银行卡大额转入，之后快速转出，余额长期为零，这种情况会有问题吗？
▍◂银行卡大额转入，之后快速转出，余额长期为零，这种情况会有问题吗？
作为银行的工作人员，我可以明确的告诉你：银行卡大额转入，快速转出，余额长期为零。你的这种行为很危险，很可能已经被反洗钱系统盯上了。
你现在仍然安然无事，是因为你的转入转出，资金都是合法来源。
一旦反洗钱系统，查出你的资金来源有问题。轻微的只是冻结账户，严重的还会面临刑事处罚。
银行凭借什么条件，认定一个人的银行账户涉及洗钱？
就是三个简单的条件：你的工资收入水平，你的银行存款，你银行卡历史流水。
比如说，你工资收入每个月就只有3000块钱，银行存款不足一万。
然后突然账户就是进来几十万、几百万的资金。那反洗钱系统，肯定会在第一时间就盯上你。
会把你列为可疑目标，长期的追踪你。
你的历史流水，往年一个月就几千、万把块钱。突然某个月，多笔大额资金转入转出，流水达到几十万、上百万。
那同样的也非常可疑，反洗钱系统也会持续的追踪你。
这种追踪，只是把你列为怀疑的目标，并不会对你有具体的措施。
像很多人买房子，家里人打过来几十万、几百万的。因为钱来源正当，反洗钱系统就只是重点注意你而已。
只有当真正确定，你参与了洗钱，才会冻结你的账户。
银行卡大额转入，然后快速转出，这个就是洗钱犯罪中的一个流程。所以，你长期干这样的事情，必定会被反洗钱系统重点照顾的。
一旦有可疑的资金来源，第一时间就会冻结你的账户。
如果你是因为做生意，和很多有钱的客户有资金往来，那就没关系。最多银行可能就会打个电话给你，询问你转账什么用途。
银行卡犯罪，会受到怎样的严厉惩罚？
很多人都是无知者无畏，一点都不了解银行卡参与洗钱犯罪，惩罚是有多么的严厉。
刑事处罚暂且不说，我们先来看下银行系统的惩罚。
如果一个人名下，有一张银行卡涉及违法犯罪活动。那他名下所有的银行卡，五年内限制非柜面交易。
什么意思？
就是你名下所有的银行卡，除了去银行柜台取钱存钱外，其余的任何功能都不能用。
不能转账，不能刷卡，不能网上购物，不能点外卖，不能绑定微信、支付宝等任何第三方平台。
你的任何开销，出门买个菜，都必须要使用现金。
现在非现金支付，越来越普及，你任何行为都只能使用现金，会给你的生活造成极大的困扰。
一旦限制你名下所有银行卡非柜面交易，那你的日常生活，基本上算是废了。
所以，千万不能买卖银行卡，不能为了一点钱，把自己的前途搭进去。也不要随意的出借银行卡，更不能答应帮别人收款或转账。
大数据下，一切的金融活动，都是受到监控的
说句不客气的话，在大数据下，任何人的银行卡账户活动，都是在监控之下。
可能很多人会觉得，这岂不是一点隐私都没有？岂不是让人会很没有安全感？
但是你要知道，越是监控的严格，对我们普通人就越有好处。
很多人只看到新闻上说，每年有多少人被电信诈骗。却不知道反洗钱中心、反诈骗中心，每年都阻止了多少起金融诈骗活动。
监控的越严格，我们普通人收益的就越多。
另外，俗话说的好，身正不怕影子斜。只要你没有做违法的事情，就根本不用有任何的担心。
反洗钱系统想查，那就随便它去查。没有做任何违法的事情，就不可能出现“莫须有”的罪名。
那些心里害怕的人，攻击反洗钱系统监控的人，只能说明他心中有鬼而已。
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当然有问题，银行账户是国家赋予每个公民的权利，让我们的个人资产，流动资金可以存放在银行体系里面，在使用起来会更加方便，国家管理控制也更加方便。如果你的账户总是大额的快速进出，这根本就不符合国家的相关政策和相关利益，也不符合个人正常行为。这种大额进出的行为，你会迅速的受到监管，重则影响你的声誉，轻则影响你的信誉。
那为什么这么严重呢？这个原因需要我们剖析一下：
第一，不符合银行账户的正常活动
个人银行卡一旦有资金进入，不可能立刻转出的，进入每一笔资金有进入的原因，无论你是什么样的资本，在正常的工作，生活，做事业，做生意的过程中，都是进来之后会停放一阵子，最短也会停放上半天、几个小时或者是一个晚上。大多数都会停放在几天几个月的时间。只有少数的资金流动量比较大的，才会有一个频繁的转出。但是你立即转出，这就很不符合个人行为。而且任何人在银行卡中大额进出。快速进快速出，这种行为是非常少见的，所以一旦发现之后，银行就会警惕起来。
第二，增加银行系统负担
大家都知道，银行是靠挣取资金时间差的。那么所有的资金时间差就是过夜，所有的资金只有过夜了之后才会有价值，而你频繁的大额转出，转进。只能增加银行系统的负担，而且对银行体系没有任何一点点好处，只会让银行的账目越来越多，越来越混乱。而且个人的信誉和积分也没有任何好处，因为所有的信用积分都是取决于你的资金在本账户流通多长时间。
第三，不符合监管法规
无论是企业账户还是个人账户，一旦有频繁的大额转出转进的现象发生，就很容易被银行定性为过桥资金，也就是你这个转进转出的账户，定位为过桥，很容易用你这个账户来迷惑，监管的追踪。那如果把你的账户定位过桥，账户就会被冻结和监管起来。
第四，涉嫌洗钱
那大额资金转出转进，或者是分散在归集，归集在分散，所有的钱通过各种的方法和途径，在网上迅速的拆开，散开，最后甚至归结到外地，甚至取出现金，在汇集在一起，再存入银行，这个过程就是洗钱。你这样的大额转账转出的账户及容易被定位为洗钱账户，一旦你设定洗钱的账户，那么你涉及的风险都非常大，就算你的资金是真正的正常的，虽然概率很低，但是也会被定性为洗钱账户。
总结一下:无论任何人的账户，大额的转出，转进都非正常的。所以你不要解释我的钱是正当来的，这都是不合常理的，避免自己的银行账户成为其他人的过桥账户或者是洗钱的唯一途径就是保护好自己的银行卡，不让自己的账户轻易为他人所用。
我是伯乐集团董事长李合伟，白手起家创业20载。主营餐饮，投资，教育(演讲学院)。我为《李合伟演讲学院》代言:全年龄段(成人，青少儿)的演讲学院，学习，合伙人，加盟找李合伟。关注我为您分享更多的人生感悟……
▍≕银行卡大额转入，之后快速转出，余额长期为零，这种情况会有问题吗？
银行卡长期大额转入后立马转出，余额长期为零，会有三大问题？
目前很多人都拥有多张银行卡，并成为存款、取款、转账的主要介质和方式，但很多人并不知道如何保护好自己的银行卡，从而导致使用过程中不正当而可能会受到处罚。
有朋友说，自己的银行卡如果长期大额转入，然后立即转出，银行的余额长期为零，会有什么问题吗？主要从三个方面看：
第一个方面，你的银行卡长期大额转入和转出的目的是什么？是为了冲银行流水吗？
很多人对银行卡和银行账户的使用存在许多错误的认识，导致在使用时进行很多错误的操作，不仅对自己没有帮助，反而可能会给自己带来损害。
比如上面说到的银行卡长期大额资金转入后立即转出，我就想知道这样操作的目的是什么？是否是一些人希望的那样做银行的流水呢？
有朋友去银行贷款，银行要求提交银行流水，银行流水又称银行存取款交易对账单，说的是贷款客户在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单。
银行流水是从一个方面反映个人的经济能力、收入程度和还款能力，银行通过看贷款人的银行流水，可以考察贷款人的基本能力
贷款者个人的银行流水包括这三种：工资流水、转账流水和自存流水。工资流水属于银行完全认可的个人收入证明，它体现了本人工作的稳定性和保障性。转账流水是对自由职业者或者是兼职工的收入证明，表明其收入的能力和频率。自存流水是贷款人通过现金或者本人他行方式转账存入的流水，表明工资以外的收入能力。
有的人为了银行流水好看并提高自己的经济实力，通过向朋友借钱的方式进行频繁的大额资金进出，以表示自己有足够的经济实力，但实际上这样的流水对银行卡持有人的帮助是十分有限的，虽然看起来你的经济比较活跃，但是银行会了解你的资金进出背后的逻辑，如果你没有足够的经济交易支撑，这样的银行流水是无效流水或者虚假流水，对你的借款资质没有任何的帮助，恰恰相反可能地降低对你的借款评估，提高你的借款风险。
第二个方面，你为什么要在银行卡大额资金转入以后立即转出，然后长期保持余额是零，是为了逃避资金的不正当交易吗？
如果是为了虚增银行流水，大部分人会将资金存放一天两天，而如果当于转入马上转出，这肯定不完全是为了做银行流水，长期保持银行卡余额为零，说明这张银行卡是一张资金周转卡或者是过账卡，目的就是为了收取资金和转出资金。那么，你的银行卡资金如此操作是为了逃避资金的不正当交易或者资金的不正当性吗？
现在有很多人以银行卡作为收取诈骗资金的介质，并通过快速入账后及时转出的方式转移资金，也有一些人怀着侥幸心理将自己的银行卡出卖给别人或者借给朋友使用，这是非常危险的行为。
不要以为银行卡账户资金长期为零就没有问题，实际上银行账户的所有的资金进出都是有痕迹的，并不因为每天银行卡余额为零就能够逃避掉你的银行卡大量资金进出的事实，也掩盖不了你的资金存在的问题。如果以为银行卡资金为零就能逃避问题，那么是根本不可能的。
第三个方面，你的银行卡大额资金转入转出已经涉嫌洗钱和违法犯罪，可能会受到监管部门的重点监测，甚至可能会受到司法部门的调查
实际上，我国监管部门根据反洗钱的需要和打击经济犯罪的需要，会对银行卡和银行账户的大额资金进出进行监测，这个大额资金的监测并不是以银行卡的每天余额进行监测，而是以大额资金的进出进行监测。
根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条规定: 一是银行卡日交易金额达到5万以上会被列为可疑交易；二是个人单笔转账50万以上，非个人单笔转账200万以上等被列为可疑交易；三是关于个人向境外账户单笔转账金额达到20万以上会别列为可疑交易。
银行根据监管要求和法律规定，每天对列入可疑交易的银行账户上报给监管部门，监管部门对所有的可疑交易账户将进行持续监测，对发现有可疑经济犯罪的银行账户进行监测和调查，如果发现经济犯罪嫌疑，将联合司法机关进行联合立案调查或者移交司法机构进行立案调查。
因此，大额资金的进出如果不是非正当的行为，而仅仅是通过这种行为进行银行流水的好看，并不建议进行如此的操作；如果是别人以你的银行卡进行大额资金进出，那么建议你千万不要将自己的银行卡借给别人转账使用，千万不要以为反正不是自己的钱、自己也没有牟取得益、只是给朋友帮忙转账，没有自己的事，但可能会给自己带来不必要的麻烦甚至可能参与犯罪；如果明知道对方的资金有问题还仍然帮助对方转账进出资金，那就有可能被列为参与犯罪，可能要负法律责任。
保护好你的银行卡，这不仅仅关系到你的资金安全，还关系到你的经济安全和人身安全。（麒鉴）
▍✯银行卡大额转入，之后快速转出，余额长期为零，这种情况会有问题吗？
只要你的收入来源是合法合理，不管你怎么转账都没有问题，就算你在转账的过程当中被银行监控到了，但只要你能够提供合法的收入来源证明，银行也不会拿你怎么样。
根据监管部门的要求，银行交易金额达到5万以上就有可能被列为可疑交易进行上报。
银行卡账户频繁的大转账或者取现，有可能被监管部门列为关于交易报告，而根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条规定，金融机构应当报告下列大额交易：
（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
（二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。
（三）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。
（四）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。
根据这个监管政策要求，如果个人账户单笔转账交易达到50万以上，或者与境外其他银行账户交易金额达到20万以上，那就会被银行列入可疑交易进行监控，银行会通过监控系统追查这笔钱的来源，如果系统发现这笔交易有可疑的地方，就会转由人工进行核实，如果人工核实确实存在可疑的，那就会上报到监管部门。
一旦交易被认定为可疑交易，那银行账户就有可能被冻结，这时候想要解冻就必须提供相关的资料证明这笔钱有合法的收入来源，不然就有可能被判为洗钱而受到刑事处罚。
当然如果单笔转账金额小于50万，但是频繁的转进转出也是有可能引起银行的注意，如果大家的银行账户频繁整额快进快出，而且都是常见的几个账户之间相互转账，那银行也有可能把账户列入可疑对象。
只要你的收入来源合法合理，就算被银行监控了也不会受到任何影响。
目前类似你题目所描述的银行账户长期是大额转账然后马上转出是很正常的一种现象，比如做生意的人，特别对于那些做工程的项目的人，一旦工程款收到之后，马上会把这笔钱转给供货商，这只不过是正常的生意来往而已。
所以即便是个人账户之间频繁的大额转进转出也不会有太大的影响，比如目前有些人为了把银行流水做的漂亮一些，就会找专门的第三方机构做假流水，这些第三方机构一般都是存一笔大钱进去，当天就马上刷出来。
目前很多人的银行账户月流水很大，而且单笔交易金额也很大，银行卡账户余额长期都是0。这种交易是非常普遍的，只要大家的收入来源合法合理，大家怎么转账，转账金额是多少是大家自己的自由，银行也管不了。
▍┆银行卡大额转入，之后快速转出，余额长期为零，这种情况会有问题吗？
大家都知道银行监管机制的存在，监管机制不但会对银行进行监管，对于我们的账户交易情况也是会进行监管的。银行卡长期大额转入，而且立马又转出不停留，余额长期为零，这样的神操作必然会受到监管部分的关注，不管你是否合法资金，还是来源存疑的资金，都会引起银行的“特别关注”。原因主要在于以下几个方面：
一、频繁操作有被列入可疑或异常账户的可能
根据监管部门的要求，银行卡账户频繁的大转账或者取现银行交易金额达到5万以上就有可能被列为可疑交易进行上报，这是为什么呢？那是因为就正常情况而言，是不会出现这种情况的，金额大，而且还很频繁。
根据收入来源以及消费方向分析，当工资当账户或者是生意来往时，资金进出都应该是有周期性和规律的，工资的发放是统一时间的，生意交易也是需要商定周期的；另外就是花销，一般来说不会有人一次性将所有的收入都立马当做一笔全部消费干净。因此，出现这种可疑或异常的情况银行就会对你的账户进行监管。
二、会产生账户非法洗钱的怀疑
非法洗钱一直都是银行重点监督的，大额资金转出转进，或者是分散在归集，归集在分散，所有的钱通过各种的方法和途径，在网上迅速的拆开，散开，最后甚至归结到外地，甚至取出现金，在汇集在一起，再存入银行，这个过程就会产生洗钱的怀疑，这样的大额转账转出的账户及容易被定位为洗钱账户，一旦你设定洗钱的账户，那么，涉及的风险都非常大，就算资金是正常的，虽然概率很低，但是也会被定性为洗钱账户。
三、不利于银行对异常资金进行监管
由于账户完成了另外两个账户的资金周转，那么，银行在对于款项的监管时，就会增加难度，银行只能通过数据进行分析，而你的中转无疑是给监管部门放了“烟雾弹”，假如多几个人进行操作，那么银行监管异常款项的难度系数就增大了很多。
四、增强了银行的工作强度
频繁的转入转出，银行的操作变得繁琐，监管机制也会花费精力进行监管，此外，资金没有在银行存留的有效时间，对银行的存款没有助益，从本质上也违背了银行的初始意愿。
可见，频繁的进行转账操作是肯定会被银行进行监管的，但是只要你能对每笔资金的来去进行合理的解释，那么，银行也不会对你进行处理，但是建议不要这么操作，以免引来不必要的麻烦。
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