个人到底要不要交养老金?
▍个人到底要不要交养老金?
不需要交养老金,自己参加工作后每月存1200一年14.400,存35年是504.000平时急用可以取一点,要是那次收入多了也可以多存点,60岁退休活到80岁这些钱没大病大灾就够用了,要是能买个商保就更完美了。
▍个人到底要不要交养老金?
好的,我来回答!
恰好我个人亲身经历过,不妨先讲述一下。
2002年,姐姐找到我家,说是有些个人养老保险名额,由于她在镇府旁边开了间超市,镇政府工作人员便动员她办理。她对此一无所知,便前来找我商量一下。
由于之前常有保险公司的业务员找我上保险,我怀疑是各种商业险,便问她:“你知道属于什么性质的保险吗,或者是哪个保险公司的?”
她摇了摇头道:“我不了解,他们只说是养老保险。”
“那么,工作人员可向你介绍交保险金的流程?比如说按月、按年交多少,交多少年或交到多大岁数?”我接着问她。
她说:“这个他们倒说了,是按年交,至少交15年,或者交到55岁。”
我点了点头,心里似乎有了答案。想了想,我又问她:“那么,一年得交多少钱呀?”
“说是今年要交七八百块钱,可能明年还要比这多。”姐姐说到这儿,又补充了一句:“他们还说这回得交三年的,把前两年的补上,恐怕得两千块钱左右。”
当时我一个月工资是600,两千块钱也不算个小数目,于是我对姐姐说:“你门市那边忙,就先回去吧,回头我帮你再问问,估计是好事。”
姐姐走后,我找在政府部门上班的同学咨询了一下,得到的答复是:这次是政府分配的任务,每千人有两个名额,属于企业养老保险。对于个体户或农民,没有工作单位的,个人把养老金要全部担负,缴够15年之后可以停缴,视家庭实力也可以再接着缴,一直缴到55岁也行,反正是多缴多得。
重要的是,这种养老保险不同于其它的商业险,是政府牵头的,比较可靠,风险较低。
于是,我回来后直接找到姐姐,告诉她这种保险的益处,说服她前去缴纳。
就这样,姐姐一直缴到2015年,那年她家要在县城买房子,资金不宽裕,就停缴了。不过,她刚好缴够了15年,从最初的七、八百,到一千多,再两千多、三千多,最后一年缴了将近五千,一共缴了四万左右。
今年冬至那天,姐姐回来上坟,兴奋地对我说:“二弟,我的养老金发下来了。”
我想了一下,是的,今年姐姐刚好55周岁,是该领养老金了,便随口问她:“好事!领多少钱呀?”
姐姐伸出手指头比划了一下:“八千多呢!”
“一年才这些呀?那有啥可高兴的!”
姐姐把嘴一撇:“哪是一年呀,我不是五月份出生吗,人家是从今年五月才开始给我算的,七个月领了八千多哩!人家说,这里面的还有取暖费什么的,反正一品月合一千多块钱。”
难怪姐姐高兴,每月有一千多的养老金,在我们农村确实很满足了。我粗算了一下,姐姐十五年共缴的钱,不计物价上涨和人民币贬值,最多四年就可以领回来,便笑着对她说:“这划算吧?三四年就收回本来了,以后都是净赚。”
姐姐拍了拍我的肩膀道:“当初多亏听你的话啦,我们那里的人都羡慕我呢,现在很多人想缴,都没地方去缴了。回头过年时,我给你发个大红包,奖励你一下哈!”
我欣慰地点了点头,然后对姐姐扮了个鬼脸:“那我可记住啦!”
讲到这儿,您也许会添了些上缴保险的信心吧?
姐姐当初在找我商量时,她家的经济状况并不好,姐夫在外打工,姐姐在家养着老人,还得供两个在县城上学的学生。每年拿出千元左右上缴保险,还真是一笔不小的开支。所以,姐夫回家后,曾经反对过这事,但在我的劝说下也理解并支持了。
如果现在办理养老保险的话,估计一年要缴七八千块钱吧?
再简单介绍一下如何上缴养老保险,以及缴费数额的计算方法和缴费比例等。
现阶段,我国实行五个养老保险费标准:
60%档次5932.8元每年;
80%档次7910.4元每年;
100%档次9888.12元每年;
110%档次10876.92每年;
120%档次11865.72每年;
这五个档次可视家庭经济状况,量力而行。不过,这个缴费档次只要选定,同一年内不得变更。
需要提醒的是,能往前补缴就补缴,在规定时间内,个人缴费到账时间越早,账户生成利息越多,个人账户储存额也就越多,养老金水平就越高,所以要尽量早交社保。
比如刚才说的我姐,二十年前起缴,总共只缴了四万余元,每年可领一万多。如果自2005年起缴,到2020年交够15年,我计算了一下,至少要缴七万元。可所领取的养老金数额,也与我姐不相上下。
象我姐一样,作为个体劳动者,包括个体工商户和自由职业者按缴费基数的18%缴费,全部由自己负担。
不太明白么?我举例说明一下:
就拿我们山东来说,如果上年度平均月工资为3000元,年工资36000,缴费基数可以在60%——300%之间选择,即最低36000x60%x18%=3880元;
最高36000x300%x18%=19440元。在这个限度内,可以根据家庭情况,适度缴纳个人养老保险金。
最后还有一个不能回避的话题:如果缴了若干年养老保险,还没到领取时就去世了,该怎么办?
不用担心。根据《中华人民共和国社会保险法》相关条例,有如下规定:
1,参保人没到领取养老金的年龄就去世了,养老保险个人账户储存额中个人缴费部分及利息一次性退还给继承人,同时终止养老保险关系。
2,刚领几个月,或者还没把自己所缴纳的本金领完就去世了,养老保险个人账户储存额中个人缴费部分及利息的余额(减去过去已领部分)一次性退还给继承人,同时终止养老保险关系。同时,还可申请丧葬费和抚恤金。
好了,就介绍这么多,希望能帮到您。
▍个人到底要不要交养老金?
个人到底要不要交养老金?
题主提的应该是个人要不要交社保吧?
我曾经写过一篇这样的回答,我是主张农民参加社保,农民有能力尽可能交,没有能力创造条件也要交,平时紧紧手,办法总会有。现在觉得不在乎,到老了,有没有退休金差别可就太大了。
可有人在评论栏里留言说,你是卖保险的吧,所以你才说买社保好。其实真不是,农民买的社保并非是商业保险,这是国家的行当,而且在个人交的保险费里,国家还为个人补贴一部分。农民有了这个保险,到老了就有了保障,那个时候才觉得活得丈义,活得有尊严。
有些农民会说,有钱买社保,没有钱怎么买?社保是每年零碎交费,大约在7000元左右,经济条件差一点的,可以买一个人的,每个月积攒600元,如果有活干的农民还是能攒岀来的,别等到年末一下子拿岀这些钱,那样恐怕就困难。趁着年轻能赚钱,这样一点点的积攒,到老了就永远不会为难。
如果能借到钱,也可以向亲友借一借,这个钱是瞎不了的,等以后享受退休时,先用这笔钱还借款,有很多人都是这样做的。开始享受退休金时才60岁,农民一般都还能干些力所能及的活,还用不着花这笔钱,先用退休金还借款,等到老了,真需要花钱了,借款也就还完了。
农民交社保是不吃亏的,前几年我们当地许多农民都交了社保,仅4----5年时间就已经回本,如果活70---80岁,甚至更多些,那就是白拿国家的钱养老。农民如果不相信我说的,可以问一下你身边有社保的农民。
有人说农民交社保,花那么多钱,还不如存银行,也能养老。其实这里的说法很多,到银行存款是整钱,交社保是零钱,可以平时积攒,总比一下子积攒起来容易的多。
而且老了花存款,花一个少一个,自己心里就会心疼,花社保是没到月底又开资了,那是两个心情。
再说句不好听的话,要是存钱养老,遇上不孝的子女,希望能早点走,不然活岁数太大,那几个存款就花没有了。如果是有社保,活得岁数越大,工资开得越多,子女希望老人能活500岁才好。所以,我的观点还是赞同农民朋友交社保,因为我们家的人都有社保,也看到了农民交社保的好处。
▍个人到底要不要交养老金?
据说是90年代美国汽车厂的一个社保案例。
马丁.福特先生开了一家汽车制造厂,招了6000青壮年工人,还有100个监工。
某日,福特召开员工大会,说:你们年轻人都不存钱的,老了怎么办?现在我帮你们规划好了:从这个月开始,扣20%工资,我帮你们开个理财账户统一存起来,保值增值,等你们老了,从这个账号里拿退休金。
从此6000工人每月到手工资只有80%,但100个监工并没有扣,每月还是100%发薪。
5年过去,账户存了一大笔钱。
月初,监工“瑞德”60岁了,另一位监工“珍妮弗”也满55岁了,福特当天给他俩办了退休手续:以后每月从工人养老账号领取8000退休金
工人们获悉“瑞德”和“珍妮弗”要从他们的账号拿退休金瞬间炸锅了,纷纷找福特谈话:
工人杰克首先提问:福特先生,我们还没退休呢,钱怎么挪给瑞德他们养老了?
老福回答:这叫“Yesterday and today”,也就是中国谚语"今朝有酒今朝醉",他们曾经都是公司一份子,拿钱合情合理。
工人麦克说:问题是监工当初根本就没有缴过钱呀....?
老福回答:这叫"Yours is mine",也就是“你的都是我的,我的还是我的”,监工没交过钱,并不影响他们从里面拿钱...
工人强尼问:这“Yesterday and today”,“Yours is mine”怎么回事?我们都没听过呀?
老福说:这是去年监工会议集体制定的新厂规。
工人薇薇安说:我们上班才拿4000,扣掉20%到手3200,瑞德和詹妮弗退休居然拿8000,太黑了吧?
老福说:监工对公司贡献很大,没有他们公司或许早就倒闭了,你们早就失业了....拿8000退休很合理。
薇薇安追问:那等我们工人退休也能拿到8000一个月吗?
老福回答:想多了,你们每月才交800,40年后退休拿个900应该没问题...
工人本杰明说:老福,我曾在麻省理工学院精修过法律;当初你承诺把钱拿去理财增值,给工人发退休金。现在却单方制定“Yesterday and today”和“Yours is mine”;让没交过钱的退休监工拿我们的钱,这是属于典型的单方违约了...我们甚至可以起诉你欺诈...
福特拿起枸杞杯喝了一口,说:全体监工会议是公司最高管理机构,有权制定和修改任意厂规,这都是合法流程。
工人约翰说:老福,我是瑞典皇家音乐学院的金融高材生:我实说吧:这么搞下去,要不了几年,养老账号就会被退休监工掏空,等我们退休那天,别说900,怕是一分都拿不到...
老福点了一根555,吐个烟圈,说:首先,账号是不可能亏空的,我会酌情提高你们的扣费比率,我要确保退休监工能按时~足量拿到8000退休金。
至于你们工人退休金的问题,监工团队精心研究了“Son and grandson forevey”策略,也就是中国谚语"子子孙孙无穷尽",具体就是等你们的儿女成年了,继续让他们到工厂打工,我儿子"马丁.福特二世"再收他们的钱,发给你们养老,这不就解决了嘛~
工人们集体愤怒了:你这不是空手套白狼嘛,扯了半天,原来我们交养老金就是帮退休监工养老。而我们自己的养老,你却甩锅给我们下一代。我们的养老最终还是靠自己的儿女去填?这本质不还是中国谚语所描述的"养儿防老"?
福特扔掉香烟说: 一代人只能干一代人的事,我发明这个制度,让监工老有所依,老有所养,我问心无愧了。
富兰克林说:福特先生,难道您不知道,我们6000工人中还有一半人至今未婚,大概率光棍,已经结婚的,也不敢多生小孩,下一代人口会大幅减少,你的福特二世,到时候从哪里去收钱填补窟窿?
福特说: 制度我已经帮你们设计好了。你们自己不结婚,不生小孩,那我把丑话说前头,到时候我儿子收不到钱,发不出养老金,就只能怪你们自己....
工人奥巴牛说: 福特先生,我爸今年68了,没有退休金,目前在威斯康辛州的农场打工种西洋参,我妈61了,也没有退休金,目前在特朗普先生的酒店里做清洁工....,原本交养老金我是赞同的,就当是一笔存款。而现在,我实在没法接受自己交的钱被别人拿去养老了,所以我决定不交了,以后我每月把20%的工资给爸妈养老,尽一份孝心....
奥巴牛的发言引起工人的共鸣;大家纷纷宣布不缴养老金了,也不劳烦马丁福特先生帮忙管理账户了...
福特先生气急败坏的说:啥?反了你们,你们现在不缴养老金,我拿什么给监工发退休金?你们在我这上班,就得老老实实缴养老金.....
因评论里有人误解了我的本意,我“不得不”或"有必要"补充说明一下:
本文如开头所说,是搬了一个美国昔日失败的反面案例作为引子,最终目的是让大家认识到我国社保政策的先进性和公平性。
虽然我们的社保制度,一开始也是以西方国家为蓝本,但我们不是盲目照搬,而是批判地继承,取其精华去其糟粕:
1.我们全员都要缴纳社保,目前不存在不交只拿的情况,这是缴费公平。
2.年轻时从未缴纳过社保的农民伯伯,60岁以后也能拿到补贴,虽然只有几十块,但这是一个良好的开端,而且金额也在逐年渐长,这是分配公平。
3.我们有听证会,有各级人民代表,充分保证了政策的民主性,每一次政策的修改,都是与时俱进的,是全民意志的真实体现。
4.除了我们自己缴纳的极少部分和公司的翻倍缴纳以外,更有国家财政资金的注入支持和保障,让我们的社保制度稳如泰山。
所以,综合对比之下,我的结论是:我们国家的社保是非常值得缴纳的。
▍个人到底要不要交养老金?
有这样一个真实的故事:实行养老保险制度之初,某人从内部得到消息后马上回村宣传。村民以为他是跑保险的,集体拒绝。结果这人只动员一亲戚投保。当这个亲戚领到养老金的时候,那些村民的肠子都悔青了。
这个故事说明,个人应该缴养老保险。缴了,能领养老金;不缴,只能领后悔。
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