农业银行推出大额存单，为什么存后没有以前存款的那种纸质存单而只能在手机上能看？
农业银行推出大额存单，为什么存后没有以前存款的那种纸质存单而只能在手机上能看？
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网友解答：
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61岁大伯在银行存的30万大额存单。他不放心，夜晚在银行自助服务终端查询，显示余额为零。但是银行已经关门了，他一夜没合眼，次日，银行一开门，他就已经等在门口了。
其实大伯，天一亮就出门了，在银行门口等了差不多2个小时，老伴血压升高了，不宜出门。大伯等在银行门口，不时的朝门口左右望，不时看看自己的老式怀表。大伯不敢想，万一这30万没了，他怎么办？
他的脑海中浮现出这30万元，得来不易的画面。紧接着他又回忆着存款的过程，他实在想不出来，哪里出了问题，自己的银行卡上余额为零，大伯陷于深深的思考中。
这30万元，是大伯办理了退休后，将他公积金账户上的钱，所有的钱都取了出来，一共才13.8万元。
剩余的16万，一部分是大伯工作近40年的工资，除去家庭生活开支，吃穿用度，人情礼节往来，自己父母的赡养花费，还有子女的教育花销，所攒下来的钱。
原本光靠大伯的工资，每个月攒不下来什么钱，可以说这16万，大部分来自大娘种菜，卖菜的钱。能自己种出来的，绝不花钱买，这是大娘的原则，一年中，光菜钱都节省了很多。
他想起，大娘辛苦种的一把青菜，才卖2元钱，攒了千千万万棵青菜，才能换来一点辛苦钱。
现在退休了，大伯闲下来了，就想着怎么有效的，将自己手中仅有的一点养老钱，发挥出来作用。总是听亲戚朋友说，谁通过买理财产品，赚了几万，谁又买了好的股票，挣了几万。
大伯，不懂这些，他只想着有个稳健的收入。这些钱放在家里，也产生不了价值，时间久了，物价上涨，还贬值了呢。于是，就想着存在银行的定期，换取一些利息收入，不说多的，够一年的水电费，也是好的呢。
跟老伴商量好，两个人同意了意见，大伯就去银行办理存款的事情了。
来到银行，他说了自己的诉求，说自己的要求是，保证存款的安全是前提，再择优选择利率高的存款方式。
工作人员告诉他，他们银行的存款，都是受存款保险条例保护的，50万以内的本金和利息，是完全可以放心的，不会有任何风险。
大伯一听，觉得安全性没有问题了。再就是选择利息高的存款方式了。
工作人员告知大伯，如果想避免存款贬值，就选取利率相对高的方式。
据目前的市场数据统计，国内现在的通货膨胀率为2%～3%，这是一个平均的水平，也就是说，
存款年利率能达到3%以上，就可以跑赢通货膨胀，不用担心自己的存款贬值了。
银行有如下几种存款方式，年利率达到了3%的年利率。
定期存款，也称为普通定期存款、大额存款
定期存款3年期，基准利率2.75%，
利率上浮30%，年利率为3.575%，起存金额是5万元。
利率上浮35%，年利率为3.713%，起存金额10万元。
利率上浮40%，年利率为3.85%，起存金额15万元。
定期存款起存金额不固定，利率也不固定，一般在基准利率的基础上，上浮30%～45%。
大额存单，起存金额固定，利率固定，数量有限
起存金额一般在20万起。2期定期，在基准利率2.1%的基础上，上浮45%，年利率可以达到3%。
3年期，在基准利率2.75%的基础上，上浮40%，年利率就可以达到3%以上。
大额存单，年利率相对大额存款，要高一些，一般可以在基准利率的基础上，上浮40%～55%。
很巧，大伯咨询的时候，银行现发行的有大额存单，起存金额20万，年利率较基准利率2.75%，上浮了45%，也就是3.988%。
大伯说他要存30万，工作人员说，可以给他申请上浮50%的年利率，也就是4.125%的年利率。
工作人员，指导大伯将手续顺利的办理后，
给了他一张银行卡，以及一张存款回执单，
还热情的将大伯送到了大厅门口。
大伯一路上哼着小曲，高兴的回家了。到家后老伴问他，钱存好了，你自己有没有查，钱到账户上了吗？
大伯摆摆手说，不用查，肯定没有问题的，他们给了我一张存款回执单，上面清楚的写着，
我的名字，存款金额30万元，存款时间3年，存款年利率4.125%。
但是老伴还是不依不饶，她觉得，
只有钱存到了自己的卡上，那才是真实的。
于是催着大伯再去一趟银行。
可是大伯看了下怀表，已经快下午6点了，这个点，银行都已经下班了。就说明天再去，老
伴坚持说，今天这事就得落心里，要不然夜晚都睡不着。
拗不过老伴，大伯说，晚饭后，他们正好要散步，再一起去银行的自助终端上查。
就这样，两个人吃了晚饭，就一起去了银行。
这一去不得了，大伯跟老伴，
看着银行卡账户上的余额，显示余额为0，可用余额也为0。
两个人面面相觑，愣了十几秒，还是大伯先反应出来，我的30万元，哪里去了。
两个人急的团团转，在大厅里踱步着，正好遇到一个年轻的女孩过来取钱，就对那女孩说，让她帮忙查一下银行卡的余额，结果没有奇迹，仍显示余额为0。
没有办法，大伯跟老伴回了家，两个人夜晚一夜没睡。老伴指责他为什么不仔细一点，大伯则一言不发，说他明天去找银行。他相信，这个钱没有问题的，他坚信自己没有弄丢这30万元。
银行大门打开的声音，将大伯从思绪中，拉回到现实世界里。他快速的走进银行大厅，里面现在空旷无人，柜台前的工作人员，还在擦洗桌面。
大伯直奔昨天，他办理存款的窗口，拿出昨天那张银行卡，还有回执单。
工作人员询问他，要办理什么业务。
大伯说，自己昨天存的30万不见了。
大伯这一说，把工作人员也惊到了，连忙询问细节。
大伯一五一十的将事情说给工作人员听。
听完，工作人员笑起来了，这一笑，气的大伯差点没从椅子上跳起来。她看到大伯激动的样子，赶紧安抚他，不要紧张，放平情绪，她慢慢讲给大伯听。
她告诉大伯，
大额存单从2015年6月2日发行起，就规定了大额存单管理办法，都是以电子化存单发行。
这也是为什么，大额存单，没有存折，只有回执单，银行卡。
虽然没有存折，但并不说明，大额存单就无法查询。
大额存单，可以通过三个方式查询到余额：银行卡，手机银行，网上银行。
大伯还没等工作人员说完，他就抢话到，可我昨天在自助终端机上，查了银行卡，余额显示也是零啊。
工作人员说，
你查不到这30万大额存单，是正常的，
你如果能查到余额上有30万，那就麻烦了。
工作人员接着说，我们的银行卡，
也就是储蓄卡，是一个全能账户。包括主账户，子账户。
我们常用的活期账户在主账户，我们购买的理财产品，定期存款账户，是在子账户。
大伯在自助终端机查询时候，
只显示主账户，也就是活期账户，自然是看不到大额存单的。
那么大额存单可以怎么查询呢？
用银行卡，在柜台上，可以由工作人员查询。
说到这，工作人员将查到的30万大额存单的信息，告知大伯，他提供的这张银行卡，里面确实显示有一笔大额存单，金额为30万，3年期，年利率为4.125%，存入时间就是昨天。
大伯听完这些，才算是把心放回了肚子里。
此外，工作人员，还告诉大伯，除了在柜台查询，也可以通过手机银行，网上银行查询。
但是需要注意的是，
我们手机银行或者网上银行，所显示的余额也是活期余额，大额存单或者理财类产品，都是在子账户。
那么又有一个问题，我们的大额存单，在自助终端机上看不到，到期了需要怎么办理取款呢？
有两种情况：
如果
你是直接通过银行卡里储蓄存款购买的大额存单，
那么到期后，本金和利息会自动转入银行卡中。
如果你购买的时候，
用的他行转账，或者现金，
那么大额存单到期后，需要带上存款凭证，自己的证件，备用的银行卡，到柜台，办理到期取款手续。
另外还有一种情况也会出现，将钱存了定期，但是卡里却看不到余额。
这种情况，就要考虑一下，
自己是不是买了银行的理财产品。
综合来看
购买了大额存单，该存单是以电子化存单的形式发行的。查询方式有三种：银行柜台，手机银行，网上银行。
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网友解答：
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不少老人将这辈子攒的辛苦钱存入银行的大额存单，却什么纸质存单也没有，到最后去自动取款机查账户里面的余额里面的却钱不翼而飞余额为零，让不少老人当场高血压飙升。
身为银行的客服经理，用良心来告诉大家，再遇到这种情况，该怎么办？以免造成不必要的损失。
我在银行工作有五年之久，之前碰到一个老年的客户，却遇到了这样的情况 。
现在很多人，只要满足大额存单的标准，都纷纷将钱存入银行的大额存单，因为利息非常高，让很多老年人疑惑的就是为什么现在大额存单没有任何的纸质凭证 ？
像以前在银行存款时，好歹还有存折和存单，现在却什么都没有，而银行的工作人员叫他们自己在手机上查询。
我所遇到的老人，他的儿子跟我的关系非常的不错，有一天老人匆匆忙忙来到银行，找到了我，双眼布满了血丝，凌乱的头发，可以看出老人非常的着急 。
给老人倒了一杯水，让他慢慢讲，他是这样说的：
自己的儿子明年就结婚，之前存的30万，本来想去看一下，还有多久到期？在手机上查询，却发现自己存的30万为零，由于是星期六，星期天银行不上班。
当时这位老爷子就跑到自动取款机，插上自己存款的银行卡，而自助取款机里面的金额也为零。
当时的老人就如同丢了亲孙子一样，非常的着急，甚至哭了起来，不敢跟儿子说，因为这是儿子结婚的钱，非常的重要。
于是跑到我这里来找到了我，了解情况以后，我带着这位老爷子来到了他存款的银行，将情况跟银行的工作人员说明。
当时的这位银行工作人员一听说30万不翼而飞，也是比较慌乱，急忙的为老爷子查找，过了一会儿，这位银行的工作人员笑着对我们说，老爷子放心，你这笔钱没有不见，还在里面好好的存着。
这位老爷子说，为什么我在手机银行查不到？又跑到自动取款机里面查，也是查不到？
刚听完银行工作人员的话，老爷子才恍然大悟。
这种情况是很多老人经常会遇到的事情，教大家几招，以防这种情况出现。
1、现在很多银行大额存单，没有纸质的凭据，基本上都是由电子方式存入个人账户，在手机银行APP或者是，银行柜台才能查询存款的情况。
一般我们存钱的银行卡都是储蓄卡，而储蓄卡分为两个账户：
主账户和子账户。
主账户指的是：
就是活期存款，我们平时用到的钱可以在自动取款机查到的金额 。
子账户指的就是：
我们购买银行的理财产品，定期存款，像这种情况一般都在我们储蓄卡里面的子账户。
而在银行自动取款机只能查询活期存款的主账户情况，而子账户情况根本查不到，所以基本都为零。
这就是为什么很多老年人去银行存款，没有纸质凭单，再去银行自动取款机查询自己存款的银行卡时，发现里面的金额为零。
所以当遇到这种情况时，不要慌张，也不要去银行的自动取款机去查，因为根本查不出来，如果家里有子女的情况下。
可以让他们问你下载一个存款的银行，APP在网上银行进行查询。
如果没有子女的情况下，拿着个人的身份证件和存款的银行卡到银行的柜台，像工作人员说明情况就可以查询的出来。
这种办法其实是非常的不方便，因为很多老年人知识水平有限，对银行这一套政策并不太懂。
所以还是存折更加的实用，方便，最起码能摸得着看得见。
现在银行对于没有纸质凭据，不是强制性的，如果要求办理存折，那么还是可以办理。
建议那些老年人，还是要存折更加的方便，毕竟网络方面的东西很多，老人根本玩不来，也不懂。
因为现在很多银行大额存单都是以电子凭证存入你的存款银行账户下，在网上银行可以查出你存款的情况。
有几个老人能做到下载网上APP进行查询呢？
都是通过自己的子女帮忙，所以银行要考虑到有些老人不懂这方面子女不在身边，最好还是发行存折，存单这样的，纸质凭据，因为能看得见，摸得着，是老人的一颗定心丸。
对此，三味小镇哥的看法就是：
毕竟大额存单利率是非常的高，定期三年都能达到3.85%，成为了不少中老年储蓄户的必备选择，但是部分银行现在都是没有存折存单这样的纸质凭证，都是以电子方式存入你存款银行的个人账户。
比如你在农业银行存的，那么回到家，在手机上下一个农业银行的APP登录该存款的银行账户，就可以查询自己存款的情况。
或者是拿着身份证，银行卡到银行的柜台去查询。
毕竟定期存款和理财在自动取款机根本查不到，才导致了很多老人都以为这笔钱不翼而飞。
身为银行工作人员的我，在我们银行，确实很多都是以电子方式发送到个人账户里。
但是每次我为那些老人办理业务，就考虑到很多老人不会玩手机，等这样的情况，一般都推荐他们办理存折，因为这样更加的方便他们查询。
毕竟银行是服务行业，要以人民群众安全利益，便捷为主。
那么为什么在手机银行，柜台上也查不出来呢？
一般这种情况基本都是老年人，很可能被忽悠购买了理财，或者是结构性存款。
结构性存款从字面上很多老年人都觉得是存款，其实并不是结构性存款，也是理财的一种。
只要是理财，在银行都是有很高的风险，不保本也不保息，所以很多老人不知道这种情况，只知道死期和利率，有些银行工作人员为了完成业绩，向这些老年人下手。
所以大家在存款时一定要看清楚自己存款签订的协议，只认准活期存款，普通定期存款大额存单，像其他什么结构性存款，什么理财，如果你是老百姓，没有承担风险的能力，千万不要购买。
总结：
在银行存款的客户，每笔钱都是来之不易，特别是近几年，像那些老年人频频受害，就是在自己不知情的情况，购买的银行理财或者是其他保险类的产品。
导致了本金亏损的现象，很多银行为了方便，不考虑那些老年客户，取消纸质凭据，以电子的方式存入老人存款银行卡账户，让那些不会玩手机的老人要想查询一下自己存款的情况，还要请教自己的子女在手机APP上查询。
针对这种情况，我觉得银行要做得更加人性化，要分人而定，对号入座。
对此，大家怎么看呢？
（感谢各位朋友观看和支持）。
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网友解答：
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如果十年前对纸质存单的热捧，还情有可原。只是现在是移动智能时代，应当习惯无纸化的一切变化。
以前有纸质存单，也就是俗称的存折。早已经多少年来，在银行办理存款业务，如果不需要存折，就只需要一张银行卡就OK。这是技术进步带来的。
大额存单，本质上就是一种存款业务。所以实现无纸化也是可以理解的，也就是只有电子凭证，而没有纸质凭证。就像我们现在电商平台买东西，电子发票更加便利，不仅一样对产品保修有用，而且保存起来更为便利，不用担心会忘记在哪里了。
不习惯没有纸质凭证，估计主要是与过去的习惯有极大关系。
因为以前都是用存折的，尤其是老一辈人，可以说与银行存折是息息相关。
存折基本都是个小本子，每笔支出和进账都在这个本子上有记录，翻存折的时候都可以看到的，而且取款存款都要到银行去办理。
但是银行卡、网络银行，就不一样了，只有一张卡或者是一个网络账户，没有多余的地方去记录什么，只能去银行查流水或者通过网络，短信等去查询。这样对长期使用存折的中老年人来说，有点不习惯，因为存折可以直接看到所有的数据，是实实在在的看得见的、拿在手里的东西。对于他们来说更有安全感，更方便。但上了年纪之后，动辄去银行排队，对他们的身体是一个负担。所以还是尽量养成新习惯，就是电子化银行账户，到时候用手机一点，一切OK。
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网友解答：
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《大额存单管理实施细则》第四章第十三条有规定，大额存单采用电子化的方式发行。
不仅农业银行，所有银行发行的大额存单都没有纸质凭证。
为什么要这样规定呢？我仔细思考了一下。可能有这么两点：
大额存单转让
大额存单与一般存单不同的是，它可以进行转让。试想一下，如果是纸质存单的话，怎么转让？纸质存单一般都会有持有者姓名。难道像承兑汇票一样做背书吗？大额存单的持有人平头老百姓比较多，背书容易出现问题，不利于大额存单的流通。
如果是在银行卡内做操作，就不会有以上问题，转让记录会以流水形式进行记录，前手、后手记录清晰。
大额存单真伪
还是转让的原因，真是让一个老年人去转让，或者接受他人的转让，很难保证不会出现虚假存单的情况。承兑汇票可以通过印鉴核对的方式来核验真假。存单的真假可是比较难核对的。
一张纸，几个字，一个银行章，再加上一个内外勾结的银行人员。骗走老年人的钱，简直不能太容易。
总结：
大额存单是在传统存款储蓄业务的基础上升级而来的，它的出现一定是在考虑原始存单的弊端基础上进行优化改进而来的。大额存单的电子化处理也是充分考虑了原始存单的问题而设计的。
银行研究僧，你学习，我也跟着学习！有任何疑问或观点随时交流！
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网友解答：
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这样对于年轻人还行，银行应有纸质存单给老人家。一目了然，人性化存款！！！
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网友解答：
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大额存单只能在手机上看也不会有问题的。现在不只是农业银行，其它银行也有这种情况。发行的大额存单，不用给客户出纸质存单或者存折。
大额存单本就属于电子化的存款产品，可以不用带纸质凭证的。发行大额存单的银行，一般情况下，是把个人的大额存单开在卡下。也可以理解为是在卡下开普通的定期存款。
如果不能理解大额存单没有存单，那我们想想在手机银行开过的定期、买过的理财产品，是不是就理解了大额存单的存在形式了呢？
银行在发行大额存单的时候，虽然没有当时就给纸质凭证，但是，如果客户需要，比如，我就想要纸质凭证，没有纸质凭证，感觉不安心，就向银行提出要求，银行也会给出存款证明。即证明谁谁在哪一天在哪个网点存了多少大额存单，利率是多少，存入日、到期日是多少。
如果银行的存款证明就是存单，属于重要空白凭证和支取凭证，那客户在大额存单到期的时候，是要亲自到银行网点去办理兑付手续的，这笔大额存单到期就不能自动兑付了。
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网友解答：
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不仅仅是当前的农业银行，包括绝大部分的银行目前给的纸质存单或者相对应的凭证基本上都没有了，已经被取消掉了。这可能和当前银行业务智能化以及相对应的，每家银行希望推广自己的手机银行，业务端有着一定的关联。
包括现在去银行购买大额存单或者是相对应的理财产品，都是在智能一体机上完成的。银行的业务人员或者是大堂的理财经理会在旁边协助你，先用身份证证明你的信息，然后插入银行卡输入密码以后就可以办理相关的业务，当然这个过程全程都是由银行大堂理财经理或者是银行的业务工作人员协助的。
最后只需要你手写电子签名以及验证人脸识别即可，整个的储蓄业务办理或者是相关的理财业务购买，就已经全部完成了。完成以后会退还给你身份证件以及相对应的银行卡，但是并没有相对应的银行存单，再加上现在也绝大部分的年轻人或者中年人都不再使用存折。
当然如果你想打印的话，也可以去自助一体机上进行相对应的业务查询和办理，然后最后打印出一个相对应的理财清单，包括你的储蓄业务清单都可以打印出来，当然最简单的方法还是直接使用手机银行，点击资产就能够出现所有的分类，包括储蓄和相对应的理财。
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网友解答：
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你好，卡卡大人很高兴能为你解答。现在不光是农业银行大额存单没有纸质凭证，而是现在基本商业银行的大额存单都不存在纸质凭证。
根据2015年6月2日中国人民银行颁布的《大额存单管理暂行办法》第五条规定：大额存单发行采用电子化的方式。这就是为什么大额存单没有纸质凭证的原因。
大额存单是银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证，属一般性存款，纳入存款保险范围。该产品具有投资数额门槛高、本息安全度高、期限标准化、利率市场化等特点。
大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元。自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。
电子存单与纸质存单同样具有法律效益，至于大额存单安全方面，大家不必担心，大额存单也属一般性存款，纳入存款保险范围的，除非这家银行破产清算，即使破产也会有保险公司负责理赔，理赔金额最高可以赔付50万元。
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网友解答：
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其实不仅仅是农业银行，其余的商业银行，推出的大额存单，大部分也是没有纸质存单，只能在手机上或者网上银行上查看，很多人说这是银行为了黑用户的钱做准备的，只能说，这类人的心理太过于黑暗，大额存单没有纸质存单，其实并非银行的自身的本意，而是中国人民银行的规定。
《大额存单管理暂行办法》
按照中国人民银行（即央行）于2015年6月2日发布实施的《大额存单管理暂行办法》第五条规定：
大额存单发行采用电子化的方式
。大额存单可以在发行人的营业网点、电子银行、第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。
也就是大额存单之所以是电子形式而没有具体的纸质存单，这个并非银行舍不得花钱制作一张纸质的存单，而是这系央行的规定，这也是为什么大部分银行都没有大额存单纸质凭证的原因。
特殊要求
所谓上有政策下有对策，大额存单的起存金额为20万元，这个金额不是一般人所能拥有的，现实中拥有20万元以上闲钱的普遍都是中老年人，对于这类人而言，只有纸质的凭证才能心安，对于电子的渠道他们不了解也不想去了解，为了留住这部分客户，现在的银行很多私下都有推出纸质的凭证，只要你向银行提出要求，一般都会私下给你开具大额存单纸质的存款凭证（如下图所示）。
总结
其实就算没有纸质的存单，大家也无需过于担心，试想一下，目前很多人其实都在使用银行卡，并没有用存单或者存折，银行卡诞生也几十年了，那么你存在银行卡里的定期存款有无缘无故消失过吗？没有吧，所以大额存单存在卡里和以往的普通定期存在卡里是一样的，并没有什么特殊或者说不安全的地方。
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网友解答：
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大额存单这只不过是个好听的名字，让你知道原来这是一种存款业务，而不是理财产品。
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其实银行在2014-2015年左右由于国家对于商业银行允许在记住年利息的基础上自由调整利率的规定下发后，银行的存款争夺战正式进入白热化阶段。为什么？原来银行们的存款利息都是一样的，无论你银行经营的好坏，愿意为存款付出的成本多少，利息全都一样，这样需要存款的中小银行因为利息没有特色而无法吸引到存款，而不需要存款的大银行因为客户认可，存款爆棚（存款记为银行负债业务，存款多意味着银行需要多拿利息，或者多放贷款，但很多银行的指标或者其他原因，暂时不能放贷款，那么存款成本就上来了，或者明年指标压力大增等，对银行经营是有影响的）。那么这个规定一出，愿意多出成本吸引存款的和控制存款成本的银行找到了契合点。当然随着利率浮动的界限变宽，银行间争夺存款的手段也就多了。
那么大额存单应运而生，大额存单是一种定期存款，但是这种定期存款有着强烈的阶段性，比如今年为你存了上浮45%利率的存款，但是明年如果这个利率政策变了，或者没有了，银行一定就不能为你继续存了。那么如果是采用传统存单介质，利率是打印在存单上了即便设置不自动转存，到期后依然还得计算活期利息。但是采取银行卡中的定期子账户的方式就不一样了，不但可以设定阶段性的利息（存期多久就是阶段多久），而且到期可以自动转回银行卡活期，这样银行既完成了阶段性的利息上浮，回头转回活期客户和银行处理起来都方便，于是，大额存单所有银行无一例外的选择了银行卡定期子账户的这种模式。
当然，其他的存款权益如开通存款证明、提前支取等还都是一样的。
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网友解答：
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其实不仅仅是农业银行，其余的商业银行，推出的大额存单，大部分也是没有纸质存单，只能在手机上或者网上银行上查看，很多人说这是银行为了黑用户的钱做准备的，只能说，这类人的心理太过于黑暗，大额存单没有纸质存单，其实并非银行的自身的本意，而是中国人民银行的规定。
《大额存单管理暂行办法》
按照中国人民银行（即央行）于2015年6月2日发布实施的《大额存单管理暂行办法》第五条规定：大额存单发行采用电子化的方式。大额存单可以在发行人的营业网点、电子银行、第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。
也就是大额存单之所以是电子形式而没有具体的纸质存单，这个并非银行舍不得花钱制作一张纸质的存单，而是这系央行的规定，这也是为什么大部分银行都没有大额存单纸质凭证的原因。
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