信用卡欠20万已逾期,银行让去协商应该去吗?该怎么办?
▎┈信用卡欠20万已逾期,银行让去协商应该去吗?该怎么办?
银行叫你去协商说明还有回旋余地,要是银行连协商都不跟你玩,那你只能跟法院玩了,所以必须跟银行协商去。
信用卡逾期20万,而且逾期在90天以上,你这个问题已经很严重了
通常情况下如果你逾期一万元以上,连续三个月以上不还钱就算比较严重了,银行基本会重点盯上你,甚至会把你直接起诉到法院。
目前你欠款20万逾期三个月,这是很严重的问题了,而银行之所以没有把你起诉到法院无非考虑几个因素:
一个是这期间你或多或少都还了些钱进去,说明你不是恶意逾期,算不上恶意透支,还算是有点诚实;另一个是其实银行也不想走到起诉那一步,毕竟起诉地法院费时费力费钱,到时就算法院把你判了你也不一定还得起钱。
所以对于银来说,最好的办法是和你协商,让你主动还款。
既然没钱还了就要好好跟银行协商,寻找最佳解决方案。
银行叫你去协商说明银行还给你留有余地,所以你应该积极配合银行,争取一个有利的解决方案。
去跟银行协商银行肯定会首先要求你想各种办法把欠下的钱还清了,哪怕借别人的钱也可以,总之能把钱一次性还清是最好的事。
如果你没有能力全额还款,那银行会建议你做分期,比如把20万分成24期还9600元左右,这个可以确保你信用不会逾期。
如果你连分期24期也还不上,那可以跟银行协商分段还款,比如第一年还3万,第二年还5万,第三年还12万等,这样可以减轻你目前的还款压力,等以后有钱了再多还一点。
千万别玩失踪让银行联系不上
你目前逾期20万三个月已经很严重了,所以你要积极配合银行,千万别跟银行玩失踪,如果你不还钱,银行也联系不上你,那就会构成信用卡恶意透支,这是要负法律责任的。
依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定,“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为。
根据刑法第一百九十六条对信用卡诈骗罪规定,进行信用卡诈骗活动:
数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;
数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;
数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
你逾期20万,属于数额较大的类型,如果被定性为信用卡诈骗罪,那将面临处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金的风险。
所以信用卡逾期之后千万别玩失踪。
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除去鸡汤,说点现实的,要是没钱还千万别去,别天真的以为银行是让你去协商,银行只会让你一次还清!你多大的面子能让银行请你去并且花时间当面跟你协商?做梦呢,我身边就有这种情况,去了还不上当场找来警察带走,手机扣押,各种逼你还钱。最正确的做法是联系银保监,向银保监提出介入申请(根据商业银行第70条规定),当信用卡超出你的偿还能力,但你有偿还意向的,向银行提出个性化分期,最长可以分5年,你这么高的金额,很有可能会减免利息及违约金,只用还本金(会根据个人真实情况判定),只是期间你会征信止付。当然,这是银行最不乐意的,因为没有了利润,所以你需要借助银保监才能实现,第一次银保监会让银行联系你自行协商,一般很难成功,如果你继续向银保监反馈,表示未解决,请求帮助,不断这样,后续就会有银保监工作人员直接介入你和银行的协商(这才是真正的协商)
▎◍信用卡欠20万已逾期,银行让去协商应该去吗?该怎么办?
银行主动联系说协商还款,结果被他们骗了!现在想想,真是太后悔了,就是这样一次实际经历,让我对这些追款的人深恶痛绝!
不管是信用卡的协商,还是贷款的协商,其实流程和目的都是差不多的。昨天我讲了一下平安普惠的贷款,我是2019年9月份开始逾期的,但普惠的是11月份开始不还的,这中间被骗经历了一次协商,所以还了一次款。
但没想到,就是因为这次协商,让我彻底对平安普惠深恶痛绝!具体经过是这样的:
1、逾期后,追款的负责任人说可以减免
刚开始逾期的时候,大家都是比较害怕的。在没有逾期之前,相信谁都视信用为生命,所以很期待银行能主动的减免。当时,普惠打电话过来,我都一一地接,说明了自己的现实状况,也咨询有没有还款的优惠方案。就这样,来来回回谈了很多次。刚开始,只是普通的追款人员打电话,后来,见我每次都提出相同的要求,就有一个自称是追款部门的负责人和我联系。
我以为他有减免的权利,所以对他说的话非常相信。当时我还有大概12万需要还完。他就说,你的情况我们也很同情,领导们也开会进行了商议,决定给你一个扶贫政策的名额,减免全部的利息和部分的本金,根据你已经还的金额,只需要还款59000多就可以了。
我一算,本金18万,已经还了差不多13万,再还大概60000,加起来也就是190000左右,相当于没给多少利息。
说实话,看着这样的还款方案,的确是非常诱人,但是自己没钱啊,一次性拿不出来。
2、主动提出先还一部分,剩下的做分期
看见我对协商方案满意,但是犹犹豫豫,那个经理就说,如果不能一次性还清的话,可以先还一部分,剩下的分期还。
我说先还多少,他说先还25000,要不的话,你一点都不还,银行会判定你根本没有协商的诚意。
可是,当时25000对我来讲,也是个天文数字,根本拿不出来,所以就一直拖着。但是这个经理,天天打电话做思想工作,每次都说一大堆,说你肯定也有朋友有家人,找别人借借,先把这一部分还了,剩下的分期,压力就不大了。如果你真的凑不到25000,那就先还15000吧,我再和领导沟通一下。
想着能减免那么多,就硬着头皮给家里人打电话,艰难地凑了15000块钱出来。
当时,我还以为自己很聪明,问这个经理有没有减免的书面材料。他说,你还没有还款,还进来以后,我拿着你这次的还款证明,就可以直接向领导申请了。你看,发给领导申请减免的邮件我都准备好了,肯定不会骗你的。
说着,他还把邮件的内容截图给我看了,我也清楚地看到,申请减免后要还的金额,确实不到60000块钱,所以,就把那15000块钱存进了卡里。很快,他们就扣费了。
3、发现被骗,还要再还10000块钱才给减免
扣费以后,我就赶紧联系他,说剩下的做分期还款。这时候,他开始变脸,说,你需要再还10000块钱,才能申请减免。哇,一听到这个说法,当时我就气急了,要知道,凑那15000块钱,是花费了多大的力气才弄到的,还要再还10000,上哪里去弄钱啊。
我像一头发疯的狮子一样质问他,是你答应的,说先还15000,就能分期,为什么又变了?
可是他态度很平和,说,领导通不过,我也给你申请了,要不我让我的主管联系你,你看让他帮你申请。
听他这样一说,我以为有戏,所以就联系了他的主管。没想到,还是一样的结果,必须再还10000块钱,才能申请减免。
到这里,我就恍然大悟了。这是他们为了完成业绩,使用的把戏,根本不可能给你减免,他们可没这么好心。后来这个主管开始天天追着我还款,我直接说,你们就是一帮骗子,我们的难处已经说得很明白了,谁也不是闲着没事故意有钱不还,要不是遇到了困难,谁会愿意拿自己的信用开玩笑呢?为了凑钱(当时父亲生病治疗到去世,已经花了很多钱,加上自己没有上班来回奔波,还开了一家店铺,已经完全没有资金周转了),已经到了山穷水尽的地步,还被他们这样说话不算数欺骗,当时真是S人的心都有。
所以,他再追款,我就直接说,你们去起诉吧,我等着法院的判决书。
最后总结
1、负债,早晚都是要还的,这个从自己借钱、贷款、办信用卡那天起,就必须要做的事情,无论你在哪里,做什么,这个责任都赖不掉。
2、追款的人,我知道这是你们的工作,你们也有业绩考核,但是,使用这种手段让已经深陷泥潭的人想尽一切办法还钱,最后还了,你们却没有实现当初的承诺,这和诈骗也没什么关系。你们已经不是单纯地在做追款了,而是把很多摇摇欲坠的家庭逼上绝路。
3、既然借款合同对于一方违约写得非常清楚,就是提起诉讼,为什么你们不直接拿着证据去法院立案呢?非得做出一些出格的事情,让负债人生活在恐惧之中?你们可知道,因为追款,有多少人跳楼、多少人自杀?说到底,就是一个违约的问题,有必要把负债的人逼上死路吗?放着阳关道不走,偏偏采用极端的方法,这样会促使某部分人更加不会还款,得不偿失。
所以,对于银行的主动协商,大家要擦亮眼睛,看是不是真的有这么回事。有的话,也谈清楚所有的条件和方式,签署书面的还款方案,然后再掏钱,千万别像我一样,傻乎乎的上当,最后钱还了,根本没有协商的可能。
▎ø信用卡欠20万已逾期,银行让去协商应该去吗?该怎么办?
信用卡逾期协商,我最有经验,最有发言权,因为2017年全年,我都在和浦发银行信用卡进行旷日持久相互拉扯的谈判,招商银行也谈过数次,才申请到满意的还款方案。
总结出来的经验就是要冷静,主动,积极,坚持,保持良好的还债心态,努力赚钱存钱!
题主所说的银行让去协商,不知道是去哪里协商,我是通过电话协商,还完了9张信用卡,40来万的负债,从2015年全面逾期开始,一直谈判到2021年,断断续续谈判了8年,和三方催收也谈过,但都是与发卡行进行协商还款成功,哪怕被招商银行起诉后强制执行失信人,俗称的“老赖”,我依然是与银行之间通过电话协商成功。
前几年没有钱,收入不够的时候,也受了很多的憋屈,采取的都是半逃避方案,后来谈判的次数多了,总结了一些经验,每次要进行协商还款的时候,我都会准备好足够偿还一张信用卡本金,通常情况下,我的协商诉求,都是事半功倍,能够达到我所期望目标。
可能和我的工作属性有关吧,我是做业务工作,不管是个人,还是客户,还是公司层面,都会接触到类似的催款,欠款,延期付款等情况,严重情况下,也和客户打过官司,同时也被供应商起诉过,这样也就见怪不怪咯。
所以我的原则,和办企业的老总一样,欠债还钱,那是无可厚非,特别是还本金。
但得基于我有还款能力,生活不受影响的情况下还款,一切套路我都不会接受,第三方一味催款,又无可行性方案,那么都不用理他。
谈不拢,就先放一边,继续挣钱,等有足够本钱的时候,在主动和发卡行进行协商还款,以免第三方催收从中做梗,一次谈不好,就过一段时间接着谈,多次打电话过去和银行协商,直到有比较合理的还款方案,再进行还款。
我当时的欠债背景
2013年企业破产,2015年欠款全面逾期,2017年被部分银行起诉,当时还欠负债有,浦发银行信用卡11万(本金5.5万),招商银行信用卡10万(本金6.7万),中国银行信用卡1.9万(本金1万),支付宝1.6万(本金1万)。
那么明面上的负债总额24.5万,实际本金是14.2万,相当于多了10多万的利息,好在浦发和招商两个银行的总额不在增长,但是对于我一个打工的人来说,增加的这10多万的利息费用,得我辛辛苦苦2年才能存下来,肯定不甘心吧,换做是谁都不愿意。
相信很多朋友都和我遇上过类似的情况,信用卡逾期一段时间后,并且中途陆续偿还的情况下,发现利息涨到和本金差不多咯,感觉像是披着合法外衣的高利贷一样,非常的糟糕,这负债好像永远还不清了,估计这是很多朋友不想还款,很困惑,又急需解决的问题吧!
我是如何协商还款
直接上干货,给你们分享一下,我是如何坚持和各方银行协商还款。
1、浦发银行信用卡协商还款
最早起诉我的银行之一,可能是运气比较好吧,银行起诉失败了,这给了我足够多的空间和时间与银行协商还款。
银行的起诉书,显示我还要再还11万,我的卡额度8.8万,逾期之前还过一笔3万,还过几期分期,那么我剩下的本金就只有5.5万左右。
但是这一下子要我多付5.5万的冤枉钱,我肯定不会付的,谁的钱都不是大风刮来的,都是辛辛苦苦赚来,要知道我们普通老百姓,一年的收入,都存不下来5万块。
所以我为了这5.5万的减免,后续与6波催收谈过还款方案,但是没有一个三方能给我解决方案。
我没有气馁,银行也没有放弃催收这笔钱,还款转机在2017年2月17日,我在长沙找了一份带社保的工作,银行和催收的人,抽丝剥茧,也不知道从哪里搜集到了我的资料,催收单位是“永雄”,电话打过来,直接说让我全额还款,如果不还就叫当地派出所过来抓人,我据理力争,说我不是不还,而是这总额和高利贷一样,只能还本金,需要协商,这样拉扯僵持了一个多月,我实在被催收骚扰烦了,就和家里人商量好还款金额在6万以内,就立马还。
然后打电话到浦发银行协商,一开始打电话给浦发银行信用卡中心的客服,我说要协商还款,他们不怎么理我的,应付了我几句,说让我和第三方催收协商,我接着就说要投诉第三方,说那边暴力恶性催款,严重骚扰,影响到我生活和工作咯,客服说做个登记。
还别说,这样一来回,非常有用,第三方催收再打电话给我,态度就好多了,还款方案也提出来了,同意了我还5.5万的本金,而且还同意了分两次还款。
中间有过一个岳阳的催收小姐姐,当时我都想好了,如果她能申请到8万的还款政策,我也就还了算咯,没想到她还是搞不定。
所以呀,这个协商还款,要耐得住性子,一二再再而三的申请,协商,总能遇上有能力,合适的时机。
2、招商银行信用卡协商还款
招商银行信用卡我在被起诉后,找银行谈过一次,那个时候,经济状况一般,没底气,银行也没有给我任何协商方案。
所以我一直等到时来运转,经济条件好转,能够一次性还款本金的,这个时候想着还是黑名单,“老赖”,然后我就主动和银行客服一谈,没想到当天就同意了我的协商还款方案,谈到的还款方案是本金6.7万加1万的利息,然后由我来支付律师事务所费和法院执行费,总计8万,要知道银行是胜诉,我是被执行人员,是急着解封高消费令,从2019年被执行,到2021年申请解封,我这两年的“老赖”时光,过得真是一个憋屈呀,没想到此时和银行协商,如此顺利,这都是基于我有一次性偿还债务的条件。所以呀,赚钱存钱才是最最关键!不然你没钱去协商,去谈毛线啊。
3、中国银行信用卡协商还款
这1万的小金额还款,当天就和银行的人协商好了,依然是我主动找银行的人谈成的,还款的时候有个小细节,因为这张卡被列为了呆账卡,就只能去银行柜台办理,手续稍微多一点。
4、支付宝借呗协商还款
支付宝的协商过程有个小插曲,提供了相关证明,当天内协商好,三天内解决问题。
说到最后
欠债还钱天经地义,早还早轻松,在协商到本金加上合理的利息情况下,那么就可以偿还咯,我和我的家人一直都是本着这个原则,我也是这么身体力行。
其实协商是没有什么捷径的,一切都是要自己具备还款的能力,有一次性偿还的能力是最好协商,我的9张信用卡加网贷就是这么协商还清的,都是通过电话沟通解决,希望你能够沉住气,好好生活,好好赚钱,等到时来运转之际,一次性全部还清。
▎◙信用卡欠20万已逾期,银行让去协商应该去吗?该怎么办?
一样的套路,当初我就是因为相信银行打过来的电话,说叫我到银行去协商,我才去的,后来让我非常的后悔。
这件事情发生在去年的10月份,那天我正在上班,手机突然收到了一条短信,上面的信息是这样显示的,王某某你的信用卡因逾期时间过长,经过我方一直催收,一直没有还款的态度,现在是最后一次协商的机会,也是最终的机会,如果放弃本次机会。以后将不会再有,现在对你的账户进行减免,请明天三点务必前往广州白云区某某光大银行来协商,也可以致电给……
那时候我自己也攒了一些钱,本来想着主动去协商一些银行来还款,因为逾期的时间太长了,有一些信用卡逾期都已经七八年了,产生的利息也特别的高,好几家都翻了两倍。
那天我看到这条信息之后,给我的感觉犹如在水里面抓到了一根救命稻草一样,因为我本身就想去解决这件事情,刚好他发信息过来,我就拨通了电话,那边打过去的是一个公司的座机,并不是银行,但他们说是代表银行的,下午明天到指定的地方,然后进行协商。
第2天我就跟公司请了假,我从顺德坐轻轨到广州,然后再打的到他指定的银行,但我到了那边之后,打电话的人并没有在那里,我问了大堂经理,他说信用卡的业务都是在网上和手机上办理的,没有在银行处理,银行处理的都是一些储蓄卡的业务,还有一些信用卡的面签。
我当时懵逼了,辛辛苦苦坐了100多块钱的车过来,却被骗了,而且还请了一天的假,没想到我用我的真心想去还款,得到的却是欺骗,我当时就拨了一下昨天的那个号码,我告诉他,我已经到了指定的银行,我从电话中听出他好像是很震惊的样子。
他就告诉我说,因为他今天早上有点事出远门了,所以他要半个小时后才能赶过来,我听到他说话这种语气,我就知道他昨天发给我的那一条短信,其实就是在炸我了,根本就没有起诉我的打算,也没有和我协商的诚意,但是都过来了,我就再等半个小时。
因为我知道他接到我的电话,他肯定想去处理这一笔,我也猜测得到,他应该就是一个第三方的催收人员,只是用了这种诈术而已,以前我也有上当过,但是都是在线上操作,没有在线下。
等了半个多小时后,我看到那个业务员满头大汗的,骑着一台共享单车过来,还穿西装打领带,带了一个公文包,这就典型的催收人员,然后他直接叫我找了一个公园,在外面去谈,我的天啊,越来越暴露他的品性,我当时还特意调侃了一下他说,你不是叫我到这个银行来谈吗?怎么要跑到外面公园这里呢!
这个催收员看到他的诡计快要揭穿了,他直接告诉我说他们是催收部的,他的办公不在银行,然后他说今天我们是来看正事的,你把钱带过来了吗?
最后大家在协商的时候,他说我这里是可以减免利息的,但是本金要一次性还清,我说我做不到,因为我我就要尝试记得是一只有尝试的试一下才知道。
他又改口跟我说叫,我只需要还30%,然后剩下的本金做分期半年还清,每次还一点最后一期,全部一次性还清。
我发现他说话的套路和以前我遇到了一个银行催收一样,我当时我就不同意,我说我要确保,你说的话能有可信度,我叫他把银行的工牌拿出来,但是他说没带出来。他跟我说我还款的钱直接还到信用卡又不是给他,所以不存在骗我。
最后我以不相信他为由,当场在信用卡里面还了700块,说只要第2天我发现这里面有减免了,我就直接一次性还清剩下的9300,因为我的本金是1万块。
还款之后我就直接打的走了,业务员也拿我没办法 ,他当时还拿出了一张协议,但是这种协议没有法律效应,我没当那是一回事。
过几天我刷新账单的时候,发现欠款还是这么多,而且没有任何的减免,就减我还进去了700块钱,我当场后悔不己,心疼我的钱还心疼我,请了一天的假 ,最重要的是我的智商还被按在地上侮辱了。
欠债还钱天经地义,这个事情我还是知道了,过了几个月,因为我当时已经处理了一些银行的欠款,紧接着准备要处理这一张,我还主动的去联系银行,后来通过电话录音,确保我的自身权益不受到损失,最终协商下来只需要还本金,还把上次还的这700块钱算在本金里面,我只需要还9355。
把这笔钱还了之后,到下个月的账单,出来的时候发现剩下的钱已经减免了,违约金撤销,当时心中的石头也放下了。
总结:收到银行的协商电话,先确定一下电话是否是银行拨打过来的,如果是用其他号码,那就证明是第三方的催收人员,第三方的催收人员,他的目的只有一个,就是想要钱,无论你提出什么样的要求他都会同意你,但前提是要求你还钱。当他挂完电话之后,你重新拨打一遍,如果号码是打不通的或者占线的,那你就不要过去了。因为这个是催收人员过去对你一点好处都没有,银行一般很少主动的叫你去协商,只要你拨打了银行的电话,说想要协商,他才会反打给你。最后祝你好运,早日上岸。
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