保险公司提供可以追加资金的万能账户靠谱吗？你怎么看？
保险公司提供可以追加资金的万能账户靠谱吗？你怎么看？
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网友解答：
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作为一名保险代理人，我肯定的说这个万能账户是很靠谱的，但我并不赞成你购买保险公司的年金险来理财，为什么这么说呢？我们一起来聊聊。
事情一分为二的讲，保险公司提供可以追加资金的万能账户确实是靠谱的，但我不赞成你购买这个保险产品来理财。
保险公司提供可以追加资金的万能账户靠谱，主要是兼备安全性和收益性
金融行业永远不能完美契合的金三角是安全、收益、灵活。这个万能账户具备安全性和收益性，灵活性方面也还算可以，多数公司的产品都支持随时提取，只是在提取的金额上不一而同。
安全性，说到安全性，不得不说银行的存款保险条例，银行的存款是否安全，是通过存款保险条例购买保险来体现的。那么保险公司自己发行的理财型年金险，安全性毋庸置疑。
收益性，万能账户的收益率是保底+浮动，一般公司的产品都有一个保底利润，比如平安的产品，保底收益率1.75%，实际结算是5%~5.5%不等。保底利率是写在合同里的，不管发生什么情况，保险公司都要按照这个利率跟你结算。当然，保险公司效益好的时候，会适当提高这个收益率。
综上，保险公司提供可以追加资金的万能账户是靠谱的，大可不必担心，放心购买即可。
为什么这个靠谱的产品，我又不赞成你购买呢
其一、理财型的年金险灵活性不够，现在部分公司部分产品是不准你一次性提空万能账户的现金，所以你需要用钱的时候，会受年度提取限额的限制。同比银行存款，灵活性稍差。
其二、收益率低，这种产品写在合同里的保底收益率多数在1.75%~3.5%不等，试想，保险公司效益好的时候，你能拿到超过保底收益率的分红，如果不好了，保险公司就按1.75%来给你计算收益，你能把他怎么着。另外，追加进万能账户的钱保险公司是要收取费用呢，如果你频繁追加、存取，那就是给保险公司做贡献了。你用IRR这个公式来计算内部收益率，你就知道这个产品的收益率到底是多少。
综上所述：保险公司提供可以追加资金的万能账户兼备安全性和收益性，是非常靠谱的。但是从灵活性和收益率方面来看，老刘不建议你购买此类产品。当然，你追求的只是产品安全性，那我觉得你购买这个产品是完全可以的。
我是老刘财经新视角，码字不易，感恩阅读、点赞、关注、评论！
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网友解答：
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1.万能账户是个啥？
万能账户是以月为单位复利滚存的，利率浮动不定，有保底利率，也就是将来利率最低不会低于保底利率，保底利率是保险公司必须兑付的
2.如果是只是花钱购买一个单独万能账户，把自己的钱放进万能账户里，我个人认为是可行的，但是保险公司不会这样卖给你的，一般保险公司只会把万能账户作为附加险卖给客户，也就是你要想拥有一个万能账户，必须花更多的钱去买一个主险，问题来了，业务员对外宣传可以往里追加钱，但是有限制的，比如你花了总保费10万买了年金险附加一个万能账户，一般保司只会让你追加一倍或者两倍的总保费，不过之前华夏出过一款可以无限追加的万能账户，但是保费也是有要求的。而你所买的年金主险的钱也不会一次性返到万能账户里，是需要返很多年才能把本金全部返回万能账户收益，所以你要买万能账户前，先衡量一下，值不值得哈～
3.目前各个保司万能账户收益不同，保底收益也不同，比如平安万能账户保底是1.75%，太平和人寿的万能账户保底收益是2.5%，华夏的万能账户保底收益是3%
万能账户值不值得买，看你到底能追加多少资金进去，当然追加是要收手续费的，不过是一次性收费的，扣掉手续费后剩余的钱在账户里收益，另外万能账户前5年取钱也是要收手续费的，如果你的钱要短期5年内用，那就没必要放在万能账户里了……
希望对你有帮助，有问题可私信哈……
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网友解答：
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我理解你说的靠谱是指安全性和收益稳定性两个维度。如果不是的话可以下方留言，我再修改。
安全性这个你可以放心，保险公司的钱是最安全的。现在银行也是通过保险公司来实现存款保险制度，现在你放银行，每个银行也只能保障你50万的资金安全而已。当然在我国现行体质下，银行的钱安全性也是毋庸置疑的。而银行资金的安全性也是通过保险公司的保证的，因此保险公司的钱安全性就更毋庸置疑了。
稳定性，很多保险公司的万能账户都有保底的收益。浮动收益部分是根据保险公司的盈利状况而决定的。保监会要求保险公司盈利不低于7成用于分红。各位可以参考保险公司过往的分红记录作为参考。当然过往的投资收益并不能代表未来，只能作为参考。华夏目前保底利率是3%，实际利率5.5%，而且复利计算。相较于银行的长期定期存款还是有一点的优势。从未来收益走低预计的宏观背景下，能有保底3%还是相当不错的。这个很取决于各位对于未来宏观经济判断。
总结一下：
本金的安全，
没有问题
收益的稳定性，也没有问题，只是保障收益率部分，不同的保险公司不一样，需要自己去找不同的产品。
不高，但稳定
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网友解答：
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我们还是从最基本的角度来看，万能账户也是我们和保险公司签的一个合同，里面详细写明了万能账户的规则，包括保底收益，包括保险公司如何收取手续费，或者你提现的手续费等等…… 从合同订立的角度来看，靠谱！
如果保险公司和我提万能账户，我要关注哪些方面？
对方给你演示的利率通常采用中档收益，巴特，合同里只会写明保底收益，也就是这个保底收益是一定能实现的，但是比这个更高的收益对方无法保证。所以不要被美好的数字所迷惑，要看清楚保底收益是多少，先算一笔账。然后再多了解该保险公司过去的万能账户收益，这些都是可以在官网查到的，便于自己做个合理的收益预期。
保险公司需要收取的手续费，一次性存入的话保险公司都会收取一部分手续费的，这个比例是多少？自己心里也要有个谱，扣除手续费后的钱是在账户里开始享受万能的收益的。有的万能账户是搭配快返年金的，快返年金进去万能账户的钱也要扣除手续费，但保险公司通常还会有奖励，也就是第二年把这笔手续费奖励回给你。所以这些内容都要看清楚。
提现手续费，通常前5年提现都有手续费的，每年的手续费比例是多少？当然越少越好咯！
万能账户是个好东西，还是那句话，买之前自己想清楚，把手里的账也盘一盘，知道自己为什么要买，买了之后的大概合理预期是多少……想清楚，就去吧！
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网友解答：
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在一个利率下行的趋势时代，拥有一个能追加资金有保底的万能理财帐户是很有必要的哦，因为万能账户是保险公司附加赠送的，用不用是您个人的事，没有使用成本……
我自己是从业10多年的保险经纪人，为家里三口人都各配置了一个万能账户，让每位家人都培养零存的习惯，把平时手中不用的闲散资金及时存入万能帐户，有保底收益安全踏实，现在有几个帐户仍然是4.5%以上的收益，让个人的零散资金积少成多以备不时之需。
尤其是2016～2017年，我推荐了很多客户都配置了保底3.5%的活期万能帐户，几年过去了，银行利率持续走低，未来哪怕负利率，咱们的客户都有一个避风港湾，保证咱们的资金在3.5%的活期账户里终身复利生息…
问题是现在的万能帐户不是都可以额外自由追加，大部分产品是依附在年金险的后面，其功能仅限于帮你打理定期返还的生存年金！
如果你是有年金保险需求的客户，那当然选择可以附加万能帐户的更好，最好是选择可以无限追加的帐户.
现在各保险公司的万能账户保底收益率是1.75%～3%不等（这是保证承诺的），现行收益率为4·5%左右（这可是不确定的预期），这2组收益指标您会选哪个呢？
总结：挑选万能帐户的几点原则
1、看保底谁家更高；
2、看是否有追加限制；
3、看追加资金的扣费成本，哪家最低；
4、看对主险的保费要求。
以上的分享希望对您有帮助，我是您身边的资深保险经纪人，随时为您提供咨询服务！
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网友解答：
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万能账户还是靠谱的，毕竟是有保底利率的复利账户，现在这种复利增值的理财产品属实比较难得。
所有的万能账户都是可以追加保费的，这个是万能险的一个特色，而且领取也是相对灵活的，这就像一个享受定期利率且可以灵活支取的定期储蓄账户一样。
现在各家公司的万能结算利率维持在4%左右，相对于市场上的其他理财产品来说还是有一定的优势的，毕竟现在的利率下行是一个必然的趋势，如果能保持在4%已经属实不易了。
万能账户都有保底利率，有的公司保底利率是1.75%，有的公司能给到3.5%，如果选择的话，建议还是选择保底利率高的万能账户，毕竟在利率下行的趋势下，保险公司万能利率下调也是有可能的，保险公司不可能在经济环境下独善其身。
现在的万能账户一般都组合年金险，也就是说只有先购买年金险才能组合万能账户，这也是一种捆绑销售吧，没有办法，这就是保险公司的营销手段。
本人给两个孩子都购买了这类型的产品，主要是看中万能账户的追加功能。
作为一个压力山大的80后，想通过传统的方式存钱难度还是非常大的，所以选择这种可以追加的万能账户来实现强制储蓄的目的。
两个理财保险组合的万能账户，第一个可以追加10万元，第二个可以追加20万元。现在每年有点儿钱就追加到万能账户里面，虽然利率有波动，但是总体来说还是给孩子们准备了一笔钱。
等到孩子成年以后，他们每人都有一笔专属于自己的钱，可以用于他们的教育金储备，如果他们未来的教育不需要这笔钱，也可以作为我们的养老金储备。
由于个人是从事保险行业的，所以对于保障的设计和保险产品的采购还是比较全面的。
鉴于保险配置的科学性，建议先建立基础的保障之后再配置这样的理财产品，这才是合理的配置，千万不要在没有任何基础保障的时候就选择理财保险，这是本末倒置，这样配置保险的意义不大。
以上就是本人对于万能险的一些浅见，仅供参考！
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网友解答：
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靠谱。往万能账户里存钱和取钱的时候要搞清楚，存钱和取钱的手续费，一般过了1~5年后取钱收益会更高，如果只是短短几个月了，可能就会有损失。所以长期收益还是可以追加，短期的建议不要追加。
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网友解答：
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每家保险公司年金险设计看起来大同小异，其实差异还是比较大的，这就需要专业的人来帮助你来把把关。
前几年在人寿买有一份年交3万的年金险保险，买完以后就放到那儿了，也不懂。最近有一个朋友在另一完保险公司任职，也是为了业务找到了我，推销他们公司的年金险。我告诉他说我买的有，他要帮我看看，做什么保单检测。关系比较近，我就把自己所有保单拿出来，看到人寿那个年金险时，他先把保单又给我讲了一下，然后建议我打电话问一下公司客服万能险帐户上有多少钱？我记得说是有几百块钱，朋友说不对，看合同不应该这样，又要我问每年分红放在哪里了，客服说在保单上，保单上利息才一点多，万能帐户上三点多。建议我把保单上的钱转到万能帐户上。
因为这件事儿我对朋友更加信任了，在他们公司又买了一个年金险保险，并听他的建议在一年内将帐户追满了。因为他讲他们公司利率高一点，所有公司返的钱都会到万能帐户里。目前万能帐户每月利息有两千多。我挺满意的，追的那些钱现在真的买不了一套房子，每月产生的利息比租金还高，老公也夸我会理财。当时记得追到帐户里我也很担心，每天都会打开手机看。朋友讲追进去会有一点手续费，不过两个月后就只剩进帐了。看到大家都很迷茫，把我的自己经历讲出来，希望能给大家一点帮助。
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网友解答：
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万能账户并不是万能的，只是相对于保单来说比较灵活而已。
万能账户其实就是一个资金账户，跟银行账户类似，有钱可以直接存进去，需要钱也可以从里面取出来，但是由于是属于保险产品，它的安全性肯定是靠谱的，比银行账户都安全，银行账户只有50万元存款保障，超过50万元就不保证能兑付了，万一银行倒闭了、或者被接管了等等原因，超过50万元以上的钱就有可能打水漂了，但万能账户里面不论有多少钱，哪怕上千万，都是安全的。
但是万能账户赚不赚钱呢？这个需要你了解万能账户的运作模式：
1、万能账户是有保底利率
（最低的是平安的1.75%，高的有几家保险公司达到了3%，想当初十几年前都在9%，如果当初买这个保单还没有退的话，得赚死了）
保底利率就是给你一个最低的保障，从购买开始就固定了一个保底利率，无论市场利率怎么变化，万能账户肯定是不会低于这个保底利率的，如果你担心未来利率走低的话，可以考虑万能账户。
2、万能账户是以当前利率结算，最高不会超过6%，日计息月复利
万能账户除了保底利率，还有个当前利率，就是现在你把钱存进去享受的利率，当前实际结算利率，这个是跟随市场和保险公司投资收益而波动的，目前保持在4%-5%之间，最高也不会超过6%，这是国内银保监会作出的限制。
3、万能账户存钱、取钱会扣费用的
初始费用：
往万能账户里面存钱都是要扣初始费用的，扣完剩下的进入万能账户进行增值，这个初始费用是逐年降低，到第5年是最低的，所以很多保险公司年金险搭配万能账户，都是在第5年或者第6年返钱到万能账户，避免了扣高额的初始费用，如果你搭配了万能账户，也可以考虑第5年才往里面存钱，但同时你也失去了这5年的利率，有得也有失，看你怎么来权衡了；
取现手续费：
如果从万能账户里面取钱，也是需要收手续费的，收多少百分比、持续收多少年、一年免费几次等，都是看各家保险公司的规定。
4、万能账户还会扣哪些费用
① 账户管理费
万能账户每年都收取账户管理费，几十块钱这样子，一般都不超过100元，保险合同里面都会写明，金额是固定的，跟你账户里面有多少钱没有关系。
② 风险保费
由于万能账户具有保障功能，就是身故会赔钱，所以会扣除一部分风险保费，这个也是每年都扣，扣除金额跟身故赔偿金额多少有关系。
5、万能账户有持续奖金
这并不是所有万能账户都有，也要看公司，如果公司比较注重续保，希望客户持续持有保单，避免退保，就会有持续奖金，这个奖金可以跟手续费相抵消。
6、万能账户存取比例限制
这个也是部分保险公司和部分产品才会有的，购买万能账户的时候，一定要注意，大多数都有取现不超过账户金额20%的限制。
知道以上几点，估计你心里也清楚是否需要搭配万能账户了吧？也基本了解为什么有的万能账户里面的钱会越来越少，甚至扣没了？
我是这么做的：
先选一个高保底利率、有持续奖金、不限存取比例的万能账户搭配上，暂时不往里存钱，占住现在3%保底的利率，估计以后保底利率会越来越低，如果不变低反而变高的话，大不了再配一个更高的呗。然后，打算过五年后再当做基金账户一样定存，这样只收取小额的存钱费用，取钱手续费和持续奖金抵消了。
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网友解答：
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靠谱儿，要看是哪一方面
。
说起保险公司，可能很多人脑袋上会出现三条黑线。天天不停的招人，大家都不知道他们招的是业务员，还是顾客。基本上大多数保险业务员，为了完任务，都会为自己和家庭买上几份保险。
保险产品，说实话本身是靠谱的，但是我们要从内而外的了解保险的本质。
首先，大家要知道保险是一种承诺
。客户交钱，保险公司按承诺办事，这里边会有国家严格的法律保护，不仅仅有保险法，还有合同法。可以说，保险合同约定的事情，没有问题都能够实现。
保险可以理解为是一种筹资机制吧。一个人出险，大家掏钱的一种情况。为了简化大家掏钱的过程，将有这种意愿的人聚到一起才出现了保险公司。
第二，保险公司不是慈善机构
。保险公司是盈利的机构，既要保障保险公司的运营，又要付给保险代理人大量的佣金，还要保障单位合理的利润。这些钱从哪里来？当然是大家缴纳的保费中。
如果说大家缴纳1万元保费，可能会有四五千元用作管理费用、利润以及保险代理人佣金提取。
比如说某保险公司一笔100万寿险＋50万重疾险＋80万意外险，保险代理人实际上能够提取的佣金高达100%以上。初佣比例居然占比高达50%~60%。
第三，一些思维误区可能会产生误导。
在我们看来有一个万能账户，随时可以取现，而且还有保底利率，比银行活期利率高得多，而且不次于一些定期理财收益，多划算的一件事情？
可是，保险公司不是理财公司，开展理财业务实际上是违规了。实际上，我们缴纳的保险费性质就发生了改变，交给保险公司的钱，钱就属于保险公司了。
保险公司会在我们出现合同约定时，支付一定的保险费或者退保支付现金价值。
一般来说，我们可以仔细看一下合同，像万能账户存入钱
肯定要收手续费
、提出钱也要收手续费的。并不是我们的银行账户一样，存1万、取1万，不会有任何变化。
所以，保险公司的万能账户是一种保险产品，不是一种理财方式。
如果想理财的话，建议多学金融知识，购买相应的理财产品，或者长期定投基金等方式。毕竟专业的人干专业的事，我们让基金经理或者理财经理为我们管理财产，至少财产的所属没有发生改变。
随着人们越来越富裕，保险也是人生财务规划必不可少的一部分
。不过还是建议以意外险这样的消费型保险为主，更划算一些。
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网友解答：
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01—
5%的收益不可靠
从目前的万能险收益来说，其实5%还不是最高的。
下面这张是年初的万能账户利率表，可以看到有多家公司的收益都超过5%，
华夏人寿达到6%。
那么这个5%的利率是保证的吗？请看万能险合同，里面都有明确规定:
不保证！！！
合同里明确的只有保证利率，各个保险公司不一样，最低的一家为1.75%，最高的华夏天安君康招商为3%。
所以5%的利率是不保证的。而且我可以明确的告诉你，这5%的利率。随着时间的推移肯定会下降。
原因如下:
1，万能账户的利率来自于投资收益，固收类投资收益与
银行的利率高度相关
。未来时间的历练会比现在高吗？
从讲话中我们可以看出，是“
尽量避免快速
\"进入
负利率
时代，所以我不期望未来银行利率会上升。
中国现在所处的阶段利率一直在下降。发达国家的利率都很低。随着经济的发展，经济体量在加大
，我们的利率只会越来越趋同于发达国家
。
所以
5%的万能账户利率不可持续！！！
买保险是买未来，你的收益都是10年以后的事儿，如果10年后中国真的进入低利率时代。
只有合同里的保证利率才能保证你的收益。
2，
5%的万能账户利率是现在的收益，而不是未来。
所有公司在推出新产品的时候，为了能卖得好，前期都会把万能账户利率做得比较高。随着时间的推移，新的替代产品出来之后，老的万能账户收益率就降低下来了。
像下面这个产品，在08年销售的时候是6.05%，到2020年8月份就只有3.7%了。
再看下图，同一家公司的各种万能账户，最新发布产品的万能账户利率高，老产品的万能账户利率都低。都是同一个套路。
即使是年初最牛的华夏，目前也从6%降到5%了。
因此，顺丝可以大胆预测，明年大部分万能账户收益可能都降到4.5%了。
5%也好，4.5%也好，都只是
预期收益
。
签在合同里面的那个保证利率，那才是你真正的可以保证得到的收益。
02—
万能账户的资金进出有限制
万能账户的资金来源于两个方面。
1，
主险所产生的年金，生存金。
主险交完费后，一定年限才会有年金生存金发放，如果不领取现金，就可以自动转入到万能账户中。
通常情况都是5年之后才会有生存金转入万能账户。
所以前5年万能账户里面基本只有100元压箱底的钱。
现在买的保险，虽然可以看到有5% 6%的万能账户收益。但其实里面就只有那100元钱享有这个尊贵的待遇。
5年后你大笔的钱开始往里面进，利率会是多少？上面我已经说过了。
2，也可以自己直接交一部分钱到万能账户里面去。但交进入的钱与主险的额度有一定的比例，不是想交多少就能交多少。
自己交进去的钱，进出都有过路费。
如下这个合同，进去收3%，5年内出来还要收取4%—1%相应的管理费。
两项管理费一减，你追加的资金还能有多少收益？
03—
年金+万能的复合收益率有多高
如前面所说，万能账户5%的收益可行性不大。各公司在做演示的时候会用4.5%作为中等收益预期来计算利益。在
保险公司说是中等收益，对顺丝来说，这可能就是你能得到的
最高
收益。
我用万能账户4.5%与现在热销的增额终身寿，3.5%复利模型进行对比。每年2万，5年共投10万进行收益比较如下：
可见，万能险虽然是4.5%的预期收益，实际复利也就只有3.5%。和光大永明至尊，信泰如意尊两款增额终身寿的收益差不多。
而万能账户4.5%的这个中等预期收益是不能保证的。何不就直接买*尊终身寿呢。
增额终身寿的保证利益是写在合同里的，是确定的。
保险买的是未来，所以要考虑的是对未来的判断。
保险买的是未来，时间越长，不确定性越多。所以买的应该是保障利益确定性强的产品。
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