银行类的股票值得购买吗？为什么？

2024-10-21 18:06:07 浏览：1

银行类的股票值得购买吗？为什么？

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网友解答：

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银行类的股票值得买入，究其原因：

1、银行股“两低两高”，即市盈率低、市净率低，股息率高、安全边际高。2020年银行股净利润占据A股市场半壁江山，虽然没有特殊的成长性，但却是A股盈利前景最稳健的板块。

2、银行股估值比较低。目前A股三大指数都摆脱了熊市，进入了结构性牛市，而银行股中除了招商、宁波、平安、杭州、兴业等几家银行股的估值达到了较为合理的水平，其他银行股特别是六大国有银行股的估值都处于比较低的状况，股价也一直徘徊在3000点左右的水平上，市盈率比美股银行股要低几个点。

3、买入银行股的风险较低。众所周知，银行特别是国有银行是百业之母，是国家的基石，信用有国家背书，逢低买入银行股，拿分红、打打新、做做T，年综合收益率15%左右是板上钉钉的事，且不会暴雷退市，可以战胜90%以上的股民。

总而言之，银行股值得购买，但也要注意方式方法，不能追涨杀跌，把买入的方向搞错了。

本人以善意之心多次提醒小散们，逢低买入持有，逢高落袋为安；存款不如买银行股，炒股不如买基金是我的座右铭和行为轨迹，想必有的人一直在跟随我的脚步行走，收获满满。

授人以鱼不如授人以渔！

敬请大家关注、评论、转发、点赞、赐教！

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网友解答：

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谢谢邀请。银行类的股票我认为不值得购买。对投资，我是唯结果论的人。投资就是为了取得更好的收益，而股票属于高风险收益，因此投资股票自然就是为了取得高收益。那么问题来了？

一、投资银行股能取得高收益么？

目前A股上市银行有33家，但是如果大家仔细研究的话，四大行基本上都没什么涨幅平安、招商、兴业、浦发、宁波这几个算是比较好的，其他大部分银行股涨幅都很一般，甚至如果是最近几年买银行股的，从股价看，还被套了。

当然，有不少银行的支持者会说，我投资银行是因为股息率高，银行普遍分红很好，但真的很高么？如果股价不涨的话，大部分股息率也是4%左右，不就是普通的理财产品收益么，一样还是跑不赢通胀指数！合着，我冒着这么大的风险投资股票，就是为了一个理财收益？

二、银行股是最没有成长想象的股票！

在A股，无论是价值投资者，还是短线博弈者，其实都非常看重股票的业绩和成长性的，甚至大多数时候成长性才是第一位的，为何小盘股经常会得到资金的热捧，关键就在于成长性，为什么一个概念、一个消息、甚至一个合同就能改变一直股票的基本面，就是因为成长的空间可能被打开了。而银行股这方面则完全没有可能性。

三、银行股的业绩是因为行业的特殊性，且未必没有隐忧！

金融业被成为万业之母，而银行的地位毋庸置疑，但是我们的银行股虽然利润占到了所有上市公司的50%甚至更高！但是这些利润的90%都来自息差，这说明他们的利润基本上都来自垄断！而众所周知，无论是贸易战，还是之前的其他贸易纷争，我们在金融行业过于保护自己，不够开放一直是谈判的焦点之一。此外，银行的报表也一直被外界质疑，认为有粉饰、包装不良资产的嫌疑，所以未来银行业的基本面会面临很大变化，甚至是根本性的反转也未必没有可能。

以上三点，就是我不支持买银行股的理由，欢迎拍砖。

欢迎关注，一起交流。

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网友解答：

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当你问到一只个股值不值得购买的时候，我建议你弄清楚投资中三个哲学问题：

为什么认为便宜？为什么认为好？为什么要现在买？

对应的就是，估值问题，品质问题，和买卖时机问题。

解决了这三个问题，股票基本就没有问题了。

那么对于银行股来说，到底值不值得购买呢？这个完全取决于你的投资理念和策略！要知道银行股的盘子非常大，但是个股的质地非常好，可是因为行业的业绩增长没有较强的波动性，属于稳扎稳打的类型。

所以，投资银行股，其实就是看中的银行每年的高分红，以及未来几年后的股价稳定上涨所带动的收益！

对于银行股来说，它的价值其实就是股息+股价上涨综合所获得的价值！

原理说白了非常简单：大型银行股的净资产增长率一般是每年11~12%，股息率5~6%，这样下来年化收益就是17%左右（中小型银行股息率会低一点，但净资产增长率相应更高）。再加点常识性的技巧，在0.7倍左右PB的时候买入，只要你不是选了个阿斗型的标的，十年时间总能回到1倍PB以上，这就有额外的50%收益。——共计721%的收益。

当然了，没银行股也不是无条件的去买，涨幅过大了或者进入熊市了，这些优质股照样会下跌。因此，投资者应该顺势而为，低价时买进好股票长抱不放，而不是高价时大肆采购！

再加上银行股是A股里最安全，最保险，最不容易触发“黑天鹅”事件和退市可能性的板块。所以特别受到大资金和长线持有者的青睐。

因此，如果你的资金又大，平时又没什么时间关注股票，研究股票，喜欢把风险控制放在第一位的，甚至能够做到坚持持有3-5年，乃至5-10年的！那么投资银行股是一个非常不错的选择。但如果以上你都不能做到，那么还是重新考虑自己的投资策略吧。

A股市场股票分为两种：

一种是价值投资者，主要投资贡献向上斜率的价值股和成长股，就类似银行，茅台这类的；

而另一种则是交易型投资者，主要参与贡献波动率的周期股和主题股，主要是炒作概念，以及利用牛熊周期的规律进行投资的！

看你喜欢哪一种了，各有利弊！

⭐点赞关注我⭐带你了解更多财经和投资背后的真正逻辑。谢谢您的支持，一家之言，欢迎批评指正。

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网友解答：

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肯定的说银行类的股票是值得购买的，但是要分情况：

首先，我们要明白银行股的涨跌的周期。通常情况下，银行股属于顺周期投资品种，也就是说银行类的股票是与经济基本强相关的。当大的经济周期比较好时，银行股的表现也会相对比较好，因为经济繁荣时投融资活跃，产生坏账的概率较小，银行资产安全性较高，效益也相对较好，所以站在大的周期角度来看，当经济大环境不好时买入银行股，待经济大环境好转时，可以择机卖出银行股来获取收益

其次，银行股的分红比率在所有上市公司当中是比较高的，通常有4%左右，有的甚至更高，那么作为风险厌恶者的这部分投资者就很喜欢这些确定性强的分红，这也是每当银行发行优先股时都会有超额认购，因为可以获取长期的稳定的收益，尤其是大资金更是如此，基本分红比例高的公司都有国家队和社保基金的身影，因为他们更喜欢分红的稳定性，而且比存在银行的利息要高不少。所以，如果你是一个风险厌恶者，可以配置银行类的股票来长期持有，从而获得稳定的收益。

最后，多说一句，就是选择银行股时尽量选择实际控制人或者大股东实力比较强的机构，因为现在是允许银行倒闭破产的，要尽量规避规模不大的城商行，避免踩雷，关注银行股的朋友相信都了解关于包商银行的事情。

我还是建议大家，投资股票基金等产品时，首先一定考虑的是风险，而不是收益，因为我们要学会在这个市场生存下去。

（感谢关注，会持续分享，谢谢！）

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网友解答：

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朋友们好！

银行类股票当然值得购买了！现在好多银行股股价已经低于净资产不少，每年分红率4.5%左右，这样的股票长期持有大概率会获得较好的收益。下面来分析一下。

银行股市净率很低

现在股市中的银行股，好多已经跌破了净资产，市净率不到1，甚至有的银行股市净率只有0.8左右，这就相当于股价打了8折。这样低的市净率，可以说现在的价格买入银行股，未来亏损的可能性是很小的。毕竟一般情况下，股价都会比净资产稍微高一些的。

现在银行股市净率较低，也不是很正常的现象，银行股的估值长期来看，一定会有市净率达到2的时候的。

银行股分红率较高

现在银行股按照现在的价格来算，分红率较高。现在四大行的股票，按照现有股票价格来算，分红率在4.5%左右，可以说分红是比较给力了。银行股分红率较高，说明银行盈利能力很强，经营非常稳健，现金流充足，只有这样才能够每年分红，而且保持一个较高的分红率。

这样的高分红率可以说已经比很多理财产品年利率高了。

银行不会过时

银行在任何时候，都是不会过时的。一个社会发展的再高级，银行作为金融行业也不会过时。可以说，社会发展的越好，经济越强大，银行的职能也会随着人们的需求的变化而变化，因此，银行可以说是一个能够跟经济同步发展的行业，可以说人们永远会需要银行提供金融服务。人们越有钱，那么人们需要的金融服务就会越多，这样银行业也就能长盛不衰。这样一个长期来看不会过时的行业，当然是值得大家多多研究了。

银行股值得持有

现在银行股可以说值得持有。现在好多银行股股价较低，比如四大行股票价格已经低于净资产，可以说现在风险较小。而且四大行银行股分红率较高，达到了4.5%左右。现在四大行股票，每年分红也就是占净利润的30%左右，剩余的净利润将进入净资产，这样四大行股票每年净资产也能够增长10%左右。净资产的增长也会带动股价的上涨的。

如果现在买入四大行股票，坚持长期持有10年以上，不仅每年可以获得4.5%的分红收益，而且，每年净资产也会增长10%左右，股价也会随着净资产的增长而增长的。长期来看，持有四大行股票每年收益率大概率在10%以上。

综上所述，现在银行股值得多研究。对于四大行股票，如果长期持有10年以上，每年收益率大概率不低于10%。

感谢阅读！

如果您喜欢我的观点，欢迎您关注我，也欢迎您加入我的免费投资圈子，可以进一步交流。欢迎大家多多评论，点赞，关注！

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网友解答：

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文易论招财圈

按照不同的角度或者不同的逻辑，这个问题自然有着不一样的答案，比方说如果你是价值投资者，那么按照银行股的表现，事实上已经足够满足你所需要的平均年化收益，但如果你要是激进投资者或者是价格投机为主的交易人员，那么抱歉，恐怕不适合你的不单单是银行股……

银行类股票值得买吗？

拉长周期来说，大型银行股毫无疑问是值得买的，这个周期可以放到5-10年甚至更长时间，小型银行股还真不敢肯定的说，毕竟盘子较小的标的都有一个共性，那就是容易受到游资的追捧，一旦有个利好啥的，涨起来的速度很快，但跌起来的速度更快。

判断股票是不是值得买，特别是银行一类的资产，那么我们理应想到一些问题，银行股的增长率不高，这点尤为体现在大行，小型银行成长的速度必然要快一些，比方说工商银行，按总股本计算市值，高达2万亿，其2018年的净利润在2977亿左右，增长率在4%左右，实际上每年的增长都差不多，换言之，这样的超级大行很难有较高的增长率，体量太大。

我们找一个市值较小的银行进行对比，比方说苏农银行，AB股总市值在100亿左右，2018年苏农的净利润为8亿左右，同比增长率在9.7%左右，仅仅从这个数据来看，明显小银行的增长率高于大银行，有句话是这样说的，净利润1000亿的公司，第二年要想达到10%的增长率那就得增加100亿，第三年就成了110亿，但是10个亿的公司要想增长10%，也就11亿而已，相对的可能性大很多……

其次是ROE，也就是净资产收益率，工商银行2018年的ROE在13.9%，这个数据放在银行里的确是非常不错的表现了，事实上，工行在2013年之前的ROE都是高于20%的，换言之，自2014年开始，ROE在逐步下滑，这是为什么？当然是因为经济环境了，银行属于典型的周期股，根据宏观经济变动而变动。

那么苏农银行的表现如何？苏农2018年的ROE只有9%，自2015年之后，苏农的ROE就没超过10%，这就意味着，从股东权益的角度来讲，苏农跟工行压根就没法比，因为投资工行一年再不济都有14%左右的年化，而苏农只有9%，别小看这5%，100块的5%虽然只有5块，但1个亿的5%，那可就是500万。

还有一点应该是股价走势的表现上，往往超过1000亿的银行，表现的都比较腼腆，或者说稳健，很难看到这些标的涨停、跌停的情况，你想一想，就算按照流通市值来算，工行也有15152亿，一个跌停那可就是1515亿，什么概念，说有这么多钱让工行吃跌停？或者说工行得出多大的利空才会被跌停？

那么，银行股在我个人看来是一定值得买的，但是，如果你是价值投资者，不妨在其相对估值较低的时候去参与，然后长时间持有，小银行适合价格投机者考虑，那么为什么大银行要长期持有？

银行股需要长期持有

我们继续用工商银行为例，先看看工行的历史走势及涨跌幅度。

从2006-2019年，工商银行的区间涨幅为585%左右，也就是在近13年里，有近6倍的收益，而最高为986%左右，接近10倍，从这方面来讲，似乎看起来工行的不高啊，我们不妨做两笔细算。

613=46.15%，这是你参与工行近13年以来的每年平均年化，如果你真的持有工行13年，那么恭喜你，你这13年的年化收益比巴菲特还高出了20以上，岂不美哉。

1013=76.9%，如果你在去年工行的历史高点走人，那么你的平均年化将达到76.9%，这个数据太恐怖了，整个A股市场能做到的标的不多，所以，你现在应该看出些许为何银行股值得买的说法了。

然而你还需要注意一点，这个平均年化是没有加入工行每年的分红的，我们不妨再来看看，工行自2007年以来，每年都有分红，平均下来在每10股派2.50元，也就是每股0.25元，我们不妨做一个假设。

如果你在2006年参与工行，总计10万股，那么10万*0.25*10=25万，换言之，抛开你因为股价上涨而带来的钱不说，你这分红就已经快要赶上你当初参与公司的成本了，比如你当时的参与价格为3.5元每股，也就35万的成本，35*6+25=235万。

我们不妨再这样算一下，假设这13年，你平均月薪是1万，每年12万，12*13=156万，你会发现，工行持有13年，远高于你的工资水平，所以，这再次证明银行股值得买，或许你会说，你假设的平均月薪太少了，那么我可以明确的告诉你，绝对不少，06年能拿到1万月薪的人，太少了，再者，这已经是典型的中产阶级水平了，不要那么吹毛求疵就好……

总结

在A股市场，一向讲究剩者为王，近30年以来，A股市场出现了太多的神话人物，同时也陨落了太多的神，最后活下来的无疑都是实现了财务自由的投资者而非参与者，每个人都有不同的追求，有人想着每天涨停，结果10年以后却连当初的本金都未能保住。

投资需要时间，学习投资也同样是个漫长的过程，道理多数人都懂，但是要这样做的时候却成了千难万难，能够在资本市场活10年的投资者，你大概率已经站在了95%以上，如果能活20年以上，相比你也早已名传华夏了……

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网友解答：

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可以跨越牛熊市的股票类型之一。

牛市不会大亏，熊市也不会出现十倍八倍的暴涨，甚至5倍都很少见。

这样看来，银行股是不是不太适合购买，收益是不是比一般股票低呢？

银行类股票安全性毋庸置疑，只要不是牛市顶部区间买入，很难出现大幅亏损，就算你牛市顶部买入，亏损的也只是时间。

工商银行15年，5000点买入，下跌到2000多点，再回到3000多点，其实是获利的，由于熊市下跌幅度小，分红多次可以拉低成本，几十个点的涨幅就能盈利，而底部买入的朋友，分红拉低成本之后，实际上相对于买入价格涨幅几十个点，可以达到翻倍的利润。

再拉长时间来看，银行其实一直处于底部抬高的过程中，不少银行长期涨幅甚至有十倍八倍，甚至更多，就算大银行，两三倍的涨幅也比比皆是。

甚至很多银行复权最低价已经为负。

什么意思？

送配分红之后，你的成本早就为负了，初始投资早就回本，剩下的都是盈利。

很多人问大宝，分红不是要除权吗？这不是没赚钱吗？

大宝问你两个问题。

1，除权能把价格除到0么？

当然不可能，也不可能出现这样好的事情。

除权是会填权的。

当然填权也会有人质疑，很多股票分红很多年也没见填权啊，你这是瞎说。

大宝要告诉你，填权的情况有很多种。

第一种，分红后填权。

也就是大家以为的正常填权方式，分红之后上涨填权，涨到之前的买入价格，红利收入白赚，股价并没有上涨。

但还有其他的填权方式。

第二种，提前填权。

分红前上涨一波再分红，分红后直接下跌，不再后填权，其实提前介入的，上涨已经超额体现出了分红的盈利，这样的情况下，分红后下跌也是正常，不能又上涨，又很快填权，短时间出现出现几倍分红收益的情况还是不多的。

所以高分红，分红前出现持续上涨的情况，并不是好的介入点，很多散户想分红，介入位置不对，贴权亏损也就不奇怪了。

第三种，大行情填权。

很多银行股的走势有这种特征，分红几年，成本股价都不高，估值也很低。

之后经过一波大行情，很多朋友中途下车，后续继续上涨，想等跌下来再买入，结果发现怎么也跌不到原来的价格了，这就是大行情填权。

这也是银行股长期处于底部抬高上涨的原因。

2，给你一个稳定红利率50%的股票你会买吗？

当然只要不傻都会买，对吧，两年就收回成本。后面都是纯利润。

那这个红利率降到25%，相信还是有很多人会去买入，不说25%，15%很多人都会眼馋，7年不就收回成本了吗？那要是再做做复利投资，收益率是不是会更高？

银行类股票，目前分红很稳定，部分甚至达到6%-7%，如果一直除权不填权，红利率不得达到15%？30%？50%？

你觉得这样的情况可不可能出现？

完全不可能的事情，别想这样的好事。

所以红利率到了一定的程度，就会有人买入，对股价形成一个支撑，而在存款利率下调的背景下，股票红利的水平其实也会降低，买的人多了，股价就会涨，红利率也会低，这是一个必然趋势。

这样的情况不能出现，我们是不是可以换个方式来实现？

目前稳定7%左右红利的银行股，我们复利投资10年，分红就买入，股本可以翻倍，那时候分红不就接近15%？

15%复利投资，5年持股翻倍，10年持股4倍。

这个时候6份股权分红，初始本金42%的红利。

很多人要说，20年太久了吧，6倍持股也不多啊。

大宝要告诉你这是最省事的预期，没有考虑中途牛市卖出熊市买入，也没考虑波段差价收益。

6倍是极限吗？当然不是，10倍20倍也是可能出现的。

而有多少散户短线交易能做到这样的收益，或者最低的预期42%原始本金的红利。

不亏损就不错了。

这其实就是银行股的优势和稳定性。

具备优秀的长期投资价值。

有的朋友会说，银行股就一定能这样稳定吗？

大宝要告诉你，大部分银行如果出现巨亏，其他股票亏损会更惨重，经济都不能称之为经济。

而就算亏损，也可以调节报表，大不了赚四年亏一年，实际上影响并不大，有家银行不就几年业绩洗澡一次，轻装上阵，也不见得是坏事。

每天问答不见不散有股票，基金，存款，资产配置问题的下面留言，股票看支撑，压力，趋势，基本面，技术面，长线，中线，短线是否安全等问题，我会一一回答。我没回复多问一次。

看完记得

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让我记住你，嘿嘿。

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网友解答：

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A股最好且能赚钱的几个行业之一，白酒、地产、家电，大金融等，其中银行就是大金融端最赚钱的行业，

四大行之一的宇宙行一一一工商银行如今2万亿市值，18年营收7700多亿，利润近3000亿，相当于每天赚8个多亿，股息率4.5%左右，而市盈率却仅有6倍左右，

可以说是相当之便宜，且PB小于1破净，以工商银行为例，如果能低位买，基本是意味着你花8毛6分钱

，就能买到价值1块钱的银行净资产，而且外带每年的分红股息，以及牛市的期权。------除了时间，其他的稳赚不赔

不过也有市场部分人士认为：银行是高杠杆行业，遇到金融危机一定会破产，就算不死也要终身残废，

不过这一点，在我国来说，上述情况基本不存在，特别是大行，有国家信用保证不说，信用背书融资定增自身补血都是没问题的，如农行定增1000亿表外回表基本是没啥难度就实现一一一坏处是原有股东的分红权益被稀释了，但比例很低。

综上来看，银行股的优势，在于具备高股息率、低估值、稳定盈利、安全性等多重优势，绝对是很值得大多数人去购买的。

一方面在股息率上，银行股每年能提供比较稳定的现金流，4%左右股息率已经堪比一年期的理财产品。另一方面，在估值上，中证银行指数0.85倍的PB基本处于历史的底部区域，下行的空间已经非常有限，可以说银行股具有比较高的安全边际。

最后，给大家个参考，就是买大行，年线之下，低PB(低于1)，再参考港股折价，如果折价在10~15%买A股，高于就买港股，如果发现这个买不了，换其他标的！！

谢谢关注，点赞、评论。谢谢大家，欢迎交流思想！！

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网友解答：

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银行板块的个股，很多个股都是破净股，也就是说目前的股价低于净资产，而且这种情况已经维持了不少的时间了，有的个股已经几年这种情况了。那么，对于银行类个股，值得购买吗？

我个人认为，对于大多数散户投资者来说，如果你以长线为主，银行类的个股还是值得购买的！

为什么这么说呢？

造成银行板块走势不佳，很多个股破净的现状，是有原因的。

第一，银行板块是权重股，

银行股股本大盘子重，流通市值不是一般的大，这不是几个大资金就能玩转的，想让大象起舞，没有天时地利人和是不行的，而这种天时地利人和还不是一般意义上的，因为需要的资金量太大了！这个任务是比较难完成的。因此，在历史的行情中，银行板块虽然出现过不错的走势，甚至引领大盘展开冲关的拉升，但是更多的时候，起到的是护盘的作用。

第二，银行股的盈利水平已经大不如前

我们从工商银行的净利润增长情况看一下，就明白了。

我们可以从2张图上看到，2006年-2011年，净利润同比增长都是在20-60%左右，平均也能到25%以上，但是从2012年开始，净利润同比增长开始明显下降，2015-2016连续2年增长不到0.5%，2017年只有2.8%，2018年也不过4.6%，虽然有所缓慢增长，但是这与10多年前的高速增长来说，简直是龟速啊，不可同日耳语。

这也说明银行业的竞争已经加剧，盈利能力和水平都在下降，炒股票就是炒未来，因此，对于这种情况来说，资金自然就会更多选择有成长性的板块去操作。

那么为什么即便如此，银行股还值得买呢？

我认为，对于大多数散户来说，根本不会买股票，也不会价值投资。但是银行股不一样，很多银行股虽然增长慢了，但是也在不断转型，开拓新的创新金融业务，增加利润增长点，这就是发展。另外，很多银行股的年度分红是非常高的，股息率都超过了4%，

这比很多宝宝基金都高出不少，而且你拥有股票市值还能申购新股，只要申购中签基本就是赚钱，所以，对于很多散户尤其是上班族的散户来说，购买银行股是一个不错的选择！（

举例个股只做分析，不做为任何买卖依据

）

希望我的回答能给你帮助和启发！

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网友解答：

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谢邀，笔者是一名阳光私募基金的投资经理，银行类的股票由于受盘子大的影响，很难炒起来，也很难砸下去，所以涨跌幅度都非常小。

但是银行作为优质的一线蓝筹企业，有着稳健的收益，特别是分红稳定。每年分红第一的都是银行股。所以这个才是银行股最大的价值。