什么是结构性存款？
$➻什么是结构性存款？
资管新规实施后，结构性存款成为“保本”型理财产品的最佳替代品，与大额存单一样成为各大银行的揽储工具。那么，什么是结构性存款呢？
结构性存款
所谓的结构性存款，简单来说，就是“存款+期权”的一体产品，是指将一部分资金投资于银行存款，另一部分运用金融衍生工具投资与汇率、股票、利率、商品和信用等标的物挂钩的金融产品。
根据理财新规要求，结构性存款纳入商业银行表内核算，按照存款管理，因此，它也成为银行“吸金”的重要工具。
根据2018年7月银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法（证书意见稿）》，结构性存款已纳入银行表内核算，按照存款管理，相应纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围，相关资产应按规定计提资本和拨备。
也许是纳入存款保险保护的缘故，使得很多投资者误以为结构性存款就是一般性存款。其实结构性存款还是存在着一定的风险。
结构性存款是否可看作普通存款呢？
尽管在结构性存款中有“存款”二字，但它并非标准银行存款，结构性存款是银行的表内资产，事实上在销售端很多银行将其划入理财业务，其构成为“存款 期权”，因此保本不保息。
由于资管新规要求，银行保本理财产品退出市场，但老百姓对于保本的需求却又无法退场。于是，各大商业银行开始变相推出“保本型”理财产品的替代品，有些甚至直接将过去的保本理财产品更名为结构性存款。
结构性存款属于保本产品，受存款保险条例保护，50万以下能得到100%赔付，安全性很高，但它的投资门槛偏高，1万起购，有的甚至要5万元、10万元起购。
那么，结构性存款就真的没有风险吗？
其实，结构性存款并不是100%安全的，只能说真正安全的部分是投资于存款的资金，这部分才是完全享受存款保险保护。目前来看，很多银行为了揽储需要，往往都是发行“假结构”性存款产品，也就是说根本没有挂钩金融衍生品。
准确的说，真正的结构性存款中投资银行存款的部分风险很小，且受存款保险条例保护。因此其安全性主要取决于用于购买金融衍生品的资金比例，投资衍生品的比例越高则可能的风险越大，但通常银行用于购买衍生品的比例不会太高，总的来说其风险介于银行存款和银行理财之间。
但相应的，结构性存款的收益大于银行存款，一般情况下不及银行理财。尤其是在购买时要注意预期年化收益率并非到期后的收益。
结构性存款的分类，及适合哪些人群
结构性存款一般分为:
一、“保本+保最低收益”型；
二、“部分保本”型；
三、纯保本型的。
目前来看，结构性存款比较适合对收益要求不高，低风险偏好的普通投资者。说到底结构性存款并非“保本”理财产品，仍存在一定的风险，投资者在选择不要被收益率所吸引，还要仔细阅读产品说明书。
如果说，你是非常看重本金百分之百安全的，那就直接将风险下调至最低，也就是定制纯保本型或者“保本+最低收益”型的。
◥☪什么是结构性存款？
结构性存款实际上就是银行应付人民银行的一种变通手段，是一种新型理财产品，结构性存款一般可以保本，利息收入不确定，由银行根据盈利情况计算
➷▨什么是结构性存款？
随着银行金融创新的深入，“结构性存款”在各个银行出现。而且随着资管新规的落地，银行刚性兑付不再，但是客户的保本需求一直存在，于是乎结构性存款以黑马之姿，一跃成为保本客户抢购的产品。
什么是结构性存款？
所谓“结构性存款”，是指在普通存款的基础上嵌入期权等金融衍生工具，通过利率，汇率，股指，黄金等商品等等的波动性挂钩，从而使存款拥有较高收益机会的产品。
结构性存款的安全性如何？
结构性存款的本质是存款加金融衍生产品的组合，其中存款部分起到了一个安全垫的作用，金融衍生产品部分可以博得更高的收益。在产品设计上保本，有的银行产品设定了收益的一个区间，比如最低多少，最高多少；有的银行是一个“预期收益率”。当然有的银行单纯为了揽储需要，可能发行的是假的结构性存款，实质上不挂钩金融衍生品。
结构性存款，受存款保护法保护，假定银行破产，在50万的赔付限额内。
在这里郑重提示大家，和现在一些银行的“结构化理财”区分开，产品种类不一样，风险程度也不一样。结构化理财，本质是理财产品。
结构性存款适合什么样的人？
1.不甘心只是取得传统存款产品利息的人。建议尝试一下。一般银行是一万元起。
2.之前做过保本理财产品的人。
3对投资品有自己的见解，想投资，但是不想承受其他投资方式高风险的人。
4之前做过余额宝等货币基金，现在嫌弃其收益低，转向银行产品的人。
对于结构性存款，未来以来，收益可期。
我是李玉娟，如果觉得对您有帮助，请随手关注我。
□◈什么是结构性存款？
今年以来市场大热的结构性存款，并不是什么创新产品，已经在银行存在20多年了。
所谓结构性存款，是指在普通存款的基础上，运用金融衍生工具(包括但不限于远期、掉期、期权或期货等)，将投资与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩的金融产品。
通俗地说，结构性存款其实就是一个高收益的保本存款。理论上收益浮动，但银行基本上以固定利率进行兑付。比如，结构性存款挂钩黄金，产品期限6个月，COMEX黄金在期末观察日与期初观察日两天的价格变动不超过±600美元/盎司，产品可获得最高收益4.03%，否则收益为1.55%。 因为，出现超过600美元/盎司的概率非常的低，所以一般都能够获得4.03%的收益。
之所以说它高收益，是因为虽然叫存款，但它的收益向同期银行理财产品收益看齐。
那么，结构性存款与理财产品有什么不同？
根本的不同，就是结构性存款在银行表内，而银行理财产品则在银行表外。
根据资管新规，所有资管产品不得保本，必须在金融机构表外；换言之，银行原来发行的保本理财产品必须回归为银行表内存款产品。
截至2017年末，银行业保本理财规模为7.37万亿元。截至今年2月末，结构性存款规模突破8.3万亿元。可见，此番大规模发行结构性存款，其实是银行未雨绸缪，以结构性存款替代保本理财。
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▧▏什么是结构性存款？
首先说一下结构性存款是什么，结构性存款简单来说是“固定储蓄+高风险投资”，银行一般会把用户存入的资金分成两个账户，一个是定期存款账户，一个是投资账户，不过两个账户比例一般是97：3，这个看定期存款的收益率多少而定，最简单的说法就是银行利用存款赚取的利息去投资高风险市场，用来换取高收益，虽然可能会发生亏损，但是亏损只是用户的利息。
深入解析结构性存款
其实结构性存款很早之前已经存款，只不过不火爆而已，结构性存款不是存款，产品结构是传统的存款业务加上与利率、汇率等挂钩的衍生品资产，所以结构性就是这个意思，“固定存款+高风险投资”的资产组合。
本质上，结构性存款是理财产品，并不是存款，它本身是不保本的。
结构性存款有三种类型：
1.固定收益型。这种适合谨慎投资者，本金不会亏损，不过是固定收益性，收益率方面只是比固定存款高一点。
2.保本与回报率区间挂钩型。跟名字一样理解，是保本的，不过利息方面跳动比较大，可以选定存款期限和libor利率区间，libor利率每日都不同，如果当日利率在投资者选中区间中，该日就有利息，若不在，该日则没有收益，市场比较透明，可以随时查看，不过收益率方面波动较大，看市场走势和运气。
3.挂钩汇率区间型。这种类型风险最大，当然收益也最大，汇率的变动的会影响收益，模式跟libor差不多，同样选定一个区间，不过汇率的波动会更大。
总结来说，结构性存款根据固定存款的比例有不同的选择，分别为：最低收益保证、本金保证、部分本金保证三类，预期收益率按此顺序提高。
近期结构性存款火爆的原因
自从2017年11月资管新规征求意见稿明确后，打破了银行理财刚性兑付，即是银行不再保本，银行需要一个可以替代传统理财的产品，这个产品就是结构性存款，目前结构性存款的总额规模已经超过十万亿，可见其火爆程度。
其实目前的结构性存款都存在“假”的成分，基本跟定期没有什么区别，都属于保本型的，只是银行利用高利息拉存款，绕过产品管控的结果，真的结构性存款存在风险，买不买要看个人风险承担能力。
综上所述
结构性存款火爆背后是有一定原因的，对于投资者来说是最后一波红利，好比之前银行存款活动有送米送油，现在都被禁了，随着监管的完善和加强，躺着赚钱的银行理财时代会逐渐结束，想要理财赚钱，就要学习金融、理财、投资等知识，才能获取利润。
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