手里有几十万闲钱，最近几年不用，怎样稳健理财比较好？
♘○手里有几十万闲钱，最近几年不用，怎样稳健理财比较好？
朋友们好，手里有几十万闲钱，最近几年不用，就为我们怎样稳健理财比较好，提供了很强的思路指导。
首先，来了解，几十万闲钱，几年不用，的理财策略:
1，几十万闲钱几年不用数额大时间长，一定要找正规靠谱的单位，和产品，以免中间出差。现在有一些在某些村镇银行存款的，不仅无法取钱还被健康码红码，无处能去，这些要考虑。
2，要考虑分散风险，通过不同产品组合，定期活期组合，避免风险集聚一损俱损，又能应急避险，周转保障一定流动性灵活性。
小结:这个策略还是很重要，很实际的。
其次，来分享一个几十万闲钱，几年不用的，低风险产品组合稳健方案:
1，5年期养老储蓄产品。逾期年化收益率5%~9%。
2，三年期电子国债，预期年化收益率将大额存单看齐。
3，20万的大额存单，三年或5年期。
4，少量资金比如5%~10%，余额宝对接货币基金灵活理财，作为应急避险资金归集，临时周转应急。
5，银行保险理财，三年期或5年期分期缴费型。
小结:深入了解以上低风险产品，以及周期合理选择3~5项，定期活期结合，可谓稳健理财方案。
综上所述:几十万元几年不用，资金额较大，闲置周期长，选择靠谱的单位和产品通过组合投资分散风险，保持一定的流动，灵活性，可谓稳健理财，财富增长安心无忧。
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买农业银行股票，风险低股息收益高
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中国基金业协会最新数据显示，我国基金投资者已超过7.2亿，并且公募基金产品总数已达到9669只，管理的资金高达25.08万亿元。
在这样全民理财的氛围里，越来越多的投资者脑子一热就跟着“跑步”入场了 。但“市场先生”变化莫测，使得部分经验较少的投资者一遇到市场震荡就产生“割肉离场”的想法。
对于这类投资者，有这样的想法并不奇怪，因为大部分人在入市前都未能做好合理的资金规划，那么在出现短期浮亏时，极易产生焦虑担忧的情绪，更加严重的甚至可能会影响到正常生活开销。
为了帮大家降低投资焦虑，解决入市资金规划问题，今天就和大家聊聊如何将手上的资金简单分个类？还有如何做好这些资金的投资规划？
一般来说，我们可以将手上的资金分为三类：短期必需的钱，中期要用的钱，长期闲置的钱。
01
短期必需的钱
其中，短期必需的钱是指短期生活所需要用到的钱，必须具备较高的灵活性，因此，货币基金便是首选。
货币基金主要的优势有三点，最重要的便是流动性强，甚至可以媲美活期存款，投资者可以做到随时支取，以维持日常生活所需；其次，投资成本低，一般不需要手续费；最后，灵活转换，货币基金可以与基金公司其他类型的基金进行转换，投资者可以根据市场变化灵活调整。因此，投资者可以将3-6个月的家用生活费等用于投资货币基金，灵活有保障。
02
中期要用的钱
中期要用的钱主要指一两年内有固定用途的钱，比如明年想要买一辆车或者换部手机等。因此，这部分钱需要相对稳健的投资产品，合适的有短债基金和同业存单基金。
短债基金主要投资久期一年内的债券品种不仅流动性高，风险低，关键是收益稳健。wind数据显示，短债基金过去15年中未出现过年度亏损，短债基金指数自2006.7.31日起，15年的发展历程均保持正收益。
03
长期闲置的钱
接下来便是长期闲置的钱，这部分钱可以用来博取超额收益，实现资产增值。
适合长期闲置的钱投资的基金的类型有偏股型基金和指数型基金。二者虽然都是长期投资，但是其风格还是会有一定区别。
偏股型基金会将不低于总资产80%的资金投向股票。这类基金的投资策略较为灵活，基金经理不会被动的等待市场机会，而是主动出击，寻找机会。因此，在市场由下行转为上升趋势时，这类基金往往能够获得不错的收益。并且，从数据统计来看，偏股型基金持有时间越长，获利的概率越大。
注：
数据来源：易方达互联网投教基地，wind主动权益类基金包括2011年4月1日之前成立的wind二级分类下的股票型基金和偏股混合型基金；计算区间为2011年4月1日 -2021年3月31日假设1个月=20个交易日，3个月=60个交易日，1年=240个交易日，以此类推；累计收益率平均数为截尾平均数，即去掉最高10%和最低10%样本后，剩余样本收益率的简单算数平均数；指数和基金过往业绩不预示未来，基金有风险，投资需谨慎，我国基金运作时间较短，不能反映证券市场发展所有阶段。
与偏股型基金相对的便是属于被动投资的指数基金。指数基金以特定指数为标的，通过购买该指数成分股构成投资组合，指数本身就有着优胜劣汰的机制，因此，指数基金的表现长期趋好。不仅如此，指数基金的投资费率更低，目前国内此类基金的管理费平均水平维持在0.5%-0.8%左右。
04
写在最后其实， 投资过程中遇到短期波动是正常现象，万事都有周期，投资也是一样。当下市场经过大幅调整，部分板块的投资价值已经逐步凸显，当前投资者们只要做好资金规划，把不同用途的资金投到合适的产品中，就能解除短期焦虑，静待长期“花开”。
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稳健主义原则的保留和存在，有其充分的理论依据和必然性。具体地说，有三个理由：
1、为了抵销经理人员和业主的过分乐观情绪。企业家对他们经管的公司自然是乐观的，但是，企业生存环境日趋恶化的现实和会计信息使用者对真实、公允要求的压力，迫使会计师不断地抵制报告中过于乐观的倾向。因此，会计上的许多传统信条依然保留着稳健主义的痕迹，并渗透到当今的会计实务中。
2、多报利润或多计价值对投资者（业主或股东）而言，比少报少计更为危险。因为亏损或破产的后果比获利的后果更为严重。因此，当其后果不同时，计量和确认损失的会计规则与计量确认收益的规则就不应该一致，选择相同的计量基础或规划是没有道理的。
3、会计人员掌握的内情比传递给投资者或债权人的信息要多得多。面临可能在以后被证明是不真实的呈报风险和可能在未来被证明是真实的未呈报风险，所以，要试图权衡风险的可能性，必须做出相对准确而较保守的估计。
我们在构建会计原则理论体系时，依然应保留或认可稳健主义原则，但应予以修正，以克服其固有的弊端。即对会计事项，应综合考虑各种因素，尽可能客观地选择各种会计估计中可能性最大者予以确认和计量。
钱都拿去投资了，自己的生活发生风险怎么办？
所以，在拥有一定积蓄投资之前，从菜鸟角度出发，理财你至少要做好两件事：
第一是留足日常消费的现金流。
按照3-6个月的日常开销来计算，既能确保正常的生活水平，也能应对突发的意外情况。
比如你每个月日常开销3000元，那么至少留足9000元，这笔钱可以放在随存随取低风险的产品中，比如余额宝这样的货币基金。
第二给自己配齐必要的保险。
很多人抗拒保险，但从没认真想过，如果自己真的碰上什么意外或者大病，该怎么办？
现在你手上已经有10万块了，不必再听天由命光脚的不怕穿鞋，可以通过保险来转移未来不确定的风险，你完全值得更好的生活。
特别是有些打工人可能连社保都没有，别说大病，就是普通疾病，有没有社保，这里面就差着大几百甚至上千的费用，更应该想办法补足社保。
当然，有社保也要配置商业保险，因为在严重的意外和大病面前，社保是不够用的，商业保险才能解决你的后顾之忧。
而且，保险也并没有你想象的那么贵，配齐适合自己的重疾险、寿险、医疗险和意外险，一年支出的费用也不到年收入的10%。
说到底，日常现金流和保险同样是理财的一部分，做好了这两个准备，我们接下来才能讨论投资的部分。
在讨论具体的投资产品之前，作为一个理财菜鸟，你还需要问自己两个问题：
在确保10万元如何稳健理财的同时，这笔钱什么时候需要用？
我的收益目标是多少？
第一个问题很容易理解，投资任何理财产品，都要考虑期限长短，中间能不能赎回。
而对于理财菜鸟的你来说，这笔钱将来可能有其他用途，只是目前希望通过投资赚点利息。比如说你等着买新款的苹果手机，或是过几年作为买车甚至买房的首付。
那么，你自己心里就要像清楚这笔钱什么时候需要用，现在拿去投资的时间有多长，而时间的长短决定了你适合投资什么样的理财产品。
如果时间比较短，不到一年，那么权益类的投资比如股票就不适合，因为股票每天都在波动，无法判断短期涨跌，等到要用钱的时候发现还亏钱了，那就得不偿失，这时候选择固定收益类的投资比如银行理财就更合适。
再来说第二个问题，收益目标定多少合适？
其实，这个问题正确的问法应该是：什么样的投资产品能够满足自己的收益目标？
很多人对投资产品收益率没有概念，张口就想一年能赚50%甚至更多，这样盲目追求高收益是很容易被骗的，因为市面上主流的投资产品收益率很难达到。
以银行理财为代表的固定收益类投资，平均年化收益率目前在4%左右，也就是说你不想冒什么风险，安安稳稳赚点收益，那么4%才是合理预期。
以股票为代表的权益类投资，参考A股主要指数成立以来的年化收益率，平均长期年化收益率大概在8%，至于具体你能赚多少还是亏多少，要看个人的投资能力。
现在理财菜鸟的你知道了主流投资产品的年化收益率，但是具体该怎么投，你肯定还有疑问：
如果全部都买银行理财，收益确实比较低而且未来越来越低，感觉很不划算；
如果全部拿去炒股，自己完全没有经验，不说多高收益，就是8%的平均收益也未必能到手。
那该怎么办呢？
有句话叫：小孩子才做选择题，成年人全都要。在投资具体产品时，也是一样。
在留足现金流和配齐必要的保险后，拿去投资的钱中，一大部分买低风险的银行理财，追求长期稳健保值，一小部分尝试权益类投资，可以先从门槛低至100元起投的基金开始。
而在基金投资中，指数基金是一个很好的起点，投资逻辑相对简单，加上定投平滑市场波动带来的情绪波动，逐渐找到理性的投资心态和方法。
从长远来看，普通人想要获取较为满意的投资回报，坚持基金定投是最合适的投资方式，长期来看实现年化收益10%以上并不难。
当你熟练掌握基金投资方法之后，菜鸟变老鸟再去尝试更为激进的股票投资，也更为稳妥。
◉↞手里有几十万闲钱，最近几年不用，怎样稳健理财比较好？
放银行大额存款利率4%存定期虽然利息不是很高但是安全。切记一定是存款千万别被忽悠买成了理财产品那后果就不堪设想了！
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