重疾保险如何挑选？一般重疾险都包括哪些疾病？
▍重疾保险如何挑选？一般重疾险都包括哪些疾病？
看是大人还是孩子
看预算高还是不高
看被保人家族有无聚集性疾病
看被保人的身体健康状况
…………
▍重疾保险如何挑选？一般重疾险都包括哪些疾病？
为您推荐截止2021年6月，坊间排名第一的重疾险产品——同方全球新康健一生（多倍保）重大疾病保险。
该产品仅必选保障就达到了11项，外加2项可选保障。
仅凭这作业的字数，就知道是个学霸没错了!
上图是保障详情，来看这款产品有哪些优缺点？到底值不值得买？
01.重大疾病
120种不分组赔3次，每次赔100%保额
重疾险产品类型排序：
重疾不分组多次赔＞分组多次赔＞只赔1次
首先从产品类型划分，新康健一生多倍保属于最顶级的level。
其次，重疾多次赔还要看否有“三同”限制。
“三同”指的是：同一疾病、同次医疗行为、同次意外事故导致的多种疾病，只限赔1次。（说好的多次赔，被“三同”限制只赔一次）
☛举个栗子：王先生2018年患脑部恶性肿瘤，获得1次重疾理赔。2019年疾病复发，导致96小时昏迷（符合深度昏迷的理赔要求），是否能再次获得赔偿？
如果有“三同”限制：不能再赔，因为两次重疾是由相同病因导致的。
如果无“三同”限制：可以再次获赔。
同方全球新康健一生多倍保，是否有“三同”限制呢？
答：没有。
*合同条款中无任何“三同”字样
市面上重疾不分组多次赔，且无“三同”限制的产品，屈指可数。
所以，仅从重疾保障上打分，新康健一生多倍保不仅是顶级类别，更是百里挑一的那种优秀。
02.轻症/中症
40种轻症赔30%保额，25种中症赔60%保额，轻/中症累计可赔6次
今年1月31日后，银保监会统一规定轻症赔偿比例，不得超过30%保额。
显然，新康健一生多倍保在轻症保障上，是按照30%顶格设计的。
中症赔偿比例，银保监会没有统一规定，但按照业内潜规则来看，中症普遍赔偿50%保额。能赔到60%保额的，也算用心了。
轻/中症除了赔偿金额外，更重要的是：高发疾病是否有缺失？（因为只有3种轻症有统一定义，其他轻/中症是各家保险公司自行规定的）
从上表中可以看到，新康健一生多倍保，不仅没有高发轻症缺失，反而将慢性肾功能障碍、心脏瓣膜介入术、深度昏迷等多项轻症，划分到中症类别中，从30%的赔偿比例，提升到60%。
简而言之：高发轻症直接按中症赔，多给钱！壕气。
常规的重疾险产品，
保障到这里就结束了。
这里特地加一条分割线，
来感受下普通人与学霸之间的差距。
03.良性肿瘤切除术14种赔3次，每次赔10%保额
肺脏、肝脏、肠胃、乳房等14个器官，实施良性肿瘤切除术，可以赔10%保额。(假如保额100万，可以直接赔10万元)
良性肿瘤是最让人揪心的疾病，因为在手术前，无法准确判断肿瘤是良性还是恶性。
几乎所有人都抱着对恶性的担忧，内心压力等同于患一场大病。
重疾险如果能够理赔良性肿瘤，对患者或家属来说，不仅是金钱的补偿，更是“保险真有用”的心理安慰。
肿瘤切除术后至少要静养3个月，10%的保额，等于一次性补偿3个月左右的工资，足以踏踏实实不上班，安心在家休养。
04.心脑重疾二次赔
8种心脑血管重疾3年后复发，再赔100%保额
常规产品对心脑重疾二次赔，仅限于前3种疾病。新康健一生多倍保，扩展至8种心脑血管疾病，保障更全面。
这里的“二次赔”指的是：同一种疾病可以赔两次。
以冠脉搭桥术为例，初次发生可以获赔100%保额。3年后再次实施该手术，可再赔一次保额。
由于人体血液在不断循环流动，所以血栓、脑梗、脑溢血、心梗等心脑血管疾病，常常会反复多次发作。
二次赔付非常重要，特别是有家族心脑血管病史的，更要重视这项保障。
05.糖尿病额外赔
75岁前，6种糖尿病并发症，赔120%保额
据第9版《IDF全球糖尿病概览》发布的数据显示，2019年我国糖尿病患者达1.16亿人，每十个成年人中至少有1人患糖尿病。
糖尿病会导致多种并发症，如糖尿病足（严重者可导致截肢）、眼部病变（导致眼睛失明）、糖尿病肾病（慢性肾衰竭）等。
这些慢性病往往会拖累家人，花费高昂，能够额外多赔些钱，那是极好的了！
不过，新康健一生多倍保，要求糖尿病并发症必须是首次重疾，才能获得120%保额赔偿。如果是第二次、第三次重疾，则只能拿到100%保额赔偿。
而且这项额外赔的保障只限75岁前，75岁后就没有了。
06.少儿疾病额外赔
18岁前，15种少儿特定重疾，赔200%保额
少儿高发的白血病、重症手足口病、严重川崎病等，18岁前可直接赔2倍保额。
这项保障也意味着，新康健一生多倍保这款产品，也适合给小孩购买。
07.身故赔偿
18岁前身故退已交保费，18岁后身故赔100%保额
新康健一生多倍保，包含身故保障，若重疾未赔偿，身故可赔保额。（轻/中症赔偿后，身故仍然能赔保额）
换言之：不管一辈子是否患病，买多少保额，这份保单就至少能兑换成这些钱。
08.保费豁免
被保人罹患轻/中/重疾任何一种疾病，均免交剩余保费
保费豁免是非常重要的一项保障，新康健一生多倍保是“全豁免”——无论发生轻症、中症、重疾共计185种疾病中的任何一种，都可以免交剩余保费，保单继续有效。
以上保障项目全部是产品本身自带。
以下两项保障是可选项目，
允许自由选择要or不要。
09.可选保障①: 癌症二次赔癌症3年后复发/转移/持续/新发，再赔100%保额
这项保障强烈建议：务必加上！
新康健一生多倍保，最大的亮点就在这项保障上，业内唯一，仅此一家。
常规产品对癌症二次赔的要求是：癌症3年后，复发/转移/持续/新发，可以再赔。要求间隔期必须≥3年，如果仅1年时间，癌症就转移了，能否获得理赔？
答：不能，因为不满足3年间隔期要求。
而新康健一生多倍保，它可以！！！
来看个实例：
☛ L女士首次重疾为急性心梗，获赔100%保额，同时豁免了剩余保费。2年后，肺结节术后证实为恶性肿瘤（俗称癌症），再次获赔100%保额。1年后，癌细胞转移到脑部，第三次获赔100%保额。
最后一次癌症理赔，距第一次心梗间隔3年，距上一次癌症理赔仅仅间隔1年！
也就是说：新康健一生多倍保，对癌症二次赔要求的“3年”，是距离首次罹患重疾满3年即可！
这个操作真是太优秀了！业内最优，大写的佩服[牛]
别看小小的1年、3年之差，对癌细胞来说，哪怕几个月的时间，都能发生始料不及的变化。间隔期越短，越容易获得二次理赔。
不仅如此，新康健一生多倍保的“癌症二次赔”还有更绝的，来继续看这个案例：
☛ H先生首次重疾为心脏瓣膜置换，获赔100%保额。3年后他确诊结肠癌，获赔200%保额。
为什么赔200%保额？
因为既符合“癌症二次赔”的要求（结肠癌距离首次重疾已满3年），又同时是“第二次重大疾病”（第一次是心脏瓣膜置换、第二次是癌症）
——两项保障分别赔付100%保额，共计200%保额。
新康健一生多倍保的这项可选保障，简直优秀到没朋友！如果要买这个产品的话，这项保障必选。况且癌症本身就是最高发的重疾，重点关照必须的。
10.可选保障②: 男女特定重疾额外赔
18岁-80岁前，12种男性重疾+10种女性重疾，赔160%保额
乳腺癌、宫颈癌、前列腺癌等女性或男性特定重疾，可以在80岁前多赔钱。（如果保额100万，可以赔160万）
附加这项保障后，保费会增加约10%左右。对特定疾病十分看重的话，可以选择+上它。
10.免费增值服务
买重疾险不仅要看保障内容和性价比，更要看投保、理赔、医疗时的服务。当一个人发生重大疾病时，比理赔款更紧急的是先挂号就医救命！
所以，增值服务特别重要，来看新康健一生多倍保能提供哪些服务：
确诊或疑似轻症、中症、重疾，均可享受以上6项医疗服务。（绝大多数保险公司是要求必须确诊重疾才能享受服务）
其中最有价值的是预约专家门诊、安排三甲医院的住院和手术、知名专家二次诊疗、不限次的电话医生免费咨询。
这些医疗服务在生病时的重要性，甚至比理赔款更加重要。买保险不仅要看产品保障项目，也要兼顾服务和理赔。所谓的“性价比”，不只是比较价格，而是要多维度的综合评估。
12.公司品牌:“大到不能倒”
☛ 同方股份有限公司（THTF）
由清华大学出资成立，2019年实际控制人由教育部变更为国资委。
☛ 荷兰全球保险集团（Aegon）
拥有超过175年的悠久历史，全球九大“Too Big To Fail”（大到不能倒）的保险机构之一。
同方全球人寿是正经八百的大公司、大品牌，非一般保险公司可比。
13.保障期间: 保终身, 无其他选项
重疾险建议首选保终身的，定期重疾险通常只用作补充保额。
14.交费期间: 最长可选30年交费
交费期越长，年交保费越低，杠杆率越高。能选30年交费的，最好选择30年交。
15.保费: 中等水平, 性价比高
从【重疾不分组多次赔】的同类产品价格对比来看：
同方全球新康健一生多倍保，价格处在中等水平，但保障内容是其他产品的至少2倍以上，综合性价比非常高[大赞]
16.核保尺度: 宽松
新康健一生多倍保，支持无痕核保咨询，核保不会留下不良记录。
复杂非标体可直接交总公司首席核保师评估，核保尺度宽松，对各种健康异常的人群比较友好。
而且对于“除外承保”的结果，保单生效2年后，可再次申请核保复议，如果健康状况转好，还可以恢复到“标准体承保”。
17.投保方式: 线下保单, 非互联网保险
新康健一生多倍保不是互联网保险产品，无法通过链接直接在线自助投保。
线下保单投保也是在手机上操作，但需要提前准备好身份证、就诊病历等电子照片，投保过程中需要在手机上签名确认，投保后有纸质保单合同。
——投保流程比互联网保险更严谨规范，可以完整上传所有体检报告或病历资料。
线下保单通常采用“严进宽出”的经营原则，投保流程比互联网保险投保复杂，但理赔时较为宽松，更容易通融赔付。
——在互联网保险和线下保险中，优先选线下。
新康健一生多倍保--投保购买或咨询，可直接进入【无险美好】V❤公号。
写在最后
以上是关于同方全球新康健一生多倍保，这款产品的全面解读。
该产品从保障项目到增值服务，每一处都透露出产品设计者的用心，的确配得上“坊间第一名”的称号。
如果你正在考虑购买重疾险，可以将这款产品作为首选。
买它，错不了。
谢谢大家的支持，一起传播爱与责任 [记得点赞(⊙o⊙)哦]
▍重疾保险如何挑选？一般重疾险都包括哪些疾病？
购买重疾险之前，首先你要对这个险种有一定了解。目前市面上主要分两大种:储蓄型和消费型。抛开价格来说，一般储蓄型会优于消费型。但是到底买哪种得结合个人情况来说。如果消费能力好，可以买储蓄型并且买够保额。如果消费能力和预算目前较紧张可以先买消费型。对于重疾险保额是比较重要的，一般情况下，应该是先确定保额，因为重疾险是保额给付型，即你买多少保额，当发生理赔时给你多少保额的赔偿金。所以保额第一，然后是类型第二，重疾不分组优于分组，多次赔付优于单次赔付。具体重疾险还有许多细节，得具体情况具体分析了。
▍重疾保险如何挑选？一般重疾险都包括哪些疾病？
所谓重疾险，保的是重大疾病，比如癌症、心脑血管疾病等。
且不论人这一生罹患重疾的概率近72%，
就说我们每个人身边亲戚朋友里，也总会见到有那么几个人惨遭不幸。
人一旦身患重疾，不仅需要花费重金治疗，
而且可能在未来的几年内是没办法工作的，这中间收入中断、工资停发，
但是家里的开支却急剧上升，重疾险就是有效应对这部分风险。
简单的说就是生病期间有人给发着工资，
只要符合保险合同约定的条件，保险公司会一次性把钱给到我们，
可以拿这笔钱治病、康复疗养、甚至是还房贷，想怎么支配都可以。
说实话这两年重疾险市场产品更新迭代速度挺快，
面对这么多的产品，作为普通消费者该怎么挑选呢？
我们按照产品责任重要程度做了个排序，
首先第一点，重疾险的保额一定要足够高，
起码要能覆盖一次重大疾病带来的经济损失，
在这之中就包括治疗费、康复费、误工费等等，
一般来说建议保额配置到3-5年的家庭开支，
所以业界有个说法叫：重疾险的保额，30万起步，50万凑合，100万小康，不无道理。
其次是关注重疾保障期限的长短，重疾险建议选择保障终身，
家庭预算有限的可以选择保障定期，但是不建议低于70岁，
如果保障期限太短，可能就没有办法覆盖掉主要重疾的发病时间。
第三就是保费，以只赔1次的纯重疾险价格为例，30岁女性购买50万保额，
分30年缴费的话，年缴保费大概在4800-5200之间，
30岁男性购买50万保额，分30年缴费，每年保费大概在5200-5700之间，
如果超出这个价格区间，
大概率就是被强制捆绑了一些其它用不到的产品责任，多花冤枉钱，
第四，关注轻症、中症和重症责任的赔付比例。大多数重大疾病都有前兆，
银保监会定义的所有25种成人高发重疾中，其中24种都有对应的轻/中症，
而且目前很多重疾险产品的轻症赔付比例都在40%及以上，中症赔付比例能高达60%，
而且很多优秀的重疾险产品，
它的重症保障责任部分，在60岁之前出险能够多赔保额的50%，
也就是如果买50万的保额，60岁之前出险可以获赔75万，
可以说性价比还是非常的高的。
至于说一些其他的，比如说疾病的数量数量、犹豫期、等待期等
这些责任基本上意义不大，
市面上所有在销的重疾险它的前25条产品责任条款都是行业协会和中国医师协会统一制定的，
受到银保监会的统一监管，这25种疾病俗称法定重疾，
各家公司的重疾险都必须涵盖，可以说连标点符号都是一样的，
至于犹豫期，犹豫期内退保可以零损失，理论上来讲犹豫期越长越好，
但买保险如果是一个思考成熟的决策，为什么要退保呢？
所以犹豫期也不重要，等待期也是只有第一年存在等待期，
跟漫长的保障期间相比，真的是小巫见大巫了，
而且等待期内因意外而且符合理赔标准的情况出险，
保险公司也是可以正常赔付的。
只要按照上述的标准，筛选出一款便宜又实用的重疾险其实并不难
▍重疾保险如何挑选？一般重疾险都包括哪些疾病？
重疾保险如何挑选，根据个人收入情况和家庭情况为宜
比如，收入不是很高，担心负担过重，那么挑选定期重疾为宜，即保障到80岁的这一类。因为价格相对便宜，
如果收入还好，建议直接选择保障终身的产品，有条件的可以考虑去香港买重疾险，可以先做计划书对比。
重疾保险给谁买也很重要，遵循先大人，后小孩，家庭经济支柱最优先的原则。
具体保险公司，大同小异，品牌不太响的一般价格低一些，但是价格永远不应该放在第一位。
在具体疾病种类，赔付理赔标准，次数上，都会有差异。
接下来我们看下重疾保险具体哪些疾病和怎么理赔，你就能看出一二。
1通常国家规定的基础的25种重疾（网上搜索下），在所有理赔案例中占了90%甚至95%以上。所以并不是保障种类越多越好。
2以心脏病，癌症，中风三大疾病占了理赔的接近90%，其他主要涵盖，心脏方面，大脑方面，重要器官移植，肢体残疾，神经系统等，常见的比如帕金森，老年痴呆，瘫痪等都会有。
3重疾什么时候能理赔，通常说确诊就理赔，这个表述不够准确。比如严重的帕金森病，怎么判断是轻微还是严重呢，一般需要满足两条规定才能得到理赔。
4还有条款中的细则，以心脏瓣膜介入手术为例，有的保险条款要求必须开胸，但是现在一般都是微创，所以有人做了手术得不到理赔。
所以选择重疾需要做对比，找适合的保险公司，找专业的业务人员。
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