现在还有什么P2P平台比较安全?
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P2P平台的口碑在经过了一段时期的低迷后,现在改善了不少。如果说2013年P2P初生阶段,2014年的P2P也经历了一段野蛮生长期,到了2015年至2018年国内P2P平台就因频频爆雷、老板跑路、兑付困难而问题频发。正是因为P2P平台乱像众生,鱼龙混杂,使得投资者陷入到底现在该不该投资P2P的两难境地。
事实上,我们国家是鼓励并支持P2P平台的发展的,只是过去由于P2P平台准入门槛太低,使得社会各界人士都进入到这个领域,这就导致了P2P平台出现了良莠不齐的局面,有的甚至是线下理财公司都把自己称之为P2P企业。于是P2P行业就经历了长达三年左右的大浪淘沙,现在能存活下来的P2P行业肯定会是越来越安全的。
那为什么市场需要P2P这个行业的健康发展呢?一是P2P与国家的普惠金融不谋而合。未来中国经济要发展,离不开中小企业,以及消费金融的繁荣。而在这个方面P2P恰好能补上这个短板。二是广大老百姓投资需要高收益产品,国家开出这个投资品种,就是引导百姓把多余的闲钱用于普惠金融方面的投资,并获得相对较高的收益率。
现在问题来了,P2P平台问题不断,投资者该如何选择好的P2P平台,这样既可以获得相对较高的收益率,又可以减少投资风险:首先,可选择大型企业集团推出的P2P理财产品,余额宝,京东的,还有百度的,这些大企业我觉得可信度比较高,即使这个理财产品发生问题,但是母公司规模庞大,还是可能避免让投资者发生损失的。
再者,在网贷之家业绩规模排名前30名的P2P企业都是比较优秀的。可能有人会问,为啥不说国资背景的P2P企业也比较安全的呢?我们认为一些并不具有国资背景的P2P,也打着国资的背景来宣传自己的产品,结果却让投资者血本无归。而在本行业前30名的企业,肯定是实力最强,风控实力好的P2P企业。国资背景未必靠谱,行业排名靠前的P2P企业比国资背景的更靠谱。
最后,已经上市了的P2P企业,原因很简单,企业一旦上市之后,就会受到市场的严格监管,就连一点造假和违规的的可能性都没有,投资者如果一听到风吹草动就可以退出投资。另外,即使上市的P2P倒闭,那先兑付的应该是投资者,而不是大股东。所以一旦上市P2P倒闭,投资者更着急。
在我们投资P2P时,应该谨记哪些经验教训呢:第一,不要过度的追求收益率,而要把安全放在首位。有些P2P企业开出利率10%以上,而是要投资房地产、制造业,那你就不能含图小利而去投资,因为风险太大。第二,在投资之前,一定要弄清楚,P2P理财投资于哪个领域,如果是消费金融领域的,因为是小额分散投资,那么风险系数就会低一些,如果P2P把所有资金都投向某个重点项目,风险就会急聚上升。
第三,不要把所有的资金都放在一个P2P平台上,这样很容易造成一损俱损的结果。最好找到几家质地较好的P2P公司分开投资,此外,在国内经济向下压力较大的趋势下,投资P2P的时间不要太长,至多不要超过半年,最好三个月左右,这样一有风吹草动,就有利于投资者快速撤退。
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羿飞:P2P理财、精选+分散的正确高姿势!
首先呢,我们要认识到,P2P在国内发展逐渐趋向成熟。虽然对于个别低收益的平台,不见得风险就一定小于高收益的平台,但是在全市场范围来看,“风险越小收益越低”,是大体成立的。而且未来,这种趋势会更加明显。
那么,对于网贷产品,作为一个普通的中产投资人,该怎么分散呢?为了节约大家的时间,先说结论:
1. 分散5个左右平台即可 2. 高息分散没有意义 3. 不要忽视“低息平台”的长期标 4. 平台业务类型要分散
接下来逐条解释:
1分散5个左右平台即可
研究、管理投资平台是有成本的。从经济学角度来讲,我们在做一件事情的时候,意味着要放弃另一件事情,这个概念叫做“机会成本”。在做决策的时候,我们要考虑机会成本,而不仅是会计上的成本。
因此,有些人花费极大的精力在研究各个平台的优劣,分散到了10几甚至20多家平台,最后可能只获得了2-3点的额外的收益。也就是说,如果本金5万元,每年多赚出来了1000多块。但是为了这1000多块的收益,他的工作、生活带来了一些负面的影响,甚至失去了其他赚钱的机会也说不定。因此除非投资本金比较多,否则这么做很可能得不偿失。
分散的目的,主要是为了避免在一次风险事件中导致资产巨大损失,就是我们说的“鸡蛋不要放到一个篮子里”。5个平台,平均来说,单平台出现问题,还可以保有80%的资产,算上历史获得的收益,损失是可以承受的。
你要问5个平台3个都挂了怎么办?
那就要问问看自己是不是过于贪心,选了这么多不靠谱的平台了吧。这就要聊到下一个结论了。
2高息分散没有意义
如果为了追求10左右的收益,那么配置起来还是比较简单的,基本上挑一些背景、团队或数据比较优秀的平台,平均分散即可。但是有些投资者朋友想要通过P2P追求较高的收益,因此对于一些高息的平台比较看重。
还记得14年底的时候,有人提出一种策略:分散投资50-100家高息平台,每个平台资金占比不超过2%,试图在博取高息的同时,以分散策略降低风险。然而这种分散的结果就是,投资组合的风险基本等同于市场风险。而高息平台的市场风险,恰恰是最大的。保守估计,30%的高息平台都不靠谱,那么最后这个投资组合再怎么分散,注定面临本金亏损的结局。也就是前一个结论里提到的“5个平台3个都挂了”的情况。
所以,平台的类型是要分散的,主要的资金,要配置在中低息的平台中。因为对于高息平台,其收益和风险是不成正比的,固定收益类产品毕竟不是股票,没必要冒着极大的风险去博取一个最多也就30%-40%的收益。
笔者建议5个左右的平台,有1、2个是收益稍微高的平台即可,3-4个中低息平台。以可控的风险,博取高于市场的收益。对于那些收益搞到离谱的平台,完全没必要去碰。
3不要忽视“低息平台”的长期标
先举个例子:某小平台A,1月标12%,12月标18%;某高大上的平台B,1月标6%,12月标12%。不少投友都会说“平台B收益太低,我只投A”。然后又因为觉得A风险比较大,只投一个月的标。
让我们算算,实际上一年过去他最后也只是获取了12%的收益,考虑到期间可能还因为1月标比较抢手等原因,没能第一时间复投,站岗个1-2天,收益说不定也就11%。而我们去投资平台B的12月标,因为平台资质比较不错,实际上风险等级反而比平台A要低,并且期间不用花精力去考虑本金复投的问题,稳赚 12% 的收益。当然,牺牲的是未来的现金流,不过对于很多投资人,更多在于如何安全保值资产,对现金流的诉求并不大。
我们把分散投资P2P看做一个投资组合的话,那么完全可以"利用低风险长期标锁定收益,利用中高风险短期标优化现金流"。使我们在收益保持不变的情况下,最小化风险。这也算是“现代投资组合理论”的一种应用方式。
此外,考虑到目前市场的趋势是“妥妥的全民降息”,因此投资长期标,也可以锁定长期的收益。因此千万不要瞧不上那些“低息平台”。
4平台业务类型要分散
如今P2P的资产端,种类也是五花八门,有的人偏爱房车类,有人喜欢产业链金融、消费金融等等。然而,同一类行业的周期性都是类似的。比如我们最常见的房产抵押,还记得次贷危机吗?当房价下跌较大时,违约率会大幅提高,风险急剧放大。
因此为了避免类似情况,我建议投资人在不要把所有资金都分散在同一类业务的平台上。一方面这些平台之间是直接竞争关系,未来一家做强的结果意味着竞争对手的优质资产获取能力会下降;另一方面,当他们的行业出现风险时,每家平台很可能都无法幸免。这就好比那些风投公司,很少会投两家相同模式的企业一样。
以上是个人觉得几点P2P分散的经验,希望可以给众多投资人一点帮助。
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首先,国家允许p2p平台发展,说明市场有需要,政府在支持。
其次,p2p平台之所以频频曝雷,乱象丛生,一是监管不够严格。二是对互联网金融新事物的发展估计不足,制度建设没有跟上。三是平台设立和运营要求低,过程不够透明。四是从业人员素质参差不齐。
再次,由于银行存款利息低,人们对财富的渴望必然追求更高的收益,我们需要控制自己的欲望,高收益就是高风险,投到什么平台,都有风险,这个要有充分的心理准备。
第四,如果一定要参与p2p平台投资,建议一是选择国有背景的公司,或是特大型企业如腾讯、阿里巴巴集团属下,大树底下好乘凉,相对安全。二是项目运作透明公开,收益率适中,不很贪心的公司。三是近几年运营稳定,口碑好的公司,新的平台最好少参与。
很奇怪这几年p2p平台投资损失惨重的投资者恰恰是普通老百姓,证明他们风险意识差。投资有风险,理财须谨慎。不要所有的钱投出去,不要投资的钱都放一个平台,不要投后不闻不问,学会及时止损,见好就收。
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我给你们说说。
银行系,开鑫金服。
保险系的,陆金所,小赢网金,惠金所。
背景强大的,凤凰金融,麻袋理财。
其他的,拍拍贷,人人贷,宜人贷。
还有其他的就不推荐了。
心里承受能力差的,投资这几个平台,安心点。
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P2P平台好像没有生存空间了。
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