为什么农业银行可以上浮，比别的银行定期存款高一点？

2024-07-17 04:23:02 浏览：1

▍≇为什么农业银行可以上浮，比别的银行定期存款高一点？

农业银行的存款利率可以上浮，这不奇怪，因为央行2015年就取消了商业银行和农村金融机构的利率上限。上浮的幅度大，有可能，但具体执行利率却并不比其他银行高，这也是事实。

进入2019，国有银行中农业银行存款利率有所动作，作为农行资深客户，本人深有体会。热情的客户经理不时发来短信，说农行推出一种小额存款，与大额存单比较，大大降低了门槛，意味着更多中小投资者可以享受更多福利。小额存款1万起存，3年期利率3.85%，即比基准利率上浮40%。而以前的普通定期存款3年期，农行一直执行2.75%央行标配。

同时，农行在大额存单方面2019年再次提高了3年期利率，听起来很热闹，多少呢？4.125%，也就比基准利率上浮了50%。而去年农行大额存单无论金额多大，3年期利率都是最高4.07%。

农行现在执行利率高于其他银行吗？显然不是，也不会。先与其他国有银行比较，在国有银行中，工商，农业，建设，中国和交通银行五家银行都是利率市场定价机制核心成员单位，所以农行这次对于普通定期存款的利率上浮并非私自行动，毫无疑问，其他四大国有银行几乎同时发力，利率应该不相上下。至于与邮储银行相比，利率只会更低，邮储银行全国范围之内利率有差异，但3年期利率普遍执行3.85%，其中深圳地区达到4.125%，相当于农行大额存单利率。而大额存单利率则最高上浮52%，达到4.18%，也是超过农行利率，还不算邮储搞存款活动送积分送礼品等。

本次农行上浮产品主要是3年定期和大额存单利率，对于其他类产品几乎维持原有水平。众所周知，全国12家股份制银行的所有定期存款利率都普遍高于五大国有银行，而大额存单也是最高上浮50%，同步为4.125%。

至于城商行，农商行，农村信用社或村镇银行利率来说，虽然本次农行新的上浮幅度大，但最终执行利率也没有超过。以河南农村信用社为例，3年定期存款利率为3.988%，作为农村信用社来说算是中等水平；而福建农村信用社3年期利率则为4.125%。而村镇银行3年期利率在3.85%……4.1%区间，而且还有送礼品送积分等附加优惠。城商行中，3年期利率在3.5%……4.6%区间，普遍高于3.85%。在大额存单中，城商行和农商行等小银行无论金额大小，普遍上浮55%，达到4.2625%。

至于民营银行智能存款，农行利率更不能比。随存随取很多利率超过4%，而一年期利率能够达到4.869%，5年期利率则高达5.45%，无论利率还是流动性，农行存款都不在一个层次。

由此看来，农行上浮幅度确实变大了，但因为原来利率基础低，所以即使再次上浮，执行利率仍然处于洼地。随着金融创新和利率市场化的推进，以及投资渠道和产品的多元化，大银行过去靠品牌优势吸收低成本资金的时代必将终结。

▍✹为什么农业银行可以上浮，比别的银行定期存款高一点？

大家好，我是银行人，不立而立。

商业银行都可以在存款基准利率上上浮0-50%，取决于银行的利率定价系统，并不是只有农业银行可以上浮，农行的定期存款没有别的银行高，相反四大行整体的利率都比较低。

先来看一下农行的存款利率

北上广深一线农行的挂牌利率如下

商业银行整体利率水平对比统计

可以看到农行并不高。

哪些银行定期高，远高于同业水平

农信社和个别城市商业银行最高，而且是远远高于同业水平。

农信社

四川天府银行

威海蓝海银行

微众银行

总结：以上可以看出，农信社和城商行以及微众银行都是远远高于同业正常水平的，农行定期存款利率并不高，上浮的也不多，建议多对比，货比三家。

▍↶为什么农业银行可以上浮，比别的银行定期存款高一点？

看来小编认为只有中国农业银行一家银行可以上浮利率，还比别的银行定期存款高一点？看到这里我要哑然失笑了，这是从哪里得到的信息？没有调查就没有发言权，大概是去农业银行办业务，农行工作人员忽悠客户的话吧！肯定是告诉客户:存我们这里利率能上浮，还比别的银行高一点！

第一，利率上浮下调是每个银行的自由。央行公布的基准利率只是提供一个参照标准，各家银行可以根据自身的实际情况制定执行利率。这是国家进行金融改革的一部分，放开利率市场，实现利率差异化，让银行利率市场化，让客户自己去选择银行存款。农行可以上浮，工商银行同样可以，城商行、农商行都可以，不是全国银行单就农业银行可以上浮利率的。

第二，农业银行和其它银行相比究竟利率是高还是低？上图是农行在一些城市的执行利率，活期存款利率不但没上浮，更是下调了0.5%，深圳分行直接就是零上浮，其它分行上浮比例也就那样，稍微意思了一下，幅度微乎其微。对比基准利率:定期一年1.75%，二年2.25%，三年和五年2.75%，农行利率上浮比例也就10%——30%！

第三，地方银行的利率远超农行。看看上图，最高利率的商业银行定期一年3.3%，二年4.125%，三年4.675%，五年5.225%，对比农业银行五年定期最高利率3.3%，跟地方银行定期一年的利率相同，差距太大了。在我们当地个人存款资金都流向了农商行和城商行，利率是主因。

客户想存款应该多去几家当地银行考察一下，货比三家嘛，总不能听农业银行一面之词就可以洋洋得意，如果是营销人员误导客户，进行虚假宣传，已经违规了，为了拉存款利用不正当竞争手段而失去了职业道德。个人存款还是去地方银行吧，利率高！

▍❐为什么农业银行可以上浮，比别的银行定期存款高一点？

以下数据来源于农业银行2018年中期财报。

农行个人存款保持平稳增长。截至2018年6月30日，个人存款余额95,642.18亿元，较上年末增加3,177.08亿元，个人存款日均余额、日均增量均保持同业首位。农业银行存款资金大半数来源于农村地区，农村地区老百姓对利率不太敏感，使用诸如存款送油面之类的，很容易拉到存款。故农业银行存款成本低加上规模大（规模大可以灵活使用资金，对资金需求相比于其他行低，开出的存款利率也会相对低），基本上比其他银行的存款利息都低，不知道题主从哪里看到农行存款利率比其他高的？

▍✑为什么农业银行可以上浮，比别的银行定期存款高一点？

农业银行存款利率上浮比其他银行高？这个我看未必。

目前四大行，包括农行在内，存款利率上浮都是相对最低的。

我不知道，你说农业银行上浮利率比其他银行高是从哪儿得来的消息，有可能是农行在你们那个地方确实上浮的利率比其他银行高。

但是从全国范围来说，农行上浮的存款利率还是相对比较低的，我们来对比一下就知道了。

下图是农行在一些主要城市的存款利率实际执行情况。

我们以三年定期存款为例，目前农行存款利率最高的是上海市的3.85%，相当于在基准利率的基础上上浮40%。

这个利率上浮的水平，其实跟工行，中行以及建行的上浮利率差不多，这四大行并没有太大的差距。

比如下图是建行的存款利率表，可以看出农行跟建行三年期最高利率的上浮幅度是一样的。

和其他银行相对比，农行的存款利率上浮是相对比较低的。

目前在存款市场当中，存款利率上浮最低的一般是工农中建交几大行以及一些股份制银行，接着是一些区域性城商行，而存款利率上浮最高的一般是农商行（包括农村信用社）以及一些民营银行。

我们还是以三年期定期存款为例，来看一下不同类型银行上浮的水平。