持有40万股农业银行,可以不工作靠股息生活了吗?
♀↮持有40万股农业银行,可以不工作靠股息生活了吗?
作为银行的工作人员,我可以先给大家计算一下:农业银行2021年度A股分红,拟每10股派发现金红利2.068元(含税)。
如果持有40万股,那预计可以拿到分红的金额就是:
40万÷10×2.068元=8.272万元
一年分红8.272万,平均到每个月就是6893元。这放在工薪阶层里面,可以超过80%以上的人了。
只要没有额外的支出,凭借这个分红收益,绝对可以让你在中国的任何城市,过上衣食无忧的生活了。
而且,农业银行股的优势是,分红一年比一年高
农业银行从2011年到现在,近10年的分红情况如下:
2011年,十股派息1.315元
2012年,十股派息1.565元
2013年,十股派息1.77元
……
2021年,十股派息2.068元
农业银行这十年来,每年的分红派息是一年比一年高。持有40万股的话,每年拿到的分红,也是一年高于一年。
虽然未来物价会上涨,物价会贬值,但是每年的分红都在增加。因此,完全可以凭借这40万农业银行股,过上衣食无忧的躺赢生活了。
很多人都在说“分红除权”,说分红就是拿本金再给自己分红,其实就是目光短浅,抱着投机的目的
有很多人就说,虽然银行股每年都在分红,但是也在除权啊。分红是拿到手了,可是银行的股价却一直在降低,这不就是等于用本金在给自己分红吗?
这个想法真的是目光有些短浅了。
像农业银行目前的股价是2.83元,哪怕它一直在降,能降到有一天为零?能降到未来有一天为负数?
绝对不可能的。
所以,银行股未来必定会填权。
就算一直不填权,也根本不用担心。只要你长期持有,不把股票出手,每年稳定的拿分红。可能等个十几年的时候,分红的收益都比本金还要高。那个时候,你持有的股票成本,其实就是负的而已。
所以,一直用“分红除权”来攻击银行股的人,就是一群投机分子而已。
我们可以来简单地计算一下,从2011年到现在,持有40万银行股,一共可以拿到多少分红?
2011年,分红5.26万
2012年,分红6.26万
2013年,分红7.08万
……
2021年,分红8.272万
这分红十一次,加起来就是76.393万。
而2011年,农业银行股价最低的时候只有2.44元/股。购买40万股的话,需要本金为96万。
用96万购买银行股,从2011年持有到现在,分红11次就拿到现金76.393万。只需要再分红两次的时间,分红的金额就差不多等于本金。
因此,只要持有13年左右的时间,拿到的分红就和本金一样。预计在2023年左右,持有的这40万股农业银行股,实际成本就是0。
长期不用的钱,购买银行股比存在银行要划算多了
农业银行的股价目前是2.83元/股,如果持有40万股农业银行股,需要花费本金113.2万。
按照去年的分红派息,每十股派息2.068元(含税)计算,就可以拿到分红:
40万÷10×2.068元=8.272万元
本金113.2万,分红8.272万,换算成年化收益就是高达7.3%。
而目前银行存款利息是多少?
六大国有银行,定期一年,利息只有2.1%。定期两年,利息只有2.5%。定期三年,利息只有3.15%。
而
最新一期的国债,三年期利率只有3.2%,五年期利率只有3.37%。
大额存单,地方性商业小银行会利息高一点。但是三年期利率,都在3.5%左右。五年期的利率,最高也不会超过4.0%。
而银行稳健型理财,目前预期收益也只有3.5%-4.0%左右。
银行存款的利息,是远远没有购买银行股的分红收益高。
可能有些人会说,可以把这113.2万拿去炒股、炒基金,或者是投资生意。那收益回报率,可能就会远远大于银行股分红收益。
确实,炒股票和基金是来钱快,但是风险也很大啊!普通人没有经验,拿着这113.2万进入股市。可能等一年过去,这一百多万就亏的只剩下一半了。
另外,生意更不好做。
现在大部分负债累累的人,都是因为创业失败导致的。各行各业都很饱和,普通人盲目去创业,就是在交学费。
除了交社保以外,持有银行股吃每年的分红,也是一个非常好的方法
像很多人交社保,如果是以灵活就业人员的身份交社保,交15年的话,估计至少要20万左右。等退休后领养老金,估计就是1500块钱左右。
这要是换算下来,社保交113.2万,可能退休后的在哦靠近,也就是在8000-1万块钱之间。
而且,社保交的本金是不退的。当然,交社保的好处有很多,最大的一个就是有医保,生病可以报销。
而银行股,是目前除了社保以外,最靠谱的一个养老的方法了。
如果手里有30万块钱,存进银行每年的利息大概就是1万块钱左右。如果生活在大城市,这利息根本就不够满足正常的开销。
那利息不够,就只能吃老本,要不了十几年的时间,30万本金可能就会被花的一干二净。
但是,如果把30万购买农业银行股,估计可以购买10.6万股。
按照目前的分红来看,每年分红至少在2.2万以上。平均到每个月,就是有将近2000块钱的利息。
只要花钱节约一点,足够一个人的生活开销了。
因此,除了社保以外,银行股是最好的吃利息的投资了。
而如果能持有40万农业银行股,每年拿到的分红,别说是一个人生活,就是满足一家三口的日常开销,也是绰绰有余。
➢⇐持有40万股农业银行,可以不工作靠股息生活了吗?
好巧,有一个粉丝刚好持有这只股,不过他有100万股。作为10多年的老股民,可以先给大家计算一下收益:
农业银行2021年度A股分红,拟每10股派发现金红利2.068元(含税)。
如果持有40万股,分红约8万元,一个普通的工薪族,也许一年还没有8万元,所以,如果仅仅只是说满足生活,对于大多数人而言,也够了,不工作,一个月有7000元收入,也比很多上班的人收入高了。
关键是你的股数不会变少,永远都有这棵树,每年都会按时给你发现金股息,不担心拖欠工资、失业等问题,不用交个人所得税,也不用看任何人脸色,有人拿着5000元的工资,都要忍辱负重。
所以,人生的下半场,你的生活重心,不该只有工作,要学会投资,让自己积累的财富,给自己创造财富,持有40万银行股,这个市值,坚持顶格申购新股,说不定还有额外收益。目前而言,沪市的新股,至今很少有破发的。
分红,是股市给散户最好的礼物
经常有人问我分红,他们从来没有持股超过1年,也从来没有想过长期持有,分红,与他们有什么关系?但是靠股息生活的人,他们不懂K线,年化收益,却跑赢了95%的散户。
炒股,有没有什么低风险,低收益的投资,跑赢银行存款利率,大多数人想到的就是持有银行股了,只要金融没有问题,四大银行大概率不会出现亏损。
分红,是给散户最好的礼物,只是很多人看不上这点收益,他们没有40万股,甚至连10万股都没有,有些人甚至连1万股都没有。本金太小了,越穷越想折腾,幻想通过股市翻身,越是这样,越炒越穷。
财不入急门,现实里面都积累不到财富,自然有各种原因。指望靠股市翻身,概率很低,有成功率,但不一定是你,这个胜率太低了。把自己的希望寄托在这种事情上,劳心劳力,身心俱疲,得不偿失了。
分红,一定是很多人需要关心的事情,这是自己的权益,不要说除权,也不要说税。不影响股数,股价的波动只是数字,并不重要,你需要的只是现金分红,长期来看,银行股,其实也是上涨,只是很慢。
很多人,对分红存在误解
为什么大家认为分红就是分自己的钱,这样理解也没有错,这是客观事实,无需反驳。分红是什么?就是你投资的一家企业,它盈利了。账面市值有股本,还有未分配利润,企业可以用于扩大投资,也可以收购重组,或者现金分红,一般成熟期的企业,会采取高分红,企业没有可以投资的项目。
所以,高分红,不代表这个企业未来就好,很可能只是成熟期了,没有可投的项目,不如分给股东了。对于靠股息生活的人,很有吸引力。
企业的财富总量不变,股票市值,简单等同于股本+现金分红。所以分红后,就需要除权,财富不会凭空产生,你分的现金,就是你的市值的一部分,只是以现金的方式返还给你了。你持有的财富,没有变化,只是财富结构发生了变化,股票市值减少,现金增多。
一个企业,未来会填权,即使股价不涨,每年都可以分红,你持有股数没有变化,就有源源不断的收益。你种了一棵不断创造利润的树,一个长期高分红的股票,基本面稳定,股价也不会明显下跌,但也不会明显上涨,就是缓缓上行,因为没有业绩增长预期,自然没有成长价值。
最后总结
分红,就是这样一回事,大家的理解,不能说错,但也不算对。主要是自己的持股预期,你是需要成长性,还是稳定的股息,很多成长性很好的企业,反而不分红,因为企业需要用利润继续投资扩建,创造更多的利润,公司的市值越来越高,你享受的是企业的成长性。
选择,没有对错,高分红,高成长的企业,并不多见,除了一些传统的食品饮料,不过,高成长也不是很明显,有个10%的增速,也算很高了。不像科技股,周期股,可能增长几百倍。
个人观点,不作投资依据。谢谢点赞、关注,这样下次就会第一时间收到更新了……
投资有风险,入市需谨慎!
≘❂持有40万股农业银行,可以不工作靠股息生活了吗?
买银行股,能靠股息生活吗?
按照农行去年的分红来看,每10股派发2.068元。
那么40万股,就是8.272万元,每个月就是6900元。
如果不是在一线城市,如果是一个人,在大部分小城市,应该是可以过上非常舒适的生活了。
农行的股价现如今不足3元,40万股的成本就是120万元不到,每年8万多元的利息。
股息率接近7%,其实还是非常不错的。
相比当下只有3%左右的大额存单、银行理财、保险产品、国债产品,农行的分红真的是挺吸引人的。
不仅仅是农行,国有四大行当下的分红率也都是首屈一指的,属于第一梯队,普遍都在6%以上。
比如工商银行,前段时间股价最低跌至4元,去年分红是10派2.933元,股息率同样超过了7%。
又比如建设银行,5块多的股价,去年10派3.64元,股息同样近7%。
还有中国银行,3块左右的股价,去年10派2.21元,股息也是接近了7%。
也就是说,如果不考虑股价的涨跌,银行股每年光分红到账,就是投资本金的7%。
可以说,这样天上掉馅饼的收益,能不心动吗?
如果你不考虑银行股的涨跌,没有抛售的打算,每年就安安稳稳地接受这样的分红,躺赢的生活岂不美哉。
银行股从来不被长期投资者诟病,主要是很多短线投资者,对于银行股走势的下跌,表示非常的不能接受。
说白了,如果你的目标不是为了长期的股息,而是整天看着自己的账户市值,那银行股这两年确实挺让人失望的。
即便是算上分红,持有四大行股票的投资者,也是处于长期的横盘震荡中。
从2018年至今,大概四年多时间内,四大行几乎没有出现过像样的行情。
我们以复权的农行为例,2018年7月1日至今的1000多个交易日里,最高价格3.29,最低价格2.5,当下价格2.87,区间振幅29.12%。
也就是说,即便是抄到底部,在最高点卖出,算上分红,收益不会超过30%。
正常情况下,都在10-15%的区间内进行震荡,没有太多的获利空间。
投资者当时如果2018年中买入农行,40万股,价格在3.4元左右,成本是136万,当下价格2.87元,市值是114.8万元,市值损失21.2万元。
农行4年的分红,10派1.739,10派1.819,10派1.851,10派2.068,累计10派7.477元,40万股,共计29.9万元。
也就是说,农业银行这4年多给到的实际回报,仅有8.7万元而已。
如果买入的价格再高一些的话,可能账面上都没有什么盈利了。
虽说从市值角度来讲,四大行最近一个大周期内,并没有给投资者带来太多的回报,但从分红的角度来讲,四大行却是非常不错的。
我们就农业银行的情况来看,今年前三季度的净利润增长大概在6%左右,也就是今年的分红大概率不会低于去年。
银行虽说股价涨势不太好,但分红方面还是比较给力的。
工商银行今年前三季度的增长超过5%,中国银行前三季度增长超过6%,建设银行前三季度增长也超过6%。
简单的说,四大行的净利润还在稳步的往上走,分红也会慢慢增加。
如果银行的净利润增长率,能够超过通胀率,给到的分红股息就会越来越多,真的是可以躺平了。
所以,是否能够靠吃股息生活,主要看银行的净利润增长率,能否持续,分红的比例和金额能否稳步地上涨。
分红除权是陷阱吗?
很多人一直会认为,分红除权是一个陷阱,因为自己账面上的钱,根本没有任何的增加。
分红等于把自己的钱给了自己,没有实际价值。
如果从短期股票交易的角度来看分红这件事,这种说法看上去是有道理的。
但从实际情况来看,这种说法却非常的荒谬。
关于银行股是否能够填权,这件事不同的言论更是争得喋喋不休。
其实,从底层的情况来讲,从一家能够不断盈利的上市公司的角度来看,不用讨论填权问题,只单纯地考虑价值问题。
如果一家上市公司,每年能赚几千亿,那么是不是一年下来,股价理论上应该比前一年更高。
因为上市公司的账面上多了几千亿,股价上涨也是很正常的。
当上市公司把账面上的几千亿分红掉以后,股价出现一定的“打折”,也是正常的。
按照这个逻辑,之所以银行的股价没有上涨,那是因为总体估值体系出现了一定的变化,资金对于银行的预期变了。
但这本身不影响银行的赚钱能力,银行依旧是最赚钱的上市公司。
试想一下,如果分红始终不会填权,股价一直下跌,会是什么样的情况。
农行分红4年,股价从3.5下跌到了2.8,再分红4年,股价从2.8跌到2.2,再分红,股价会跌到1.8,1.5,1.2,1元吗?
如果股价因为除权跌到1元,依旧能够10股派发2元的分红,那股息率就突破20%了。
通常情况下,银行的股息率突破6%,就会有部分长线资金入场布局,突破8%,就会有更多的资金愿意蛰伏,突破10%,基本上就会开启估值修复的行情。
就当下来看,银行股的股息率,在5-8%之间波动,是大概率事件,未来是否会降低回原本3-5%的区间,至少短期内没有这种迹象。
银行股价不会因为分红而下跌,除权本身只是短期价值的一个折现。
影响银行分红的本质因素,依旧是银行的净利润,是否能够持续增长。
最后一个问题,银行股未来会涨吗?
关于银行股最近几年,为什么会在净利润稳步增长的情况下,表现持续低迷,之前已经分析过很多次,就不做太多的赘述。
那银行的未来,到底会不会涨,又有多大的空间。
分享一些个人观点,供大家参考,不作为任何的投资建议。
第一,银行股有极强的估值修复动力。
当下的银行股,不论是从PE,还是PB,都处于历史的绝对底部。
随着市场的风口转向,银行股将有很强的估值修复动力,而且已经开始了触底的反弹。
银行股本身是优质个股,即便未来的增长预期并不乐观,但依旧是现金奶牛,国家经济的命脉所在。
银行股当下的估值,一定是不合理的。
是市场资金流动性收紧,导致的估值陷阱。
资金更青睐高成长个股,放下银行股是短期的行为,长期依旧会有不少的资金,回归到传统的银行股之中。
长期投资价值和短线博弈,终究不是一回事。
一旦市场回归到良性的投资通道中,银行股的估值修复,是一定会发生的事情。
顺便提一句,从历史平均估值,再结合银行当下的净利润增速,银行合理的估值修复的空间,大概在15-25%。
第二,银行股的上涨空间相对比较有限。
银行股想要炒作,其实是非常困难的。
刚提到了银行股有估值修复的空间,但银行股本质上没有大步迈进的基础。
银行大跃进的时代已经过去了,当下银行的净利润增速,也很难有大的突破。
相反,经济增速回落,导致银行的存贷利差其实正在进一步的减小,贷款的不良率反倒是有上升的趋势。
一些宏观的因素,是抑制银行业绩增长的潜在隐患。
所以,这种大环境下,银行股也不会被大量的炒作资金青睐,上涨空间自然也就比较有限。
第三,银行股将逐步转变为防御性板块。
未来银行股在整个市场中的地位,可能会转变为防御性板块。
所谓的防御性板块,其实指的就是银行不会走在炒作前沿,在牛市里可能会涨幅弱于整体指数。
但是当指数开始下跌,走熊的时候,银行股反而会有不错的表现。
相对来说,低估值的板块特色,就是防御,给到资金避险的空间。
银行的高股息,也会吸引一部分资金去做防御性的配置,追求稳定的中长期回报。
第四,长期持有银行股的收益会逐步降低。
这里指的长期持有银行股的收益,主要是银行股上涨与分红带来的总体收益。
当下之所以是银行股布局的好时机,是因为四大行的股息率,已经超过7%。
未来,随着市场资金的充裕,银行股的估值修复,预计银行股的股息,会回到4-5%之间。
这个股息率是一个相对比较合理的水平,也是银行股股价比较合理的水平。
当然,即便是4-5%,对于大部分保守型的投资者来说,其实也都是一个不错的收益了。
毕竟,现如今能在市场上获取4-5%的收益,难度也是不小的。
当然,这个股息率主要也是针对四大行,民营的股份制银行,预计的股息率在3%左右,是比较合理的范围。
不论怎样,总体的银行股收益,会随着经济增速的放缓,回归到一个相对合理的水平。
当下如果错过了银行股的布局,等银行股估值修复后再布局,总体的收益会逐步地降低。
关于持有银行股,能不能靠股息生活,多说两句。
如果你已经进入退休养老阶段,选择银行股养老是一种不错的方式。
但如果还在工作阶段,那努力工作赚钱,才是该考虑的问题。
毕竟赚钱能力永远不会过时,而银行股的未来,不可能是既定的剧本,还是会存在很多不确定性的。
什么阶段,做什么样的事情,投资理财很重要,好好赚钱,注重生活也很重要。
财富之上,更见人生智慧。
⇅↸持有40万股农业银行,可以不工作靠股息生活了吗?
现在农行股价2.7左右,已经五年没有填权了,而且随着房地产市场萎靡,银行坏帐将进步加深,所以暴雷以前,房产坏帐是悬在头项的达摩斯之剑,所以银行股大概率继续阴跌,你等什么时候,看见农行在地位,而且股息降到三四点以下时,股民都抛弃他时,会造成农行的放量下跌,才是最佳进场机会
⇆⇓持有40万股农业银行,可以不工作靠股息生活了吗?
基本上够了。
如果持有40万股农行股票,如果有自己的房子,只是想过比较普通的生活,实在是不想再辛苦工作了,那么依靠40万股股票每年的分红,也基本上足够了。
农业银行A股2021年每十股分红2.068元,也就是每股分红0.2068元,如果持有40万股农业银行股票,那么2022年就可以获得分红8.272万元,平均每个月是6893元钱,这些钱如果只是过普通生活,可以说是足够日常花销了。
根据2021年岗位就业人员平均工资来看,2021年全国规模以上就业人员平均年工资为88115元,如果除去个税和五险一金,那么平均每年的净收入大概为7.95万元左右。显然40万股农业银行的股票每年分红的收益已经比全国规模以上企业就业人员平均工资要高一些了,这样来看,持有40万农行股票每年的分红,基本上足够一家人过生活了。
如果是从日常花销的角度去说,第一,在吃喝花销方面,每个月有3000元基本上足够了。只要是去超市买米面油肉蛋奶等食材,然后回家里自己做着吃,那么平均每天100元,就可以让一家三四口人吃的相当好了。这样一年下来,吃喝花销方面,大概也就是3.6万元足够了。第二,水电气暖通讯等费用,每个月大概有个1000元也足够了,这样一年大概1.2万元也够了。第三,买衣服等费用,只是买比较普通的衣服鞋子等等,一年大概有个1.2万元也基本上够了。第四,每年出门短途旅游个两次,大概每次6000元预算,一年大概1.2万元也基本上够了。上述总费用大概是7.2万元,而40万股农行分红8.27万元,还可以剩下来1万元左右作为机动费用。因此,如果从日常花销的角度来说,那么40万股农业银行每年分红的钱,足够一家人过生活了。
而且持有农业银行40万股股票,还有一个好处,未来分红可能会增长。未来,随着农业银行的持续发展,收入和利润等业绩也大概率会持续稳健增长,那么农业银行每年的分红就会越来越多,而每年的分红收益增加了,这样就可能让一家人的生活过的越来越好了。
查询了一下农业银行最近几年的分红情况,如下所示:
2017年分红是10股派1.783元。
2018年分红是10派1.739元。
2019年分红是10派1.819元。
2020年分红是10派1.851元。
2021年分红是10派2.068元。
从农业银行这几年的分红情况来看,基本上农行每年的分红也有所增长,从2017年的一股派发0.1783元,增长到2021年每股分红0.2068元,从增幅上来看,还是比较明显的,2017年到2021年每股分红的增幅达到了16%。
也就是说,如果再过个几年,农业银行每股就可能分红0.25元甚至更高,那么40万股农业银行每年就可以获得10万元甚至更多的分红了,这显然就可以让未来的生活过的更好了。
综上所述,如果持有农业银行40万股,现在每年大概可以分红8.27万元,如果有房子,实在不想上班了,这些钱也基本上足够一家人过日子了。
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