利率刚下调，银行打电话给我说现在可以转贷，靠谱吗？

2024-12-30 16:01:10 浏览：1

利率刚下调，银行打电话给我说现在可以转贷，靠谱吗？

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网友解答：

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LPR利率下调之后，很多贷款中介又开始蠢蠢欲动了，四处打电话给已经买房正在还房贷的用户，鼓励这些用户进行转贷，然后算下来好像能省掉很多钱。但是却不知不觉，如果真的转债之后，有可能未来的20年，借款人就要生活在风险和恐惧之中，而且仔细算算有可能还没有省下多少钱，真正是自寻烦恼，给自己惹了很多麻烦。

房贷用户现在背负的是房屋按揭抵押贷款，这种贷款只有在购房时才能申请，而且最长期限可以达到30年。但是如果不在购房的特定情景下，假如转贷，个人申请的都是以房屋作为抵押物或者担保物的个人贷款，有可能是消费贷款，也有可能是个人经营贷款。但是不论如何，这些贷款的期限不可能长达30年，甚至也不可能达到20年，有可能也就是5年或者10年。

那么也就意味着，每到贷款到期的时候都需要做一次转贷，要筹集一笔资金将贷款全部还完，然后再重新申请一次。如果到时候没有这么一大笔钱，那么就意味着又要找贷款中介，让他们赚一笔大钱，而且还有银行无法审批下来的风险。如果银行审批不下来，又要给贷款中介进行还钱，那有可能就落入了小贷公司高额利率贷款的陷阱。这是在所有房贷转贷过程中，长期看来就是最大的风险。

那么这种转债一般都是什么样的行为呢？其实消费贷款的可能性很小，一般都是以个人作为工商业主或者小企业主的经营贷款。贷款中介会进行各种包装，将申请人包装成个体工商户或者企业主。但是在包装过程中不可避免地就出现了材料不真实的情况，那么未来银行做贷中审查的时候，发现材料造假或者贷款用途不符合，很有可能就要求提前收回贷款，甚至有可能要追究违约责任。

其实贷款中介忽悠借款人提前归还房贷，然后做转贷工作，目的还是让他们自己盈利。我们反复提示即使提前归还房贷，如果没有发生房屋买卖行为，那是不可能再次申请房屋按揭贷款的。所以我们可以算算，贷款中介可以赚哪些钱？帮助借款人筹集一笔资金，提前归还房贷，要收所谓的资金过桥费。然后寻找银行包装材料申请贷款，又要收一笔包装费。最后再向银行申请经营，贷成功之后还要收一笔手续费或者成功费。

那么经营贷假如只有10年，10年之后再做一次转贷，是不是贷款中介又可以如法炮制再收这么几笔钱呢？如果到时候没有这种低息的经营贷款，中介还会负责任吗？所以在房屋按揭抵押贷款之后，千万不要再做转贷了。如果自己有钱愿意提前归还贷款，那就提前给我贷款，但是不要被贷款中介所影响去做所谓的转债，将自己置于风险之中。

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网友解答：

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说实话，无利不起早。银行怎么可能闲着没事主动打电话给我们降低贷款负担呢？再说了银行本身主要盈利靠的就是利息差，这种“损己利人”的事儿相信其领导也不会让职工主动宣传吧？一般这种情况，都是中介公司打的。

银行的转贷，一般指的是将

住房贷款转为经营贷款

。当然还有其更广泛的定义，比如说将商业银行贷款转为住房公积金贷款等情况。当然，只要是给打电话的百分之九十九点九的是告诉你将住房贷款转为经营贷款（或者不告诉你是什么贷款）。

住房贷款转为经营贷款的弊端。

我们普通人能够从银行得到的贷款，实际上只有

住房贷款和消费贷款

。银行是不能借钱给我们炒股的，这一点一定要注意，呵呵。

经营贷款实际上是以个人经营企业，为企业提供的流动资金，需要相应的证明材料。而且银行会不定期地进行检查，如果查证被挪作他用的话，银行随时会抽贷。

这种情况下，我们贷款用来买房的情况，可能就会存在安全性的风险。一旦银行抽贷，我们又没有足够的资金还款，房子随时可能会被拍卖。我们真的就可能变成无家可归了。

另外，经营贷款的时间一般最长是10年到20年。我们迅速把钱还上，当然会省下很大的一笔利息。而住房贷款的最长时间是30年，按月还款的压力可能会更小一些。

所以，如果我们把住房贷款转为经营贷款的话，弊端主要有两个：一是面临信用风险，二是面临还款压力。

操作的风险。

既然住房贷款转为经营贷款是违法的，我们随时可能被所谓的中介黑一把。

中介虽然在你申请办理的时候声称手续费很低，一般都称是8‰左右。但是中间各种的花花手段齐上阵以后，手续费率能达到贷款金额的1.6%~4%，甚至相当于一年的贷款利息了。除此以外，如果我们的征信或者住房还有其他问题，还会有额外收费的。

我们常见的风险还有：

（一）贷款不成，不退服务费

。本身这种转贷就是违法的，属于不受法律保护的操作，因此在很多服务费支付方面会存在很大的隐蔽性，很难退回来。

（二）伪造流水，结果变成手续费

。因为本身是经营贷款，肯定需要合法的企业流水。这种走账的话，有可能“肉包子打狗，有去无回”。要想举证，也是非常困难的。

（三）贷款成功，退款难

。很多人被骗取了服务费以后，个人要求退款的话，需要把贷款也一起退掉。如果提前退回贷款，又要偿付高额的违约金，很多人会不得不打消念头。

（四）过桥资金，收取手续费

。住房贷款变经营贷款，肯定要提前把住房贷款还上，然后对住房进行抵押。个人手中如果有这样的资金的话，干嘛还要申请贷款？为了提前还款，很多人需要借贷过桥资金，这些钱也是需要收取高额手续费的，一般每天时间都会收取1%~2%以上。

所以，奉劝大家不要相信天上掉馅饼的事情，一定不要上当受骗了。

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网友解答：

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可以负责任地回答，这个银行转贷很不靠谱，建议慎重选择。主要原因:

贷款用途发生变化。原来的贷款用途是个人购房商业贷款，也是业主购房形成的贷款。如果转贷以后，贷款用途变更为个人消费贷款。

这是有根本区别的，购房贷款，银行把贷款资金直接打入开发商账户，用途清楚明白，合法合规，明明白白。而银行消费贷款，就是用购买的商品房做抵押，贷款用途为装修、旅游等消费，大家都明白，转贷过程中，要符合银行的贷款的相关规定，用途肯定是要造假，才能符合银行贷款发放条件，这就面临两个风险:一是贷款不能发放的风险，二是贷款即使发放以后，如果后期被监管部门检查违规贷款，这笔贷款就会被强制提前收回。

所以，不要被个别银行低利率政策吸引，而盲目的去借钱还贷款，这个过程个人承担的风险太大了，不值得去冒险。建议提前还贷款，每年冲减贷款金额，以缓解高利率负担。

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网友解答：

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题主所说的这种情况，我表示从来没有接到过此类的电话，乍一听，感觉好像是自己赚了，省了一部分利息，但是吧，仔细想想，好像又不是那么回事。

银行本来就是以盈利为目的的，他们会砸自己的牌子，主动向大家宣传，让自己吃亏，肯定是不可能的。不过我搜了一下，这种转贷方式还是很不靠谱的，一般都是一些中介冒充银行工作人员打的此类电话，中介在中间是会要一部分回扣的，具体他们的操作模式咱也不懂，有一点可以肯定，无利不起早，这种转贷方式反正我是不太相信，毕竟银行已经把你的钱收入囊中，现在他又要吐出来？？有点不靠谱。

反正我是不会转贷的，

小心被他们套路，再上当了，本来想省钱，到最后钱没省了，反倒是倒贴了不少

，岂不是丢了西瓜芝麻也没捡成？？

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网友解答：

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可以负责任的告诉你，不靠谱，而且给你打电话自称是某某银行工作人员的也不是银行工作人员。正所谓无利不起早，说说里面的猫腻。所谓的转贷，不是真的银行给你修改利率，真有这事，那银行就成慈善机构了。你需要有一笔过桥资金，把剩余的房贷一次性结清，然后再将房子抵押给银行，申请消费贷，后面以消费贷的名义偿还本金和利息。这样一拆开，猫腻是不是显而易见。一是过桥资金很贵的，这也是所谓的银行工作人员给你打电话的直接原因，赚你过桥利息。二是消费贷很坑的，银行说收回就收回，能确保被收回时有钱还吗？当然，有个例外情况，你手头资金足够，那怎么转都行。

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网友解答：

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不靠谱！

反正我不转贷，你知道什么是转贷吗？

银行忽悠你，千万别上当，还是把钱存银行里放心。

咱老百姓这点保命钱一定要拿好了。

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网友解答：

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你确定是银行的工作人员给你打的电话？这里告诉你八成是贷款中介的电话推销。正式的银行员工不会这么推销。至于靠谱嘛！肯定靠谱，要不然大家都在做。但是对你不一定是靠谱的，具体要根据你自身的情况来判断。你是否有公司？你是否有稳定的收入来源？你是否具备提前还款的能力？你是否满足银行其他贷款条件等？如果都满足那恭喜你，可以节省一笔费用的支出。

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网友解答：

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银行不会给你打电话，都是些信贷公司打着银行的名义而已，不要被骗了

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网友解答：

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这个不靠谱的，应该根据自己的承受能力来选择利率，如果你现在选择了浮动，因为一般贷款期较长，如果以后银行利率调高了你怎么办丶？

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网友解答：

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从我的龌龊心理来理解。