房贷23万贷25年,月还1360等额本息,已还7年,剩本金19万,现全款还合适吗?
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先给你算了一下,你的贷款利率差不多是5.12%的水平了,估计是二套房吧。毕竟7年前买房的话,利率没有当前这么高,并且很多银行的贷款利率会有折扣。
咱们先来看下提前全额还款的情况:
按照这个计算方法,与你所说的还剩本金19万误差是极小的,所以这个结果可以作为很标准的答案。
在过去的7年时间,你总共已经还了十一万四千元,其中还的本金不过四万元。已经还的利息总额76070元。假如现在提前全额还款十九万元的话,那么可以节省十万元的利息支出。
平均到剩下的18年里,每年的利息5628元,按照之前的还款方式,每年还款16320元,利息占比34.49%。
咱们再来看看你这笔贷款的利息总额:
在过去的7年间,你总共还的利息76070元占总利息178205.94元约42.69%,也就是说你已经还了一少半的利息了。
最后,我们再来计算一下如果存19万元,存18年的时间,要达到10万元的利息收益,需要多高的年利率。
经过测算,只需要每年的利率达到2.4%就可以了。
现在银行三年定期存款的基准利率是2.75%,已经超过了这个标准。
而宝宝类货币基金的利息更是在4%左右,远远超过了这个标准。
所以,综上所述,你已经还了超过40%的利息,现在提前还款就是亏的。何况现在处于加息通道,不管是你存到银行,还是进行理财,或者购买国债,都能比你提前还款有更好的收益,赚的更多。
结论:不要提前还款了,太亏了。
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1、先算一下贷款利率是多少?
贷款利率为5.12%,贷款基准利率为4.9%,相当于基准利率上浮4.48%,相比于现在的房贷利率行情,算中等利率。
2、23万贷25年,已经还了7年,已还利息多少?
23万贷25年,总共利息17.82万,已经还了7年,已还本金是4万,已还利息总额是74240,已还利息占总利息的41.7%,相当于接近一半的利息已经还完,此时再全额还款就不合适了。
3、房贷还款方式有几种?哪种适合提前还款
房贷提供两种还款方式,一种是等额本金,另一种是等额本息。
等额本息特点是每月还款金额相同,适合刚开始资金紧张的贷款人,刚开始还款时,基本上还的利息,几年下来以后,利息还了一大半,不适合提前还款
等额本金,每个月还的本金是相同的,刚开始每月还款金额比较多,还款金额逐月减少,相比于等额本息比较适合提前还款。
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朋友们好!
全款还不合适!房贷23万贷25年,月还1360元,已经还7年了,剩本金19万,现在还款明显不合适。还是继续还款就好,然后有钱可以做安全理财更合适。下面来分析一下。
提前还款不合适
很明显,提前还款不合适。根据你这个贷款的情况来看,贷款23万元贷25年,每个月需要还款1360元,这样来看,你的贷款年利率是5.115%。你已经还完7年了,也就是已经还款还了84期,这样来看,你剩余的本金应该是19.12万元。
在这样的情况下,提前还款肯定不合适,因此你根本就没有必要提前还款的。首先是因为你这个贷款利率不算高,如果你理财的话,理财利率可以超过这个贷款利率的。还有就是你办理提前还款手续也是比较麻烦的事情。还有就是提前还款根据合同规定也算是违约,可能还会收取违约金,那么样的话,还不如按照合同约定每个月还款呢。
下面来看一下安全理财能够产生多少收益。
安全理财的收益
如果你进行比较安全的理财的话,那么收益率是有可能超过银行贷款年利率的。现在比较安全的理财产品包括储蓄式国债,大额存单,还有民营银行新型存款产品。
现在储蓄式国债3年期年里为4%,5年期年利率为4.27%。如果是银行大额存单,大型银行20万起购的3年期大额存单年利率可以达到3.85%,中小银行20万起购3年期大额存单年利率可以达到4.125%。
现在民营银行也发行了很多新型存款,这些存款产品年利率较高。下面是民营银行存款利率表,从中可以看出来一款5年期存款产品,年利率达到了5.8%,还有一款5年期存款产品,年利率为5.5%。
如果是将准备一次性还款的19万现金存到5.8%的产品上,如果存3个5年期存款,然后在存一个3年期,那么正好存够剩余的18年,我们看一下,能够产生多少收益。
19万存第一个五年收益=19*(1+0.058*5)=24.51万元
24.51存第二个五年收益=24.51*1.29=31.618万元
31.618存第三个五年收益=31.618*1.29=40.787万元。
还剩余3年,按照每年年利率5%来算,那么收益=40.787*1.15=46.9万元。
从上面来看,贷款23万贷25年的还款总额是40.8万元,你这个19万存18年收益已经达到了46.9万元,因此,肯定是不提前还款划算了。
综上所述,全额还款肯定不划算!你这个19万元可以进行比较安全的理财,这样产生的收益可以比还款额还高,那当然是不提前还款更划算了。
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我本人就在银行工作,我可以直接告诉你如果有钱一定要提前还房贷,还得越早越好。道理很简单,还得越早利息就越少。银行就是靠贷款期限的长短赚取利差的。
你的房贷一共25年,已经还了7年,还剩18年,每月还款1360元25年就是40.8万元,利息支出就是40.8-23=17.8万元,虽然已经还了7年,但是明显可以看出,提前结清房贷还是可以节省很大一部分利息支出,因此建议如果有能力就提前还完房贷,这是正确的做法。
很多人担心提前还房贷,银行会提前把所有的利息收了或者收违约金等等。我可以给你吃一颗定心丸,提前还房贷银行是不会收取你的违约金和利息的也很划算,每个银行都有提前还房贷的政策,所以能提前结清房贷尽量提前还完。
如果大家的贷款是公积金贷款,那么没有必要提前结清贷款,因为公积金贷款更多的是一种福利,贷款利率本来就不高,才3.25%,因此公积金贷款时间能贷多长就贷多长,没必要提前还清,如果确实钱多也可以提前结清公积金贷款。
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已经还了7年了,本金只还了4万,相当于过去7年的时间,已经给银行把贷款利息都付的差不多了,现在还款,银行肯定高兴的不得了,但是对于咱们购房者来说,就太不划算了。相当于贷款25年的利息,你已经支付了,现在提前还本金,就太不划算了。
因此建议,此种情况下,不提前还款。
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