银行会根据什么来判断一个账号涉及洗钱和异常交易?
银行会根据什么来判断一个账号涉及洗钱和异常交易?
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网友解答:
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首先是大额取现。现金是洗钱的最主要方式,现在一般企业都不允许现金支付,都要走账,所以现金监管是最严的。如果一个人在一个网点或柜员机,用多张卡取现很多,基本上会判定有问题。
其次是快进闪出。一笔钱在进入一个账号后,迅速变成多笔钱转走。这个号肯定有问题。
三是空转交易。只有资金交易,没有对应的实物交易。
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网友解答:
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以前是我的钱我作主,现在是我的钱银行作主,涉及洗钱应该由专业机构调查,不是以莫须有的罪名让客户跑腿,如果是我转钱给洗钱的这是我的责任,如果是洗钱的或务转給的这是对方的事,如果银行一意孤行诂计很多客户会把钱取出来,自己不努力靠打压,银行离作死的路不远了,
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网友解答:
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前几天就这个问题咨询了一下银行,得到的答案是:1.闪进闪出。也就是刚转入就转出2.没有余额。最近各大银行都有针对这个方面的管控,大家一定要规范用卡
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网友解答:
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我就在基层银行上班,几乎每天都要和反洗钱系统打交道。可以明确的告诉大家,银行主要根据三个方面,来判断一个账户是否交易异常、涉及洗钱:
1 . 账户历史流水
2 . 工资收入
3 . 个人存款水平。
给大家举几个例子,一说很多人就会明白了。
账户历史流水
洗钱的最基本特征:快进快出,而且还都是小金额的流水
比如说一个人的账户,平日里一个月的流水交易可能就只有几十笔,总金额也不过几千块钱。
突然从某个月开始,流水交易量增加了几十倍。一个月的流水交易达到几百笔,甚至是几千次。总金额,也从过去的几千块钱,突增到几万、十几万、甚至是几十万。
而且,这些交易都是一些“快进快出”,频繁的小金额进进出出。这个就是非常明显地符合洗钱手段。
只要出现这种情况,肯定会触发银行的反洗钱系统,绝对会把银行卡账户给冻结的。
然后,情况严重的话,银行就会审核这些交易的账户。确定你涉及洗钱,金额又比较大的,那很可能就会请你去派出所喝茶了。
个人存款和工资收入
像个人的银行账户,突然进了一笔大额资金,这个肯定会引起反洗钱系统的警惕,都会被重点监控。
如果转账的账户正常,你账户里的钱使用的也正常,那一般都会没事。最多就是银行客服可能会打个电话,询问你一下,只需要如实回答就可以了。
如果,你的银行账户,每隔十天半个月就进一笔钱,然后,这笔钱你也不是存起来或者花了,而是再转出去。
这个就非常的可疑。
银行会从你的个人存款和收入来分析,你的财务能力,是否和进账金额匹配。如果不符合,轻微的就是银行会冻结银行卡。严重的话,直接请去派出所喝茶。
所有人一定要注意了:使用银行卡的时候,不是非要干违法犯罪的事情,才会冻结。只要操作不当,都可能会被银行冻结。
像参与洗钱、网赌,属于违法犯罪行为,银行卡肯定会被冻结。但是,如果操作不当,即使是正常使用,也可能会被冻结账户。
像很多人使用银行卡,就喜欢资金快进快出。一笔钱进来后,一秒钟都不耽搁,立马就是转出去。
这种使用方法,就很容易被冻结银行卡。
另外,还有很多人喜欢把钱在银行卡、微信、支付宝之间转来转去。这种操作也很容易被冻结,会让反洗钱系统误以为你就是在转移赃款。
我之前就因为这个原因,银行卡被冻结。去银行柜台解封的时候,还不给解封。花了很大的劲,最后降维二类银行卡,算是废了。
还有一种情况,就是信用卡和花呗等套现。以前银行管理的送,你套现就套现了,无所谓。但是现在不行,你经常套现,会把套现钱转入的储蓄卡给冻结。
而且,这种冻结基本上解冻不了。只能销户,过很长时间后,再去办理新卡。
千万不能用银行卡洗钱,后果特别严重
现在刑法上有个罪名,叫“帮信罪”。只要你参与洗钱(跑分)的金额大,或者是获利到一定金额,那基本上就是三年一下没跑了。
最轻的,也要三个月以上。
这还是刑法处罚,银行的处罚也特别的严格。
现在人民银行的规定,一个人只要名下有一张银行卡,涉及违法犯罪的活动,那他名下所有银行卡,限制非柜面交易。
你银行卡不能转账,不能刷卡,不能购物,不能绑定微信和支付宝。出门买菜、坐公交车,都要用现金。
这会对你的生活,产生很大的负面影响。
给所有人的忠告:一是绝对不能去参与洗钱,二是千万不要卖银行卡,也不能把银行卡借给别人使用。
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网友解答:
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每家银行都有反洗钱调查,每家都有反洗钱的系统,里面系统会定期筛选出来名单,柜面就需要查流水看什么原因。原因大同小异,基本有这么几个:
1.闪进闪出。钱刚转进来就马上转出去。
2.集中转入,分散转出。别人转进来的钱,分散转给上百个人甚至上千个人。
3.分散转入,集中转出。多数人转进来的钱,一笔就转出去。
4.银行卡里不留余额。进出转账,快进快出,卡里不留余额或者只留很少的余额。
5.涉及交易异常人员。转账交易涉及到其他交易异常的人员,转账的对方涉及交易异常了,那也会牵连到你。
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