银行卡被冻结了,是工资卡,流水大转账多,无法解冻,应该怎么办?
银行卡被冻结了,是工资卡,流水大转账多,无法解冻,应该怎么办?
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网友解答:
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如果工资卡被有权机关冻结,在案件没有结案前,首先要和单位会计说明情况,下月工资不要再发到这张卡上了,要更换代发工资卡号或要求现金发放工资。
正常需要发工资的人,银行卡流水都不太多,因为收入来源固定,支出主要是生活消费,如果流水大转账多,多数有第二职业,在从事这些活动时被有权机关监测到违法行为,银行卡才会被冻结。法院冻结多涉及经济纠纷,只要按判决赔付就不会冻结。如果没有纠纷,自身没有违法行为,那就是公安机关发现你的交易对手有问题,此时需要联系冻结机关说明原因,提供合法交易的凭证,如买卖合同,发票,收货单等。
重要的是查清为什么会被冻结,要从自身找原因。通过发工资生活,还有那么大流水,已经违反日常认知,不像安分守己的打工者。想早日解冻就要减少非法交易。
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网友解答:
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银行卡被冻结了,一般来说三种情况:法院的诉讼冻结、公安机关的司法冻结,以及银行反洗钱调查冻结,除此之外基本上是不会有其他的冻结情况了。那么针对这三类冻结情况,账户的所有人应该如何应对呢?下面德先生给大家分析一下,讲一讲:
1.银行的发洗钱调查冻结。因为银行账户的流水大转账多,触发了央行的反洗钱监控系统。在此情况下,系统将这张储蓄卡定义为异常交易储蓄卡,临时限制操作,也就是我们所称的冻结。对于客户来说,只要不能转入转出资金,那就是冻结啊。
此时客户正确的解决方法是联系银行卡的开户行,带上身份证件去到银行网点,按照反洗钱的规定,补充说明转账流水的原因,并且填写相关资料。当然如果有证据证明资金的合法来源,那就更加好了。同时可能也需要去声明资金来源的合法性。最后由商业银行将这些资料交付反洗钱中心审查,如果通过那么账户就可以解冻正常使用了。如果没有通过,可能需要进一步补充材料。如果账户真的涉及洗钱活动,那么后续反洗钱中心会联系公安局,经侦部门就会立案之后介入了。
2.法院的诉讼冻结。这种诉讼冻结一般也会分为两种情况,一种是在起诉阶段,一种是在法院判决阶段,那么分别来给大家描述一下:
A.起诉阶段的“诉前财产保全”。那么银行卡的所有人一般来说都是被告,原告同被告之间存在着民事的纠纷。原告向法庭申请诉讼,在立案之后为了担心未来判决之后,被告无权可还,原告此时可以向法院申请冻结涉及本案的银行卡,也就是进行资产保全。当然一般此时原告也要向法院进行担保,以免滥用权力给被告人造成损失。此时一般只能等待诉讼开庭,双方将官司打完之后才能解冻。
B.法院判决阶段的\"强制执行冻结“。在这个阶段,银行卡的账户所有人已经输了官司,而且法院判决已经生效,但是被告并没有履行法院判决。那么在另外一方的申请之下,法院进行强制执行,针对未履行人的银行账户进行冻结。解决方法是积极同法官和另外一方进行协商,如果履约还款或者达成协商意见,那么法院可以予以解冻。
3.公安机关的司法冻结。这是有可能自己的银行卡涉及经济犯罪或者其他诈骗等等案件,被公安机关临时进行司法冻结。在近几年网络诈骗和电信诈骗相对比较多的情况下,公安机关为了快速打击犯罪,帮被害人挽回损失,会对涉及的一些银行账户进行快速司法冻结。
在这种情况下,如果公安机关快速查明此银行卡没有涉及犯罪,一般会在三天之后予以解冻。如果公安机关认为需要进一步查明,那么有可能追加冻结银行卡到半年。此时需要银行卡持有人,联系公安机关提供相关证据。这种证据一般就是从涉案的违法犯罪没有任何关联。在公安机关查明之后,自然就会予以解封。如果公安机关查证涉及犯罪,那么就会将账户钱款进行司法划拨。
这就是银行卡被冻结所形成的主要三大类原因。因为是工资卡,每月还要用于收工资,那么在此情况下,最好给公司财务说明换一张银行卡吧。因为有时候解决事情不一定那么快,更换工资卡可能更为妥当。
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银行卡(借记卡)被冻结主要有三种原因,持卡人可以根据不同情况进行解冻处理。
第一种情况,就是长期不动账户的解冻。在人民银行的个人账户管理规定中,对于零余额零利息的“双零”账户,只要超过一定时间(各家银行规定不同),都要关闭所有除柜台以外的交易渠道,即纳入不动账户管理,相当于冻结了,持卡人无法交易。还有的银行是直接销户。对于这类冻结,在销户之前只要持卡人持有效身份证件到银行网点申请重新激活就可以了。但是,题主的描述是流水大转账多,显然不符合这种情况。
第二种是违规,甚至违法用卡被冻结,怎么解冻?借记卡的违规或者违法使用涉及范围比较宽,但主要涉及反洗钱法有关规定。在银行冻结的这类账户中,重点涉及两大内容,第一是大额交易,第二是可疑交易,在人民银行“金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法”中,均有明确规定,其中大额交易认定有4条,可疑交易有18条,这里就不再赘述了,大家有兴趣可以自行查阅。
但是无论反洗钱对大额还是可疑交易的认定,最核心的是明显不符合本人正常交易,并呈现出短时间内集中或分散进出账,所以一旦认定以后,人民银行就会责令商业银行对违规账户进行冻结。
因此,对于这类账户的解冻,最关键是就是需要持卡人自证清白。如果认为银行冻结不合规合法,那么持卡人是可以向银行申诉解冻的,但是口说无凭,所以需要出示所有流水的合法凭证,比如债权凭证、商业合同、采购合同等等以证明交易的合法性。哪怕金额再大,比如上100万、1000万乃至上亿,或者每天转账频率超过数百次,也不要紧,只要能够提供充分合法有效证明材料,确实属于本人实际需要,完全可以解冻。否则,不能说明来源和用途的流水,就是违规乃至违法,解冻是不可能的。
第三种情况,关于司法冻结的解冻。司法冻结包括民事和刑事案件冻结,比如民间经济纠纷案件、刑事案件的涉案人或关联人等,在结案之前,或者嫌彻底疑解除之前,任何单位和个人是无法解冻的。
只有民事冻结有一种特殊解冻方式,就是被告和原告达成和解后,或被告在终审判决之前,一次性偿还债务或赔偿后,可以由原告向法院申请执行解除冻结。除此之外,就只有等到法院宣告结案后,法院会书面通知银行进行解冻。
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网友解答:
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首先,需要了解你的银行卡被冻结的原因,既然题主说经常大额转账,那么显然不是由于长期不动带来的系统性冻结,那么最有可能的就是由于涉案或者反洗钱带来的风险性冻结;其次,如果是涉案冻结,本人持身份证可以到银行查询冻结的司法机构,了解冻结原因,如果仅仅是有嫌疑,那么提交相关证据证明自己与案情无关就可以提交解冻申请,由司法机关进行解冻,如果涉及反洗钱就比较麻烦,轻一点的话需要提交更详细的证明材料,证明你的大额资金往来有合理理由,如果真的有洗钱行为就别指望了;最后,提示一下,即便没有直接参与犯罪与洗钱,将自己的银行卡出借给相关行为人也有可能涉及犯罪,因此,请关注自己的用卡规范安全。
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网友解答:
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银行卡被冻结了,是工资卡,流水大转账多,无法解冻,应该怎么办?
银行卡被冻结,一般是两种原因。
第一种是牵扯刑事案件,有办案部门对相关的账号进行冻结。
这种情况,一般冻结后办案部门会和当事人联系,如果当事人并不涉及案件,在查清有关问题后即会解冻。
第二种是牵扯民事案件,要么是资金被保全,要么属于被执行人,因为有法院的判决裁定没有及时履行被冻结的。这种情况需要当事人及时和法院联系,实际上这种情况当事人应当知道是什么原因,如果有能力,一次性履行后账号即会解冻;如果能力不足,建议和申请人以及执行法官协商,看能否达成分期履行的协议,协议签字后,申请人和法院同意,账号即可解冻。
注意如果真的遇到问题,最好的办法就是面对问题积极解决问题,最好不要和办案部门玩花招,否则会得不偿失。
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网友解答:
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一般而言银行卡被冻结之后,就会有专门的工作人员联系你。银行卡被冻结的原因基本上都是司法冻结,换句话说你的银行卡之前的流水中可能会有一部分的脏钱,而联系你的工作人员基本上都是某某地的经侦办的工作人员。
他们会打电话过来联系你,要求你带上身份信息去找他们做一个相对应的配合调查。按照流程来讲,会约定一个见面的时间节点,到时候见面之后基本上配合对方的司法调查即可。如果你的银行卡并不涉及其他的司法犯罪行为的话,一般而言等待对方的案件调查完毕之后,就会向法院或者检察院申请解冻银行卡,这个时间周期一般是比较久的,有时候会等到整个案件结束。
所以说银行卡一般被司法冻结之后,涉及到的都是金融犯罪之类的。一般而言会有专门的人员对接,所以即便是你拿着银行卡去银行咨询的话,银行也是只能告诉你是司法冻结,耐心的等待整个案件流程结束,配合对方调查自然而然会解冻。
我们要明白既然是银行卡遇到了司法冻结,那么解冻的唯一方式就是司法申请解冻。在这个过程中,不要轻易的相信任何的网上骗子能够告诉你,直接绕开司法申请解冻而去解冻你的银行卡,因为我见过上当受骗的人已经有很多了。
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网友解答:
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若工资卡被冻结,你可以跟单位的人力资源部门(或财务管理部门)说明情况,再办一张银行卡,把卡号提供给他们,将工资发到新卡上,虽然是二类卡,但不会影响工资的发放,虽然说二类卡每日转账不超过10000元,但批量发工资没有转入限额。
同时也要搞清楚卡被冻结的原因,若因经济纠纷被法院冻结,要尽快通过法律途径解决。
若是因为在“断卡行动”中,因银行卡成为涉案帐户(原因很多,一种是流水过多,与你个人的职业收入明显不符,另一种是你的交易对手涉嫌电讯诈骗。)被公安机关冻结,这时,你可以带上银行卡和本人身份证到开户银行,查询具体冻结你银行卡的公安机关,你只要按要求说明情况,提供相关证据,若符合规定,会很快解除冻结的。
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网友解答:
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银行卡被冻结了,是工资卡,流水大转账多,无法解冻,应该怎么办?
说实话,每当看到这样的问题,就想狠狠地骂一句:活该。
银行卡为什么会被冻结?如果认为银行冻结自己的银行卡不合法,可以依法起诉银行啊,敢吗?有理由吗?能找到起诉的依据吗?
没有。
为什么没有?自己不守信用,欠了银行的钱不还,好像银行自己家开的一样,可以随意支取钱来使用。就是自家的钱,在支取钱时,也要与父母、与妻子等商量一下,而不是自己想怎么支取就怎么支取,更何况银行的钱也是客户的钱,不是银行自己的,凭什么你借了钱可以不还呢?
虽然欠钱的理由很多,原因也很多,但不管什么原因,也不管什么理由,欠钱是事实,欠了钱,就得还。不还,银行就有权冻结欠者的银行卡,这一点,没有任何可怀疑的。至于自己是通过工资卡转账的,流水多。既然流水多,为什么欠钱不还呢?把钱还了,银行不就会将你的卡解封了吗?
一边想赖账,一边要银行解冻银行卡,天下哪有这等好事。
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网友解答:
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我同事之前有一张银行卡也是因为转账金额过大而且过于频繁,导致手机银行不能用,做任何转账都需要去柜台办理。如果是这种情况,这张卡还是可以继续使用,只是每次办理业务都需要去柜台!
你说的卡片冻结应该是卡片里面的钱被冻结了,就是到柜台都无法取出!
这种情况一般不是因为你转账过大的原因,而是你这个卡给不法分子的账号转过账,或则与那些XQ集团,ZP集团有资金往来,那些不法分子被国家行政机构查了以后,会根据资金往来链条,把一些有关账号冻结!冻结以后这个卡里的钱都取不出来,但是你可以打银行电话去咨询,为什么卡被冻结,银行一般会给你提供一个冻结你卡当地派出所的电话,你打电话过去,那边就会与你核实你基本情况后,告知你具体原有!
一般这种冻结也有时间期限,有些是半年,有些是1年,甚至更久!具体的就是根据你的卡片所牵扯到的案件情况,有些是冻结半年,如果半年以内没有什么问题,那就解冻了,如果中间发现新问题,就会继续延长冻结时间!
你说的这种情况一般情况下只能更换其他银行卡,如果你们公司指定只用一个银行卡做为工资卡,那就只能与财务沟通,现金发放!
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网友解答:
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银行卡被冻结了,原因有三:
一 银行卡长期不用,余额为零的,银行会给冻结,这时你往卡里存上点钱,卡就可以用了。或者是你身份证到期换新身份证,你没去银行系统维护,在银行系统超过90天,银行也会把你账户冻结。这时你带银行卡和身份证去开卡银行系统把身份证到期日维护过来,你的账户就解冻了。
二 银行卡突然流水多,转账频繁这是触犯了反洗钱的底线,出现这种情况,银行是本着对你负责的态度。会亲自给你电话,询问你资金去向和用途,如果你如实说明情况,银行就不会向人民银行上报可疑报告,如果你不如实说明,或没你电话,或你换电话号,银行联系不到你,银行就会上报可疑报告。你的账户就会被冻结。
三 如果你在现实生活中出现法律纠纷,责任在你,有权机关就会冻结你的账户。
账户冻结应该怎么办,看了你的描述,我觉得是你的账户触犯了反洗钱的底线(账户突然频繁转出转入或突然有大额资金转账都是违反反洗钱的规则)你亲自去银行说明情况或出示证明,让银行了解情况,会给你一个满意的答复。
我是
@农村趣儿事
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网友解答:
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银行卡被冻结,你很有可能被卷入诈骗案件了。
当前市场环境下,监管部门对金融类犯罪的管控越来越严格,其中一个表现就是银行卡的管理。
一方面,办理银行卡越来越难,还得分一类卡和二类卡;另一方面,对于个人银行流水的监管也越来越严格。
网络上,不少人吐槽,自己啥也没干,银行卡就被冻结了,遇到类似情况,咱们要怎么办?
第一
,赶紧告知请朋好友,不要再往这张银行卡打钱了。银行卡被冻结最直接的后果就是,银行卡呈现只收不付的状态,如果还有款项汇入你的银行账户,将会导致更多资金被冻结。
因此,为了避免进一步损失,咱们要以最快速度发朋友圈、电话、短信通知合作伙伴或者亲戚朋友,让大家停止往这个账号汇款。
第二
,联系银行,确认银行卡为何冻结。银行一定掌握着你的银行卡冻结的信息,我们要向银行了解,冻结时间、冻结期限、冻结联系人等信息,尤其要确认冻结缘由。
通常,银行卡被冻结主要有几种原因:银行卡账户涉嫌系赃款的;银行卡账户与网络赌博平台有资金进出往来的,或购买违法网络彩票的;通过非官方渠道进行过换汇行为的,简而言之, 就是你的银行账户被卷入某些犯罪活动中了。
第三
,联系办案单位,进一步沟通银行卡冻结情况。正常情况,司法冻结都是短期的,公安机关查明你的账户与案件无关之后,账户会自行解冻。
当然,为了尽快解决问题,我们也可以和公安机关咨询卡被冻结的真实原因,与办案机关落实清楚申请解除银行卡冻结所需要提供的资料。
最后
,如果公安部门态度强硬,在你银行卡所有资金来源合法,也有配套材料能够证明的情况下,咱们也可以向其上级部门提出申诉。
当前的环境之下,咱们确实应该注意用卡安全,银行卡不能随意借给他人使用,要不然,迷迷糊糊有可能我们就牵涉到案件中去了,这多麻烦呐!
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