购房时，什么样的客户申请商业贷款会被拒贷？
购房时，什么样的客户申请商业贷款会被拒贷？
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要具体看各银行的内部管理规定，但是无论去哪家银行申请贷款，前提是你属于有完全民事行为能力的自然人，“人”的条件满足了，接下来就是一些硬件条件，首先银行一定会先看你的征信，如果征信报告显示你有逾期且已进入不良，那就是我们常说的“黑户”，这种情况基本是一票否决，贷款申请一定被拒绝。
那如果你的征信没有问题，就要审查你的收入状况、还款能力等综合因素。
根据《个人住房贷款管理办法》第五条规定:借款人需要有稳定的职业和收入，住房合同协议及相关抵押物。同时本办法第六条对借款人贷款提交材料做出如下规定:（一）身份证件；（二）借款人家庭稳定的经济收入证明；（三）符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件；（四）抵押物或质押物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押质押证明，有关部门出具的抵质押物估值证明，保证人同意担保的书面文件。
银行会根据规定审查你的申请材料，如果你的条件符合办法要求就可以获得贷款。
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大家好，我是罗臻学房产，欢迎关注。
以我的经验，买房的时候，有六个因素会造成，申请商业贷款被银行拒贷。
1）征信太差
个人征信记录主要记录在人民银行征信系统中，并以信用报告的形式向本人提供查询。个人信用报告是个人信用历史的客观记录，记录个人借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息，既有你不按合同约定还款的不良信息，也有你按时还钱的正面信息。
征信不良是不能贷款买房的。具体表现为：贷款人当前信用卡贷款有逾期；贷款人信用卡贷款近3-6个月内逾期的次数（连三累六）比较多或者金额比较大；贷款人信用卡贷款的负债率高于80%；贷款人存在多头借贷的行为，小额贷款比较多；影响贷款人征信的其他经济行为。
当贷款人向银行提出放贷申请后，银行会审批贷款人近两年的征信行为，如果贷款人出现以上的情况，银行人员会严重怀疑你的还款能力和诚意，处于风控的考虑，可能不会放贷给你。
2）银行流水不够
贷款人的个人收入必须得是房贷的2倍以上才能获得申请房贷的资格。
如果借款人的银行流水达不到贷款机构的要求，那么可以提供符合要求的抵押或担保办理贷款。
大家最好自己提前半年准备银行流水，临时导流的没什么用；银行要的是有效的流水。
3）提供的收入证明无法覆盖今后每月还贷款的两倍。
按揭贷款买房时，银行会要求个人提供收入证明，以验证购房者是否有还款能力。通常情况下，银行要求月收入是月供的2倍以上，否则将少贷或者拒贷。那如果收入证明不够，可选择以下方式补救：
与夫妻另一半共同贷款，适当降低贷款额度或延长贷款时间，提供兼职收入证明，找亲属担保，父母或者子女通过合力贷、接力贷买房。
无法开具收入证明的人如何贷款买房？
自由职业者：提供存款证明，或者前往有收入进账的银行办理流水账单，流水账单可以证明你有持续收入。
私营业主：需要提供工商营业执照、税务登记证、完税证明(连续缴税时间各地规定有所不同)或近六个月的银行存款流水单等。
4）伪造申请贷款材料被银行查到。
国家法律已经规定，以虚假资料占有银行或者其他金融机构资金的，会根据金额大小做出处罚，严重情况会以诈骗罪处理。
5）查询征信次数过多也会被拒贷。大概是：贷款人的征信查询次数近3个月超过6次，会被银行认为是风险客户
6）部分城市规定，买方名下已经登记了两套房子，再买第三套房子。银行会拒绝贷款。
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房贷相对来说是银行比较喜欢的业务，但是如果信用不好，工资收入低或者不稳定，之前规定好像月还款额必须是收入的4-6成。所以被拒绝基本都是这些状况。
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购房商业贷款被拒！我列举一下尽可能包含所有可能，第一：征信逾期次数过多，一般超过连三累六会被拒，连续三次累计六次，分信用卡逾期和贷款逾期，下面这个照片就是逾期的意思，逾期月份就是什么时候逾期的，逾期持续月份就是连续逾期几个月，逾期金额就是逾期多少钱，购房前一定记得先去查一下征信报告，拿着本人身份证去中国人民银行打印，打出来不会看的可以私信我。
第二：银行流水不合格，什么叫银行流水，那就是每个月进账出账，能显示你的工资收入，大部分银行微信支付宝流水是不算的，一般要求打印近半年或者一年，怎么算合格呢？一般要求月供的2.2倍，比如我想买的这套房一个月需要还款2000，那么我的银行工资流水就要达到4400，银行这么要求呢就是在能还贷款的前提下还能吃饱饭，建议没有流水的可以提前往银行卡里每个月存点走走账，不要到需要买房贷款的时候发现自己流水不够。
第三：收入证明，收入证明就是单位给开的证明你在这里有收入的证明。收入证明也要求最低开月供的2.2倍，如果你在的不是什么公司，或者接私活来的收入，没有公司公章那就开不了。每个银行的模版都不太一样，具体做那个银行就需要那个银行的模版！
第四：假件，假件被查出来肯定就是拒贷，有的二套想做首套，做假离婚证，有的缺流水，做假流水，缺收入证明，做假收入证明等，总之假件被查出来肯定就退卷而且会拉黑。
第五：名下住宅房贷超过俩套的第三套不允许贷款，名下负债太多的，车贷房贷，收入不够覆盖负债的不允许贷款。
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1、收入少，偿还能力得不到保障；
2、个人征信不好，以前存在有贷款，长期拖欠不还的问题；
3、没有完全民事行为能力；
4、有过违法犯罪行为，特别是在经济领域。
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首先要明确一点，银行是盈利机构，并非慈善机构，你能从银行申请贷款是因为银行要赚取你的利息，那么银行势必会看你的工资情况、银行流水、个人征信等，核查这些都是为了确保你有按时还款的能力，能够最大限度的降低银行的风险。
因此，如果你的工资收入低于每月还款额、银行流水达不到每月还款额的2倍（视各家银行而定，有的银行审核较宽松）、个人信用很低（如在网上有借款逾期未还情况）等，银行有专门的审核专员，他们会驳回你的贷款申请。
所以各位申请商贷的人一定要提前算好你的贷款额、贷款年限、每月还款额，这样也能提前评估一下是否符合商贷条件，以免竹篮打水一场空。
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网友解答：
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申请商贷的基本条件如下:
1、借款人须有稳定合法的收入来源,月收入须达到月还款额的两倍以上。
2、借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人,不得有信用污点,原则上信用卡两年内不得“连续三月逾期,累计逾期6次”。
3、符合当地的贷款政策。有的城市制定了本地限贷政策,比如有了两套房就不得申请商贷。
无论是买新房还是买二手房,评估自己的贷款能力都是必须要做的。即使中介和开发商认为你符合贷款资格,你也应该自己再评估一遍。注意,以下这些情况是有可能被拒贷的:
1、没有购房资格
没有购房资格自然也无法申请贷款了,买房前要确定自己符合当地的购房政策。
2、不符合贷款政策
贷款政策是硬性规定,已经有20多个城市宣布限购,大部分城市在审核商贷时都要求核实名下房产套数,超过一定套数不得申请商贷。
3、征信存在明显问题
在个人征信环节,有“连三累六”的说法。也就是说,如果借款人有连续三个月一分钱未还,基本就会被认定为恶意不还,被银行拒绝贷款申请的可能性相当大。此外,如果借款人有累计六次以上的还款逾期,那么贷款申请则会麻烦一些。
如果认定信用记录存在错误,可提出更正需求;如果确认存在信用污点,未来两年须保持良好信用习惯。因为一般银行会查看近2年的信用记录,如果这两年没有信用记录,会参考近5年的信用记录(注意:个人征信不良记录会保留5年)。
4、提供虚假材料
最主要的是收入证明,如果银行发现材料造假,即使其他材料并无问题,也有可能被认为存在主观恶意,拒贷的可能性大。
5、有骗贷嫌疑
一般有两种情形。一种是买卖双方虚假交易,目的就是骗取银行贷款;另一种是虚高贷款额度,比如房屋本身评估价是200万,首付60万,贷款140万,但买卖双方通过一定手段将房屋成交价提高以获得更多贷款(实际成交价低于合同价格),目的是降低首付成本,甚至实现零首付。
6、年龄超标
虽然银行规定了法定贷款年龄是18-65周岁,实际情况是25-40岁的借款人最受欢迎。考虑到还款能力和还款时间,超过50岁的借款人不大受银行欢迎。
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1,收入不高且不稳定，频繁的换工作。
2,近期信用卡频繁大额消费，或者频繁申请各种贷款信用卡的。
3,年龄大且房龄大的。
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商业贷款买房被拒的情况有哪些？
1.没有购房资格自然也无法申请贷款了，买房前要确定自己符合当地的购房政策。
2.贷款政策是硬性规定，有些城市宣布限购，他们在审核商贷时都要求核实名下房产套数，超过一定套数不得申请商贷。
3.在个人征信环节，有“连三累六”的说法。也就是说，如果借款人有连续三个月一分钱未还，基本就会被认定为恶意不还，被银行拒绝贷款申请的可能性相当大。此外，如果借款人有累计六次以上的还款逾期，那么贷款申请则会麻烦一些。因为一般银行会查看近2年的信用记录，如果这两年没有信用记录，会参考近5年的信用记录。
4.提供材料最主要的是收入证明，如果银行发现条件不符或材料造假，即使其他材料并无问题，也有可能被认为存在主观恶意，拒贷的可能性大。
5.存在两种虚假情形。一种是买卖双方虚假交易，目的就是骗取银行贷款；另一种是虚高贷款额度，比如房屋本身评估价是200万，首付60万，贷款140万，但买卖双方通过一定手段将房屋成交价提高以获得更多贷款(实际成交价低于合同价格)，目的是降低首付成本，甚至实现零首付。
银行怎么审核贷款申请？
1.一般会审核借款人的个人和家庭成员信息、借款人的年龄等。年龄会影响到借款人的额度和年限。个人征信是银行比较看重的一点，个人征信涵盖了信用卡使用状况、居家水电费、手机恶意欠费等。这些会影响到征信结果，进而影响贷款申请。
2.反映收入水平的有公积金缴存状况、银行流水、收入证明等材料。收入水平应符合银行相关标准，否则银行基于风险考虑有可能拒贷。
此外，有此城市将名下房产数量列为必查项目。
所以，市民在办理商业贷款之前要准备好相关的资料，了解贷款的办理细节问题，按照银行的要求来进行相关证件的手续，保证贷款的顺利办理。
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征信不好，负债太高的
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作为金融人，可以负责任的告诉你以下情况下肯定被拒贷。一是老赖，失信人员，要么多次存在逾期，要么被法院定为老赖。二是贷款用途不合规，比如以按揭名义贷款然后炒股。三是还款金额高于你的月收入的一半。一般情况下银行核定你是否有还款能力主要看你每月还款金额是否低于月收入的一半。
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