公务员事业单位退休人员职业年金可以领取多少年？可终身领取吗？
▆╞公务员事业单位退休人员职业年金可以领取多少年？可终身领取吗？
你好，职业年金和基本养老金不一样，不能终身领取，而是个人账户金额领完为止。至于具体的发放月数，与职业年金的收益率相关：如果收益率为0，只能领139（170）个月；如果收益率大于9%，就能终身领取。
首先，介绍一下职业年金的有关概念。
2014年10月，机关事业单位进行了养老保险制度改革，在职公务员、事业编开始缴纳基本养老保险费、职业年金，退休后由社保基金（人社局）发放基本养老金、职业年金。
所谓的职业年金，其实是一种补充养老保险，是社保五险中的基本养老保险的一个补充，目的是为了给公务员、事业编提供更好的退休待遇，是养老保险体系的第二支柱。
目前，我国官方的养老保险体系分为三个支柱：
1、第一支柱就是社保五险中的基本养老保险，按参保人群分为“城镇职工基本养老保险、城乡居民基本养老保险”；
2、第二支柱就是补充养老保险，按参保人群分为“企业年金、职业年金”；
3、第三支柱就是刚刚推出的个人养老金。
职业年金是由单位和个人一起缴费的，单位交8%、个人交4%，全部计入公务员、事业编的个人账户，并不像基本养老保险一样有统筹基金。
然后，介绍一下职业年金的领取方式。
职业年金有3种领取方式：
1、出国定居的，可以一次性领取。
2、在达到退休年龄后，将所有职业年金余额一次性购买商业养老保险产品，由商业保险公司按合同发放待遇。
3、在达到退休年龄后，按月领取职业年金待遇。
目前，绝大部分退休公务员、事业编会选择第三种模式——按月领取，到手金额=退休时职业年金个人账户金额÷计发月数。
其中，男性公务员一般是60周岁退休，计发月数为139；女性公务员一般是55周岁退休，计发月数为170。
举个例子，一位男公务员60周岁退休时，职业年金个人账户金额是13.9万，那么，每月应发的职业年金待遇就是139000÷139=1000元，从个人账户余额中扣除。
值得注意的是，职业年金要交个人所得税1000*3%=30元，实际到手的职业年金为970元。
但是，职业年金和基本养老金有一个本质的差异：
1、基本养老金先从个人账户余额中扣除，扣完后由统筹基金发放，保障一生！
2、职业年金没有统筹基金，个人账户余额扣完后就不再发放，到时候退休待遇会突然下滑！
因此，在不考虑收益的情况下，13.9万的个人账户余额按月发1000元的话，只能发139个月！
但是，职业年金恰恰是有投资收益的，实际可以发放的时间绝对超过139个月（或170个月）！
根据《机关事业单位职业年金办法》，职业年金基金实行市场化投资运营，按实际收益计息，足额记入受益人职业年金个人账户！
继续以上述例子进行说明，退休公务员领了一年的职业年金之后，个人账户余额变成了139000-12000=12.7万。
1、假如当年的投资收益率为5%，实际收益为6350，个人账户变回133350元，金额只减少了5650元。
根据大致测算，如果保持5%的投资收益率不变，那么男性公务员、事业编应该可以领18年左右，女性公务员、事业编可以领25年左右！
2、假如每年的投资收益率在7%左右，那么，女性公务员基本可以终身领取职业年金！
3、假如每年的投资收益率在9%左右，那么，所有公务员都可以终身领取职业年金！
当然，投资收益率是有波动的，有些年份高、有些年份少；同时，不同地区也有差异，有些省份高、有些省份少。
例如，2021年内蒙古的职业年金投资收益率是6.9%；2020年四川的职业年金投资收益率超过10%。
因此，退休公务员、事业编具体能够领取多久的职业年金是无法计算的，主要取决于每年的投资运营情况：如果收益率高，领取时间就久一些；如果收益率低，领取时间就短一些。
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自从2014年机关事业单位养老保险政策并轨以后，机关事业单位人员开始缴纳职业年金。职业年金作为个人补充养老金的形式，发放给退休人员。退休年龄不同，机关事业单位退休人员职业年金可以领取的年限（月份）不同。但是，无论如何，职业年金都不能终身领取。
一、机关事业单位职业年金缴纳比例
职业年金主要分为两部分，一部分为单位缴纳部分，另一部分为个人缴纳部分，两部分所占比较不同。
①单位缴纳部分为8%。单位以个人工资为基数，缴纳8%作为个人职业年金。
②个人缴纳部分为4%。个人以个人工资为基数，缴纳4%作为个人职业年金。
比如，王大哥工资基数为5000元，单位每月为王大哥缴纳的职业年金为5000*8%=400元，王大哥每月为自己缴纳职业年金为5000*4%=200元，王大哥的职业年金账户每月进账400+200=600元。
二、机关事业单位职业年金的计发月份
机关事业单位的职业年金计发月数是以62岁退休人员为参照计算出来的，计算公式相对比较复杂。总的来说，退休年龄越小，计发月份越多，领取金额越少；退休年龄越大，计发月份越少，领取金额越大。具体是：
①50岁退休。即女性工人退休，职业年金计发月数为195个月。
②55岁退休。即女性干部退休，职业年金计发月数为170个月。
③60岁退休。即男性干部职工退休，职业年金计发月数为139个月。
④65岁退休。即部级以上干部退休，职业年金的计发月数为101个月。
三、机关事业单位职业年金领取金额
根据第一点可知，个人基数不一样，缴纳年限不一样，退休后领取职业年金的金额不一样。总的来说，个人缴纳基数越大，缴纳年限越长，退休后每月领取的职业年金越高。比如：
市直机关的王大哥60岁退休，其个人职业年金连续缴纳了10年，其账户余额为100000元，则每月可以领取100000%139=719元。
四、个人职业年金可以一次性领取吗，那人员死后，职业年金怎么办？
原则上，机关事业单位个人职业不能1次性领取，只能分期领取。但一些特殊情况可以特殊处理，比如：
①出国定居人员。出国人员，可以一次性将个人职业年金账户余额一次性领取出来。
②去世人员。个人职业年金属于个人私有财产，任何人不得随意侵占。但是人员去世后，其继承人员可以按照继承顺位一次性领取出来。
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机关事业单位人员从2014年10月推行养老金并轨改革后，正式扣缴养老保险和职业年金，公务员事业单位退休人员，就开始就有了职业年金一说了。
公务员与事业单位退休人员，从2014年10月退休的，称为“中人”，以及2024年后退休的“新人”，才有职业年金。而2014年10月前退休的，称为“老人”，则没有职业年金。因此，退得越早的，职业年金越少，退得越迟的，职业年金越高。据我所知，退得早的，有的职业年金才10元，而近两年退休的，高达五六百元。
按规定，职业年与住房公积扣缴一样，为多缴多得，最后按扣缴总金额返给个人，住房公积金退休时是一次性返给，而职业年金是分月返给，总计返给时间为139个月，大约11.5年。假如你职业年金累计为4.17万，按60岁退休，每月职业年金为300元，一直领到71.5岁领完为止，71.5岁后就没职业年金了。因此，机关事业单位人员职业年金不能终身领取。
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公务员事业单位退休人员，有两份退休工资：一份是社保养老金，另一份就是企业年金。
能有两份退休工资，那肯定很多人做梦都能笑醒。
那什么是企业年金？如何领取？普通人也可以享受这个待遇吗？
什么是企业年金？
简单地说，企业年金，就是一种补充性养老金制度。
我们经常说“五险一金”，而一些好的国企单位，通常都是“五险二金”。这个二金，一是公积金，另一就是企业年金。
基本上99％以上的私企，都没有企业年金。国企里面，也只有一部分有企业年金。
它的缴费和社保类似，以个人月薪收入为基数，个人缴纳部分不能超过工资的4％，单位缴纳的不能超过工资的8％。
比如说，你的上一年度平均工资是1万/月。那企业年金，你个人交不超过400元。单位给你交的部分，不超过800元。加在一起，一个月不超过1200元。
但是，企业年金和社保不同的是，社保单位交的部分，是不记入个人账户的。但是企业年金，单位交的那部分，也全部是个人的。
一直到退休前，企业年金账户里的钱，由国家给你打理。它的利息收益，比定期要高很多。
那退休以后，企业年金如何领取呢？
退休后，企业年金如何领取？
可以分两种领取方法。
1 . 一次性领取
比如说，你的企业年金账户，有30万的金额。你可以选择，在退休以后，一次性全部领取出来。
但是，你选择一次性领取，那就要扣税。
因为当初在缴纳的时候，企业年金是不扣税的。如果一次性领出来，那就要按照个人所得税征税的规则，纳税。
那能不能不扣税？完全可以。那你就要选择另外一种领取方式，按月领取。
2 . 按月领取
按月领取的金额＝账户金额÷计发月数
如果是60岁退休，计发月数就是139。就是把你的企业年金，平均分到139个月里，按月发给你。
但是，实际上按月领取，你能领取的月数是大于139个月的。一般都可以达到15年左右（180个月）。
因为，企业年金账户，每年都会产生利息收益。
比如说，你退休的时候，企业年金账户里有金额30万。但是实际上，你最后领取的金额，可能都会超过40万。
那多出来的十多万，就是企业年金账户产生的利息收益。
为啥这么多人靠公务员，愿意拿着月薪两三千的工资？因为退休后，两份退休工资加在一起，比上班时的工资都要高
像我在银行上班，还不算是公务员体制内的工作。
前段时间有个前辈退休，她上班时的工资只有四千多块钱。但是退休后，第一个月领的社保养老金+企业年金，超过5000块钱。
工作稳定，而且退休后的养老金，比上班时的工资都要高。
这个大概就是体制内工作的优势吧。
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一般来说，职业年金的预期收益率能够达到4%的话，领取的时间大约能达到75岁左右。
因为本身我们养老保险个人账户计发月数计算的时候，目的是让人们达到人均预期寿命时能够恰好把养老保险个人账户余额领取完毕的。
因此才推算出60岁退休，养老保险个人账户计发月数为139个月、养老保险个人账户记账利率是4%的情况下，在75.21岁的情况下恰好将养老保险个人账户余额领取完毕。
因此，领取时间关键的长短在于职业年金个人账户的预期收益率。比如说，女性50岁退休，计发月数是195个月，当每年的预期收益率达到5.13%的时候，每年涨的利息跟领取的钱数差不多，因此可以无限领取了（职业年金领取的钱数，一旦确定是不允许调整的）。像这种情况下，不仅一直长命百岁以后可以领，甚至去世以后还有等额的职业年金个人账户余额。
近年来，职业年金的投资收益率还是非常高的，一般在4.5%以上，因此预计能领到80岁左右吧。
职业年金的收益率又分为个人账户记账利率和实际投资收益率。实际上，退休的时候养老保险个人账户就已经做实了，就不牵扯到记账利率了。
另外，有一种领取终身的方式，那就是将职业年金用于购买商业养老保险。商业养老保险的承诺就是供养的参保人去世为止。但是不要觉得女性退休早，领取的时间长，就觉得很划算。实际上商业保险在精算其收支平衡的时候，遭遇到考虑到女性的预期寿命了，商业保险公司可精着呢，不会亏本的。
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