富裕家庭的主要投资方向是什么？

2024-12-12 06:25:12 浏览：1

▍✶富裕家庭的主要投资方向是什么？

富裕家庭的主要投资方向是什么？

对这个问题，已经没有多少可以思考的答案了，那就是房产。

按照相关机构提供的数据，目前，中国家庭资产结构中，房产已经占据了全部家庭资产的70%以上。而真正的富裕，房产占全部家庭资产的比重，可能还要高。也就是说，在过去相当一段时间，凡是有钱的家庭，大多把资金投入到了购房当中，将手中的钱全部转化成了房产。

反过来，在今天的中国富裕家庭中，有相当一部分是通过购买房产而致富的。前些年，他们依靠胆量、关系、魄力等，将手中的钱，通过放大杠杆，购买房产，实现了财富的快速积累，进入到了富裕家庭行列，从而也让自己的家庭财产变成了以房产为核心的财产结构，其他方面的财产很少。因而，也就经常会出现资产很多，买个象样的电器都没钱的现象。

这不是笑话，而是资产结构严重扭曲和失衡的必然结果。

除房产之外，有一些富裕家庭，还会储存一些黄金等硬通货，亦即通过储藏硬通货，以回避房产过多、投资过于单一带来的风险，将风险分散处置，以减少房价下跌等风险带来的资产损失。同时，还有很多家庭购买了大量理财产品、投资股市、进行股权投资等，使投资更加分散，配置也更加合理。特别是对资本市场比较了解的人，会把财产更多地投资到股市和资本市场，投资企业股权等，从而让投资的增值空间更大，灵活性更好。只有不懂资本的家庭，才会对房产的聚集度越来越高，可能带来的风险也越来越大。

当然，还有一些家庭，为了未来利益考虑，在投资部分房产的同时，把投资的方向选择在投资孩子教育、健康保险等方面，购买了大量教育保险、健康保险、养老保险等，为自己的未来配置好资产，防止可能出现的风险，减少风险带来的伤害。

▍┸富裕家庭的主要投资方向是什么？

说三个真相。

一、富裕家庭的主要投资方向，其实只有房产。

我们定义1000万净资产以上的家庭为富裕家庭，富裕本身和富豪差距还是很大的。

如果还要有门槛的话，需要至少要有30%以上的资产是现金类，也就是300万以上的流动资产。

这一类富裕人群的投资，其实比较简单。

除了房产以外，什么股票、基金、理财、股权之类的金融投资，基本上占比都非常低。

富裕家庭偏爱房产的主要原因，其实是因为不懂金融投资，更喜欢固定资产。

之所以会这样，也是因为绝大多数的富裕家庭，并不是靠投资起家的，所以对于金融圈并不熟悉。

同时，富裕家庭做金融投资，其实也是踩过很多雷的。

比如股票、比如P2P、比如一些私募基金、比如一些股权投资，很多坑的也是这部分的富裕人群。

久而久之，很大一部分的富裕家庭，除了银行理财、保险以外，很少参与金融投资，而更进一步地转向了房产投资。

当然，富裕家庭对于房产的投资，并不一定是纯投资目的，也有可能就是喜欢买房，甚至是买豪宅。

毕竟固定资产看得见摸得着，心里更踏实一些。

而且从历史经验来看，基本上只涨不跌，形成了认知上的一种惯性思维。

二、富裕家庭的主要收入来源，和投资没有任何关系。

第二个普通人容易有的认知误区，是认为很多的富裕家庭，都是靠投资赚钱的。

他们似乎认为富裕家庭，就是靠买房子来变富的。

这种现象可能在一线城市，北京、上海、深圳等地方会有一些，但绝大多数的富裕家庭，并不是这样。

而且资产的增值，并不一定会带来现金流，更不会是这部分人的主要收入来源。

大部分的富裕家庭，之所以能够成为富裕阶层，基本上都是在事业上有一定的突破。

中小企业主，进入富裕阶层的，其实是最多的。

当然，那些大型企业的老板们，只要公司一上市，基本上都进入富豪级别，更上一层楼。

中小企业主，虽不是说长久的辉煌，但是在辉煌的那些年，每年有个上百万的收入，都是很正常的。

这些收入，转化成了一部分的房产，最终也是巩固了他们自己富裕阶级的基础。

而企业源源不断的现金流，也将成为他们主要的收入来源。

仅有一小部分，会依靠理财收入和房租收入来补充，毕竟这部分收入本身就不会太多。

大部分富裕家庭，如果转型开始关注投资，都是因为企业陷入瓶颈，甚至是倒闭了。

三、富裕家庭做投资，收益率可能还比不上普通投资者。

还有一个真相，可能很多人不信，那就是富裕家庭的投资收益率，其实并不会比普通投资者高。

确实，富裕家庭能做的投资，往往都会比普通人更高级。

比如信托、比如私募、比如股权等等，这些产品理论上的收益率，也会比普通人能够投资的理财产品更好一些。

但其实，这些产品同样是风险很高，存在很多的雷区，经常会被坑。

而普通人如果就简简单单地做一些银行理财什么的，收益率未必会比富裕家庭差。

但最终出现了富裕人群越来越富，普通人可能会越来越穷的关键，在于抗风险能力。

富裕人群之所以在投资上越来越富，大部分情况是因为他们配置了大量的房产，作为资产的最底层，又刚好赶上了房产的大牛市，所以资产总量大幅度提升。

普通人当中，有一部分会因为一些金融骗局，导致了财富大幅度的损失。

再加上普通人的收入，本身不足以抵抗大的风险，而富裕家庭的收入才是主要经济来源，最终形成了财富上的差距。

还有一个原因，富裕家庭的资产体量本身就比较大，即便投资收益率低，投资的收益金额也会比较高。

1000万投资，每年3%，也有30万，普通人10万投资，就算每年6%，也就6000块。

很多人说复利产生奇迹，这10万块，想要追上1000万，没有个上百年，也是追不上的。

在讲投资方向之前，先聊一个比较重要的问题。

这个问题就是关于企业主，是否需要转型做投资人。

大批量的资金，其实是从实体转向了金融，原因就是最近几年市场的商业模式竞争，导致的实体企业越来越难做。

并不单单是商业模式竞争，主要背后是信息的公开化、透明化，导致的利润降低。

同时，原材料成本、人工成本的上涨，导致企业的运营成本上涨，钱越来越难赚了。

很多大厂开始做精细化运营，把成本控制在一个合理范围内，但是普通企业主并没有这种能力，他们更多地去学习所谓的打开思路，打开商业模式，其实并没有太大的效果。

企业的饥肠辘辘，还引起了很多的年薪百万的职业经理人开始内卷，竞争淘汰也是导致一部分人收入下降的主要原因。

但问题的关键，不是说企业主把公司一关，或者委托运营，然后专注于做投资。

因为投资本身是有风险的，不一定是正向现金流，而企业当下还是一个正向现金流，并且有一定的基础。

重点在于，如果把企业的竞争力给做上去，让企业更好地存活，稳定收入来源。

企业主本身擅长的就是做企业，跨行做投资，往往是得不偿失，转型成功的其实很少。

一个富裕家庭的坍塌，可能就是在一念之间的决策而已。

当然，很多人会说，做企业也有倾家荡产的，做投资只要不太激进，至少可以保住当下的财富。

这话其实也很有道理，所以我们需要特别注意一点。

就是在经营企业的同时，做好资产隔离，把原本的财富和企业分割开，不能混为一谈。

最后，我们再聊聊关于富裕家庭未来的主要投资方向。

过去的毕竟都是过去了，富裕家庭之所以能够稳固自己的阶层，是因为押中了房地产这长达二十年的行情。

但未来，当房地产已经不再辉煌，并且当实体产业越来越难做的时候，富裕家庭也都开始寻找新的财富出路。

说说几个普通人可能没有想到，但是富裕家庭正在做的投资方向。

这些投资和普通的金融理财，其实没有太大的关系。

要知道，富裕家庭对于金融理财的诉求，其实就是以保本为主，有一定的浮动收益即可。

他们其实深知依靠投资越来越富，是个伪命题，投资的目标只是保住当下的阶层。

所以富人还是喜欢把钱存银行，或者买一些大额的保险之类的，并不会拿很多的钱去做什么股票、基金。

富裕家庭考虑的问题，和普通考虑的已经不在一个维度了。

1、投资子女的教育。

富裕家庭最关注的，其实就是孩子的教育问题。

他们深知教育的重要性，也知道一个人的知识，或者说认知，决定了他起步的门槛。

富裕家庭对于子女的教育，是特别上心，也特别愿意去大量投入的。

投资教育看似好像有点虚，其实一点也不是这样。

富裕家庭未来的目标是传承，而子女教育其实直接决定了传承的难易程度。

只有把子女教育做好，才能没有后顾之忧。

当然，这里的子女教育不单单指的是学习，还有一些文化教育，品德教育等等，包括让孩子去见见世面，也是一种对于教育的投资。

普通人在经济上受限制，所以在教育问题上，会有一定程度的疏忽，起点不一样，未来或多或少还是会有一些差距的。

2、投资健康和医疗资源。

富裕家庭当下对于健康的投资，也是不遗余力，或者说是不惜重金。

除了所谓的健身以外，营养规划目前在富裕家庭中也是非常的流行。

除此以外，一些生物细胞方面的新兴医疗科技，也已经开始在富裕家庭中，慢慢生根发芽。

健康本身就是一切的根本，财富的基石也是健康，1没有了，有再多的0也没什么用。

富裕家庭不仅仅对于健康要做投资，对于医疗资源也是不惜下血本。

毕竟，好的医疗资源其实就那么多，

还有一些医疗资源，都不是靠钱能换来的，需要通过一定的医疗圈内部的经营。

富裕家庭懂得铺路，在未来自己最需要医疗资源之前，优先把这一些都收入囊中。

3、投资人脉和社交圈。

富裕家庭还非常注重的一点，就是人脉圈和社交圈。

圈层的投资非常重要，因为不同的圈层会获得不同的资源，或者说是信息。

混迹圈层和投资圈层还不太一样。

混迹圈层的目标，往往是认识圈层里的人，目标是人背后的资源。

而投资圈层，往往目标是圈层的信息，并不是单一人的资源，而是形成一个交换信息的网络。

一些中高端的聚会，不论是品牌聚会，还是其他聚会，都是富裕家庭拓展圈层很好的方式。

圈层本身是需要一定消费的，这其实就是一个门槛。

圈层和阶级还不完全一样，阶级本身是一个结果划分，圈层本身更像是一个社交圈划分。

4、投资优质企业资源。

富裕家庭当下，对于优质企业的投资，也是占到了很高的比例。

主要原因之前已经提到过，富裕家庭大部分来自于企业主，而这部分人对于优质企业的概念是非常清晰的。

所以，当他们进入富裕阶层后，对于企业的投资，是非常感兴趣的。

他们深深明白，如果能够投资到一家不错的企业，那么对应的股权价值回报，现金流回报，都是非常可观的。

当然，投资优质企业资源的方式有很多，找到企业直接入股，购买股权投资产品，做风险投资，甚至购买股票，都是参与的方式。

还有一点，越是优质的企业资源，越是不缺钱，参与的难度也就越大。

这也是为什么富裕家庭更倾向于去投资圈层，投资人脉的原因之一。

当然，富裕家庭的投资方向和普通大众肯定会有很大的区别，因为目的完全不同。

普通大众投资的目标主要是让财富增值，而富裕家庭的主要目标是财富保值、财富传承，以及提升自己的生活品质，并且拥有更多的机会和资源。

站在不同的位置，就会看到不同的风景，思考不同的问题，一点都没错。

普通大众也不应该好高骛远，而是应该一步一个台阶的去努力，努力让自己成为富裕阶层中的一员。

▍▭富裕家庭的主要投资方向是什么？

作为一个富二代我来讲下，本文会比较干货不会读起来深奥。富人之所以成为富人就一条，用钱赚钱。富人在原始资本积累以前也是穷人，但不管怎么样发了一笔横财有了点积累，富人开始赚钱了。为什么说用钱赚钱会成为富人，很简短资本不休息人要休息。人不仅要休息，还要消费还要消耗资本。所以你想发财，一定是靠资本。靠工资那是痴心妄想。

这时候一定一大群专家跳出来，这不是废话吗？谁都知道用钱赚钱来的快，但是我投资了房地产，投资了股市，投资了基金，投资了P2P,我做了那么多，为啥我还是穷人？这里就要说到一个富人和穷人最大的区别就是风险管控。穷人为了快速翻倍什么险都敢冒啊，看的我心惊肉跳。自己把房子抵押了把父母养老金拿着再找亲戚朋友借一圈拿着几十百把万就敢去三倍杠杆五倍杠杆，那个只要下跌10%就要你补仓，下跌个20%那就倾家荡产啊。在中国股市上一天一个跌停太正常了，当牛市来了又好了伤疤忘了疼，又不要命往里面冲。所以穷人因为缺少风控管理，看到别人赚钱就跟风。看到别人亏钱也跟风。看到P2P赚钱就去了，你不想下那个一年都30%多的利息了，谁还的起。金融界有句话叫你不理财，财不理你。但绝大部分的小散的情况是，理了财，钱就没了。

好吧，再说下富人是如何投资的。首先富人有很强的风险管理意识，不会把所有鸡蛋放一个篮子里面。广大的小散也知道不能把鸡蛋放一个篮子里面的道理，但他们往往只有一个鸡蛋。那富人投资什么呢？大家第一个想到的是房子，老子有钱了买他10套出租，天天收珠子。没错，这是个办法，房地产是普通老百姓最有效的低风险高回报的投资方式。但是富人会怎么想呢？富人首先考虑的是持房成本，这个房子我最少持有5年，这5年来房子会占用我这笔资金，如果我做投资最保本的理财产品5%，5年就是25%，那我这个房子在这个地段5年后能不能上涨25%以上？第二富人还会投资理财产品，并且设定红线超过6%收益的打死不碰，而且只在正规银行购买，也是分期购买不会把所有钱投但一家银行一个金融产品上。还有就是基金股票，这个就风险很大了，中国股市九熊一牛。牛市来了闭着眼睛买都赚钱，但熊市你在里面做不到前10%就不要去，作为一名韭菜珍爱生命远离股市，如果一定要买买什么？买国债和买国债回购。还有一些外汇啊，分红型保险啊都是低风险低收益的，富人就特别喜欢。

这时候专家又跳出来了，梗着脖子说那你这样干和存银行有多大区别。的确没多大区别，区别也就比银行高2%-3%，但这是底风险的2%啊。如果一个富人有1000万资金，通过上诉操作做到年收入5%，那就是50万，50万即使在在一线城市也算可观的收入，在二线三线城市等于一个家庭几年收入。这就是富人的投资了，看着收益不高但风险底本金大，如果这个富人20年坚持这种投资方式，想象下每年5%，20年后将是什么级别的资本。美国有个老头，叫巴菲特就是这样干的，每年不多但年年赚。我父亲这样干了25年，现在他把接力棒交给了我。

▍➟富裕家庭的主要投资方向是什么？

看了一些评论说，富裕家庭的主要投资方向是房产或股票，坤鹏论作为一个普通的人去看周边的家庭，前些年投资房产的家庭确实赚到了，比如说一些同事，有的同事早早的贷款买了房子，经过几年的省吃俭用，房贷还完了又贷款买了一套房子，手里拥有多套房产的人，目前来看，生活较没有投资房产的同事更加富裕。

身边投资股票的人也不少，一些典型的事例是有些人投资股票而没投资房产，这几年亏了赚，赚了亏，反反复复，最后连个象样的住处也没有，这是大多数投资股票人的状况。虽遇到过靠股票发家的人，但是只是凤毛麟角而已。

以后富裕家庭投资的方向是什么？房产基本饱和，投资价值已经很小，股票风险也大，大多数的富裕家庭不是靠投资股票赚钱的，而是在其行业之中做得出色。比如说投资餐饮业，哪个区域都有几个饭店特赚钱。比如说你是大学教师，那么搞科研评教授，讲师的工资和教授工资相差一半，这一半工资不可能靠炒股赚来，而且教授的社会声望会给他们带来更丰富的回报用金钱去体现。

所以说投资自身，提高收入才可以使家庭更富裕，而富裕家庭的成员除了投资自身，还会用一半的精力去投资子女，希望自己的下一代仍然非常优秀，这样富裕才会延续下去。

▍▔富裕家庭的主要投资方向是什么？

富裕家庭的资产配置主要体现在资产上，包括固定资产和权益类资产，目前国内的富裕家庭资产配置，除了在自己的主营业务以外，主要体现在两个方面：一是房产，二是基金（包含股票和股权）。

未来国内的房产已经不被看好，因为房产价格从1万元涨到8万元，涨8倍容易；而从8万元涨到12万元，只有50%的收益，并且很困难，不具备投资价值。

未来十年股票和股权将是中产以上家庭必备的投资标的。目前国内股票总市值只是GDP的0.53倍左右，而房地产总市值却是GDP的5倍左右，严重高估。

日本房地产总市值是GDP的2倍以上时，泡沫破裂；美国房地产总市值是GDP的1.7倍时，次贷危机；而中国目前却高达5倍之多，所以不具备投资价值，只是一推钢筋混泥土罢了。

现阶段美国股市却是GDP的2倍，而中国股市只有GDP的0.5倍，通过人民币国际化和一带一路的快速推进，越来越多的外国资本抢占国内市场，未来十年随着国内经济总量的提升，国内的股票市值应该在200万亿以上。

所以富裕家庭的投资重心将向公募基金、私募基金、股权、股票上面转移。未来低估的优质上市公司将成为稀缺资源，跟普通散户说的“炒股票”完全不是一个概念。

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