为什么多家银行发公告,限制客户每日转账额度至5000元?
▎⇇为什么多家银行发公告,限制客户每日转账额度至5000元?
近日,各大银行都相继发布通告,储户的线上交易都将限额,这包括用手机进行转账和支付。
有不少网友反映,自己的银行卡每日只能转账1000元,给自己的生活带来了极大不便。甚至有部分网友对银行的这种行为表示强烈的不满,明明说银行存取自由,为什么取款就要限额呢?
甚至有些朋友认为银行是故意这么做的,就是为了把你的钱留在银行,时间更长一点,银行好利用这个时间多赚一点钱。
那事实又是怎样的?为什么各大银行对储户线上交易进行限额?带着这些疑问请接着往下看。
各大银行对储户进行限额的原因是什么?
在前一段时间,储户因为银行卡限额1000元与银行的工作人员交涉的视频,在网络上流传面对储户的质疑,银行工作人员解释这是系统的自动设置。
其实银行卡对储户进行限额,具体的金额是根据不同的储户来进行设定的。在银行里面有一套完整的计算数据模型,根据客户名下的账户历史交易习惯为其匹配相应的额度。
也就是说,可能有些客户的银行卡是限额1000元,也有的客户银行卡限额是5000元,具体的要看个人的银行卡等使用习惯。
而为什么银行会对储户进行限额,是因为按照相关监管部门的要求,银行开展断卡行动,为防范电信网络诈骗。很多银行都设计了相应的数据模型,通过银行卡的限额方式,来防范电信诈骗,避免储户遭受大的损失。
而因为各个银行设计的数据模型不同,所以每个银行对储户的限额采取的方式也不一样。
比如:光大银行的通告中,用户使用光大银行进行网上交易消费限额,单笔单日1万元。
农业银行是针对已开通电子渠道的,也就是说农业银行的限额主要是针对客户的网上银行和手机银行线上操作。如果一年以上没有交易,那么限额就是单日单笔1万元。如果电子银行两年以上没有交易,那么限额就是单日单笔5000元。
其实对储户的银行卡网上支付等进行限额是打击网络诈骗的一个手段。
通过相应的限额以及断卡行动,直接就打击了犯罪团伙,1.5万个缴获了银行卡,56.6万张惩戒了,失信人员17.3万名。
可以说像银行卡限额这样的措施,能极大限度地保障存款人的财产安全。而且除了限额行动之外,相应的监管部门还在对一些长期不用的个人银行卡账户进行清理。这样也可以避免这些不用的银行卡账户被不法分子利用。
哪些客户的账户会容易遭到限制?
其实根据网络上的信息,我们可以发现,对于满足这4种情况的一些客户,他们的账户就比较容易被限制。
第1种,是银行预留的信息,不完善的。
比如客户的证件已经过期,或者说客户的信息并没有登记完全,因此在银行的系统中会筛选出这样的客户。并且银行的系统也会批量限制这些客户线上的一些交易。因此对于一些换了新的身份证的客户来说,一定要及时更新银行卡的预留信息,大部分银行的网上银行都可以办理更新或者去银行柜台也可以。
第2种,频繁交易的银行卡
对于一些频繁交易的银行卡,很容易触发银行反洗钱,反诈骗的风控系统预警。一些老板为了节约开支,偷税漏税,利用个人账户与对公账户进行交易往来。还有一些人会拿着信用卡套现,参与刷单网络,赌博,购买虚拟货币等等违法操作,一旦被系统识别出来,信用卡不仅会受限制,很可能还会直接冻结。
第3种,长期不使用的银行卡
对于一些开卡之后长时间没有交易的银行卡,哪怕银行卡上已有一定的存款余额,但是银行卡长时间不交易使用。这样的闲置银行卡,很可能也会被限制。
第4种,交易对方的账户可能有问题,也会被限制
如果自己正常的银行卡,但是转账或付款时,对方的银行卡出现异常情况,那么很可能会受牵连也遭受限制。一般遇到这种情况的往往是需要配合相关部门,才可能解除限制,银行方面也很难单独解决。
银行卡被限额了又该怎么办?
如果银行卡限额不够使用,那么可以带上银行卡和相应的身份证到银行网点,在柜台上完成相应的转账取款等操作。
如果想要提高自己的限额额度,那么也可以带着相应的身份证件和银行卡去银行的网点,让工作人员帮忙修改银行卡的限额额度。但是一般情况下银行都会进行相应的调查和询问,甚至有些还会要你出具相应的房产证,工作证明等等一系列的资料。
早期还出现了,银行要求储户办理信用卡才会帮你提高额度的事情。但是随着现在监管机构力度的加强,这样的操作相对来说比较少了。
除此之外还可以自行登录网上银行账户,通过提交相应的资料,也能够将自己银行卡的限额额度提升。
如果自己的这张银行卡被限制,每天的金额都很低,那不妨换一张银行卡使用,全国一共有4000多家银行,总有一家银行对你限额没有那么厉害。
在使用银行卡的时候需要注意这些:
随着银行和相应的监管部门展开对违法犯罪活动的打击,现在银行卡的管理都比较严格,哪怕你是去银行进行补办新的银行卡,也免不了一番盘问。
甚至有些银行还需要出示相关的证明,才会给你补办新的银行卡。具体的措施和办法,其实就要看每个银行的执行力度。
但是在我们日常使用银行卡的时候,也要注意这些情况。因为银行卡如果涉及违法犯罪,不仅可能有牢狱之灾,而且很可能你名下的银行卡都不能线上操作,只能去柜台存钱取钱,其他的功能也都会被限制。
因此在日常使用银行卡的时候,如果自己有闲置的银行卡,最好是去银行办理注销,因为一旦这个银行卡被不法分子利用,那么很可能会被牵连。
还有就是,个人的银行卡使用当中也不要频繁地进行转账再转出,这样的操作很可能会触发银行的反洗钱系统。
还有就是不要使用银行卡,做任何违反法律法规的事情,也不能出借,买卖银行卡。还有一点容易被大家忽略的就是用银行卡进行购买虚拟货币在我们国家也是违法的,一旦查出银行卡很可能会被冻结。
▎●为什么多家银行发公告,限制客户每日转账额度至5000元?
近几日光大银行,浦发银行,农业银行等多家银行,相继发布业务通告:下调个人账户,线上业务交易限额。包括线上转账,以及网上支付等。
部分银行,限额单日单笔1万块钱。另外一部分银行,限额单日单笔5000块钱。
很多人就非常的不满,对银行的这个政策表示不理解。
银行为啥要限制线上交易?难道真的是像很多人说的那样,银行没钱了,防止资金外出吗?
具体的限额标准
我们先来看下,几个主要银行的限额具体政策。
1 . 光大银行
光大银行的限额政策,主要针对的是网上支付交易。
光大银行已经发布了具体的通知:从5月12日起,用户使用光大银行卡,进行网上交易消费,限额单笔单日一万块钱。
就是你用光大银行卡,进行网上购物消费,一天限额一万,单笔限额一万。
2 . 农业银行
农业银行的限额,主要针对的是客户的网上银行和手机银行。
凡是持有的农业银行卡,已经开通电子渠道的。若是个人电子银行渠道,一年以上没有交易,那限额就是单日单笔1万块钱。
若是个人电子银行渠道,两年以上没有交易,那限额就是单日单笔5000块钱。
3 . 浦发银行
浦发银行实行的限额政策,主要包括下面的两种情况:
新开的个人银行账户,限额非柜面交易每天5000元。
另外就是个人账户,半年以内没有交易记录的,也实行非柜面交易限额。
实行限额的目的是什么?
银行实行限额的目的很简单,就是为了打击电信诈骗,以及洗钱犯罪活动。
基本上此次凡是银行卡交易异常,以及长时间不用的银行卡,都是属于限额的主要对象。
而且也可以预见的是,以后所有的商业银行,都会实行同样的限额政策。
此次农业银行、浦发银行、光大银行等率先做出表态,也可能是因为这几家银行,都是重灾区。
如何才能不被影响使用?
这么严格的政策,肯定会有些“宁可错杀一千,不可放过一个”的姿态。如果我们普通人,没有做任何违法犯罪的事情,账户也被限额了,这该怎么办?
不要慌,很好解决。
1 . 换银行卡使用
就像很多人说的那样,这家银行限额,那我就不用。可以换另外一家银行的银行卡,继续使用。
中国有4000家银行,总有一家银行是不限额的。
此次限额的账户,可能都是多少有“问题”的账户。正常情况下,个人不可能所有的银行账户,都有问题。
如果都有问题,那就是你这个人真的有问题了。
2 . 去柜台提高限额
通过这些银行发布的通告,我们也可以知道,限额的主要对象,还是网上交易,以及银行卡的电子渠道等。
对于银行的柜面交易,是不受任何的影响的。你去柜台存取款、转账,还是正常可以使用,没有任何的限额。
另外,个人还可以携带身份证去银行柜台,要求提高自己的限额。
不过有些银行还需要个人提供一些辅助证明:像医保卡,或者是公司单位的工作证明等。
带着这些证件,就可以提高限额了。
银行卡犯罪,代价巨大
现在各家银行,对银行卡的管理都特别的严格。一定不能用银行卡,去做任何违法犯罪的事情。
根本央行的规定,个人只要有一张银行卡涉及违法犯罪,那他名下所有银行卡,五年内都会被限制非柜面交易。
你的银行卡,不能绑定微信、支付宝等第三方平台。
除了去柜台存钱、取钱外,一切的功能都会被限制使用。
你做什么事情,都要使用现金。生活必定会一团糟,非常的不方便。
银行卡使用风险提醒
很多人反应,自己也没去做违法犯罪的事情,为啥动不动就被冻结账户呢?
那是因为你在使用银行卡的时候,某些无意间的行为,就触发了银行反洗钱的追踪。
使用银行卡,一定要注意,有几个大忌讳,一定不能碰:
短时间里频繁的进账再转出去
经常收到账就马上转出
连续相同相近金额进出账
这三个行为,非常符合洗钱的手段。如果你经常这么做,哪怕是正当的行为,也很容易被反洗钱系统盯上,被打上洗钱的标记。
最后的结果就是,银行卡账户被冻结。
不明另外资金入账
同信用卡刷到同银行储蓄卡
入账非法资金
有这三种情况的人,也很容易被冻结账户。尤其是涉及到虚拟货币交易,诈骗、赌博资金的,百分百会被冻结银行卡。
那很多人就有些懵,怎么这么多的破规矩?那个人如何才能正确的使用银行卡呢?
给大家几个小建议:
第一,银行卡里面不能一分钱都不留
你留个几十块钱,几百块钱在里面。银行系统就不会把你的卡,归结为“沉默”账户,信用分就不会被降低。
第二,银行卡最好经常使用
像绑定微信和支付宝,经常扫码消费购物等,都可以增加银行卡的活跃度。
第三,不要相同资金连续转账
还是那个洗钱手段的问题。银行卡短时间里,连续相同金额转账,非常容易被反洗钱系统标记为问题账户。
如果不是必须要这么做,每次转账最好间隔一定的时间。能相隔半天以上的时间,是最佳的。
如果你的银行卡被限制非柜面交易,也不用慌乱。你只要没做违法犯罪的事情,带着证件去银行,很快就可以解封。
最后再次提醒大家:千万不要使用银行卡,做任何违法犯罪的事情。也不能出借、买卖银行卡。
后果很严重,你承担不起!
▎Ⓒ为什么多家银行发公告,限制客户每日转账额度至5000元?
无论银行找出无数理由,都掩盖不住,银行想通过这种手段控制客户存储资金外流速度,减少银行库存资金的快速减少!这是银行有目的为自己利益的一种遮掩式规定。
▎▶为什么多家银行发公告,限制客户每日转账额度至5000元?
我自己的想法 钱是我的还不能随意花了 哪家限制我 我就换银行 跟我得瑟啥也没用 谁限制我谁就是玩赖
▎〓为什么多家银行发公告,限制客户每日转账额度至5000元?
虽然这些只是个别银行的行为,但其影响还是不小的。有几个问题不是很明白:
一、银行有什么权利限制每日转账额?
将钱存在银行,银行只负责保管,所有权是我的,怎么用也是我的事,每天用多少钱也与银行无关,银行为什么要限制我的每日转账额?而且是不经商量,就限制我的每日转账额,要提高每日转账额还要经过银行的同意?这种逻辑好像说不通。
二、限制每日转账额将带来很大的不便。
网上交易、手机银行转账就是为了方便,如果每天只能转账5000元了,很多的生意往来、正常的业务往来都会受到限制。
就个人来说,去买房交首付,交易金额都是在十万元以上的,如果每日转账限额为5000元,怎么能完成交易呢?
如果去买一台电视机,也是可能超过5000元的, 难道要先到银行办理提高限额的手续后,再去买电视机吗?如果银行的网点很远,怎么去办理?现在有了网上交易,有了手机银行,银行的网点少了,到柜台办理业务要排很长的队,很不方便了,这不是给储户添麻烦吗?
三、会不会使银行的存款额下降?
限制每日转账限额,短期内可以让储户将更多的钱留在银行,对于银行来说是好事。但这只是短期的,从长期来看,客户不方便了,只能将钱从银行取出,转到其他没有每日转账限额的银行去存,这对于提高银行的存款额是不利的。
如果所有银行都执行这样的规定,大家可能就会将大部分钱取出来,存在家里了,以后的交易就跟现在相反了,小笔交易用网上转账,大笔交易就用现金了。如果放开外国人在中国开办银行,外国银行没有这样的规定,很多人可能就会把钱存在外国人开办的银行了。
总之,银行也是会算账的,银行这样做是不利于银行的发展的,特别是在银行业竞争激烈的情况下,这样做将使银行的业务下降,银行不会傻到去干这种事的。如果暂时干了,也会纠正的。
以上是个人的见解,如有不当之处,请批评指正。
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