存款利率倒挂，钱不能长期存银行了？我们怎么办？
存款利率倒挂，钱不能长期存银行了？我们怎么办？
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网友解答：
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一定要跟银行反向操作。
银行的目的是赚你的钱。赚存贷息差，管理好风险。
你缺钱的时候银行不想让你贷款，你不缺钱的时候银行拼命想让你贷款。你想想为啥。
俗语讲，银行是晴天送伞，雨天收伞。银行是富人的典当行，典当行是穷人的银行。
所以，银行不想让你存钱的时候，就是没有富人贷款投资的时候，就开始忽悠穷人贷款投资。老百姓应该怎么做，你应该知道了。
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网友解答：
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对大多数人来说，银行存款应该是每个人最早接触到的理财方式，也是最为人熟知的理财方式之一。通常来说，去银行存钱，期限越长，利率也会越高。不过近日，工商银行、中国银行、建设银行等银行的3年期、5年期定期存款产品出现了利率“倒挂”现象。
所谓“倒挂”意思是短期限的存款利率比长期限的存款利率高。
比如：
中行3年期定期存款最高利率为3.15%，5年期定期存款最高利率则为2.75%。
建行3年期和5年期定期存款利率均为2.75%，但3年期定存达到5万元可上浮至3.15%。
工行50元起存的3年期定期整存整取利率最高可至3.15%，5年期整存整取利率最高为2.75%。
存款5年利率反而不如存款3年，大额存单收益率持续下滑，部分银行产品利率已经与同期限定存持平。
为什么长期存款的利率，会比短期的低呢？
答案已经说过很多遍了，还是因为【利率下行】。
对于银行来说，存款其实是负债，贷款才是资产。因为贷款产生的是正现金流，每个月收回多少利息+本金，而存款是负现金流，每个月要给出多少利息。
银行赚的就是中间的存贷差。
而5年期的存款之所以比3年期的利率要低，是因为银行认为，利率会长期下行，如果维持高存款利率水平，就相当于提高了负债的成本。
所以你才需要未雨绸缪，在收别人钱的时候，就提前把利率下降的幅度给折算进去，给少一点利率。
大概就是这么个意思。
而另一方面，银行现在是真的不差存款，反而是贷款有点放不出去了。
投资环境不好，大家借了钱也不知道去投资什么项目，才能稳稳地跑赢贷款利率，所以现在借钱的人变少了。
那大家手里的钱去哪了？有很多都存进了银行里，反正也不知道该投什么，索性就先存着吃点利息呗。
那现在存款边多了，贷款却变多，这对于银行来说就是亏本的，不降利率说不过去。
存款降了利率，负债才能变少，而贷款降了利率，贷款才会增加，两者相抵才能持平。
还有就是，最近大行的存款突然变多了，甚至有一种开始虹吸的感觉。
主要感谢 “村镇银行暴雷” 这事，现在很多人都不敢把大额资金放中小银行了，大额资金都在向大行聚拢，存款一下子多得离谱。
过去各地支行为了吸储，那么辛苦地搞活动，跟当地银行抢客户，没想到现在活动不搞了，反而一大堆人抢着要来开户存钱。
对普通人来说存钱是最简单的理财方式，对于我们普通储户来说，即便降息倒挂，自身的储蓄需求也是不会减少的。对于这个问题我觉得没有必要太过于在意。
如果非要说的话，大概就两点
1. 购买更加稳健的投资理财产品
事实上，在现在的投资市场里，除了银行储蓄之外，也有很多可以通过储蓄来获得收益的商业产品，比如大家熟悉的保险，就是很多人投资理财的新选择。
当然，也有人会投资股票基金，收益更高，但风险也会更大。如何取舍，还要看个人的需求做具体选择。
2. 在储蓄的基础上获得收益
虽然银行长期存款的利率出现了下行和倒挂现象，但如果仍然需要在银行储蓄，可以选择短期储蓄。毕竟利率下行和倒挂是四大行的选择，对于一些地方性的银行来说，为了吸纳存款，不一定会采取相同的措施。
除此之外，还可以选择一些短期储蓄险和稳定的派息基金，这样，在赚利息之余也可以赚升幅，保值本金，获得收益，抵抗市场的波动和通胀风险。
总而言之，在未来的一段时间内，银行利率下行还有空间，不排除继续下行的可能。如果大家配置的中长期存款较多，收益势必会受到影响。最好适时地调整自己的投资策略，多元化资产配置，好分摊市场变动带来的风险。
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