如果有一款理财产品，保本保息，21天到期，回报率5.88，你会买吗？
▎✁如果有一款理财产品，保本保息，21天到期，回报率5.88%，你会买吗？
小白卡上刚好有100万，在我的油嘴滑舌动员下，他决定买它，叫我帮他试算有多大搞头？预期收益率5.88%，持有21天到期收益3429元。而我刚到期的100万，5%的银行理财产品3个月预期收益率5%，到期总收益1.25万，折算21天2916元，二者仅相差513元。我问小白还买不买？答曰:我～还买个铲铲～！
书归正传。在经济下行压力明显的当下，再次提醒我们，理财投资行为有必要变得更加谨慎而稳健，尤其是在关于投资标的收益率问题上，切勿被浮云遮望眼，毕竟以后挣钱很不容易！保本第一，第一，第一。对于以上假设成立的命题，我们有理由提出三点置疑:
1.请问产品的发行方为何方神圣？是P2P，是互金，是信托，是银行，或者其他？只要平台不够优秀，不令我满意，无论理财产品资金投向任何领域，收益率有多高，我都不放心，故可以不予理会，让别人去挣吧。
2.为了增加500多的收益，有没有必要用100万去投机？本人认为，目前银行系理财产品综合性价比是最靠谱的，100万要买到预期收益率5%的产品也是很容易，而且几乎没有不兑现的，尽管属于非保本浮动收益型产品，但这主要与监管有关，无伤大雅。如果用100万去争取额外的几百块，准确的说不是投资，是投机。如果嫌大银行的普通存款利息低，小银行的大额存单，3年以上定期存款或智能存款利率完全可以轻松过5%，何必在乎这些蝇头小利。
3.普通投资者买这款理财产品的意义何在？上面讲的故事（本故事纯属虚构，我要有100万，还这么辛苦搬砖？哈～）中，投入100万，收益差只有500多，要是投入10万，也就相差几十块，难道就为了保本保息？为了一个5.88%的噱头？而且只有21天，这一年得有多少个21天，还要将血汗钱交给一个陌生的平台，这值得吗？话又说回来，也许就是一个私行或私募产品，你我尔等还真不够门槛，至少超百万起步。
醒了～才发现这是一个伪命题！承认目前还有保本保息型理财产品（我赶紧查了一个某国有银行理财超市，还真有！），但收益率只有3%左右，绝不可能超过5%。要超过5%的，就绝不能是保本保息型，否则就是发行方的噱头，就是属于违规的，也许最终骗局一场。
▎♥如果有一款理财产品，保本保息，21天到期，回报率5.88%，你会买吗？
21天到期的理财产品，回报率5.88%，看似非常诱人，其中，最大的一个误区在于“5.88%”是月息，还是年息还是日息？如果按照常理来说，应该指的是“年息”，即年化收益率为5.88%。那么，你最终能够获得多少利息收入呢？
正常的计息是这样算的:
5.88%÷365×21＝0.338%
那么，作为0.338%的利率水平理财产品，你还认为有巨大的吸引力吗？
反过来说，假设该理财产品真的是月息5.88%，那么其年化收益率是5.88×12＝70.56%，
而假设该理财产品是日息，则年化收益率为5.88×365＝2146%也就是21倍本金的利息收入。
再假设，是“21天5.88%”，那么按照这个利率水平年化就是5.88÷21×365＝102.2%的年息水平。
无论上述哪一种，你觉得可能吗？
这就是多数人对银行或者计息的计算方式完全不了解，才会被银行的官方“宣传”所蒙蔽。而事实上，每个被“蒙蔽的人“应该都会在产品到期后，拿到实际利息时，先和银行争论一通，然后，才知道，原来是自己傻！被银行的虚假宣传和自己“想当然”所欺骗了。
从题主的这个案例，以及身边银行的各种产品宣传，大家在接受该产品或者存款之前，一定要看清，所谓的利率水平，指的是“年息”——通常用%来表示，或者显示年化收益率；而“月息”——通常用‰来表示，显示为“厘”。而日息，比如本题的问题，在银行一般正确表述为利率水平为0.338%（年化收益率5.88%）
因此，我们应该讨论的是0.338%，也就是3.38‰的利率的理财产品，你还会觉得有巨大诱惑力吗？
▎╏如果有一款理财产品，保本保息，21天到期，回报率5.88%，你会买吗？
从回报率的角度去讲年化5.88%的回报率是挺高的了，而且是21天期的产品更是好。但是保本保息这个问题是需要商榷的。毕竟根据央行资管新规的要求，现在任何理财产品都不得承诺保本保息，不知道题主所讲的保本保息这件事到底是怎么的保证。
前几天在中信银行的企业手机银行上看到91天的理财收益是4.15%；我问我的客户经理：这种理财产品的风险高吗？他说：其实这种理财的风险并不高；虽然现在央行规定不能再讲保本保息这种事情了，但其实产品还是那些产品，风险并不大。
因此题主的问题很简单：年化收益21天到期的回报率5.88%；如果题主能够确定真的是保本保息，那么是可以投资的。
现在股份制银行3年定期存款的利息已经能够达到5%甚至更高一些，如果年化收益要求5%，其实有很多选择。下面梳理一下各中存款理财收益的情况：
国有四大银行的存款利息：一年期1.75%；二年期2.25%；三年期2.75%；现在笔者当地的四大行定期存款的利息是有上浮的，但是上浮的幅度很有限。
小的股份制银行3年或者5年定期存款的利息能够达到5%+。
大额存单和银行理财产品：年化4%+，大额存单没有风险，但这种理财产品有一定的风险，风险不大。
以上就是相对稳健的理财的收益情况；基本上年化4%就是风险评估的线，4%以上是安全的稳健的，但是4%以上就有风险了。
世界太芜杂，唯有关注我不可辜负。
外汇期货股票全职交易员，资管团队创始人
▎❑如果有一款理财产品，保本保息，21天到期，回报率5.88%，你会买吗？
当然不会买。三个原因：
1.银行理财目前都高于5.88%。这个理财产品没有收益吸引力，况且目前社会理财收益平均水平（差不多年化7%），社会融资平均成本（年化7.6%）。跑不赢这个 根本无意义
2银行理财现在都不敢再说 保本保息。真正的保本保息，是制度化的。看合约具体约定的情况
3.21天到期，明显要么就是短期拆借，要么就会直接交易市场的资管。风险率不会小。所以，这是纯粹吸纳散户资金，当劣后扩大基数用的。给这点收益，不疼不痒，资金利用率太低！
我倒是有接触过，真正垫本付息，能制度合约保本，周期也是几周 几个月，收益回报在9%左右浮动的。类似这种，现在是主流。
▎➬如果有一款理财产品，保本保息，21天到期，回报率5.88%，你会买吗？
平时我们银行存款都是按照年利率计算，突然出现一个21天的理财产品，回报率是5.88%，应该如何计算相应的年利率呢？
首先可以肯定的是，并不是21天就给我们5.88%的回报率，5.88%是年化收益率。
大家存余额宝的时候，会发现有有一项内容是介绍7日年化收益率。目前接入余额宝的14只基金，7日年化收益率普遍在2.2%到2.6%之间。规模最大、接入最早的天弘余额宝货币基金7日年化收益率是2.336%。
一般来讲，我们在算一定时间的利率的时候，是直接转化为360天（一年，大家的默认规则）的收益率。
反过来倒推也是这样。5.88%21天的收益率实际上是5.88%除以360×21，也就是说我们21天实际的收益率只有0.343%。
也就是说我们投资10万元，利息是343元。看起来是不是不高？
如果这种产品长期存在的话，我们首尾相接形成利滚利了。
一年至少可以滚动使用17次，仅滚动着17次，年化利率就是5.99378%，使用了357天。
虽然说一些民营银行的年化收益率可以达到6%，但一般指的是5年定期到期的利率，5年内单利计算。
5年内会出现一个闰年，合计天数是1826天，而21天理财可以做87次，合计天数是1827天。
如果是87次，合计收益率能达到34.7%，平均一年6.94%的利息。
这就属于非常高的收益率了，现实情况中一些机构长期投资几天或者几十天期限的逆回购操作，就是使用的这种方式。
但实际情况是大家并不一定每次都能够购买到相应的理财产品，操作频率太大一旦失误一次就会产生巨大利息损失。所以，一般只有专业的理财机构或者特别有时间的人才会购买这样的理财产品。
对于大多数人，还是选择银行定期存款或者大额存单好一些，本息一样受到存款保险制度的保障，利息一眼能看得懂。知名度不高的民营银行能够达到6%的利率。
或者购买国债也一样，5年期按年付息的储蓄式国债，利率是4.27%。。
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