什么是保费豁免？

2024-10-06 16:00:02 浏览：1

什么是保费豁免？

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网友解答：

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保费豁免是现代保险很重要的一个创新。

如果自己给自己投保，假设是重疾，保费豁免就是得了轻症中症或者重疾，后面的保费不用交了，保障继续有效。就是说得了一个轻症，理赔了30%保额，保费不用交了，后续还能在理赔其它轻症中症重疾，保额也不受影响。

如果是给孩子爱人或者父母投保，这个保费豁免不仅仅是被保人理赔了不用交保费，投保人得了约定情况后续的保费也不用缴纳了，被保人保障还继续有效。这里面说下，投保人保费豁免不是理赔，所以不会理赔投保人。

保费豁免本质是，一般是因为家庭成员健康发生改变或者身故，为了减轻缴纳保费压力，不让家庭雪上加霜而设计的。

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网友解答：

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我们在买重疾险的时候，通常会看到“保费豁免”条款，但是好多人都不清楚这个豁免究竟是什么，对我们有什么作用。

这里，奶爸先分享一个微信群里的故事：

群友A先生，去年给自己和太太各自买了一份重疾险，前段时间去医院体检，查出来原位癌。

好在当时投保的时候，觉得投保人豁免也没多少钱，就加上了，没想到派上了大用场。

后续，A先生的两份保单都不用交钱，且其余保障继续有效。

A先生通过及时治疗，近期有望康复，真是不幸中的万幸。

从上面的例子我们可以了解个大概。

一分钱一分保障，附加保费豁免也是需要增加保费的，所以我们就有必要了解一下这个“保费豁免”有没有必要买了。

保费豁免是什么保费豁免有必要买吗写在最后

1、保费豁免是什么

保费豁免是指投保人或被保险人发生合同约定的保险事故，由保险公司批准，投保人后期不用缴纳保费，保障继续有效。

简单点说，就是当投保人和被保人出事了，这份保单就不需要再缴费了，而保障依然存在。

这些保险事故可能包括身故、全残、罹患合同中约定的重疾、中症、轻症等。

免除的保费是指：在保险期内免交主险或长期附加险合同剩余的各期保费。

保费豁免解决了后续的保费问题，可以减轻家庭经济压力，起到风险分担的作用，无疑是保险中的“保险”。

保费豁免分为被保人豁免和投保人豁免。

小提示：被保人是指被保单保障的人，投保人是指给保单交钱的人。

在重疾险中，被保险人豁免通常是自带的保险责任，而投保人豁免则需要额外附加。

接下来我们来详细看看：

（1）被保人豁免

当被保人达到某种特定的情况，符合保险合同约定的豁免条件，免交后续保费，保障责任继续有效。

例如：林先生为自己购买了一份50万的重疾险，包含15万轻症保障和被保人轻症豁免，每年保费6000块，交20年。

缴费2年后，林先生不幸患上轻症，保险公司理赔了15万，同时剩下的18年保费都不用交了，但50万的重疾保障仍然有效。以后林先生如果再患上重疾，仍然可以获得50万的赔付。

（2）投保人豁免

当投保人达到某种特定的情况，符合保险合同约定的豁免条件，免交后续保费，保障责任继续有效。

例如：林先生给太太购买了一份保额50万的重疾险，附加轻症/中症/重症豁免，每年保费4000元，交费30年。

过了5年，林先生自己不幸患重疾，作为投保人，符合豁免条件，林太太这份保单后续25年的保费就不用再交费，保障仍然有效。

2、保费豁免有必要么？

1、被保人豁免

现在市面上越来越多重疾险都自带被保人豁免功能，不需要单独购买，比较人性化。

我们以市面上比较热门的几款产品来看：

不同产品要求有差异，当投保人发生重疾/中症/轻症/全残/身故时，被保人的保费就可以获得减免。

被保人豁免功能还是挺实在的，相当于用很少的保费就能获得较大的保障，提高了杠杆率。

2、投保人豁免

投保人豁免本质上可以看做是为投保人购买一份重疾险，保额就是为被保人购买那份保单的总保费，而保费就是选上这个功能增加的费用。

从这个角度来说，投保人豁免就是一份减额的定期重疾险。

随着缴费年限的增加，保额逐年降低，相当于这份重疾的保额减少了，但豁免所需要的费用是不会减少的。当缴费期结束后，保障终止。

既然是一份保险，在一定程度也是转移了风险，能防止投保人在缴费期间内，因为失去了缴费能力而导致保单终止。

从经济学的角度来看，投保人豁免是否划算主要取决于三个因素：

1）产品费用

不同产品保费不一样，保费越高，豁免的费用越多，产生的结果也不一样。

2）出险情况

投保人患重疾、轻症或身故，最后的测算结果都是不一样的。

我们来给大家算一笔账：

以复星康乐一生2019为例，附加投保人豁免等于每年花408块，买了一份保29年、保额最高15万（5348*29）的重疾险。

是否划算，就看买一份同样期限和保额的产品成本是多少。我们拿健康福做比较来看看：

经测算，在第11个保单年度，复星康乐一生豁免能免除的保费是101612元，第12个年度是96264元。而健康福重疾保额固定为10万元。

所以拉长时间看，健康福更划算。

②投保人身故

（投保人身故的保费豁免测算）

到第28个保单年度，复星康乐一生豁免的保费为10696元，才低于健康福身故返的已交保费12600元。

从这一点看，复星康乐一生更胜一筹。

③投保人患轻症

（投保人患轻症的保费豁免测算）

到第25年，复星康乐一生轻症豁免的保费为26740元，才低于健康福的3万元。

这一条件下，也是复星康乐一生胜出。

3）出险时间

出险越早，投保人豁免，免除的未交保费越多。考虑年龄越大，发病率越高，年龄大的人买投保人豁免责任比较适合。

但保险公司也会限制投保人的年龄，一般不能超过55周岁。

综上所述，投保人豁免这个功能并不一定要购买，有些情况并不划算。

不过奶爸比较推荐大家给孩子或者配偶买保险时，附加投保人豁免。

特别如果是夫妻互保的保单，万一其中一方出现什么问题，自己的保单由于被保人豁免不用缴纳剩余保费。

而对方的保单因为投保人豁免也不用缴纳剩余的保费。

两份保单都不用交钱，但合同还是继续有效。

给小孩配置保险，增加投保人豁免，万一大人出现意外，可以豁免小孩后续的保费，小孩的保障也不会受到影响。

3、写在最后

由于现在的产品很多自带被保人豁免，所以最后我们提一下投保人豁免的配置需要注意的问题。

如果选择投保人豁免，保费会增加，投保人还需通过健康告知。

同时，市面上有些重疾险产品会把投保人豁免计入重疾累计保额。

多了这个累计保额的限制，投保人豁免的保额就会影响到重疾险最高保额的购买。如果是这种情况，奶爸不建议选择附加的投保人豁免了。

买重疾险，最重要的还是重疾险的保额。

虽然说保费豁免确实是一项很实用的保险功能，但不是我们买保险最应该考虑的因素。

好啦，今天的解答就到这里，如果还有什么疑问，可以“私信”奶爸。

最后，如果你觉得分享的内容有用，记得关注奶爸哦！

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网友解答：

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保费豁免，顾名思义就是保费被豁免掉，不用再交了！

大概分为以下几种常见情况：

1，父母为孩子投保时，常见于教育金-例如某妈妈给孩子买了份每年交10万，需要持续缴费10年的教育金，如果带有豁免责任，那万一缴费过程中妈妈发生身故/全残风险了，那后面保费不用再交了，但是保险公司视同我们都交了，所以能够在教育层面不用担心后续费用问题了；还有就是重疾险，同样是妈妈发生风险，孩子的保障持续，但后面钱不用交了！豁免功能还是很强大的，买的时候一定问清楚，并不是都有的！

2，很多时候，我们会为客户设计夫妻互保的重疾险，这让万一其中一个发生重疾风险，那两个人保费都不用再交了但是保障不受影响，还是持续有的；但是因为眼下高居不下的离婚率，已经很少这么设计了，因为现实很多案例给客户带来了麻烦！

3，大多数情况下，给自己买一份重疾险，现在的重疾险呢因为进步了，包含轻症，中症，重症责任（大多数都是多次的），所以如果发生其中一种，那么后续费用不用再交了，但是保障持续！

这三种场景下保费豁免用到的最多！买保险时候大家要注意，并不一定是默认自带的哦～

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网友解答：

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所谓【保费豁免】，就是当投保人或被保人发生了保险合同约定的人身风险事故情况时，由保险公司代交剩余保费，保险合同继续有效。这种行为被定义为【保费豁免】。

【保费豁免】是一种保险，大多数情况下，【被保险人豁免】的保费隐含在保费中，【投保人豁免】保费需要单独付费。

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网友解答：

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豁免很简单，字面理解就是保费豁免了，不用交。