中介让我把原来申请的按揭商贷换成抵押经营贷，他是不是在坑我？
≖︸中介让我把原来申请的按揭商贷换成抵押经营贷，他是不是在坑我？
我的上个月转成经营贷了，利率3.8，这东西利弊都有得看自己怎么考虑。先说说好处，我是二套房，利率6.3，确实太高，贷的80万20年，月供6000多。换成了经营总共贷了100万，拿了20万做投资回报率差不多在年利率1分左右，这样基本上一年就只用还1万块钱的利息，因为自己是开厂的，这样操作减小了我很大的资金流动压力。还有我是一个商人所以我觉得10年后一次性还款比每月都还发算。然后还有个最主要原因，也是我下定决心改成经营贷的原因，因为最近看到很多贷款逾期被银行收回的法拍房，断供后房子被收回了而且低价出售后资不抵债，结果房子没了，征信没了还欠银行一笔钱。换成抵押贷后，还不起大不了房子归银行了，至少欠债了，而且一般抵押贷的出来的钱比房贷都要多，比如我这个房子房贷80万，抵押贷了100万，所以大家应该很清楚了吧。
再说哈弊端，很明显这个没房贷稳定，年审什么的还有很大的抽贷风险，如果自己没有对抗抽贷风险的能力就要慎重了。
最后说哈很多专家说的先息后本和房贷利率算下来其实不发算的问题，这个我觉得不是这么比较的，因为经营贷可以随带随取而且用不完的可以提前还，很方便，比如我还是每月案6000多房贷来偿还经营贷，最后算下来我肯定是比房贷少还很多钱，我想大多数人都不会最后一年来全部还。
总的来说能提前还贷的最好还了，全国都出现提前还贷了，所以大家都清楚不管是哪种贷款都是资本家的圈套，不贷款才是王道。
觉得我说得有理的点个赞吧！！
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是否在坑你从以下几方面判断：
1、你是否有公司，是否真实经营，是否有足够的经营状态来支撑抵押经营贷款推进。
2、没有公司的话，中介如何给你“包”，中介公司是个什么样的公司，对中介要有个能力判断。
3、成本。转贷会涉及到资质费、服务费、过桥垫资费用，尤其是过桥垫资费用，一般都是按照天或者十天计算，整体预估，是否划算，超出预期成本风险。
4、风险。如果没有真实经营，需要买壳，壳是否安全，抵押经营贷需要受托支付，资金回款安全，因为是经营贷，涉及购销合同和税务，是否有能力一并处理等。
按揭商贷转经营贷，说明您大概有两种诉求之一，一种是降低利率，一种是您想更多的资产变现。
第一种降低利率，目前几大行抵押经营贷利率确实是低于按揭商贷利率的，以北京地区为例，工商银行抵押商贷利率3.65%，可以做5-6年月息年本。建行利率4.35%，三年先息后本，而商贷利率基本还是年5%以上，更有甚者年化6%以上。这就出现了较大差额，也是这几年经营贷购房的原因之一。
第二种资产变现，其实就是现金最大化，手里有钱，心里不慌。
中介给您推荐按揭商贷转抵押经营贷，他的出发点是挣中介费，过程是通过达成您的目的来实现，结合您自身情况参考。
如果你没有公司，或者抵押余值低，也可以找机构做二次抵押（前提房本在手）虽然利率在年化是10%以上，但是二抵总成本和转贷成本还是有可比性的。
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也不一定是坑你，我先问你，你现在的按揭商贷是多少年的，利率是多少？还剩多少年？中介给你介绍的抵押经营贷综合年利率利率是多少？（记得是综合）几年期的？你现在是否很缺钱？
首先这两年国家扶持小微企业，对抵押经营贷款的利率是一降再降，四大行基本是RPL利率甚至能低于RPL利率放贷。现在RPL利率是3.85% ，利率普遍低于按揭贷款了。
然后期限，因为是经营性贷款，这钱是给你企业经营用的，所以你要是企业法人，股东最不济也是一个监事，才有资格申请企业经营贷。银行放款也不是直接放给你或是公司，而是打到第三方公司，这个第三方公司就是你申请抵押经营贷款的用款理由公司，比如你说钱是用于某次经营采购，给你提供货源的公司就是第三方公司。银行就直接帮你付了货款了。你自己根本碰不到这钱。当然实际情况是第三方公司一般都是假的，都是中介帮你找到空壳公司专门来收钱的，等钱打给三方公司后他们会帮你把钱弄出来给到你。因为是经营贷所以期限都比较短，一般是一年期，三年期或是五年期，还款方式都是先息后本，每个月只还利息，到期一次性归还本金。当然也有十年或是二十年的，这种是等额本息，这是极个别银行。
虽然抵押经营贷款利率普遍低于按揭贷款但是因为期限短，其实摊到每个月还款也不少。三五年后一次性归还全部本金的压力也超级大。以北京为例，动不动就几百上千万的房子。等你三五年到期了你确定有这么多钱还么？
所以呢，你要结合自身的情况去判断是否要置换。首先你是否真的缺大钱，你是否有钱每个月还那么多的利息，你是否能保证到期有大几百万的钱还本金。如果你不是很缺大钱的话建议还是别置换了 。
大部分抵押经营贷款的人最终的结果是陷入了无限循环的垫资续贷。房本上戳满抵押章。
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你只要记住，有人来游说你做某一件事情，最终目的是为了他自己的利益。
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没有坑你，现在风向变了，以前是国家支持买房，房贷是你能从银行拿到的利率最低的贷款，现在房贷利率不低了，国家开始支持个体户微小企业，经营贷利率很低。
房贷可以分二三十年，经营贷没有这么长的还款期，你要仔细看下细则
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