买别墅但要负债，和不买别墅但能实现财务自由，怎么选？
☏▵买别墅但要负债，和不买别墅但能实现财务自由，怎么选？
能够实现财务自由的资产，在各个城市的标准是不一样的，和每个家庭、个体的日常消费水平也有关系。
一二线城市，实现财务自由的门槛相对更高一些，有的是要1000万，有的甚至更多，同时，一二线城市的别墅，也价值不菲。
就拿中西部的昆明、贵阳等二线城市而言，要实现财务自由，起码每月要有8000—10000的被动收入，才能过得相对滋润，而这就起码要求500万左右，按照年化4%的收益，能够产生每年20万的利息、租金等收益。
最低一年哪怕12万被动收入，也至少需要300万的资产价值，在成都、重庆等能级更大的城市，就需要更多了。
500万能够在西部的二线省会城市，是足以买到别墅的，但是，相信多数人不会把500万全款拿来买别墅，一定是首付一定比例，然后手中留有一定的备用金。
但是，这就会带来一个问题，按揭了别墅，每个月贷款月供必须按时还不说，还必须要为别墅的持有成本，付出长期、持续的现金流代价。
比如物业费、水电开支、日常维护管理等，按照100平米的小别墅来算，每个月固定的物业费开支起码都是400~500左右，再加上月供，每个月都不能断。
此外，如果不是中心城区的别墅，还涉及到一个通勤的成本问题，时间成本和经济成本，因为买了别墅负了债，实现不了财务自由，还必须不能放弃工作，支持月供和开支，每天来回通勤。
这也是很多工薪阶层、中产家庭，虽然买得起郊区的别墅，但基本上不会有多少人真正买了并进去居住的，城5郊2的生活（城区高层5天通勤上班，郊区别墅2天休闲度假），看似很美好，但一段时间后，很多人就会考虑性价比和通勤成本了。
真正的别墅，往往更适合那些已经实现财务自由之后，仍然能买得起别墅，并且不会增加负债的人群和家庭购买。
别墅本身作为消费品、居住享受的奢侈品，并不是一般工薪家庭、中产人士能够支付得起的，见过太多的案例，买得起别墅，要么装修装不起，住不进去，要么住一段时间就搬回市区的。
所以，如果在买别墅但是要负债，和不买别墅但能实现财务自由之间做选择，那么理性人肯定是选择后者，先实现财务自由，解放自己的时间和劳动力，如果能够在后续的兴趣、爱好中有所建树，并能够拥有住别墅的购买力，再买别墅来享受不迟。
否则，如果强行上车别墅，很有可能既实现不了财务自由，又享受不了别墅生活，同时还让财务状况变得脆弱不堪，难以抗拒任何风险和波动，最后连现有阶层和生活水平，都没办法维持下去。
⇀♝买别墅但要负债，和不买别墅但能实现财务自由，怎么选？
都什么年代了还别墅，肯定要市中心大平层，欧美国家市中心一套100平的公寓能换郊区四套独栋别墅
︶∰买别墅但要负债，和不买别墅但能实现财务自由，怎么选？
不买别墅。其物业费本身就是很大一笔生活负担。
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