地方性的小银行假如倒闭了,储户的存款保险公司会赔吗?
地方性的小银行假如倒闭了,储户的存款保险公司会赔吗?
-----
网友解答:
-----
首先,答案是不一定。就是说,如果银行倒闭,是否赔偿储户,是不一定的。下面,我们展开来看。
1.纠正提问者一个基础性错误。银行存款,关保险公司什么事情?跟保险公司一分钱关系都没有。存款保险制度,依据的是2015年颁布的国务院令第660号——
《存款保险条例》
。其中第3条规定:“本条例所称存款保险,是指投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费,形成存款保险基金,存款保险基金管理机构依照本条例的规定向存款人偿付被保险存款,并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。”
请看清楚,投保机构,可以认为是银行,是向
“存款保险基金管理机构”
缴纳保费。并且由
存款保险基金管理机构
向存款人偿付被保险存款。
2.那么,这里面的“存款保险基金管理机构”,又是谁呢?《存款保险条例》第8条,明确说了
“存款保险基金管理机构由国务院决定”
。看清楚,是由国务院决定,可不是保险公司,也不是哪家银行就行的。
所以,现在的
“存款保险基金管理机构”
是由人民银行成立的,全称是
存款保险基金管理有限责任公司,注册资金100亿元,成立于2019年6月份。
3.搞清楚了基本问题,我们来看,为什么是否赔付是不一定的。首先,金额问题,提问者只说了存款期限、利息是多少,并没有说最关键的,你存了多少钱。因为根据《存款保险条例》,存款保险“实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元”。
用人话说,这家
银行倒闭了,最高赔你50万
,你在该银行存款超过50万的话,超过部分,风险自担,不予赔付。
4.刚刚说了金额问题,还有其他问题。还是《存款保险条例》,里面明确说了,保障标的是投保机构吸收的人民币存款和外币存款。”
但是金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。”
再换成人话来讲,就是只保障你在银行存的存款,无论是活期、定期还是零存整取,只要是存款,就是保障范围内。但是,
如果你买了银行的理财产品,
或者,在不知情的情况下,
把理财产品当成了普通存款。
将来银行破产,不好意思,
不予赔付。
所以,题主,
重点不在于是否是地方性小银行,
而是你要确认三点:
第一,
是不是银行?
如果是银行,就属于《存款保险条例》所说的投保机构。为什么会这么说,因为,之前有媒体爆出,某些地方的金融机构自称××银行,但实际上
并没有银行牌照
。在我国,只要叫×ד银行”,就
必须是中国银保监会批准成立的
。
第二,
是不是存的存款?不要被银行柜台忽悠买了银行理财而不自知。
《存款保险条例》,只保护储户的存款。
第三,
在这家银行的存款金额有没有超过50万?
如果你确实是在银行存的款,那么,50万以内的部分,都是全额赔付的。
-----
网友解答:
-----
地方性的小银行假如倒闭了,储户的存款保险公司会赔吗?
答案是
肯定
的。
存款保险具有
强制性
,在国内注册设立的所有银行(包括农合行、
村镇银行
、外商独资银行、中外合资银行)以及农信社都必须参加存款保险。
存款3年4.125这是三年期整存整取的最高浮动利率。
目前3年期整存整取(即3年期定期)基准利率是2.75,最高允许上浮50%
上浮利率为2.75×(1+0.5)=4.125,这是政策允许的。
5年期整存整取无基准利率,以三年期为基准,不设浮动限制,所以利率5.9也是可以的。
现在各家银行、各个地方、在不同时期执行的上浮利率浮动比率不同
建议友友注意了解一下是不是真的是定期存款,若是那还是有保障的的。
现在储蓄存款有保险制度,本息50万以内是绝对安全的。
2015年5月1日我国《存款保险条例》正式施行。
存款保险实行限额偿付,目前在同一家投保机构所有被保险存款账户的
存款本金和利息合并计算,最高偿付限额为人民币50万元
,实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分,依法从投保机构清算财产中受偿。
-----
网友解答:
-----
朋友们好,这个问题是许多投资人关心的。现在很多中小银行,推出了特色存款,大额存单。门槛低,周期短,利率高。大额存单功能更多,比如不限提前支取等等。很多储户就在这些银行存了钱。咱老百姓攒钱不易,还要用来应急备用,有这样的疑问和担心,也很正常。今天就和朋友们,介绍中小银行存款的安全性。
首先,从存款保险制度,来介绍。中小银行的存款安全性:
1,存款保险制度,平等保障,中小银行,正规存款储蓄,同一储户在同一银行,享受存款保险,提供的,最高50万元的本息保障。
2,中小银行存款受法律保护,保本,保息,固定利率,刚性兑付。
小结:
中小银,大多是以往的城信社,农信社,改制而来正规可信,平等享受存款保险的保障,储户的存款会赔,安心放心。
其次,来分享存款分散风险的经验:
结合存款保险制度分散风险,确保存款资金本性安全。同一储户在同一银行存款,存款资金,本金加利息,合计控制在50万及以内,可以确保本息,受到存款保险制度的,全面保障。
对于超过50万元的资金,可以考虑分散在不同银行,并确保每家银行本息合计不超过50万。既有了更多的存款产品可选,又分散了风险。
小结:
结合存款保险制度,在中小银行存款,风险更有效的分散,更多产品可选。
最后,来总结分析:
中小银行也是正规的银金融银行,大多是由,以及以往的,城市信用社,农村信用社改制而来,正规可信。
同时,存款保险制度,平等保障中小银行,存款人的存款,最高提供50万元的本息保障。再加上进一步合理的分散风险,可以说在中小银行存款,存款保险会,赔安心无忧。
-----
网友解答:
-----
生命君来了。存款保险自然人50万,企业法人1000万。这个存款保险赔偿额度大伙都清楚。但如果这个账号绑定了证券交易账户,那么这些股票和钱会赔偿吗?
其实这里面有三个现金和有价证券。在股票账号里的股票,在证券公司里的资金和在银行账户里的钱。只要股票没有卖出,都在中登公司登记在册,由券商托管,所以不会有任何损失。从银行账号通过银证通已经划转到证券公司的钱,也不会有任何损失(除非点背,这家券商也选择在这家破产银行开设托管户)。唯一损失就是在银行账户里的资金,尽管是绑定了股票交易账户的银行保证金账户,但是仍属于储蓄账户。只能最高获得50万的保险赔偿。
一旦银行倒闭,所有的储户账号都会被封。这会直接造成股票交易账号里的资金无法提现和转账。所以账号持有人需要马上到开户的券商办理银行保证金账户变更手续,将三方账户变更到其他正常经营的银行。
-----
网友解答:
-----
现在只要是在中国境内注册经营的银行都纳入到了存款保险制度管理的范畴,也就说无论是大银行还是小银行的储户都是受到存款保险制度保护的。
中小银行的经营压力主要是来源于业务范围比较窄,银行网点比较少,客户的流量比较少,所以会推出高利息的储蓄产品,吸引储户来储蓄。
我国在2015年推出存款保险条例,明确规定,如果银行发生倒闭破产,本息和不超过50万元的部分是没有问题,可以得到全额赔付。超过50万元的部分将会转成银行的债务,待破产清算之后再根据情况兑付。
我国第一家倒闭破产的银行是发生在上个世纪九十年代的海南发展银行,当年海南发展银行由于大量的不良资产出现(受海南房地产泡沫影响较大),导致海南发展银行已经出现“钱荒”,出现排队兑付的情况,最终海南发展银行倒闭破产。
当然,由于当时并没有相应的保护制度,导致很多客户的钱迟迟不能兑现,最长的拖了超过10年。
现在已经不存在这种问题了,主要是得益于政策制度的完善和监管体系的健全。
11月23日,中国银保监会官宣,原则上同意包商银行进入破产程序,也就是说新中国之后的,银行发展史上的第二家破产银行已经正式进入破产程序。
包商银行在破产之前做了大量的工作。先由建设银行暂时接管,然后成立蒙商银行,接收包商银行的业务。
包商银行和蒙商银行基本上实现了平稳过渡,并没有出现兑付风险,以前在包商银行所能办的业务现在还是在原来的网点办理,地址都没有变化。
所以对于50万元以下的存款,没有必要太担心,只要是你觉得合适就存吧,毕竟现在存款保险制度在保护着你呢。
-----
网友解答:
-----
存款保险条例》,条例规定:“自2015年5月1日起,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元;同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算的金额在最高偿付限额以内的,实行全额偿付;超出的部分,依法从投保机构清算财产中受偿”。这也就意味着
银行偿付的仅限存款,其他金融产品,比如银行理财产品——不赔。
-----
网友解答:
-----
银行之所以受人们的关注是因为银行与我们所有人的钱息息相关,甚至有可能保管着我们的几乎全部金融资产。
有朋友认为,我们这当地的小银行,存款利率远远高于当地大银行的同年限贷款利息,是不是风险很大。在这样的银行存款安全吗?如果银行倒闭了,我们的存款怎么办?按照存款保险制度,会给储户赔吗?
最近关于包商银行的破产将银行的存款安全性再一次刺激了大众的神经,并引发人们对银行存款的担心以及银行破产以后存款到底应该怎么办的疑问?
第一,目前在银行存款仍然是非常安全的理财方式之一,个别银行的破产并不代表整体银行业的存款已经不安全
在目前的大众理财时代,投资理财方式越来越丰富,人们有了更多的投资理财产品选择。
但是,从目前的所有投资理财产品看,银行存款仍然是仅次于国债的最安全的金融产品。目前最安全的理财产品是国债,保本保息、在任何情况下都会全额本息兑付。而银行存款虽然也保本保息,在银行不出现破产风险的情况下,银行的存款是完全安全的。即使出现银行破产的情况下,如果你在这家银行的存款本息不超过50万元,你的存款本息仍然是安全的。
根据中央银行公布了2020年前三季度的金融统计数据显示,截至今年9月底,人民币存款余额达到211.08亿元,同比增长10.7%。仍然是大众规模最大、最值得依赖的金融资产。这说明我国人大众对银行存款仍然非常\"信任\",也同时说明银行存款仍然是相对安全的金融资产。
第二,目前人民银行已经在全国范围内正式使用存款保险标志,在存款时只要有存款保险标志,存款本息合计在50万元内都是安全的
我国的银行存款毕竟是大多数家庭最重要的金融资产,如何保障银行存款的安全就成为社会稳定和大众家庭财产安全的重要举措。
我国的存款保险条例酝酿了二十多年,目的就是最大限度地确保大众存款在任何情况下的安全。
2015年3月31日 国务院下发《存款保险条例》,2015年5月1日起《存款保险条例》开始正式实施。
《存款保险条例》第二条明确规定:在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构(以下统称投保机构),应当依照本条例的规定投保存款保险。《存款保险条例》第五条明确规定:存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。这就是大家都知道的赔偿金额最高50万的由来。因此,在一家银行存款本息不超过50万元是没有任何风险。
但并不是所有的银行都没有风险,只有在参加了存款保险的银行存款才是安全的,才能获得存款保险的赔偿。
2020年11月6日,中国人民银行发布通知,授权参保金融机构自11月28日起正式使用存款保险标志。存款保险标识由中国人民银行授权参加存款保险的金融机构使用,以增强储户对参保银行的辨识度和信任度,凡在使用该标识的银行业金融机构存款,均受存款保险保护。因此,在那些中小银行存款特别是在那些存款利率比较高的银行存款,一定要认清存款保险标识,对于没有存款保险标识的金融机构存款一定要谨慎。
实际上,即使地方性小银行出现破产倒闭情况,也并不一定存款就真正有风险,比如最近的包商银行破产,根据央行发布的《2020年第二季度货币政策执行报告》,在处理包商银行破产清算过程中,央行、银保监会决定由存款保险基金和央行提供资金,先行对个人存款和绝大多数机构债权予以全额保障。也就是包商银行的470万储户的个人存款实施了全额赔付或者由蒙商银行接管。
第三,在银行出现风险的情况下,银行的哪些个人财产可以获得赔付?哪些产品并不在存款保险的范围呢
?
虽然说有了银行存款保险,存款在50万元以内都是安全的。但并不代表在银行购买的所有理财产品和存款产品都是安全的。那么,哪些存款和理财投资产品是存款保险保障的呢?
一是个人储蓄存款是银行存款保险保障的,属于50万元存款本息保障的范围。对于个人储蓄存款,只要是在50万元本息以内,都是完全安全的,没有任何风险的。
二是银行的理财产品是否在银行存款保险的范围内呢?肯定地说,银行的理财产品不属于存款,因此银行理财产品的任何风险都不会受到存款保险的保障范围,并不在存款保险的保护。
三是银行的结构性存款是否会得到保障呢?银行的结构性存款一开始的定性是特别模糊的,一般情况下归属在理财产品之列。后来监管明确结构性理财产品是存款,那么就在存款保险的保障之下。但是结构性存款应该是只保障本金,并不对利息进行保护。
四是在银行购买的各种基金、信托等各种银行代理销售的产品,完全不属于银行的产品,不会受到银行存款保险的保护。
银行虽然有破产的可能,但从目前情况下银行基本上是安全的,银行存款在目前仍是我国最安全的大众财产,而且在50万元以内的存款本息是完全安全的。
(麒鉴)
-----
网友解答:
-----
理论上会陪,但会区分内容。
广为人知的一条规定是“50万元”标准,其实这个是有误解的。
在我国银行如果真的出了问题,首选的方案一定不是破产处理。
破产带来的社会影响力是最大的,而银行作为特殊的金融机构在处理破产问题上是非常谨慎的。
这也是为什么我国商业银行成立几十年来,直接破产的少之又少的原因。
一般而言我国的通常做法就是托管,说白了就是找大银行接手。
银行牌照本身是值钱的,不管它的规模多小。
另外小银行的布局在特定区域是有区位优势的,比如知名度等等。
这些都是这些银行的优质资源。
往往出问题都是因为管理失责导致的,比如大面积坏账(高息揽储就是常见情况之一)。
也就是说尽管有些小银行出问题了,但这些问题并非不可解决的。
相比于它的优质资源,这些问题带来的成本是比较少的,所以很多大银行也会乐于接手托管、合并这些银行。
不过也要注意,如果是小银行在托管前高额揽储的,多出去的利息托管银行有可能是不会兑付的。
比如,市场3年期定存的利率一般在3%左右,但有些小银行给到了5%以上。
那么多余的2%利息托管银行很可能是不愿支付的。
这也是为什么一直提醒大家,小银行、信用社、城商行等高额揽储项目务必要小心的原因。
它给你的保障是有概率无法兑现的,因为出问题的时候它连自己都保障不了。
感谢阅读、点赞!欢迎关注@兔子说财经 ,不正经、趣读财经数字背后的故事关注我们就对了!
-----
网友解答:
-----
不会赔偿。
-----
网友解答:
-----
地方性的小银行假如倒闭了,储户的存款保险公司会赔吗?
根据题主所说的,我们这某些小银行(如:某某存镇银行),存款3年4.125,5年5.9,远远高于同期贷款利息,像这种银行,假如倒闭了,按照存款保险制度,会不会给储户赔。
只要还是正规的银行的情况下,不必担心这个问题。
怎么去判断是不是正规银行呢?
可以在银保监会查询到相关方面的情况的,在工商局你也可以看到是银行的企业,有营业执照的。
怎么赔款呢?
只要是50万以内的存款,即便是银行倒闭,也有保险赔付。
这个是银行机构在人保购买的保护储户的保险。不用储户付钱的。
所以不必担心自己需要给多余的钱。
然后,现在出于规范要求,银行在自己门外的地方,需要摆出存款保险标志的牌匾。
证明自己是有进行投保,储户是受到保护的。
自己去银行的时候,可以关注有没有这方面的标志。
这个标志的实际推出是在19-20年之间的时候,之前没看到也是正常的,而并非出现什么问题。
可以放心。
-----
网友解答:
-----
只要存款本息不超过50万元,储户在银行的存款都是会100%赔付的。超过50万元的部分,则需要破产清算后按比例偿还。
当然,有一点需要注意,银行理财产品是不在赔付范围的,只赔存款不陪理财。
因此,如果是存款,不超过50万元不用担心银行倒闭。如果超过50万元,可以选择分散在多家银行进行存款。
------------------
推荐阅读:
上一篇:有刷电机和无刷电机的区别是什么?
下一篇: 金陵十二钗正册都有谁?