房公积金上限从2085元上调至2327元，住房公积金缴存比例为12%。

公积金缴存上限：2107年度公积金缴存上限为4654元，职工和单位月缴存额度上限均为2327元。

缴存下限；2017年职工住房公积金月缴存基数不得低于人社局公布的2017年北京最低工资标准1720元，职工和单位缴存额度下限为860元。

北上广深等地区，由于经济发展水平和收入水平较高，公积金缴存额度自然也会高一些。在中西部地区，以及三四线中小城市，公积金缴存额度就没那么高了。自己和单位缴满一年，还没有人家一个月缴存的额度高，这也是很常见的。

武汉：公积金缴存额度相差近40倍

2016年，武汉有3万多职工办理了公积金贷款，每户贷款平均额度为38.9万元。

在公务员、石化、电力、烟草、国有银行等高公积金额度群体中，行政级别同级人员的公积金额度从高到低排名依次为国有银行、烟草、电力、石化和公务员。

在武汉，厅级干部的月缴公积金额度约为3000元，大型国有银行基层正式员工的缴存额度可达4000元以上，在国有银行里担任处级领导干部的月缴公积金更是高达7000元。

武汉最低的月公积金缴存额度为176元，从176元的最低缴存额度到7000元的高额度，两者相差为39.77倍。

山东：不同城市差别大

各地公积金的缴存比例和缴存基数参差不齐，

即使同省的城市之间差别也很大。济南市的个人最高缴存额度为1758元，青岛市的个人缴纳最高限额为2730元，两者相差约1000元。

广州：差距数十倍

根据广州市住房公积金管理中心的规定，单位及个人的住房公积金缴存比例各为5%~20%，具体缴存比例由单位和个人根据实际情况自行选择。广州白云路一公交站场的公交师傅每月收入大约为3700元，公司按照最低5%的比例缴存公积金，每月只有300多元，而金融、互联网等行业，一般都在2000~3000元左右，相差了十几倍。

无论是什么性质的单位，不同等级的职工，住房公积金额度也是不一样的，由于大部分地区都有5%~20%这样的缴存范围，因此就算职工每月按5%缴存，管理部门也会按照较高的缴存比例进行缴费。

职

级越高，待遇越好，这本不是什么职场秘密，用不着抱怨，自己了解就好！

个人认为，在CPI不断上涨的情况下，住房公积金每月的存储额度至少要达到千元以上，在购房、贷款、翻修住宅时才能产生较为明显的福利效果。

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网友解答：

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所谓的五险一金，就是社保（养老、工伤、生育、医疗、失业）与住房公积金。

楼主问有一金与没有一金的差别有多大，如果从钱上面来讲，没差别很大。举个例子，你的工资是3500元，如果企业按3500元的工资申请住房公积金，住房公积金可以选择8-20%缴纳，以最低缴纳线来算，企业支付280元。那就是说，从钱上来计算的话，你每个月就是差了280元而已。

但是从公积金的作用来看，就差远了。楼主要知道，住房公积金是用来做什么的，简单来讲，最主要发挥的作用就是买房，买房的时候，有住房公积金的，个人最高贷款50万，夫妻双方都有住房公积金的，最高贷款80万，住房公积金的贷款利率一般就是3.5%左右，而商业贷款的贷款利率一般是6.5%左右，以你贷款50万为例，光是这里就差了3%的利率，那可是15000元的利率，而房子一般的贷款周期都是在25年左右，所以有住房公积金和没有住房公积金从利率上来讲，就已经差远了。

而且目前税收规定，工资是可以税前抵扣社保与住房公积金的，如果你的工资刚好超过起税线5000元了，如果有住房公积金，一抵扣是无需交税的，但没抵扣要交税，那也是白交了税的。

我是海棠老师，擅长企业战略顶层设计、劳动法、税法、人力资源规划、薪酬体系设计、绩效效能提升、两性亲子情感关系咨询，如果大家日常工作中有遇上棘手问题，欢迎大家留言咨询探讨。

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网友解答：

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每个月至少要减少你工资总额8%或12%的收入。

社保中的“五险一金\"是指基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险丶失业保险、生育保险和住房公积金。

对于体制内的职工来讲，缴纳“五险一金\"是再正常不过的事情，而对于体制外的职工，用人单位除了必须依法为建立劳动关系的员工缴纳“五险\"，许多单位都不愿意缴纳住房公积金。

根据公积金管理条例的规定，一般企业与个人的缴费比例是职工上年度月工资总额的8%~12%。全部进入职工公积金个人账户，属于职工个人财产。

那么，五险有一金和没有一金的差别有多大呢？

下面从三个方面来比较:

一、假设按照每个月4000的工资总额来算，8%缴费，那么企业与个人各缴320元，加起来每个月就有640元进入了个人账户; 如果按照4000元的工资总额来算，12%缴费，那么企业与个人各缴480元，加起来每个月就有960元进入了个人账户。从这个角度来看，在有一金的单位上班，每个月可以增加收入640元或者960元。在没有一金的单位上班，每个月就要减人收入640元或960元。

二、可以少缴个人所得税。根据国家政策，职工在缴纳个人所得税时，工资总额是要扣缴“五险一金\"后再来计算的。如果每个月的工资为6000元，个人所得税的计税额从5001元起步，如果每个月扣除五险一金后，连5000元都达不到，也就可以不用缴工资税了。不用缴税对个人来说，就相当于增加了收入。

三、职工缴纳了住房公积金，购买丶建造丶翻建、大修住房时，可以享受低息的公积金贷款。就目前来说，在所有银行贷款中，住房公积金的贷款利息是最低的。对于要贷款买房、建造或维修房屋的职工来说，有一金的和没有一金的相比，减少了贷款利息，就是等于增加了收入。

综上所述，五险有一金和没有一金的相比，在收入上差别还是比较大的。

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网友解答：

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在当前社会，五险一金是工作稳定的标配，尤其是机关事业单位，现在都是五险二金。

大家知道，一金指的就是住房公积金。那么有没有住房公积金，差距还是很大的。咱们以一名公务员为例，如果一名公务员到手月工资是4000元的话，按照各种保险扣除比例为76%计算，那么月档案工资就是4000÷0.76=5260元。

公积金缴纳比例，一般单位缴纳档案工资的12%，也就是每个月单位为你缴纳5260×0.12=631元。而个人一般缴纳档案工资的10%，也就是5260×0.1=526元。一个月就是631+526=1157元。你想想，一个月到手工资才4000元，光公积金账户每个月就缴存1000多元，你说差距大不大。并且，工资是每年增长的啊，公积金账户缴存数会越来越多。

并且，更重要的是，公积金购房贷款利率要比商业贷款低很多，现在五年以上公积金贷款利率为3.25%，而商业贷款要达到4.9%，你想想贷款一万块钱，一年就要多还490—325=165元。

总之，有公积金的话，不但每个月工资会多，更重要的是购房贷款利率低，大大降低购房还贷负担。

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网友解答：

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五险一金指的是用人单位为本单位劳动者提供的几种社会保障的总称，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险和住房公积金。这几种保障均为国家政策强制性要求企业为员工办理，具有普遍性、强制性、福利性和返还性的特点。

其中养老、医疗、失业、工伤和生育这五种保险由当地人力资源和社会保障局负责统一征收、管理和发放，住房公积金则由当地住房公积金管理中心单独征收、管理和发放。

五险一金的缴纳通常以上年度企业职工月平均工资为缴费基数。以小编所在城市北京为例，“五险”方面，单位一般每月承担：养老20%，医疗10%，失业0.8%，工伤0.5~2%%，生育0.8%；个人一般每月承担：养老8%，医疗2%+3元，失业0.2%，工伤0，生育0。“一金”则由单位和个人分别各缴纳5%-12%（由企业自主决定缴费比例，一般为12%，但有特殊困难的企业经申请审批后，还可以降低比例或缓缴住房公积金）。

2017年度北京市职工年平均工资为101599元，月平均工资为8467元。职工缴费基数上限是月平均工资的300%（25401元月），缴费基数下限中养老和失业保险是月平均工资的40%（3387元），医疗、工伤和生育是月平均工资的60%（5080元），住房公积金不做下限规定。

以住房公积金缴纳比例为12%为例，没有住房公积金的差别就在于你个人每月实际的到手的工资可以多发12%（实际稍低，因未计算这部分需扣缴的个人所得税），但公积金账户中相对于缴纳了公积金的人来说，少了24%的工资。所以两部分相减之后，你比别人少得12%的工资。这部分工资就是企业应当为你缴纳的那部分。

（编辑：四维）

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网友解答：

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大家好，我是#活出不凡的自己#，很高兴能够回答这个问题。

五险一金，“五险”指的是医疗保险、工伤保险、生育保险、养老保险、失业保险，“一金”指的是住房公积金。根据《社会保险法》和《住房公积金管理条例》规定，五险一金都是强制缴纳的，用人单位应当为职工缴纳。但是现实生活中，有一些公司为了节省人力成本，不为职工缴纳住房公积金。有住房公积金和没有住房公积金主要有以下区别：

第一、员工的总收入不一样。

住房公积金的缴存基数是职工上一年总收入的平均月收入，缴存比例为5%-12%，具体比例由用人单位决定，缴存额度由用人单位和职工各承担一部分。比如职工上一年的平均月收入为10000元，缴存比例为12%，用人单位缴纳1200元，职工个人缴纳1200元，因为缴纳的公积金都是进入职工个人账户的，有住房公积金意味着员工每个月的收入实际多1200元，一年就是14400元。

另外用人单位为职工缴纳的住房公积金不用缴税，而员工个人缴纳的公积金是从职工工资中扣的，也不用缴税。以10000元为缴存基数，比例为12%为例，有住房公积金职工个人的免税额度也会增多，除了每个月5000的法定额度，每个月职工缴纳的1200元住房公积金也是可以免税的。

第二、是否可以用住房公积金贷款买房。

有住房公积金就可以用住房公积金进行贷款买房，反之，则不可以用住房公积金贷款买房。现在住房公积金贷款政策也在调整，不仅可以在住房公积金缴存地买房使用公积金贷款，有些省份还支持异地公积金贷款买房。

公积金贷款利息比商业贷款利息低不少。比如贷款50万，等额本息，30年还清，用公积金贷款比商业贷款少十几万利息。有些地方夫妻公积金合计可以贷到100万，这样公积金贷款利息比商业贷利息少几十万，所以说公积金对职工来说，是一项非常好的福利。每个职场人士求职时，是否缴纳住房公积金是求职者考虑是否入职的重要因素。

总结：住房公积金是职工的一项非常好的福利。用人单位是否给职工缴纳公积金对职工来说，区别还是很大的。用人单位为职工缴纳住房公积金，一方面职工的总收入得到了增加，同时也增加了免税额度；另一方面职工可以使用公积金贷款买房，与商业贷款相比，可以节省十几万的利息。因此，作为一个职场人士，应当同等条件下优先选择缴纳住房公积金的用人单位！

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网友解答：

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简单点说五险是保障我们退休后的生活收入保障底线和日常看病的报销减负的保障，以及失业后过度保障和工伤后恢复和生活保障。

公积金是在高房价的情况下给我们买房降低一些购买压力的基金，这个到款比商业贷款少还13的费用。

先说一下五险使用方式

五险包含养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。19年后生育保险合并到医疗保险里，现在就变成了四险。五险的缴纳是有单位和个人共同缴纳的，其中养老保险企业占比是16%个人是8%，医疗企业部分占比是7%个人占比是2%、失业企业占比是0.7%个人是0.3%、工伤是有企业全部承担。如果自己缴纳五险的话需要承担企业和个人部分的全部费用。

养老保险：领取需要满足一下两个条件累计缴纳15年，达到退休年龄（男60岁，女50岁，女干部55岁）。

医疗保险：需要累计缴纳20年（女）25年（男）达到退休年龄后就可以可养老一起办理退休享受终身医疗保险。在没有医疗退休的期间报销医疗的话医疗保险是不能断交的，断后只能使用医保卡里面的费用，重现缴纳医疗保险需要有6个月等待期在等继续报销。

生育保险：可以享受98天的生育津贴和检查报销和治疗费用。大概的报销费用12000-20000不等。

失业保险：是你在被动离职后在待业期间享受的待业补贴，最长可以领取24个月。按照当地的最低工资保障来领取，同时享受医疗报销的保障。

工伤保险：是你在工作期间和上下班途中发生的非自愿性的工伤后，给你的工伤赔付，其赔付不舍上线，一般是建筑和高空，快速，矿山行业使用比较多。

公积金使用范围

公积金的是一种非强制性的社保保障，算是一种公司福利。公积金是由企业开户有企业和个人共同缴纳，其一般是55开或46,37开的比例形式按照一定的基数进行缴纳的。这两部分的费用都将计入个人的公积金卡里面，算是一分收入两份收获还有一点利息在里面。

1、公积金连续缴纳6个月后就可以申请住房公积金贷款，公积金缴纳的基数越大时间越长你的贷款金额就越多，最多可以贷款80W.公积金贷款比商业贷款能省去13的费用。还是相当划算的。

2、公积金还可以用于租房，缴纳房租。

3、装修房子和返修房子也可以使用。

4、如果以上都不使用还可以体现。

综上所述

我们从五险和公积金的使用方式不难看出，有公积金和没有公积金的最大区别就在你买房上来体现的。如果你是没有买房压力（土豪）最大的差距就是在同时拥有五险的前提下退休的时候有一金的人会多出一些收入，就按15年的计算公积金缴纳按300元月，来计算一年就是3600元，十五年就是54000元。

希望以上回答能解决你们的疑惑。希望大家多多关注，点赞。谢谢

如有社保，公积金，劳务派遣的问题欢迎大家留言提问。

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网友解答：

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虽然很多人只都说五险一金，但是可能还是不太明白都包含哪些。其中“五险”是指即养老保险、失业保险、医疗保险、生育保险、工伤保险。而“一金”则是指住房公积金。

我们要清晰的明白，在五险中，仅仅有养老保险和医疗保险中的个人部分是属于劳动者本人的，其他都需要被社保部门进行统筹，统一管理和分配的。而“一金”的全部，也就是把企业缴纳的钱，以及劳动者个人缴纳的钱，未来都是劳动者扎扎实实自己的钱。这么一说，啥最重要？

在之前我国的社保法规还不完善的情况下，很多企业都在做a社保的空子。有的只交三金，有的交五金，有的交住房公积金，有的不交。那时候社保还没有做太多的规定，但是到目前已经是完全不行了，只要劳动者办理了社保登记手续，只要开始交社保，那么这五险一金一定是要必须交的，而且都是法定企业代扣代缴的义务。

在所有的五险一金中，其实最重要的就是三个方面，那就是养老保险，医疗保险以及住房公积金。

1.养老保险对每个劳动者都非常重要，因为这关系到年老退休之后自己的养老金领取问题。目前大家应该都明白养老保险的重要性了，这是老年之后生存保障的最重要来源。养老保险由单位和个人共同进行缴纳，其中个人缴纳部分形成了个人基础养老金。单位缴纳部分形成了社会统筹的养老基金的来源。

2.医疗保险也是对每个劳动者都非常重要。一方面在缴纳期间，劳动者如果生病住院以及日常看病时，都可以使用医疗保险进行医药费的抵扣。尤其是住院之后在自付部分缴纳完成后，剩余的住院费用由医保部门可以进行直接的报销，自己仅付一部分费用。同时在医疗保险交够一定年限之后，未来退休之后也同样可以享受住院和看病的报销。

3.住房公积金那就更不用提了。一方面是一种强制储蓄，未来在退休之时可以一次性提取，有时候金额很大呢，可以有效弥补自己刚刚退休时的收入下降，让退休人士顺利过渡。另外在自己购房之时可以凭此来申请公积金贷款。要知道公积金贷款的利率非常之低，基本上是一种福利贷款，但是如果没有住房公积金记录和一定的余额，是无法成功申请到公积金购房贷款的。

所以从此可以看出，我国的社保体系在法律上已经规定完善了，但是在企业执行过程中相对还缺失很多。尤其是住房公积金的缴纳，基本上金额与社保缴纳费用差不多，所以很多企业都想方设法逃避。但是他对于劳动者用处巨大，尤其是购房之时。当然如果生活在限购城市，对于买车、买房以及入籍转户口方面，用途也非常之大。

这一切都是劳动者的合法权益，所以如果入职一家新企业时，企业人事部门必须为劳动者缴纳上述的费用，否则就是违反劳动法。

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网友解答：

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如今各公司为了吸引更多人才加入，也是在福利待遇方面下足了功夫。五险一金算是标配吧，属于法定福利，有些都开始六险一金甚至六险二金了，也就是增加商业医疗险甚至补充养老年金。这些都无疑对应聘者有着很大的吸引力。

但现实很骨感，很多公司确实没有为员工缴纳住房公积金，例如店面服装销售这种岗位、派遣或外包的产线工人等很多都没有住房公积金。

住房公积金每月交多少？

住房公积金的缴费基数和比例各地区有差异，以天津地区为例，缴费比例为公司与个人各11%，就按最低缴费基数2050计算，每个月公司也要负担225.5元。

有没有住房公积金的差别

住房公积金和社保五险不同，是公司与个人缴费都全额计入员工个人账户的。以上面的例子来说，每个月个人账户就会收入451元，相当于替你存了一笔钱。