医保卡外借，能买保险吗？该注意些什么？
┼❆医保卡外借，能买保险吗？该注意些什么？
医保卡外借是会被很多保险公司拒保的。
因为借医保卡消费的所有记录都会归在医保卡本人名下，也就是借了你医保卡的人消费的医疗记录都算在你头上，他的健康情况就是你的健康情况，保险公司对于你的健康评估就会更加谨慎。
医保卡的所有消费记录都可以追查得到，如果你隐瞒了外借医保卡，当万一出险理赔时，保险公司追查到医保卡以往的消费记录，就会认为这是故意不告知，或者是既往症，会因此做出拒赔的结果。也会产生纠纷，保险公司直接拒保就可以省掉很多预知的麻烦。
另外，医保卡外借牵扯到一个诚信的问题，保险公司认为诚信有问题的话风险指数会比较高，保险公司承担的风险也相对地增加，所以，会直接拒保，
有一些保险公司会根据你外借医保卡的记录酌情处理，比如要求你提供近期的体检报告，用你的最新健康报告去覆盖医保卡记录，证明承保时你的健康情况是良好的。但前提是要求你自己承认医保卡所有的消费都是属于你自己的消费，而不是外借，因为诚信问题是保险公司考量的首要问题。
所以，保险投保时的健康告知是非常重要的环节。
请做好医保卡管理，不要外借，不要因小失大。因为别人健康有问题的话，直接跟你相关，也就有嘴说不清了。
⌘♟医保卡外借，能买保险吗？该注意些什么？
医保卡不允许外借。
♧Ⓔ医保卡外借，能买保险吗？该注意些什么？
医保卡外借属于违法行为，如果有举报，一旦查实是要承担后果的，保险公司对不诚信的客户肯定也是不欢迎的。
医保卡外借就医记录，保险公司直接算在被保人头上
既然国家医保政策规定，医保卡仅能自己使用，那么保险公司当然把就诊记录算在被保人头上，默认是被保人的病，如果这种病或体检异常影响投保，那么就可能买不了或有条件承保（加费或除外）。
发生理赔，查到有记录，会发生理赔纠纷
同样，如果发生理赔时，保险公司查到被保人就诊记录，是严重影响核保结论的，会做拒赔处理。
被保人要成功获赔，不是去证明就诊记录是别人的，而是要证明自己没有这种病。
最后，如果有医保卡外借的情况且这种记录影响投保，那么建议这位朋友想办法证明自己没有这种病方可投保。
如果是用医保卡个人账户的钱去药店买几次药且有体检报告佐证自己没有身体异常，那么正常投保就好了，问题不大。
如果是医保卡外借挂号就诊记录，那么就比较麻烦，建议与保险公司沟通好，并提供其他佐证自己身体健康的材料。
三木寄语：医保卡还是不要外借好，即是个人诚信的表现，一旦不举报，有可能会进入信用记录，对很多事情不利。
ℑ✶医保卡外借，能买保险吗？该注意些什么？
我的医保卡经常拿去给亲戚买药的呀，这个有问题吗？还会影响买保险？我从来都没当回事呢！
我们会这么想，是因为对医保的作用和社保相关的法律都不太懂。
一、医保卡外借的法律后果
我们说医保卡外借可能需要承担严重的法律后果，这主要来源于《社会保险法》第88条和《刑法》第266条。
《社会保险法》第88条：
以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。
《刑法》第266条：
诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
为什么会有这样严格的规定呢？我们得先说下医保账户的构成。
我们的医保账户可以分为个人账户和统筹账户，统筹账户是参保居民住院时使用的，这是一个大盘子，这里面的钱很明显不属于我们所有，而是参保的居民共同所有。
所以如果医保卡借给别人住院使用，动的都是医保统筹基金里的钱，也就是动了广大参保人的钱，这就属于骗取医疗保障金的行为。如果涉及和医护人员串通等故意套取医保基金的严重违法行为，可能会负刑事责任。
统筹账户我们不能给他人去使用，那么个人账户呢？
根据我国《医疗保险条例》第22条的规定：
个人账户不得提取现金，不得透支，超支不补，节余滚存使用。从业人员、退休人员死亡时，其个人账户的资金余额可以继承。
从这个条例来看，个人账户可以继承，那就应该属于我们自己的，想怎么用就怎么用了吧？
相关法律规定
虽然《医疗保险条例》中有这么一句话，但在《社会保险法》中却并没有对个人账户使用范围作明确的界定，这也就导致各省在自行拟定当地医保条例的时候产生了区别。我们举几个地方的例子：
北京：没有所谓的个人账户，政府直接以现金的形式打到居民的银行卡里。居民看病时，门诊有1800元的起付线，起付线之下全部由自己承担，超过1800元的部分按相应的药品和比例报销；深圳：个人账户超过一定金额（一般是4000—5000元钱），在办理好关联手续之后，就可以为家人买药；重庆：个人账户可以关联给另外一个人使用；广州：允许参保人使用个人账户给亲属，用于缴纳社会医疗保险费、个人负担的医疗费、预防接种、体检和买药；上海：个人账户可以购买某些商业保险，以及作为某些定点健身消费使用。某些地区允许医保卡个人账户给他人使用
如果当地医保政策允许你的医保个人账户给亲属或他人使用，那么你的行为就是不违法的，保险公司也没有权利因此而拒赔。
如果当地医保政策没有允许医保卡给他人使用，你将医保卡给他人使用的行为就有可能违反了法律，日后理赔时如果出险的疾病又正好和你外借他人买药、看病的疾病相关联，就很容易引起理赔纠纷。
二、已经发生医保卡外借行为，如何处理？
保险公司是非常介意被保人有医保卡外借行为的。
一方面，保险合同是最大诚信合同，投保时的健康告知完全基于投保人的如实回答。而医保卡外借就属于不诚信行为，会让保险公司不敢相信投保人的健康告知是否属实。
另一方面，保险公司理赔调查最大的依据就是就诊记录，如果被保人有医保卡外借行为，会让保险公司在调查时界定困难。
因此，很多保险公司在面对投保人告知有医保卡外借行为时，出于道德风险考虑，基本都是直接拒保处理的。
医保卡外借行为保险公司容忍度极低
那么，如果你已经发生医保卡外借行为了，现在想投保怎么做呢？建议按照下面的方法来处理：
先查看当地医保政策，如果当地医疗保险条例允许个人医保账户给亲属或他人使用，保险公司自然也不能违反法律规定，这种情况下可以放心投保；如果当地没有相关的医保政策，但你借给他人使用只是在药房偶尔买了点药，这种也不会引发理赔纠纷，可以放心投保；如果当地没有相关的医保政策，你借给他人门诊看病使用，这时候我们要分情况来看了：如果门诊看的是感冒、发烧、拉肚子等急性病，这种问题不大；如果看的是乙肝、肾炎等确诊的疾病，这时候一定要告知保险公司，但我们可以不告知外借事实，而是告诉保险公司自己被误诊了，并提供近年来完整的体检报告来自证清白，如果保险公司核保通过，以后理赔就不会有问题了；如果你借给他人看的是高血压、糖尿病等慢性疾病，由于此类慢性病可以通过药物控制，体检报告正常也不能自证清白，投保难度会相当大。但仍然建议如实告知，投保前自证困难，总要比日后理赔发生纠纷要好的多。我们可以选择支持医保卡外借核保的保险公司去投保，争取一个好的结果；如果你借给别人住院使用，由于用的是统筹账户的基金，这个问题就相当严重了，投保时务必如实告知！否则日后理赔必然会有纠纷，而且可能涉及到违法行为，得不偿失。如果医保卡外借次数太多，而且又是慢性病，情况复杂，如实告知基本不可能有保险公司承保的情况下，这里最后还有一招。投保时采取"超额投保"策略，也就是超过保险公司规定的免体检额进行投保，这时候保险公司都会安排体检，如果体检结果正常并承保后，注意千万不要在外借医保卡，这样日后理赔时才可能说得清。当然，这个策略存在一定的风险，慎重考虑后使用。这里列举了一些告知医保卡外借允许进行核保审核的保险公司，以及仍然可能会被拒保的情况，供有此类需求的人参考：
部分允许进行医保卡外借核保的保险公司
最后我们再说下，如果发生过医保卡外借，而且已经承保的情况下，我们该怎么做来最大程度维护自己的权益？
如果之前医保卡外借次数不多，而且都是些感冒、发烧药，这时候我们只要注意不要再外借，然后就不需要特殊处理了；如果之前医保卡外借就诊的疾病是容易自证的，比如乙肝可以通过乙肝五项检查来排查，结节可以通过B超来排等等，这时候我们可以进行补充告知，并积极提供材料来自证自己是健康的，你尽到了最大诚信义务，保险公司对于此类易于自证的疾病通常也会继续承保；如果之前医保卡外借看的是高血压、糖尿病等慢性病，我们是很难自证的，这时候我们要做的就是医保卡坚决不外借，然后等合同成立满2年后再向保险公司进行补充告知。这时候合同进入了2年不可抗辩期，而且也有2年的空白就诊记录可以作为辅助证明，这时候做补充告知对我们会有利很多。最后还是需要提醒一下，如果当地医保政策不允许个人账户给他人使用，那么千万不要违反规定，避免买保险产生不必要的麻烦！
⇡╁医保卡外借，能买保险吗？该注意些什么？
我是保险康博士，致力于解决大家对于保险方面的任何问题，可以为你提供需求分析、险种规划以及服务帮助。
医保卡本身外借就是一种违法的行为，现在很多人都会犯这个毛病。现在绝大多数保险公司对于医保卡外借是比较忌讳的，因为保险公司的核保人员不能分清楚哪些是被保险人自身已知的风险，哪些是外借别人发生的风险。
所以，遇到这种情况，保险公司要么是拒保，要么是变相拒保（也就是延期）。
那么对于已经存在医保卡外借还想买保险，也不是不可以，但会非常麻烦，但即使麻烦也建议去试一试。原则就是需要提供相关的证明，证明自己的身体情况与医保卡的使用记录不是一个人。
那么具体怎么做呢
这个要根据情况
第一，看保险公司的态度，不同的保险公司对于这类事情的处理方式是不一样的，具体就是反应到核保部门人员是否愿意为你进行核保。比如如果你在一线或者经济发达的城市，保险公司本身理赔部门在当地，有些保险公司的核保人员还是能够给进行核保的。
那么如果你在几线城市，代理人本身接触这类事情比较少，那么很容易在代理人那里就直接被PASS了。所以要事先联系几家保险公司，看谁家能够处理这类事情的核保，在咨询需要的相关材料。
第二，准备相应的材料，一般情况下需要提供：
（1）社保局开具不是本人使用医保卡的证明，这个一般情况下肯定不会开，除非你有办法，你懂的
（2）社保局不行，那就需要到医院做相关的体检，就是让医院证明自己身体健康，不可能存在之前住院治疗的情况，一般就是花点钱做一个相关地方的体检，拿到医生的诊断书，达到清者自清的目的。
（3）提供外借医保人的资料，用来证明是别人用的，并不是自己用的。包括外借医保人的基本情况，疾病史，用药情况等等越详细越好。
一般我们也就能做到收集2和3的材料，正常来讲这些就足以证明自己医保卡并非自己使用的情况了，剩下的就是给保险公司，只要保险公司的核保人员有意向就不会有问题，如果保险公司本身就排斥医保卡外借，那就没戏了。
所以奉劝各位，医保卡不要外借，除非是有地方的社保已经允许家庭可以通用的；如果已经外借想买保险，事先一定要找懂这方面的保险代理人看所处的保险公司是否允许提供相关资料进行人工核保。
还有一种方式就是通过线上渠道购买保险，只要投保规则中没有提及医保卡使用情况的，留下截图做凭证，可以先购买，如果以后出险发生拒赔的纠纷可以提供法律途径解决，证明材料一般也是上面的2和3，但是可能要追究医保卡外借的处罚，这个主要看医保卡外借存不存在报销，要是有报销，你就消停的吧，如果只是买个药什么的，还好一点。
------------------
推荐阅读：
十四年前我借给亲叔叔两千块钱，这些年他家只字不提，该不该催他还钱？
