注册公司容易，银行开户却越来越难，你知道原因吗？
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我当时还没有从银行离职，说一下大概情况吧！
大概从16年开始，国家推行“放，管，服”政策，办理营业执照手续简单了，加上现在又不用注册验资，导致一堆诈骗分子疯狂开户。据说广东省电信诈骗洗钱案增长了很多倍(具体数据忘记了)。当时市场上一整套营业执照、银行账户和Ukey在黑市可以卖到1000块钱。而成本几乎为零，有些银行开对公账户还不收钱。我们那边工商银行提供一条龙服务，可以在网点打印营业执照，打印完立刻送一个对公账户。除了诈骗分子外，一些做账中介也笑开颜，早上上网申请公司，下午去银行拿营业执照开对公户，晚上就把对公账户卖了，半夜拿赚来的钱去酒吧猎艳，日子不知道过得有多滋润！
发现问题肯定要堵漏洞，“放，管，服”政策已经取得不错的效果，绝不可能开倒车。所以广东省公安厅和人民银行要求各个银行加强对开户审核。具体要求银行开户要上门拍照，确定有实体经营。还有加强对银行经办人员的处罚，如果发现有账户涉嫌电信诈骗，经办人员需要到当地人民银行进行谈话。我曾经进办过一个账户涉嫌电信诈骗，差点要去谈话，不过是在规定发布前一个月开户，所以躲过一劫。后面据说更加严格，发现有涉嫌电信诈骗的账户，经办的支行直接停业整顿。
电信诈骗猖獗，监管严格。所以现在银行都不喜欢给新办理营业执照的公司办理对公开户。本来核实公司经营的真实性应该由工商管理部门做。毕竟营业执照是工商局发的，没在经营你发个营业执照干嘛？
所以现在银行都不怎么开对公户，除非上级行有任务要求。毕竟开一个对公户效益不高，小微企业十个账户8个是没钱的，每个季度还要求爷爷告奶奶地请客户对账，对账率不达标又要通报批评。开一个账户还要专门上门去核实，有时候上班没时间，只有在下班的时候去跑一趟，简直是费时费力不讨好。
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原因呢，马云说过了
↻◕注册公司容易，银行开户却越来越难，你知道原因吗？
不少个人用户和小微企业主都发现，银行开户变难了——“我户口不在北京，网点工作人员建议回户籍所在地开户，否则需要准备很多材料验证身份。
如果时间回到6年前，相信很多人还记得2015年“3·15”晚会曝光的一则新闻是：记者用在网上买来的假身份证去银行开户，多数银行竟然顺利通过、开户成功，反映出当时非法用卡存在的巨大漏洞。
从用假身份证都能开户到如今开户变难，其背后折射出银行等机构近年来风险防控日益趋紧的态势。近年来，由于电信网络诈骗、跨境赌博问题带来的相关风险高企，部分银行出于风险管控考量，收紧了开户流程。“但要注意，风险防控并不意味着一刀切。”中国人民银行相关负责人说，既要做好银行账户风险防控，又要有效满足个人的正常合理开户需求，为此，央行已出台《关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》和《关于做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作的指导意见》，既要坚持“风险为本”的原则，又要坚持“支付为民”的理念。
在工农中建交五大行北京地区的网点，以个人客户身份咨询开户事项，均被第一时间问到“是否是本地户口”，当表示肯定时，网点工作人员均表示带上身份证直接来，但当表示否定时，多家银行则进一步询问具体的开卡用途，如果是工资卡，还需要提交一系列辅助证明材料。
除了异地开户，银行对本地用户的开户用途管理也日趋严格。直接去银行开户了，本以为带个身份证就行，没想到挺复杂的。”当时银行工作人员首先询问了开卡用途，随后要求提供租房合同、与公司签订的劳动合同、社保证明，以及手机实名认证半年以上的记录。
打击诈骗犯罪是主要原因
银行开户为何从松到紧？多位业内人士表示对此要辩证看待。针对部分有严格用途的开户，银行若要求提供相关材料，本身也无可厚非，但如果能通过外部有效数据交叉核实身份，就没必要让客户提交过多的证明材料，否则有一刀切甚至懒政之嫌。
“央行此前收到过反映，尤其是针对流动就业群体，他们往往是异地开户，需要出具各种证明材料，存在个人工资卡开户难等问题。”央行上述负责人说，主要原因有两方面。
一方面，为打击电信网络诈骗、跨境赌博犯罪，各家银行普遍加强了账户风险管理。在已查明的电信网络诈骗、跨境赌博犯罪案件中，非法资金快速转移的主要方式是手机银行和网上银行大额转账，从案件倒查情况看，转账额度已明显超过了客户的正常合理需求。
那么，为何又要重点管理异地开户呢？“针对近年来日益猖狂的电信网络违法犯罪活动，相关部门已在全国开展‘断卡’行动，对非法出租、出借、出售、购买银行卡、电话卡的行为实行惩戒。”招联金融首席研究员董希淼表示，这确实具有必要性和紧迫性，有助于从源头上铲除滋生诈骗行为的土壤。统计数据显示，2020年10月，公安部会同工信部、央行等部门开展“断卡”行动以来，全国共查处买卖银行卡、手机卡违法犯罪嫌疑人45万名，查获银行卡61万余张。商业银行倒查涉案账户发现，其中异地个人开户的占比较高，从而收紧了异地开户政策。
另一方面，部分银行没有贯彻落实“支付为民”服务理念，出于方便管理的角度，一刀切地向客户提出不合理要求，有些已超出了身份核实的必要限度。
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