农村商业银行利率4.35，存款15万以上最少三年，划算吗？
农村商业银行利率4.35%，存款15万以上最少三年，划算吗？
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朋友们好，到年底了中小银行也开始揽储了，真的有一些银行给出了优惠的利率。
农村商业银行，利率4.35%，存款15万以上，最少三年，的确是有很诱人的地方。划算吗还要从多个角度来看，有利有弊。
首先来分析，这种存款划算吗:
1，划算的地方。只需要15万就能够达到4.35%的年化利率，这在目前可以说是非常高了。
从现在市场上看普通定期存款，一般的银行能够给到的也就是3.2%~3.5%。
二十万起存的大额存单，三年期，中小地方银行，能够给到的利率，大概也就在3.3%~3.55%。
而且作为存款，又有存款保险保障，正规可信，从利率的角度来看，划算，真划算。
2，不太划算的地方。这个存款有二个条件:
A，十五万。正好是普通存款和大额存单之间，对咱老百姓来讲，也不能算是小数目。实际上更是一种，大额存款，所以才给出了优惠的利率。
B，存三年。很显然，换个角度来看就是存不到三年，就不是这个利率了。很可能是国企或者挂牌利率付息。提前支取，按活期计息的风险还是有。
小结:有划算的地方，也有不划算的地方，总体看划算很划算，毕竟存款就是要，尽量拿高息。
其次，来分享，存还是不存:
1，选存钱。如果你的钱，是闲钱，是自有资金，时间周期，能够达到三年左右甚至更长，想要固定，并且受到存款保险制1度，对本，息的保障，选纯没错的，安心吃高息，划算。
2，选择其他产品。如果你的钱属于活钱，或者不是自有资金，经常要周转使用，闲置周期较短，例如，达不到三年或更短，或者你能冒一些本金损失，收益浮动的风险，那么对你就不划算了，因为你有提前支，按活期计息，以及流动性等风险，而且有更多的选择。比如:普通定存，或者投资理财，时间周期更灵活，预期收益更高，门槛更低等等。
小结:因钱而异，更划算。
综上所述:农商行，是正规的商业银行，存款，同样受到存款保险制度的保障。利率更优惠，是咱农民朋友的贴心好管家，存款安心放心。
这个纯款的利率是相当的优惠，可以说超过了目前99%的大额存单利率。但是存款，也有条件，因此，还要根据自己的情况来选，总体划算。
注:如果这个存款可以提前支取，即使按活期计息，也值得考虑存入，因为:活期的利率，不同银行不同存款品种，是基本统一的在0.3%~0.35%之间。但是存入这个，就有了拿高息的可能，又不会有其他损失，进一步高息到个手，退一步没有，额外损失，真划算。
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作为一个财经工作者，我觉得题主的这个问题不能用划不划算来衡量，只能是要对自身投资能力以及当前投资环境的情况下来看待这个选择。
下面我们来算一笔账看看，假如有15万元存款，在农村商业银行存款3年，年利率4.5%，一年的利息收入为6525元，三年的利息就为（6525元乘以3年）19575元。而如果用去炒股、购买债券以及其他投资，有可能获得的利息收入比3年期商业银行定期存款多。但炒股、购买债券等必要须要考虑风险问题，或者赚钱，或者血本无归。而商业银行定期存款是基本没有风险的。从这两者考虑，我觉得存款获得的利息收入并没有亏。
同时，我们要考虑，在当前这种经济态势下，投资都存在较大的风险，我不建议一般人去投资，这样有利于稳定自己的财富，否则就有可能鸡飞蛋打，偷鸡不成反蚀一把米。由此，一切投资决策都要从自身的实际情况出发，也就是要在自己能够掌控风险的能力条件下进行，否则一切的想法都不太现实，也都会自己带来意想不到的风险。
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农商行存款利率4.35％，要求15万金额以上，最少要存三年。
这看起来似乎很诱人，但是作为银行的工作人员，要慎重的提醒大家：这种存款很可能有陷阱在里面，很可能它根本就不是存款，而是银行过年的“开门红”活动。
这种年化利率4.35％的存款，到底是一个什么样的活动？
1 . 就是存款
中国有4000多家银行，光农商行就有一千多家。
也不排除有小地方的农商行，年底为了揽储，而开出这种优惠政策的存款活动。
但是，这种协议存款，它有个条件：就是金额15万以上，而且必须至少要存3年的时间。
这里面就有一个缺陷：万一你中途要用钱，要提前支取怎么办？
那估计就会把所有的利息，都按照活期记息。
所以，你在确定是存款，也确定你这钱三年不用的情况下，那才可以存。
2 . 银行“开门红”活动
我明确的给你说吧，十之八九这种活动就是“开门红”活动。
什么叫“开门红”活动？
就是每年年底的时候，银行和保险公司合作，推出一系列的保险产品。
其实说简单点，就是银行保险。
这种银行保险，趸交产品，五年期利率就是4.35％左右。
为啥又说至少要存三年呢？
因为银行保险，趸交产品：满两年，利息在1.5％左右。
满三年，利息在3.0％左右。
满四年，利息在3.5％左右。
满五年，利息是4.35％。
如果你没有满三年，就退保取出来，那基本上就是没有多少收益的。甚至你一年左右的时间取出来，那本金还有损失。
年底去银行存款，一定要格外小心了
这不止是农商行一家，几乎所有的商业银行，在年底的时候，都在搞这个“开门红”活动。
1 . 银行开门红
银行代售保险产品，已经不是什么新鲜事情了。
银保大致上，现在就分为两类：趸交产品和期交产品。
趸交产品，就是上面说的那种。只需要存一笔钱，必须满多少年后才能取出来。
趸交产品可以适当的购买，前提就是必须要保证，中途不能提前支取。不然的话，你买保险趸交产品，收益还不如去买国债。
期交产品，目前市场上都是“保额递增终身寿险”。
这种产品，一般是一年交费一次，连续交费五年，满期是终身。
不放个十年以上的时候，都谈不上收益。期交产品，必须放时间长，二十年、三十年后，才能看到显著的收益。
如果你只是打算存个三五年，建议你最好不要去碰银行保险。
2 . 年底干啥都要小心
越是到年底的时候，各种牛鬼蛇神都会跑出来捞钱。所以，不管干什么，都特别要注意了。
去银行存款也一样，保险虽然不会骗人，但是业务员会骗人啊！
你不能保证，所有的业务员，都是合规销售。总有那么一小撮人，为了钱，为了业绩，而不择手段，误导销售。
银行保险产品，你可以买。但是如果是被忽悠买的，那绝对不是什么好产品。
不是长险短卖，就是夸大收益。
你买之前，一定要把产品条款都看清楚了，确定没有任何的销售误导。
3 . 和银行出现纠纷怎么办？
万一不幸中招怎么办？
莫慌，有几个比较好的投诉渠道，今天也毫不保留的交给大家。
第一个，就是银保监会，专门监督银行和保险公司的。
第二个，就是行业协会。
第三个，就是315协会。
最后一个，就是市长信箱。
这几种投诉方式，你网上搜一下，都可以找到流程。
谁的钱，也不是大风刮来的。哪怕是一分一毛，都来之不易。
马上就要过年了，一定要把自己的钱看紧了。
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农村商业银行存款利率是4.35%，存款15万元，存定期三年，这个存款利率是城商行和地方性银行，目前比较常见的存款利率。我个人觉得单就存款利率这块还是可以的。
但是农村的商业银行，它的风控体系和安全等级有待考验，我建议您可以把资金分成两份：一份存在农村商业银行里面，存款利率是4.35%，存三年；另外一部分存到县城的国有银行或者大型商业银行里面，这样相对安全一些，虽然存款利率没有农村商业银行高，但是大型商业银行和国有银行的风控体系和风险等级要远远高于农村商业银行。
我们乡镇有一个银行，是类似信用社性质的银行，前几年成立不到五年就倒闭了。而且服务态度也差很多。一开始就打着高息的幌子忽悠老百姓存款，等一旦拉到存款，就不怎么待见了。
如果存的是定期三年，那么储户需要用钱了，提前取出来，也不行，有点强买强卖的意味。
还有就是农村的乡镇银行，管理层也有点腐败，一般不大认真搞事业，用储户的钱，大肆敛财，毫无收敛，这样储户的钱很危险。而且大部分农村的乡镇银行，要服务没服务，要管理也没管理，有点凌乱。我不太建议储户过去存钱。
不要只看到高利息，也要看到风险，为自己的钱负责。您说呢？
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针对这个问题，我们可以从两个方面去回答一下。
第一、农村商业银行三年期存款能不能给到4.35%的利率？
如果放在2020年之前，农商行三年定期给到4.35％的利率没有什么大惊小怪，当时很多小的农商行，信用社，村镇银行都能够给到这个利率水平，特别是对于存款额度比较大，比如10万块钱以上或者20万块钱以上，很多小银行都能够给到这个利率水平。
但是按照当前存款利率水平的实际情况来看，农商行三年定期存款利率能否给到4.35%，我个人是持怀疑态度的。
虽然目前农商行仍然是整个存款市场当中存款利率最高的一类银行，
但是自2021年7月份之后，包括农商行在内，很多银行的存款利率都有了大幅度的下降。
这种下降有两个原因，一个原因是自2021年下半年以来，央行进行了两次降准，市场流动性进一步增加，银行的资金紧张局面得到了一定的缓解，所以各大银行对存款需求没有那么迫切，对应的存款利率也有了下降。
另一个原因是在2021年6月初的时候，利率自律机制举行了一次会议，这次会议对银行存款利率做了两个调整，一个是改变银行存款利率定价方式，从基准利率加百分比转变成基准利率加基点。
另一个改变是下调各大银行存款利率上浮范围。
在2020年之前，很多银行存款利率上浮都比较大，特别对于农商行、信用社、村镇银行来说，个别银行存款利率甚至可以上浮100%以上，所以我们看到有些银行5年定期存款利率可以给到5.45%以上。
但是利率自律机制对银行利率进行限制之后，目前大多数银行的存款利率都有了明显的下降，其中大银行普通定期存款利率都下降了3.5%以下，小银行普通定期存款的挂牌利率都下降了4％以上，即便是大额存单最高利率也不超过4％。
而且能够给到4%利率水平的，基本上都是5年定期，三年定期很少，至少从挂牌利率来看，我没有看到哪个银行能够给到这个水平的，大多数农商银行三年期存款挂牌利率都是在3.5%~3.8%之间。
因此如果有哪个农商行说三年定期存款利率可以给到4.35%，我认为这里面到底是不是存款值得去怀疑。
如果是5年定期存款给到4.35%的利率，还说得过去，如果是三年定期给到这么高的利率，我认为大家一定要多加小心。
4.35%的利率，我觉得有更有可能是结构性存款
，但是结构性存款跟普通定期存款是有区别的，结构性存款虽然本金可以保障，但利率并不是固定，银行一般会给一个保底利率再加一个浮动利率，最终利率能够给多少要看所挂钩的金融衍生品的实际情况。
第二、如果农行还真能够给他4.35%的利率，存三年是否划算？
假如某个农商行三年定期存款利率确实能够给到4.3%的利率，我认为很划算，至少对于风险承受能力比较低的朋友来说是如此。
前面我们也提到了，目前银行整体存款利率都比较低，大多数银行存款利率都不超过4%，在这种大环境之下，如果有银行能够给到4.35%的利率，这个利率算是比较高的水平了。
三年期存款利率给到4.35%，这个利率至少要比大多数银行正常水平高出0.5个百分点左右，跟那些大银行相比，至少高出一个百分点左右，相当于15万块钱一年就可以多出1500块钱的利息，这还是比较划算的。
如果确定这是正常的银行存款，是通过银行正规的柜台去办理有正规的存单，而且大家通过手机银行或者自助终端能够查到这笔定期存款确实存在，而且利率确实是4.35%就值得存。
总结
当前各大银行存款利率都比较低，大多数银行都不可能给到4%以上的利率，特别是对于三年定期存款来说更是如此。
因此大家去银行存款的时候，如果银行说能够给到4.35%甚至更高的利率水平，大家一定要多加小心，一定要通过各种环节去确认是存款了才作出决定。
如果在这个过程当中发现一些可疑的环节，比如不是在银行的正规柜台办理，没有拿到存单，或者相关合同约定是保底利率加浮动利率，或者通过自助终端以及手机银行没法查到这笔定期存款，那大家一定要及时跟银行沟通协商解决问题，不要等到问题暴露了才去解决。
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在当今存款利率下调以后，还有4.35％的高利率，对储户來说超划算，可对银行本身就不划算了。怎么这么说呢？存款利息的下调，贷款利率也跟随下调了，比如半年至一年期的商业贷款，利率也正好是4.35％，也就是说，吸收来的存款利率是4.35％，贷款出去的利率也是4.35％，收支平衡。银行方面还要另外支付员工的工资和其他办公费用，形成了利率平衡或倒挂，按理说，时刻都在想法赚钱的银行，不会做这种亏本生意的。
十五万元的存款，既算不上大额存款，也达不到大额存单20万元的门槛，这家银行执行4.35％的利率，值得斟酌。利率下调前，中小型银行的三年大额存单，多数都执行4.2625％利率，执行这个利率标准并不是空口无凭，这个标准是按人民银行的基准利率2.75％上浮55%得出的，也正好是4.2625％。並没有超越人民银行订的利率红线，是合理合法的。利率下调以后，人民银行给国有银行的利率最高是3.35％，给中小银行的最高也只有3.55％。有个别中小型银行为了揽储，对三年期大额存单利率执行到3.9875％，这也是中小型银行执行较高的了，国有商业银行，是执行不到这个利标准的。
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如果现在看到这样的消息一定要注意了，一定要仔细区分。到底是定期存款的年化利率4.35%，还是理财收益4.35%，这其中有着巨大的差别。
根据现在网络上能查找到的资料，我们可以知道在我们国家有超4000家银行，到现在为止没有任何一家银行的存款年化利率能达到4.35%。
现在国有6大行里面一年定期的存款，年化利率为2.1%，两年定期也仅为2.6%，三年定期也不超过3.5%。
很多人可能会觉得，反正所有的银行都加入了存款保险条例，钱又不一定非得存在国有6大行当中。把钱放在一些地方性的商业银行，或者是农村信用社，农村商业银行，给到的利息也要比国行高。
但是根据今年的形势发展以及央行的规定，到现在为止，无论是地方性小银行给到的存款年化利率也没有超过4%的。
因此在看到这样的消息时候一定要仔细辨别，到底是存定期还是购买理财，保险基金等其他的产品。
年化利率高达4.35%，其实在之前并不少见，但是现在可以说是稀有
银行声称的年化率达到4.35%的，极有可能是存款类产品，但是它并不是我们常见的定期存款。
每个银行一个季度或者是一个月都有一定的业绩考核，银行需要完成一定的揽存额度，一定的借贷额度，一定的保险理财，等额度才能够拿到相应的奖金提成。
在银行工作的一些工作人员，为了完成该月的业绩考核目标，经常会将存款产品的全称说的模棱两可，让储户误以为自己办理的就是定期存款，而实际上这样的存款类产品并不是简单的定期存款。
存款类产品
而银行工作人员说的存款类产品，其实它并不是简单的定期存款，而是一种类似于基金的理财产品。
我们购买的这样存款类产品，有一部分资金是放在定期存款里面，另一部分则是购买了比较稳健的基金或者是保险。
这样的存款类产品收益是相对比较稳定的，如果运气较好，基金或者是保险上涨的较多，确确实实它的收益要比定期存款高一些，但是这样的事情并不是总会发生。
因此这样的存款类产品在安全性方面它远达不到定期存款那样。虽然说不至于丢失本金，但是他的收益并不稳定，等到期后可能收益并没有同时间存款高。
理财产品
像这样有着15万元起存的限制，并且还需要三年，有很大可能是一款理财产品。
买过激进的朋友应该知道，有些基金它是有一定的锁定期限，在这个期限内是不允许卖出的。
给出的年利率为4.35%，其实也仅仅是该理财产品的预估收益。
任何的理财产品在本质上都是非保本浮动收益的，也存在着一定的风险。而真实收益要等到期满之后，再赎回的那一天才能知道。
而银行的工作人员为了完成相应的业绩考核，拿到相应的奖金提成。在宣传的时候就会模棱两可的介绍说，年化利率达到4.35%，而实际上这样的一个数值，仅仅是估算的结果。
而这样的理财产品，其实还是有一定概率能够达到预期的结果。但是这样的工作人员并不会跟你讲，他也存在可能达不到这样的预估收益。
保险产品
现在临近年底，很多银行都在做着一系列的活动，尤其是一些地方性的商业银行，由于自身的知名度比不过，其他的大型商业银行更比不上国有的六大行，因此这样的活动推展的更多。
而现在由于政策的调整，各行的存款年化利率都较低，为了能够脱颖而出，有些银行就将保险产品笼统的说成收益能达到4.35%。
有些储户听到了这么高的年化收益，就把钱稀里糊涂的存了进去。
像这样三年的保险产品，收益超过4.35%也是有可能的，甚至翻倍也存在。但是这样的保险产品。有几个点要特别注意，就是必须到期才能提取，如果提前退保这样的收益将会大打折扣，甚至很多时候还不如活期存款。
比如有一些保险产品推出满5年，收益预估在4.35%左右，如果想要提前取出，满两年收益2.5%，满一年收益只有2%，如果不满一年也可以退保，但是没有利息，还需要缴纳相应的手续费。
因此像这样的保险产品确实可以买，但是一定要注意它的存款期限，如果能保证不在中途提前退保，那确实可以入手。
如何区分存款和其他理财类产品？
虽然这两年的存款年化利率一直在下调，但是临近年关也不排除有一些地方性的小银行，为了转存而开出一些较高的存款，或许年化利率也能够达到4.35%。
因此去银行存款的时候，一定要仔细区分存款和其他类的理财产品，首先要保证自己的存款安全。
如果办理定期存款的时候，一定要看清楚银行给的单据，定期存款是有正规的定期存单，或者是存折，他都会详细记录定期存款的期限以及年化利率。
而相对应的保险理财等产品，上面会标注保险理财的字样，而且多处还会要你签字确认。
有些时候银行介绍的。保险理财的产品的年化利率确实要高一些，但是面对那些不确定因素，对于我们普通老百姓来讲，还是老老实实的选择存款更为妥当。
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网友解答：
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您好，期货小褚作为从事金融行业十余年的所谓老人，同时作为一名国家理财规划师，多年的理财和投资经验，简单回答一下这个问题
首先理解一下存款的相关概念
存款指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储与银行或其他金融机构，或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融机构的资金或货币，是最基本也最重要的金融行为或活动，也是银行最重要的信贷资金来源。
存款是银行最基本的业务之一，没有存款就没有贷款，也就没有银行。从产生时间来看，存款早于银行。中国在唐代就出现了专门收受和保管钱财的柜坊，存户可凭类似支票的“贴”或其他信物支钱。
其次理解一下存款的安全性
《存款保险条例》是为建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定制定，由中华人民共和国国务院于2015年2月17日发布，自2015年5月1日起施行。
其中规定最高赔付限额为50万元
存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。
为有效保障存款人的利益，保证存款保险制度的公平性和合理性，促进银行业公平竞争，条例规定的存款保险具有强制性。在我国境内设立的吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行（含外商独资银行和中外合资银行）、农村合作银行、农村信用合作社等，都应当参加存款保险。
第三回归本题“农村商业银行利率4.35%，存款15万以上最少三年，划算吗？”
到年底了中小银行也开始揽储了，真的有一些银行给出了优惠的利率。
农村商业银行，利率4.35%，存款15万以上，最少三年，的确是有很诱人的地方。划算吗还要从多个角度来看，有利有弊。
如果现在看到这样的消息一定要注意了，一定要仔细区分。到底是定期存款的年化利率4.35%，还是理财收益4.35%，这其中有着巨大的差别。
银行声称的年化率达到4.35%的，极有可能是存款类产品，但是它并不是我们常见的定期存款。
每个银行一个季度或者是一个月都有一定的业绩考核，银行需要完成一定的揽存额度，一定的借贷额度，一定的保险理财，等额度才能够拿到相应的奖金提成。
而且不太划算的地方。这个存款有二个条件:
A，十五万。正好是普通存款和大额存单之间，对咱老百姓来讲，也不能算是小数目。实际上更是一种，大额存款，所以才给出了优惠的利率。
B，存三年。很显然，换个角度来看就是存不到三年，就不是这个利率了。很可能是国企或者挂牌利率付息。提前支取，按活期计息的风险还是有。
农商行，是正规的商业银行，存款，同样受到存款保险制度的保障。利率更优惠，是咱农民朋友的贴心好管家，存款安心放心。但是一定要区分存款和理财产品！
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根据个人情况而定。
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看到这个利率的第一反应就是：不可能！不可能！绝对不可能！
虽说有15万最低起存额上的要求、有3年最短存款期限上的要求，而且是品牌效应不大、揽储压力较大的农村商业银行，按道理来说，在以上苛刻条件的限制下，利率高出正常存款利率一定的幅度也是有可能的，毕竟同时也年底了，银行也有存款上的KPI考核。
但按照目前的存款市场合理利率区间，3年期定存的利率能达到4.35%吗？实际上并不能！
为此，我专门咨询了当地几家具有代表性的银行，他们给出的3年期存款利率分别是：
最低是中字开头的国有银行，国有银行因为具有品牌上的保障，所以存款利率是最低的，当下3年期定存利率是
3.15%或者3.25%
（起存点高）；
第二家是全国性股份制银行，在存款利率方面，处在中游，给出的3年期存款利率水平是
3.45%和3.55%
（起存点高）；
第三家是村镇银行，包括村镇银行在内，区域性的农商行、城商行、村镇银行，存款利率水平最高，给出的3年期利率是
3.5%
，没有起存额上的限制。
综上三家具有代表性的银行，最高不过3.55%，基本都在3.15%-3.5%区间内，4.35%的利率已经超出了合理区间的0.85%-1.2%，这显然是不可能的，为什么这么说呢？原因有以下几点：
首先，虽说存款利率已经实现了市场化，理论上各银行可以自己定义利率，但是无一例外都要考虑贷款端的利率。当下各类贷款利率在6%左右，有的甚至更低，看似4.35%的利率仍然有利可图，但是刨除人员工资等各类运营成本，以4.35%揽储来的资金恐怕难以盈利；
第二，再就是贷款端利率这个月降低了，1年期LPR从当初的3.85%降到了3.8%，这是一个重要信号，意味着贷款端利率将来处在下行通道中，相应的存款实际执行利率也会有所降低，此时存款利率不降反增，显然不符合市场规律；
第三，最后就是降准；就在这个月12月6日，央行刚刚宣布全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点，金融机构加权平均存款准备金率降到8.4%，释放流动资金1.2万亿。这意味着商业银行在揽储的时候，可以把更少的钱交给央行，商业银行所能运营的资金会相应地变得更充裕。既然资金更充裕了，那么何必通过提高利率的方式来增加揽储量呢？
第四就是鉴于目前各行各业的市场行情；贷款端，房贷占据银行放款资金的大部分，在之前房产上行阶段，房贷规模大、需求大，银行通过提高存款利率来揽储还说得通；如今，成交量低迷，特别是二手房市场，在成交低迷的情况下，房贷规模萎缩，高利率揽储来的自己放给谁呢？其他实体行业根本无法消化掉这些庞大的资金。
综上四个方面，任何一家银行，目前给出4.35%的定存利率基本上是不可能的，即便是起存额更高的大额存单，起存额20万还要高于15万，给到的最高利率不过才4%、4.05%，这已经是较高水平了。
那么这么高的“利率”，究竟是什么产品呢？
结合银行发行的各类“存款”来看，大概率是理财产品，或者是银行代销的分红型保险，也只有这两种产品才能给出这么高的利率。
但是，这两种产品利率虽高，其中涉及到的“风险”也是比较高的，主要集中在三个方面：
1，理财、分红型保险，这两款产品不是刚性兑付产品，风险由客户自己承担，到底后存在本金损失的可能性，这是区别于真正意义上的存款产品的；
2，利率看似高，但这是“预期利率”，真正3年后能给到的实际利率可能并没有这么高；
3，这类产品往往有“封闭期”，虽然定期存款也有存款期限，但是存款可以提前支取，只不过利率要按照活期利率计算，本金不会因为提前支取而损失；但上述两款产品不同，或者不允许提前支取，或者即便可以提前支取，也要支付较高的违约金，损伤到的不仅是“利率”，本金也会有损失。
写在最后：
综上，从利率来看，这么高的利率，结合当下较为合理的存款利率区间，4.35%的利率大概率不是存款产品，极有可能是理财、分红型保险；
当然，如果你能接受高利率的同时也能接受高风险，这类产品也是可以买的，但是一定要做好本息部分甚至全部损失的准备，在“打破理财产品刚性兑付”的大背景下，这类金融产品是不做保本承诺的。
对此，大家怎么看？欢迎留言交流；
码字不易，给点个赞、点个关注吧。
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网友解答：
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农村商业银行利率4.35%，存款15万以上最少三年，划算吗？
有这个收益对于没有太大理财渠道和不敢于承担风险能力的投资者来说应该知足了！
银行的存款理财属于低风险理财，不能和股市高风险收益理财投资相比。
有投资者说，才4.35%的利率都不够在股市一个星期的收益！
是的，如果你拿股市的收益来对比那是小巫见大巫，银行的利率收益是不堪一击的，但是投资者要清楚，股市拿着高收益是伴随着高风险的，比如今年才开市4天就有股民反应亏掉了去年的一半的收益了。
今天一个朋友说去年他在股市投入了50万，赚了35%，资产达到了67万左右，但是今年才开市4天就亏了近8万，几乎把去年的利润亏了一半。
我们都知道，股市的收益是冒大风险得来的收益，一定不能相提并论。
那我们就来说道说道，到底银行利率4.35%存款是否划算。
随着国家宏观调控，存款利率未来仍然有下调空间，未来存款理财收益还会下降。
银行就是通过存贷款利差来获利的，贷款利率的下调必然压低存款利率。
2021年以来，中国人民银行实施稳健的货币政策，灵活精准、合理适度、以我为主、稳字当头，货币政策前瞻性、精准性、有效性进一步提升，金融支持实体经济力度进一步加大。
综合运用多种货币政策工具保持流动性合理充裕。2021年7月和12月两次降准各0.5个百分点，共释放长期资金2.2万亿元。数据显示，2021年前11个月，新增贷款18.8万亿元，同比多增4384亿元。11月末M2增速为8.5%，社会融资规模增速10.1%，同名义经济增速基本匹配。
多措并举保证企业综合融资成本稳中有降。持续释放LPR改革潜力，2021年12月一年期LPR下行5个基点至3.8%。优化存款利率监管，将存款利率自律上限由存款基准利率上浮改为加点确定，降低银行负债成本。2021年前11个月，企业贷款利率为4.61%，同比下降0.11个百分点，11月企业贷款利率为4.54%，为有统计以来新低。
从上面的调控来看，银行存款利率还是要继续跌的。我们都知道以前支付宝的余额宝的收益有4%甚至更高，现在收益都在2%左右了，跌了一半多。
农村商业银行利率4.35%，存款15万以上最少三年的缺点就是要放三年不动。
如果你家里的资金比较充裕放三年并没有什么不好，但是如果资金紧的话，可能并不合适，比如说提前支取就会按活期利息结算，那就非常低了。
所以说结合自身条件，如果三年不动用到这个资金那存3年利率给到4.35%是非常不错的，也是非常划算的了。
总结一句话：农村商业银行利率4.35%，存款15万以上最少三年非常适合低风险能力投资者，能够上车就抓紧吧！
量化分析，挖掘牛股，让盈利稳健上涨！
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