最近余额宝、余利宝持续下跌，该怎么办？
▍➤最近余额宝、余利宝持续下跌，该怎么办？
余额宝，余利宝包括微信的零钱通，说白了其实在本质上都是货币型基金，以保证本金为最大目的，因此在收益端势必会有很大欠缺。如果想兼顾本金的安全性和收益的稳定性，建议可以选择银行系的理财产品，虽然出台了资管新规，但是稳定性和收益性依然不错，有的甚至比以前的理财类产品都能够高出不少；如果是中期不用，能够持有一段时间，并且对风险稍稍有一点承受能力的可以选择债券型基金；如果是有一定风险承受能力，则可以选择一些地方政府债券或者是权益型基金，当然这些需要选择好产品，建议在购买前自己一定要做一个了解而且可以咨询下具备一定专业性的金融从业人员。
▍⇠最近余额宝、余利宝持续下跌，该怎么办？
余额宝余利宝收益最近时间下降比较严重，从年初的7日年化收益4%左右，下降到目前的3%左右，这个下降的幅度有点猛，说断崖式下降一点都不为过。
那为何余额宝收益近段下降的这么猛呢？
这里面的主要原因是跟整个资金市场的供需有很大的关系。
目前资金市场的流动性比较宽裕，特别是央行7月初实行的定向降准以及月内通过MLF共同向市场释放了万亿流动性，这在一定程度上大大缓解了之前资金紧张的局面，再加上社会投资以及贷款需求减少，从而直接导致了整个理财市场收益的降低，这里面的降低不仅仅是余额宝，包括银行理财产品，还有几大货币基金收益也有了较大幅度的下降。
比如有关数据统计，上一周（8月10日-8月16日）银行理财产品平均预期年化收益率为4.65%，较上一周小幅下降0.01个百分点，连跌八周，并创40周新低。
所以在整个市场环境表现不理想的前提下，余额宝收益下降也就是预料之中的。
余额宝收益下降，我们该做如何选择呢？
余额宝收益下降，这一理财神器，变得不再神奇，目前3%左右的年化收益，已经比很多理财产品都要低，
所以我们可以转向其他收益跟安全都相对比较平衡的理财产品。
第一个选择就是在余额宝内选择一些定期理财。
进入余额宝之后，点击右上角的定期，然后再找适合的理财产品进行投资。目前比较可靠的就是一些养老型的理财产品。
比如建信飞月宝，目前的年化收益大概是在4.3%左右，而且收益的波动性比较小，更难得的是这一款理财产品历史是百分之百兑付的，所以安全性还是比较可靠的。
当然除了建信飞月宝这一款理财产品之外，目前余额宝里面还有很多其他理财产品可以选择，我觉得只要你选择的是一些中低风险的理财产品，收益以及本金还是相对比较可靠的。
如果你想追求更高收益，可以通过对比其他平台的收益之后再做选择。
比如下面这张表是目前微信上理财通里面的几个理财产品。
从中可以看出，对于一些期限相对比较长的理财产品，目前的年化收益甚至可以达到5%以上，这个收益就远远高于目前余额宝的年化收益。
▍❈最近余额宝、余利宝持续下跌，该怎么办？
感谢邀请。近期余额宝、余利宝的七日年化收益率确实持续下降，那么作为投资者的我们该如何应对呢？
余额宝、余利宝的特性
余额宝、余利宝所对接的皆为货币基金产品，那么近期这些货币基金的七日年化收益率持续下降，如下图所示，目前余额宝、余利宝中货币基金的七日年化收益率均已破4%，微高于3%之上。
那么投资者该如何应对呢？我认为选择产品应该利用其特性，所谓“人尽其才，物尽其用”才对，这时候我们应该考虑为何选择将钱存入余额宝、余利宝中？
投资者之所以愿意将钱存入余额宝中，一方面是由于其具有高于银行同期存款利率的收益率，即可以获取收益，而除此之外，其还具有低门槛(1分钱起购)、低成本(无申购、赎回费)、消费支付(线上消费、线下支付)、随用随取、收益日结(复利计息)等特性。如此多的特性综合起来，不就是一款方便快捷的“电子钱包”吗？那么投资者将钱存入其中并非贪图其收益率，而是权作“电子钱包”之用，因为仅从收益率来讲，余额宝其实并不出众。
而余利宝除了同样具有取用灵活、低门槛(1分钱起购)、收益日结(复利计息)之外，还拥有个人实时转出单日限额100万的特性。特别符合需要频繁周转资金的个体经营者的需求。
那么从上述余额宝、余利宝两款产品的定位来讲，并非单纯的理财产品如此简单，更多的是能够满足不同需求用户的更加实用的工具。既然如此，即便现如今两款理财产品的收益率有所下降，但基于其特性，我相信仍然有不少用户愿意将钱存入其中。
而对于那些单纯追求收益率的投资者来讲，可将大部分资金选择市场上其他更高收益率的理财产品进行投资(例如定期理财、国债、银行保本浮动收益类理财产品、腾讯理财通余额+、债券基金、其他货币基金等)，而仅将万元以内的资金存入余额宝利用其特性权作“电子钱包”之用也并无不妥。
▍□最近余额宝、余利宝持续下跌，该怎么办？
活期收益率越来越低了，该怎么办？
不仅仅是余额宝，不仅仅是最近，其实这两年货币基金的总体收益，都不怎么好。
还记得2016、2017年，宝宝类产品风靡，收益率4-5%，大量的人追捧余额宝。
到最近几年，收益一路下滑，最近更是掉到了2%以下。
不仅完全丧失了收益上的竞争力，更是让很多喜欢余额宝的投资者们，犯难了。
大家已经习惯了3%左右的活期收益率，现如今只有1.7%、1.8%，真的是有点食之无味，弃之可惜了。
而且，余额宝快速提现的到账金额，已经降到了1万元/天，原本的活期属性，流动性特点，也消失得无影无踪。
我们看看余额宝的发展史。
2013年11月，余额宝规模已突破1000亿元，成为中国基金史上首只规模突破千亿的基金。
2017年5月，余额宝更改规则，个人持有余额宝的最高额度调整为25万元。
数据显示，截至2017年末，余额宝规模已在1.58万亿。
2018年5月，余额宝宣布升级，新接入博时、中欧基金公司旗下两只货币基金产品。
2018年5月，余额宝在用户端发布公告称，自2018年6月6日0点起，余额宝转出到银行卡的快速到账服务额度从每日限额5万元调整到1万元。
2021年，天弘基金公布运营数据，截止2021年二季度末，余额宝总规模为7808亿，创下了五年来的新低，相比2017年末，规模减少了一半。
在收益率大幅度下降的情况下，余额宝的规模也在不断降低。
资金已经开始寻找出路，寻找余额宝的替代品了。
越来越多的人仅在余额宝里存放1-2万元，用于不时之需，而其他的资金早已选择不同类型的理财产品，追求一个相对更高的收益率。
那么市场上，哪些类型的产品，可以有效地代替余额宝呢？资金又被分流到了哪些产品里？
1、银行的灵活理财产品。
相比余额宝，银行还有许多的灵活理财产品。
当然，这部分产品的底层，其实大多数也是货币基金。
有一些还会去购买一些同业的存单，或者做同业的拆借，所以收益率往往会比货币基金更高一些。
通常，银行的这类活期理财产品，比起余额宝的收益，能高0.5%-1%，在2.5-2.8%之间，大银行可能会略低，小银行会略高，但或多或少，都会比余额宝好一些。
银行的灵活理财，申购赎回的规则，和余额宝也比较相似，可以很好地做余额宝的替代。
当然，唯一的美中不足，可能是无法代替余额宝在整个支付体系中的便捷性。
毕竟支付宝打通的整个支付体系，尤其是扫码支付，还是相对比较便捷的。
2、银行的理财定期产品。
有一部分资金，转向了银行的定期理财产品。
这里的定期理财产品，其实是那些短期的定期理财。
比如1个月、2个月、3个月、6个月、1年，根据不同的资金安排，进行不同周期产品的选择。
1个月期的理财产品，收益在2.2%左右，1年期的理财产品，收益率一般在3.5%-3.8%之间。
当然，部分风险等级偏高的理财产品，预期收益率会更高一些，能达到4%以上，但会存在一定的风险。
原本存放在余额宝里的资金，也并不一定都是要活期存取的。
只要能够安排好资金的时间周期，由短至长，那么对应的理财产品是可以完美匹配的。
现在还存余额宝的朋友，可以看看资金余额宝里的资金，是不是存在一部分已经有很长的周期没有使用过的情况。
如果存在，可以适当地转化一部分周期性理财产品，以提高收益了，但一定要对于资金的安排有一个明确的选择，并不是随意的存一下。
3、债券基金。
很多人都认为，债券基金是余额宝非常好的一种替代品。
如果说从相对长周期的角度来看，其实是这样的没错。
债券基金和货币基金的赎回规则相差无几，除了短期赎回的手续费略高一些以外，其他的几乎都差不多。
从收益来看，债券基金年化收益做到4%以上的还是有非常多的，甚至5%-6%的纯债基金也有不少。
但是债券本身，具有一定的周期性，并不像是货币基金一路坦坦荡荡的。
所以，在某几个月份里，债券基金甚至会出现回撤的情况，或者说一段时间内负收益，几个月内零收益的情况。
所以，如果你对于资金的要求灵活性特别高，且希望每天都保证有收益，那么债券基金本身，还是会有一定缺陷的。
但如果能接受几个月的小周期，那债券基金总体的回报率，还是不错的。
当然，如果需要灵活性的时候，在不考虑收益的情况下，也是可以满足的。
4、万能型保险。
万能型保险，属于保险中的另类，也可以变相的算作是一种活期性的理财产品。
很多保险公司的万能型保险，已经丧失了保障的功能，基本上就剩下理财收益了。
但是，万能型保险本质是保险，所以在很多产品在设计的时候，会收取一定的退出费用。
部分产品不收取费用，可以理解为是纯灵活理财。
但大部分的万能型保险，往往会收取1%左右的费用，这一点是要考虑到的。
万能型保险的收益，大部分在3%-5%之间，而且相对比较稳定，比起货币基金的收益，自然要高出不少。
因此，这类产品也是非常受到大部分投资者的青睐。
当然，万能型保险毕竟是保险，不能完全和理财产品挂钩，在购买的时候一定要看清保险相关的条款，以免阴沟里翻船。
5、银行的大额存单。
最后一种，是银行的大额存单，一般20万起。
很多资金之所以从余额宝这类货币基金搬家到了大额存单，主要看中的是大额存单的安全性，以及不错的收益性。
这两年大额存单的收益有所下滑，但是之前大额存单的收益，都能达到4%以上。
加上存单本身可以定期转活期，流动性还是有一定保证的。
万不得已的时候，可以通过这个功能，把钱取出来。
最近几年，大量的存款、理财、货币基金搬家，其实都是进入了银行大额存单的体系。
所以，随着大额存单的体量增长，银行已经不需要那么多高息储蓄了，存单的收益也是在逐步地下滑。
另外，大额存单3年期的居多，如果对于资金的灵活性要求特别高，很可能半年一年就要用钱的，并不适合这类产品。
6、其他。
还有一部分的资金，流入了各式各样相对小众的理财市场里。
比如券商资管、保险公司的资管产品等等，其实总体体量也已经不小了。
除此以外，公募基金接盘了很多的货币基金的资金。
主要源于本身支付宝体系的大量推荐，还是引导了不少用户去尝试基金类的投资，包括黄金类的投资。
还有一些智能投资，也就是固收+的投资，也是带走了很多余额宝的资金。
当然，这类投资本身，其实是具备一定的风险性的。
最后还是夸一夸余额宝，毕竟余额宝本身的设计，并不是单纯为了收益来的。
余额宝本身的设计，就是将支付宝余额的钱，做一个再投资，并且保留余额的使用方式，做到相对的灵活。
相比把钱放在银行卡里，领着可怜的活期利息，余额宝本身已经给广大投资者带来福音了。
只不过余额宝上线时，收益过于惊艳，才让很多人产生了错觉，把余额宝当成了投资理财产品。
抛开收益，余额宝本身的优势有几点。
1、资金灵活性。
即便余额宝有众多限制，但是本质上资金的灵活性还是有保障的。
如果不满足于余额宝的便捷性，可以考虑余利宝。
余利宝是网商银行的产品，每天的快速转出额度，高达200万元。
从收益来看，余利宝也会略高于余额宝，性价比不错。
唯一的美中不足，是余利宝本身，在整个支付宝体系下的运用场景，会略差一点。
2、资金便捷性。
这里的资金便捷性，指的是资金进进出出的便捷性。
支付宝作为一个中央资金平台，可以接受各种银行转入的资金。
资金可以通过支付宝进行周转，包括朋友之间的资金往来，也可以通过支付宝完成。
而余额宝给到这部分来回周转的资金，一个相对还过得去的活期收益率。
对于一些支付宝用户，或者说淘宝商家来说，余额宝的存在更是大大增加了便利性。
资金的便利性还包括偿还花呗、借呗，以及信用卡，都可以通过余额宝进行。
3、消费场景便捷性。
最后就是消费场景的便捷性了，也是余额宝最大的功能了。
原本支付宝体系主要集中在淘宝上，随后打通的是各大电商的消费平台。
但自从除了支付码以后，支付宝本身在线下的运用场景就开始突飞猛进了。
几乎大部分的地方，现在都可以使用支付宝支付，而余额宝就是最方便的“支付银行”了。
大部分的支付场景，都被花呗+余额宝的组合进行包揽，而花呗本身又可以关联余额宝进行还款。
可以说，余额宝在整个线上线下的支付体系中，已经占据了非常大的优势。
当你把注意力重新放回整个支付体系之后，余额宝本身的优势就很明显了。
余额宝本身就不是一个以收益为目的的理财平台，这一点作为使用者，我们必须弄明白。
▍♘最近余额宝、余利宝持续下跌，该怎么办？
余额宝和余利宝的收益下跌不属于个别现象，其他诸如微信理财通、京东小金库等宝宝类货币基金产品的收益都下降了。而且，P2P、基金、股票等互联网理财方式的收益率都不理想，甚至连本金都有可能保不住！相对来说，余额宝、余利宝等支付宝系理财产品虽然收益下降明显，但最起码本金不会受到任何损失！
收益下降该如何应对？
第一，减持余额宝和余利宝。打个比方，如果我们以前在余额宝和余利宝里面放了十万元，现在留两万元用于日常消费支付就可以了，把剩下的八万元用于投资其他收益率更高的理财产品，例如银行理财产品、大额存单以及结构性存款等。第二，多考虑其他性价比较高的理财方式。目前余额宝和余利宝的预期收益率都已经低于3%了，很多银行理财产品的预期收益率都在5%以上，哪怕是完全开放式的理财产品（就是每天都能随存随取的理财产品）预期收益率也在4%左右。
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