征信为什么不要频繁查询,会影响以后的房贷,车贷吗?我喜欢查询,就像查询工资卡一样?
▽┸征信为什么不要频繁查询,会影响以后的房贷,车贷吗?我喜欢查询,就像查询工资卡一样?
因为现在的征信方式,就是使用的时候才查询,不使用的时候不查询。如果现在经常查询,对银行来说,就是您需要使用征信了,而什么情况下需要使用征信呢,简单地说,就是办理信用卡的时候,或者是办理贷款的时候。
所以,现在的状况就是尽量别查,一查就是要贷款了,或者要办理信用卡了。这也是在有人告诫不要经常查询征信的原因。具体起到了多大作用我不太清楚,但是好像还是这么一回事。
要是在以前,征信系统只收集贷款有关的信息,个人可以不查询,或者少查询,毕竟自己总共有几张信用卡,有没有逾期的,有几笔贷款,自己还是能够看过来的,也没必要经常查询自己的征信情况。
可是,新版系统录入的信息不只是贷款相关的信息了,还有水电煤气啥欠费的,像您说的,想要自己查询,随时查询,就像查询工资卡一样,我是赞同的。
因为新版征信收集了这么大的信息量,包括生活中的各种欠费,而欠费是一不小心就要发生的,或者和收费的公司有什么纠纷,消费者不想交费,就会担心自己是不是征信系统上榜上有名了?这时候,有必要查询一下的,总不能那边征信上已经发布了,这边还浑然不知,这样不太好吧。
所以,新版征信系统不能只是把各种信息收集一起就算完成任务了,也应该想到以后使用的人怎么查询,支持大家随时查询自己的征信情况。什么事情也不是一步到位的,得边发现问题,边解决问题,估计以后征信系统还得完善,像楼主说的,可随时查询,我再加一条,并且不要钱。
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✈✧征信为什么不要频繁查询,会影响以后的房贷,车贷吗?我喜欢查询,就像查询工资卡一样?
作为曾经的银行从业人员,因为从事过个贷贷款业务,所以经常会跟征信打交道。
题主说的“频繁查征信 影响贷款”的情况确实是存在的。为什么呢?理由如下
频繁查征信 会让银行误认为你“很缺钱”
不知道题主有没有发觉,征信报告上是可以看到查询次数和查询机构的,银行从事贷款的工作人员,一拿到你的征信报告,看见之前有多家同业已经查阅过您的征信,说明你在其他多家银行都有贷款的意愿,这种情况下,工作人员就会担心贷款给您后,您会“拆东墙补西墙”,还款能力不足,所以谨慎情况下,还是惜贷为妙。
征信查询不免费 不建议您频繁查询
人行有规定,一年之内,2年个人查询是免费的,第3次开始就是要收费的,每次10元。金额虽然不大,但也表明了一种态度:就是不希望个人多次查询征信数据,因为这样频繁查的意义不大。以来征信数据的更新有一定的时滞性,一般会延后3-6个月。二来频繁查询,也浪费了宝贵的公共资源。
总之,一般情况下,还是建议题主不要太频繁地查询征信,如果确实要办理贷款等业务时,才委托银行客户经理去查询,这样比较妥当!
✪➱征信为什么不要频繁查询,会影响以后的房贷,车贷吗?我喜欢查询,就像查询工资卡一样?
我是金融领域工作者,回答一下你的问题。
首先,结论是会影响。
要知道征信查询次数会不会影响以后的贷款,就要先知道征信查询次数在贷款办理中是怎么评判的,判断标准是什么?
1、征信查询次数对贷款的影响
房贷、车贷等贷款办理过程中,对于征信查询次数有一定的要求,例如:半年内查询不超过6次,两年内查询不超过12次等等;征信的查询次数过多,表示你在频繁的申请贷款,表示你很缺钱,这时候银行就会对你的还款能力产生怀疑,所以,影响贷款的审批。
2、不是每一次查询都会影响征信和贷款办理的
有些情况下的查询是不会计算在内的;
第一、本人的查询,也就是你题目中所说的自己查询征信的次数是不计算在内的;
第二、贷后管理的查询,也就是说贷款已经发放给你了,之后银行为了监控你的征信质量,有可能会查询你的征信,这一类的查询也不计算在内;
第三、同一个机构短时间的多次查询是会合并计算的,也就是说同一个银行或者机构短时间查了你的征信好几次,那么就合并算作一次。
综上所述,频繁的查询征信是会影响贷款的办理的,但是自己频繁的查自己的征信是不会影响贷款的办理的。
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查就查,没问题,不要有太多疑虑。现在网络上有很多说法过时的。就例如自己不要频繁查询自己的真心,这就是一个技术落后时代的过失说法。
2019年技术更新,早就将查询分类原因分离出来了
在以往人行征信系统没有改造升级之前,在征信报告中的“查询记录”合并在一起的,也就是说看报告的人是无法分辨出查询记录中哪些是本人查询的,哪些是机构查询,哪些是贷后管理查询的,哪些是信用卡查询的,等等不同的查询情况。导致本人确实不敢多查自己的征信,因为无法区别,信贷机构会以为借款人在频繁借款,导致多家金融机构在多项查询征信。那么可能形成多头负债,所以信贷审批有可能被拒绝。
但是技术在进步,系统在更新,现在我们看到的新版人行征信报告中早已将查询分成了六类。其中这6类为:“本人查询、信用卡审批,担保资格审查,贷后管理,贷款审批,异议查询。”分的是如此的精细,那么本人如果查询自己的征信,想查多少次就查多少次,一点问题也没有,一点后续负面影响也没有。
那么本人查询自己的个人征信也很简单,主要是线上查询和线下查询。
先说线上查询。不论查多少次,都是免费的哦。但是其显示的是个人征信的简版,也就是说内容是概要的。查询方法也很简单,现在只有人民银行征信中心的官方网站上查询,除此之外,任何网站都无权去做查询业务。
再说线下查询。主要分为线下网点和自助查询机查询,其查出来的是个人征信的全版,信息会更详细。但是一年只有前两次是免费的噢,第3次开始每次收费10元。一般都是在各地人民银行里面进行线下网点查询,自动查询机地址可以在征信中心的官网上看到。
但是除了本人查询,其他种类的查询次数有限比较好,如果有机构频繁查询,可以投诉的。否则你想想,一个月内被频繁的调用征信报告,代表着这个人比较缺钱。不然,也不至于那么多人或者机构来查征信。正常查征信报告,都是为了发生借贷关系。频繁的被其他机构查询,往往会影响后续的正常的信贷往来。
总结一下:现在自己查人行征信,是没有任何疑虑的。最经济最便捷的方法就是可以在征信中心的网站上看自己的简版征信吧,每个月看看有什么变化。如果发现有不同寻常的变化,再去打印全版征信仔细分析。这是一个不错的办法。
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◑▿征信为什么不要频繁查询,会影响以后的房贷,车贷吗?我喜欢查询,就像查询工资卡一样?
曾经就有朋友因为过度查询自己的征信报告,导致没办法贷款的。因为频繁查询可能会花了你的征信报告。
她是大学毕业后就拥有自己的信用卡,为人比较迷糊,所以还信用卡这个事总是忘了,而且她还换了手机号,而没有更改在银行的预留手机号,导致催款信息都接收不到。好在她就是在过后一两天就发现了,赶紧补还。有次比较晚还,因为出差忙忘了,推迟了一个礼拜左右,不过后面及时补还了。但是她对自己的征信就开始没信心了,每个月都在查征信,架不住几张信用卡啊。
后面决定要买房子的时候,就在提高房贷申请的时候被说她的征信有问题(就是征信报告被查花了),建议她全款或者接受银行的上浮条件跟降低贷款额度条件。后面她也是有贷到款,但是贷款额度不如预期,利率也高。她戏称这是自己交的智商税。
为什么会因为频繁查询而影响贷款呢?
首先我们得了解下银行的逻辑,1.自主查的征信,没事你查什么征信,谁那么闲天天查,除非觉得自己的有问题,担心会上征信才会这么关注征信的。这样就意味着贷款是有存在一定风险的,小心为妙。2.如果是别人查了你的征信,那就更要不得了,一般就是跟钱挂钩才会去查征信,也就意味着你可能不止在他们家贷款或者有频繁贷款的历史,如果是这样就意味着现金有问题,这个时候银行就会存在较大风险。
征信的查询记录是会记录在征信报告里的,会让自己的征信报告变得特别长,给银行的感觉就是虽然征信征信报告结果是好的,但是利用征信行为较多,也是会影响风评报告的。
明白了银行的逻辑之后,我们就要更加注意保护自己的征信了,一个是尽量不要有逾期的情况,不管是信用卡,房贷车贷还是日常的生活缴费等等,都要做到及时缴纳。还有就是除非逼不得已(比如一些必要性的贷款需要我们提供征信报告的),不要轻易去查询自己的征信报告,我们要有我们平时都是很好的保护自己征信的信心,要相信自己平时都是规规矩矩的征信报告不会随意就花了的。
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