如果房价大幅下跌，继续还房贷和将房屋丢给银行，哪种方法个人的损失最小？
Ⓚ▼如果房价大幅下跌，继续还房贷和将房屋丢给银行，哪种方法个人的损失最小？
就世界范围而言，房价大幅下跌，跌到资产净值低于所欠房贷的情况下，业主确实是要面临两种选择，究竟是该继续撑下去，还是把房子干脆扔给银行，让银行一起倒霉。
在香港，这种情况又被称为负资产，当年亚洲金融危机，就有不少房主变成负资产，比如王菲，比如钟镇涛，钟镇涛在1996年香港楼市处于顶峰时，与前妻短期借款1.54亿港元，"炒买"港湾道会景阁4607室等5处豪宅和其他项目。 1997年亚洲金融危机，香港楼市下滑，其所购各项目大幅度贬值。由于部分贷款利率高达24％，其所余本息滚至2.5亿港元。最终法院裁定钟镇涛破产。钟镇涛的个人破产事件曾经被媒体追踪了很多年，好在后来缓过劲儿来。
但在中国内地，实际上根本没有两种选择，只有一种选择，也就是你必须扛下去，把贷款还清，因为中国没有个人破产法，中国的住房按揭贷款合同及购买住房者的债务责任，也与欧美国家是完全不一样的。
业主想在主房资不抵债的时候把房子抵给银行，债务一了百了，在合同上就是不支持的，你看哪家银行的住房按揭合同规定房主对债务要承担有限责任？没有。你想宣布个人破产无力偿还也不行，只能硬扛到底。
房贷无限责任是中国需要改的地方，应该与欧美接轨成有限责任，这是对购房者个人基本权利的保障，也因为实行"房贷无限责任"的国家, 让普通老百姓最大限度地承担房地产市场风险, 商业银行在核发房贷的时候, 对房屋价格的疯狂上涨并不特别担心, 银行只关心客户的资产状态和支付能力. "房贷无限责任"的直接后果就是, 更容易让商业银行敞开大门发房屋贷款, 形成房地产印钞效应。
在中国，房子就是很多老百姓的一切，这方面的法律法规期待更加完善。
≛Ⓥ如果房价大幅下跌，继续还房贷和将房屋丢给银行，哪种方法个人的损失最小？
目前房子有两个功能，投资和自住。
咱们分别来分析一下，房价下跌后，应该继续还房贷还是将房子丢给银行。
1.投资。
能投资房子的，就有一间以上的房子了。
假设房子原价100万，首付3成，贷款70万，过了几年，房贷余额是60万，但房子跌价只价值30万。
如果继续还房贷，账面上是亏了70万，而且还要继续给银行利息。但房子还是我的，说不定以后还是会有涨价的可能，并且信用记录还是很好的。
如果不还房贷了，丢给银行拍卖，别以为银行拍卖后就算了，因为房子只价值30万，但贷款余额是60万，也就是还有30万依然是要还的。这样明确亏了70万后房子也没了，并且背上多笔不良信用记录，以后房价上涨了也不关事了。
账面亏70万+房子还在+信用良好+未来涨价可能。
明确亏70万+房子没了+信用不良+无涨价了也不关事。
两个情况就自己选择吧！
2.自住。
难道房价下降了就不住房子了？
肯定是要继续住的呀！
房子都丢给银行，那住哪呀，肯定是要继续还房贷啊。
最后大家要明确一个概念，贷款，是银行借钱给你买东西，可以用于买房，买手机，去旅游等等，银行借出去的钱就要收回对应的本金加利息，所以无论房子涨跌，银行都是要收回一样的金额，并不会房子涨价了就收多点，也不会房子跌价了收少点。
房子贷款了70万，就算房子只价值30万，银行也是要收回70万贷款的本息，拍卖房子仍不足以还清贷款的，还要另外酬钱偿还的。
我是90后行长，欢迎关注我，带你走进银行的“内幕”。
々↺如果房价大幅下跌，继续还房贷和将房屋丢给银行，哪种方法个人的损失最小？
你决定贷款买房的那天，就确定了你的权利义务。即便房子掉价一半，该你承担的债务，依然需要你承担。
第一，假设房子300万，你首付100万，贷款200万。签约买房的那一刻，就确定了你和银行借贷200万，之后，房子是你的，债务是你的。
第二，如果房子降价一半，就是从300万变150万，此时，你依旧欠银行200万。如果你说，房子你不要了，也不还贷款了，那银行会把房子拍卖，假设拍卖了150万，那你依然欠银行50万。
第三，千万不要错误的理解，房子你不要了，债务也消失了，房子你要不要是你的权利，但是欠银行的200万是必须还的。即便拍卖了房子，你欠的还不上，银行还是会追究你责任的。
第四，同理，你300万买的房子，变600万了，你也是还给银行200万，盈利和损失都是你的，和银行无关。
第五，假设房子开始下跌，我建议你不要等到跌一半再处置，可以跌百分之二十到三十的情况下，抛售房产，这样等于你损失了首付，不会欠银行，还可以重新开始。如果你欠银行钱，到时银行起诉你，上老赖名单，你信用丢失，想重新开始都难。
⇗➻如果房价大幅下跌，继续还房贷和将房屋丢给银行，哪种方法个人的损失最小？
其实一旦房地产遭遇大幅下跌，很可能无论房价下跌了多少，你选择断供都是划不来的，即便房子最后一文不值，你也要继续供房才划得来。
一般来说，主要看你首付多少以及房价下跌的幅度有多大，比如你买了一套100万元的房子，首付3成也就是30万元，贷款70万元，那么房价下跌30%就是你的一个关键点。如果房价下跌幅度达到了30%，也就是你之前用100万元买的房子，下跌了30%变成了70万元的价值，这就意味着你3成的首付已经跌没了。剩下的70万元等于是你一直在还贷的金额。
按照一般的逻辑来说，如果这个时候选择断供，银行会拿着这套房子去拍卖，卖出70万元之后这70万元会用于偿还银行的贷款，这样一来对于你来说就等于房子没了，但是你不用继续还贷，净亏30万元。如果你选择不断供，一直偿还贷款，我们以20年贷款计算，最后你要给银行连本带利110万元，其中70万元是贷款本钱，40万元是利息。当你还完贷款的时候，你一共付出了30万元首付款+110万元按揭款，一共是140万元，但你最后得到的是一套价值70万元的房子，等于净亏了70万元。
通常我们会认为，如果房价下跌超过了你的首付款，那么就没必要继续供房，理由就是我上面所列举的情况，继续供房贷，最后一共付出了140万元，得到的是一套70万元的房子，净亏70万元，而断供只净亏了30万元。
但在我这里，我给的不是一般的逻辑，而是更为全面的考虑。相信在看了我的分析以后，你就不会这样认为了。
问题在于你在这套房子里面很可能已经付出了不少成本，比如你的装修很可能已经花了20万元，同时一旦断供，那么你的信用会受到很大的影响，信用来说也是你的一个隐性成本，如果没有了信用，那么你在生活的很多方面都会严重受限。对于这套房来说，你的信用价值也有10万元左右。当然，还要计算你已经还了多少贷款利息，你付出的贷款利息也是你选择断供所付出的成本。这里还要说明一下，你每个月给的房贷款项中，一部分是还了银行贷款70万元的本钱，一部分是还了银行的贷款利息，一开始的时候每个月的还款当中本钱给的少而利息给的多，越到后面，本钱给的越多，利息给的就越少。
如果把你在这套房子的成本也算进来，比如装修款20万元加上10万元的信用成本，这里就有30万元了，此时还要计算你已经付出了多少房贷利息。
你选择继续还贷，实际上你的净亏损是70万元减去20万元的装修成本和10万元的信用成本，还有40万元的净亏损，这个40万元的净亏损还要减去你已经付出的房贷利息才是最终的亏损额度。选择断供，那么净亏损实际上是20万元的装修成本加10万元的信用成本，加上已经付出的30万元收复，这就已经净亏损了60万元，这里还要加上你付出的房贷利息，才是你最终的净亏损，所以你的净亏损是肯定要大于60万元的。
所以当房价下跌30%的时候，表面上你断供比不断供划得来，实际上还是不断供往往更划得来。或许你会说，房价要是下跌的太厉害的时候，选择断供会划得来，其实银行对于这点早就想到了，哪怕下跌的非常大，恐怕你也只能继续供下去。
比如下跌了70%，如果你选择断供，那么房子卖出去也就30万，银行还要找你追偿40万元的贷款。这个时候你失去了房子，还失去了20万元的装修成本以及10万元的信用成本，净亏损就是30万元首付款+20万元装修款+10万元信用成本+40万元贷款追偿-已经付出的贷款本钱+已经付出的贷款利息，净亏损在100万元以上。
如果你选择继续供房，贷款20年下来你一共付出了110万元，加上你30万元的首付款一共付出了140万元，而你的房子价值30万元，那么你的净亏损就是140万元-30万元房屋价值-20万元装修款-10万元信用成本，净亏损80万元，这样算起来，不断供还是比断供划得来。
当然，我们更极端一点，房屋降到一文不值了，那么断供好还是不断供好呢？还是刚才那个例子，选择断供的话，银行拿你的房子去拍卖，最后一分钱也卖不出去，但是70万元的贷款你还是要还的，这个时候你的净亏损就是30万元首付+20万元装修款+10万元信用成本+70万元银行追偿贷款本金-你已经付给银行的贷款本金+你已经付给银行的贷款利息，总的净亏损会在140万元以上。
如果你选择不断供，那么你的净亏损就是30万元首付款+110万元月供-20万元装修款-10万元信用成本=110万元，也就是净亏损110万元，所以即便房子跌到一文不值了，很可能你选择不断供还是比断供要划得来。
当然，每个人具体的情况不一样，有可能你的房子没有装修，也有可能你只是在炒房，一旦房屋价格下跌你会面临现金流的问题等等，但是可以照着我的这个思路对自己房屋的具体情况进行计算，看房屋价格下跌多少的时候你断供不必断供划得来。
这恐怕就是一个非常严重的事实，那就是房价一旦暴跌，无论你是否选择断供，银行都不会吃亏，很可能即便房屋价格跌到一文不值的程度，你还是要做房奴。
➚﹀如果房价大幅下跌，继续还房贷和将房屋丢给银行，哪种方法个人的损失最小？
不能丢给银行。如果把房子丢给银行，银行就会低价拍卖，你的贷款仍然要原数偿还，因为你的贷款是无限的责任，和有限公司破产不同。有限公司破产确实是一种止损的办法。如果房子是自己住的，涨价和落价都对你没有任何影响，只是心理上有点不平衡而已。最好的办法就是一如既往的还贷，就当什么也没发生过。如果不还房贷，银行会在征信系统把你列入黑名单，使你寸步难行。
原则上讲，你在价高位买房完全是自己的决定，银行没有任何责任，作为商业银行只能按贷款合同收取贷款。
如果是炒房客，囤积了房子，那更得自己承担一切后果，该付出的代价就必须付出，毫无商量的余地，想一摔了之根本不可能，因为他们原本是想大赚一把的。
这个问题本来是很简单的，民间都懂得借钱还钱的道理。如数、如期还房贷是理所当然的事，与房价涨落没有任何关系。如果房价大涨了，银行也不会向你多收一分钱房贷。
仅供参考。
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