终身寿险值不值得购买？
✙┞终身寿险值不值得购买？
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纯粹的终身寿险是一种以人的寿命作为标的，以被保险人死亡为给付前提的一种保险，保障责任是从保单生效到被保险人死亡。由于人固有一死，所以购买时合同约定的身故赔付金是一定会赔付的。
那么纯粹的终身寿险值不值得买？
考虑为自己购买终身寿险的人都是极富有家庭责任感的，因为这笔钱通常是被保险人花不到的。作用可以简单理解为，被保险人万一发生身故时给到家人的一笔生活费。
个人认为，单独购买纯粹的终身寿险没有太多必要，因为寿险在保障期限在60岁以后，费用会非常高。往往是普通家庭接受不了的。
而且，在实际生活中，绝大多数人在30-60岁之间是承担家庭责任最多的时期，这个阶段老人需要赡养和照顾；孩子需要生活费和教育费用；家庭可能还有负债需要还。
所以往往保障到60岁的定期寿险可能更适合绝大多数人。
目前国内保险公司基本都把终身寿险作为产品组合来销售了，比如说终身寿险+分红险；终身寿险+意外险；终身寿险+重疾险；终身寿险+年金或者是终身寿险+万能险等等。单纯的终身寿险已经很难看到了，我们最常见的是定期寿险，他和终身寿险不同点是，他保障的到一个固定的期限，比如60岁、70岁，或者保障10年、20年、30年等等，是包含多种期限的。
大家可以根据自己实际需求来选择终身寿险或者定期寿险。
（欢迎不同意见，本条内容是独立的理财平台——7分钟理财的原创内容，未经许可，不予转载，会追究哦~）
Ⓐ▍终身寿险值不值得购买？
1. 终身寿险可设计为多种形式。一是传统保险，在保单签发时，保费、保额和现金价值均已确定，特别注意，此处确定不等于固定，例如内地保险的身故保险金在未成年时和成年后通常是不同的；二是分红保险，保险利益由保证的利益和非保证的红利组成，身故保险金为基本保额加上红利；三是万能保险，保险利益与保单账户价值挂钩，此价值随结算利息发放而增加，随月度扣费而减少，其中结算利率由保证和非保证两部分组成，保险公司每月宣告；四是投资连结保险，与万能保险类似，只是保单账户价值与客户所选择投资账户的单位份额和单位价格有关，类似母基金(FoF)；五是指数连结保险，保单账户价值与约定指数挂钩，基于公式确定。本系列视频重点介绍终身寿险的传统、分红和万能三种形态。
2. 终身寿险在家庭方面的功能。一是家庭保障，使用其风险保额较为显著的特征；二是财富传承，使用其终身承担保险责任的特征，特别强调，终身寿险是高净值人士最常用的财富传承工具；三是财富保值，使用其现金价值较为显著且逐年增长的特征，实现财富的保值，甚至增值。
3. 终身寿险在企业方面的功能。一是要员保险，保障失去关键人士对企业的财务损失；二是股权保障，防范合伙人或主要股东身故而导致企业失控的风险；三是激励和挽留人才，为骨干员工投保终身寿险，并结合所有权分期归属协议，以实现员工激励和挽留的目的。
⇀∰终身寿险值不值得购买？
我这里有两个比较常见的案例，分享出来供大家参考。
案例1：
王女士是一位中学语文教师，年龄46岁，身体压健康，肠胃和血压方面都有些问题，想买重疾险，咨询了多家保险公司，不是延期就是拒保，买上的可能性非常低。
她问我怎么办？
我是这样回答的“您如果有余钱可以考虑下理财类的年金险，满足两方面的需求，万一发生直肠方面的重疾能把钱拿得出来，健健康康的可以留给自己养老或给孩子”
有余钱，急用钱方便拿出来，不用钱可以稳定增值留给自己养老或补贴孩子。
能同时满足上面3个条件的产品最合适的就是增额终身寿险。
上图是她的设计方案。
1、王老师目前确实有些积蓄，存银行利息太低，且有长期走低的趋势，越存实际上越少，但高风险的基金和股票又不敢买，因此，增额终身寿可达3.5%复利增值也相当不错。
2、交费3年，第5年就超过已交保费，如果确实出现突发情况急用钱，可以采用退保取出来或保单贷款两种方式。
针对王老师这种情况，交费期不能太长，如果选择长交费期，万一交费期间患病急要钱，那么现金价值还没有超过累计已交保费，有些被动。
3、3.5%的复利是确定性的收益，如果中途没有用钱需求，到60岁或65岁，可以采用减保的形式每年取钱作养老之用，取钱灵活，时间上和金额上都较一般的养老金险灵活很多。
4、把受益人设计为子女，假如一直不用这笔钱，也可以作为遗产留给孩子。
总之，增额终身寿的这些特点蛮适合当下的王老师。
案例2：
张先生是某国企的员工，30岁，已成家，有一个幸福的家庭，当前已经配齐了保障类的保险（意外+医疗+重疾），手头还有宽裕，想理财，部分买了些基金，但今年亏损了不少，于是想配置一些保证收益的年金险。
有代理人给他设计了养老金产品，但他不是很满意，因为他只想存一笔钱，至于用途目前还没想好。
因此，我用增额终身寿给他设计了这样的方案：
1、张先生每年余钱不多，且保障类保险比较齐全，工作也比较稳定且收入有进一步增加的趋势，保费压力不大，每年都有余钱要理财，因此设计了10年的交费期。
2、这笔钱虽然没有具体的计划，但大致是留给孩子或者未来的养老准备的，是一项较长周期的投资，存银行利息低且利率下行的趋势较明显，锁定一个固定3.5%的利率也非常不错。
3、未来不管是采用保单贷款、减保取出或是直接退保都比较灵活，假如孩子大了想帮帮也比较灵活。
综上两个例子，体现了增额终身寿想比较其他理财产品的优点：
1、长期锁利功能，可以把3.5%的复利锁定一辈子，对照欧美发达国家的零利率，甚至付利率的国债都有人抢，3.5%现在不高，以后可能都想不到。
2、增额终身寿领取采用的是减额领取（部分退保）或直接退保，所以说，领取相当灵活，没有时间上的限制。
3、因为保障弱，上面都没有讲到，但是身故保障还是有杠杆功能的，特别是在交费期，通常有1.4倍（保费）或1.6倍（保费）的杠杆。
4、增额寿现金价值高，如果短期用钱，可以采用保单贷款（可贷80%的现金价值），保险公司官微直接操作，手续简单，到账快，且利率不高。
总之，增额终身寿险是一款偏理财弱保障的保险产品，适合想存钱（周期稍长），但又想取出灵活的朋友购买。
更多有关保险知识，欢迎评论区讨论或私信三木。
✢⇇终身寿险值不值得购买？
“活着就是印钞机，倒下就是人民币”？关于终身寿险的真相，还是我来说说！
寿险我们一般分为两种，一种是定期寿险，一种是终身寿险，简单来说，一种保一段时间，一种保一生，虽然只是保障时间上的不同，但却适合不同的人群。
最近也有很多朋友咨询我终身寿险的问题，问终身寿险值不值得买，适不适合自己？
刚好又看到问答有这样的问题，还是来解答一下。
定期寿险和终身寿险有何不同？
定期寿险更能体现保险姓“保”的本质，保障功能强，小保费撬动高额保障。
对于工薪族来说，一千多元/年就能搞掂一百万保额的定期寿险，压力不会很大。
而终身寿险也有独特的优势：
保障身价（伤亡补偿）传承功能（保额子女继承）储蓄投资（保额增加）债务隔离（不会被强制抵债）如果你是土豪，买终身寿险也是很有必要的。
终身寿险的意义是什么？
到底为什么要买终身寿险？
其实买寿险相当于一种责任，对于父母、妻子、子女的一种关爱与负责。
如果作为家庭经济支柱不幸身故或者全残，对于亲人的精神会是一个莫大的打击，而且在经济方面，如果还有房贷车贷，生活质量难以保障。
配置寿险的目的，就是解决以上有可能发生的问题，一旦不幸身故或全残，还能及时获得一笔不菲的赔付金，用来缓解家庭经济危机。
什么人适合买终身寿险？
1、收入稳定的高净值人群
终身寿险的保费是比较贵的，如果因保费过高而影响生活质量，就违背了终身寿险本来的初衷，所以终身寿险适合收入较高，预算充足的家庭。
2、有遗产规划需求、避债避税需求
终身寿险可以进行资产的传承，于年金险不同，不是到了一定时间给予一定的保险金，终身寿险只包含身故收益金，可以最大程度的传承给指定受益人。
最最重要的是，终身寿险不属于个人遗产，所以在税务方面也有一定的优势。
总得来说，终身寿险具备其他险种所不具备的储蓄、增值、避税、避债等功能，建议预算充足的家庭，可以通过性价比、保额的多少、保障范围和条款限制来挑选终身寿险产品。
我是死磕保险的奶爸，欢迎关注我，有保险疑问也欢迎“私聊”奶爸！
✲↞终身寿险值不值得购买？
看自己经济能力，条件允许建议购买。所谓终身寿险就是身故会赔付。现在终身寿险越来越受到很多人的追捧。有几个原因。第一，很多人通过终身寿险，把自己的生钱财富转移给子女。而且免交各种税。如果以自己的身故为标题，投一份终身寿险，自己身故以后会1.6倍，1.8倍甚至两倍返还给子女。不仅安全而且是财务的放大器。假如你用所有家当1,000万购买了终身寿险那么升股，以后可能会以1.8倍或者两倍，也就是1,800万或者2000万直接赔付给子女。而且是纯纯现金流没有任何的税扣。
第二个对于。从家庭来说，终身寿险也是一种爱的表达。很多父母会给自己投终身寿险，然后受益人写成孩子。因为终身寿险对于保险公司来说是百分之百会赔付的一种保险。只是时间的问题。这么确定的赔付是非常受客户喜欢的。
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