不存钱的美国人，老了有经济来源吗？
▍不存钱的美国人，老了有经济来源吗？
不能完全说美国人不存钱但他们确实比我们中国人的存钱的观念要少很多。那么美国人靠什么养老呢？要回答这个问题就要看美国养老钱大致分为几个部分：一是社保，美国人退休后平均社保是一个月1650美元左右。这是大部分美国人退休后赖以生存的钱。二是401Ｋ，美国工薪阶层在工作期间每年可以买一定限额的401Ｋ，公司通常会在你买的资金基础上增加给你一部分，通常会是你投资部分的6%左右，每个公司给的部分有所不同。三是每年每个人可以在报税时买6000美金左右IRA，长期积累这也是一个不小的钱。四是个人投资，包括房产和自己投资的股票以及虚拟货币等等。美国政府鼓励老百姓买养老资产，所以上面说的二三两项都是可以在买时免税，但到退休以后卖出时要交税。据我了解，不存钱的美国人不包括华裔美国人。华裔同样保留了中国人的存钱习惯，所以华裔美国人通常养老无大忧。另要说的是美国医疗很贵但过65岁之后，政府出大头，个人大致出每月500美金封顶就可以得到很好的医疗服务，大小病都包括在内。这些大致就是美国人老了的经济来源。
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美国人不存钱，主要是因为社会福利做得比较完善和健全，也就是说他们老有所依，在美国有很多的商业保险，这一类的商业保险对于老人来说都是非常划算的，也就是他们在年轻的时候将所有的钱用来投资，又来买保险，在老了之后商业保险就会帮助他们来养老，就会有一大笔的退休，至今这对于他们来说是非常好的一个现象，所以说美国人的投资他们主要是用在不同的方面，能够做到把钱都花光，就证明他们的安全系数更高。因为如果没有办法去养老，自己也不会在年轻的时候月月光。这样看来，当一个国家的福利越好，那么他们的消费能力也就越强，所以说美国的消费能力非常强的，主要是因为社会福利做得比较好。
并且美国的投资市场非常理性，有很多人都会有自己固定投资的基金以及财团，这样子有更多的钱运用到投资是金融市场当中，能够给他们带来更多的回报和收益。并且很多公立小学都是不需要交学费的，学校资源非常好不要钱。而且在生病的时候也能够去医院，因为有保险，所以全部报销。
换一种角度想，他们在年轻的时候购买养老保险也相当于变相储蓄，因为保险它的利率非常低，比起来也就是说比储存的利率要稍微高一点，有了养老保险之后，再老了以后也就有更多的收入来源，并且美国人非常注重商业保险的购买，这样的话在老了之后也会有一部分的收入。
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先说结论：有正经工作的美国人都有养老保险，相当于变相存储。
美国个人理财网曾经做过调查，接近33%的美国人没有紧急存款，存款金额甚至没有信用卡债务高，其中有21%的人表示他们的信用卡负债超过银行存款，12%的美国人表示自己没有存款或者外债。
可是这么大一批人没有积蓄，等到年龄大了以什么为生呢？
主要由以下几部分组成，社安金，私人公司的退休储蓄金，金融证券收入，退休金，以及其他财产和政府补贴。
社安金
大概有90%的有固定工作的家庭在退休后能领导社安金，2013年美国5800万退休人员领取了总额在8210亿美元的社安金。据统计，2007年超过百分之63的退休人员的收入中社安金占一半。有32%的退休人超过90%的收入市社安金
退休金，
美国的公务员在领工资是首先会扣除9%的养老摊派金（和养老保险类似）和1.45%的医疗保险。不这样做的话退休后是没有资格领取养老金的。退休金的多少依赖于工作时间的长短，你工作时工作的多寡还有退休时间来定。退休越晚领取的退休金越高。
不过，美国退休之后的生活和退休之前相比差了很多，再加上没有养儿防老，存钱防老等习惯。年轻一辈能工作的越来越少，再加上数量庞大的啃老族，美国人的老年过的也不会舒心了。
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这样的问题太好笑，似乎美国人都是吃光用光的蠢货。如果对于将来是不用担忧的，明天是可以确定的，干嘛要像地主老财那样不吃不喝，就以深夜数银洋鈿为乐？
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老龄化是一个全球议题。中国即将进入深度老龄化社会，65岁以上人口占比超过15%，未来养老支出面临巨大考验。不只是中国，美国早在1940年就爆发过养老金危机，当时美国进入老龄化社会，在双轨制下，1957年美国养老金就出现入不敷出的局面。
于是经过一系列艰难的改革，美国最终形成现在的养老保险体系：基本养老金保险制度、雇主养老保险以及个人储蓄养老保险三大支柱。而政府主导的联邦基本养老制度近年来逐渐弱化，目前占比不到10%。而中国人养老，目前主要还是依赖社保基金，占比将近80%。同时，美国对退休年龄也进行了调整，一般把62岁至65岁视为提前退休年龄，而把66岁至70岁视为正常退休年龄，延迟退休可以享受额外补助。
即便如此，已经坐拥全球最大的养老基金的美国，也面临2035年社保信托基金枯竭的危机，美国普通人对养老金能否持续也是持怀疑态度的。背后的原因也很简单，当一个国家进入深度老龄化后，传统的现收现付制度就无法满足基本的养老需求，什么是现收现付制度？就是在职交钱给养老。随着老年人口大量出现，这是无法避免的。外加美国人离婚率很高，很多人离婚后都在领前夫或前妻的退休金，一份退休金多人领，很多美国人这样认为会掏空社保基金。
美国养老体系的发展现状大概就是如此，对于中国来说，美国的昨天，有可能就是中国的今天，美国为了应对养老金危机进行的一系列改革，譬如延迟退休年龄，建立多类型的养老保险，中国都可以适当借鉴……点到为止吧。
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