有40万元存一家银行好还是存两家好?
▍▌有40万元存一家银行好还是存两家好?
最近,有位网友提问,他手里有40万现金,究竟是存一家银行好,还是存两家银行更安全些呢?对此,我们建议是40万存一家银行好,回答这个问题的时候,我们可以从以下几个方面来分析:
首先,从收益性角度看,如果有40万元的资金放在两家银行,那就会导致资金的分散,比如40万元的资金可能会分成2个20万元的存单,资金会被拆散。而通常银行存款都是本金越大,收益越多。存40万的利率肯定要比分成两个20万要高一些。
因为,40万元肯定可以存大额存单,而20万元存单,各个银行就有不同的规定,多数银行大额存单的门槛是20-30万元。40万一张存大额存单可获得更高收益率,甚至还有资格与银行谈条件,比如存40万可给一张授信10万的信用卡,那何必分成两份来存呢?
再者,从资金的安全性来看,在银行存款保险制度之下,存40万与存20万在一家银行的安全性,没有本质区别。因为,根据我国推出的银行存款保险制度,当你在一家正规的银行中存款,只要你的存款金额在50万以内,在银行不幸倒闭后,你可以获得最高50万的全额赔偿。
也就说,这位网友的40万即使存入一家银行里,不幸遇到这家银行倒闭了,那也不用担心,会有保险机构将40万本金和利息如数部赔付给你,你可以得到最高50万的全额赔款,所以你不必担心资金的安全性问题。
最后,从灵活性的角度来看,如果40万存在一家银行里,恰巧碰上你急需用钱,这也是可以取现,但是定期存款提前支取部分,要按活期计算,剩余的部分还按原存期、原利率计算。
但如果你提前支取过一次,还想再提前取出一部分,那只能进行销户了。储户可拿到全部本金以及支取的活期利率,再将剩余的部分重新开户,重新开一张存单,只能是存入当天的日期了。
所以,对于储户来说,决定40万存一个银行,还是分开存,还是要看你这40万是暂时不用,还是长久不用?如果这笔资金是暂时不用。那就在一个银行里开两张存单,也没必要拿40万去二家银行存款。如果长久不用,那就只需存入一家银行就可以了。
有40万现金,究竟存一家银行,还是分成两家?这个问题我们认为是存一家银行好。不过,在一家银行里究竟开一张40万存单还是二张20万存单。建议这位储户还是存一张存单为好,因为从收益率来看,存款越是多,获得的收益率越是高。而且50万以下存单是无风险的。当然,如果储户短期内有急需用钱的可能,那还是将40万,分成二张20万的存单,这样以便用户随时可以支取。
▍▶有40万元存一家银行好还是存两家好?
如果有40万元的资金,那么小财建议存在一家银行更好一些,这样对自己更加有利,以下是原因和观点。
首先,如果把40万元的资金放在两家银行,那么就资金势必会被分散,比如40万元的资金可能会呗分成20万元和20万元的资金,资金会被分散,银行自然是希望存款人存款资金越多越好,相应地,给存款资金多的存款人利率也高。
由此,可以看出把40万元的资金放在一个银行更好一些,资金没有被分散,利率高,对应的收益也高。那么风险怎么样呢?
40万元的存款放在银行,无论银行倒闭与否,本金和利息都安全
在2015年的时候,《存款保险条例》出台,这样的政策的出台是为了保护银行倒闭之后给储户造成的存款损失,具体的条款规定是最高本金加上利息最高赔偿50万元,记住,在条款里面是包含了对应的存款利息。
如果40万元存在银行,银行最高给出4%的利息,那么每年的利息就是1.6万元,即使是按照五年期计算,五年总共的利息是8万元,那么总共本金加上利息就是48万元,没有超过50万元,即使银行倒闭,储户可以得到本金和利息的全额赔付。
小财说一说
所以还是把40万元的资金放在一起存款更好一些,即使银行方面发生严重问题,自己的本金和利息也是不会受到任何的影响,如果分成两笔资金,由于单笔的资金少,那么在银行的利率较低,利息收益较小,所以不如一起存入40万元的资金。
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▍▮有40万元存一家银行好还是存两家好?
存款保险条例规定,同一个人在同一家银行存款不超过50万的受到全额偿付,所以40万存一家银行或两家银行安全性都没有丝毫影响,同样安全。除此之外,就需要综合考虑收益性、流动性和便利性来做出选择。
在安全性得到保障后,收益性就成为第一需求。这时,我们就需要重点筛选利率高的银行和产品,但利率的高低往往和存款金额有关,比如大额存单比普通定期存款利率高,但至少20万起存,即使在大额存单中,往往又分为20万,30万,50万,甚至100万起存金额,获得的利率依次增高;其次,普通定期存款也往往出现类似情况,即金额越大利率越高。因此,如果把金额分散了,由于额度不足,往往不能获得更高的利率,所以建议不要轻易将40万分散存入,只要产品适合就存一家银行。
40万资金是否需要流动性?这要看投资者的规划,以及闲钱富裕程度。如果本来就是作为长期投资,那肯定还有备用资金,或者闲钱比较充裕,这时40万可以一笔存入一家银行,省事省心。假如闲钱只有40万,那最好分成两笔或多笔存入,以免急需资金时,由于提前支取而造成利息损失。
即使是投资理财,也不能太累。很多人说,鸡蛋不能放在一个篮子里,其实指的是怕有风险,导致本金损失,而40万本来就受到全额偿付,因此安全性并不是问题,不存在以分散存入来降低风险。如果一家银行离家又近,且产品收益率也很高,那选择存入两家银行纯粹多此一举,自己找事做,有这时间不如喝喝茶,健健身。即使年轻朋友,懂金融知识,会操作手机银行,但存入两家银行,你至少也得安装两家银行APP 吧,还要记住多个密码,时间久了也很麻烦。当然,如果是实体网点存款,有些人也很在意服务质量和效率,态度差,办事效率太低的银行,爱忽悠客户的银行,即使利率高一点点,有人也并不一定去存。
当然,以上建议也并非绝对,如果投资者同时喜欢两种产品,而一家银行又不能同时满足,肯定可以分散存入。或者还有其他特殊需要的客户,也可以分散存入,但可以肯定的说不仅人很累,也不利于更好的享受银行VIP 待遇。你的存款余额越大,银行越会重视你,会为你提供更好的服务,不仅仅是存款服务,还有贷款、信用卡等其他金融服务。
▍;有40万元存一家银行好还是存两家好?
40万元是一个不小的数目,但是还在存款保险基金50万优先赔付范围之内,因此,40万存银行一般不用分开,特殊情况要看银行给的利率和您对资金灵活性的要求。
1、银行给的利率
超过20万的存款就可以选择银行的大额存单,而大额存单的利率是非常高的。比如中国银行2019年1月29日起发售2019年第三期个人大额存单,三年期20万元就可以享受4.125%的利率,您可以选择全部或者分开存在中国银行的大额存单。
但是其两年期的按月付息产品,起存点是25万,如果分开存只能有一个存单享受大额存单,就有点不划算了。
同样,其他银行的大额存单,如果利率更高,也可以全部存入其他银行,没必要分散到多个银行,因为是否分散安全性是一样的,反而多浪费时间和精力。
下图是最新的中国银行大额存单利率表。
2、您对资金灵活性的需求
除了看利率,再就是看您存款的时间,一般时间越长利率越高,但是时间越长,中间急需资金的可能性也越大。分开存有利于选择不同的存款期限,应对资金灵活性需求。
比如您40万一次性存入中国银行三年期的大额存单,在2年8个月后,您有急事需要把20万取来,只能按2年整存整取的挂牌利率计息,也就是按2.75%的利率计息,剩余的20万可以继续按大额存单计息,很显然会有利率损失。这样您就不如分成两单存了,如果按20万存3年,另外20万存2年,就不会有利率损失。
所以是否分开还要看您中间有没有资金需求,如果有就尽量分散,如果没有,就不用分散。
▍╞有40万元存一家银行好还是存两家好?
人的精力还是比较有限的。为了40万元的存款,跑两地值得吗?
我个人认为还存一个银行好一点。
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