银行会监控一个人的现金流水吗？
▍银行会监控一个人的现金流水吗？
银行对贪腐官员也监控吗？
▍银行会监控一个人的现金流水吗？
我用我上个月的经历来告诉你，真的是会的。
那一日，早上老公照例把每个月的一部分家用转到我的工资卡上，我也顺手想要把这笔钱通过手机转到其他银行，存到活期理财中。（我的工资卡是四大行的，活期理财比股份制银行利率要低一点，并且相对来说使用起来要麻烦一点）
输入短信验证码后，转账业务却没能完成，弹出的对话框提示我只能通过柜台进行交易，如有疑问请前往当地网点咨询。当时还真没放在心上，心想就是去银行网点办个手续就行了。
送完孩子上学，来到银行门口等开门，顺手拿出手机上网查询别人遇到这种情况怎么办。这一查，才发现事情有些不妙。
原来我遇到的这种情况通常被称作是“非柜”，也就是除了银行柜台之外，不管是手机银行，网上银行，还是atm机都不能办理业务了，而造成这种情况的原因。是因为不正常的银行业务往来造成的，说白了就是银行怀疑你有一些不法的嫌疑。
很多人遇到这种情况后都是不得不取现销户，另外重新办理一张卡，甚至有的会被这家银行禁止办卡。
看到这里顿时脑门就有些出汗，我一平头小老百姓，老老实实遵纪守法，偶尔误闯个红灯都要自责半天，怎么就跟这扯上了。
这时银行开门了，赶紧进去取号找工作人员询问是怎么一回事。说明了原因，递上了那张有问题的银行卡和身份证，大厅里的工作人员一幅看嫌疑犯的表情，问我这张卡是干什么用的，有没有在网上玩过游戏啥的。
我说这就是我的工资卡，平时的往来转账也就是我自己在其他银行的卡以及我老公、我老妈的工资卡，网上购物都是刷花呗或是信用卡，几乎都不用这张卡的。
银行的人看了半天我的业务流水记录，说有几笔是我自己用同一家银行的卡转到了这张卡后又马上转出到了别的银行的卡，为啥不直接转而要多一道手续？当时我脑子很蒙，一时半会竟然答不上来，只说这都是我自己的卡互转，没啥问题吧。
大厅里的工作人员说那你去让柜台上的人帮你解开吧。不过以后用卡要注意，因为这张卡已经被锁过一次，以后会被重点监控，再被锁就真的不能再用了。
当时还觉得挺好，并没有像网上说的那样被要求销卡。于是去柜台上递上卡等着业务员帮我解开，结果柜上的业务员一听说这事表情一变，说一般情况下我们都是建议销户重开的。
得，到底还是没躲过。
我说这就是我一工资卡，每个月就那么点收入几千块，为啥被锁我也不知道。业务员一听这话，说要不然你一个月以后再来吧。这期间卡是可以正常被打进钱来的，只是取钱需要到柜上。我看你账上还有几千块，这次要不要帮你取出来？要是觉得这么用卡不方便，看你名下的一类卡不止这一张（之前的社保卡是这家银行的一类卡），可以跟单位说换一下别的卡当工资卡。
旁边的另一位银行业务员在我耳边喋喋不休，说你这卡一定是有了不正常的业务了，这一批被封了不少人的卡。其中一个人一天购物了好几十笔，要是周末也就算了，有时间购物，可工作日这就不正常啊！那能有那么多时间干别的呢？
当时脑子真的是懵了，有点被银行牵着鼻子走的感觉了，当时就该回问她“你怎么知道人家是不是在工作日休假时购物的”，只说那就先这样吧。把钱给我取了，我另外存别的卡上回头联系单位换工资卡。
换工资卡也不是那么容易的，找了单位的会计，说还得去自动柜员机上打一张交易小票，证明要用的卡是正常使用的。结果又得跑一趟。
回到家里冷静下来后越想越不对劲，上网度娘、知乎、贴吧的好一通查问，终于看出点名堂了。
国家近来为打击xq诈骗等犯罪，实行了“断卡”行动，各个银行都在后台设置了严格的风险防范。可我一不dq,二不wd,三不非法交易，也被莫名其妙的非柜，估计我这张卡是被误伤了。
上午银行的人问我有没有用这卡玩游戏，其实就是变相地问我有没有在网上db，很多被非柜的人本身其实是有些问题的，所以遇到这种事情也不敢声张，银行也不想担风险，所以会建议选择销卡重开。可我这遵纪守法的被误伤，实在是有些意难平。
再后来看有人说如果自己本身真的没有问题，完全可以理直气壮的找银行解决，实在不行就人工投诉直到解决为止。于是我拨打了这家银行的人工服务，讲了讲事情的经过，那边说会联系帮我解决。
放下电话后不知道怎么的有股气涌上心头，银行多的是为啥我非得在你家存钱。干脆还是销户算了，省地看着这张卡就来气。接着就又去了离我家更近一点的一个网点，打算把钱全部取光直接销卡。
到了这家网点后，工作人员问我办啥业务，我说我被非柜了，还没等我说出要销户的事，工作人员马上接话说，那您等一下我们打个明细帮你查一下原因。
半年的明细打了厚厚的一叠纸，我都不知道我有这么多笔交易。查了半天，除了自己的工资和我老公每月给我的家用，几乎没有什么别的往来。这时她们跟上午那家一样，发现有几笔是我自己用同一家银行的卡转到了这张卡后又马上转出到了别的银行的卡。
此时的我终于想起来这到底是怎么一回事了。那是一张老式的磁条卡，十几年前用那张卡关联了基金账户买过基金，上半年这家基金公司的基金经理不知怎的开始喜欢分红了，每隔一两个月会有三四百快的红利发放。那张卡我几乎都不用了，可又不能把钱放在那里不管，毕竟几百块钱也是钱。想把它转到其他银行的账户上，发现那张磁条卡没有开网上银行，只能网上银行转账，而网上银行跨行转账是要收手续费的，为了省那两块钱，我都是先网上转到工资卡，再从工资卡通过手机转走。再加上每次发了工资，我总是会第一时间转走，属于快进快出，如此这般被后台的系统判定这张工资卡是个过渡卡，有xq的嫌疑。
真是哭笑不得，一个月算上发工资发奖金和偶尔的基金分红，一共不过三四笔，加起来一万都够不着。这要说是xq，我都觉得不好意思。
终于弄清楚怎么一回事了，解释清楚后，银行工作人员那张戒备的脸也终于有了放松的表情。让我签了几个字，给我解开了卡，恢复了正常使用。我也赶快跟单位打电话，说工资卡不换了。
这一天，真是起起伏伏，闹心得很啊。
更没想到的是第二天，第一家银行的工作人员给我打了电话，态度明显比昨天要好很多，看来我打人工服务反映问题还是有些效果的。问我情况怎么样了，我说去了另一家网点，听我解释清楚就解开了。电话那头听着也明显地松了口气，说那就是事情解决了，我给上面回复说没问题了。
从前只知道一次性转账5w以上会被银行记录监控，没想到这数额不多的流水也会被注意。
从此以后用卡多了几分注意，每次有转入的钱不再像之前那样马上转出去了，活期利息低就低吧，忍住等上一两天再转，免得再被误伤，也算是给银行留点面子吧。
遇到非柜的情况，先不要慌乱，只要自己没有做过违法的事情，完全可以理直气壮的去银行配合查询解释，实在不行就打人工电话反映问题。身正不怕影子斜，没犯错就不用害怕，相信最终问题会得到解决的。
▍银行会监控一个人的现金流水吗？
我就在基层银行工作，可以很确切的告诉你：会！
大额存取款都要报备，大额转账，也要上报国家反洗钱中心。
可以这么说，每个银行客户，都时刻在银行反洗钱系统的监控之下。之所以很多人没有察觉，那是因为你的银行卡账户一切流水都正常。
而实际上，在你不知道的情况下，银行反洗钱系统，已经把你查了几十遍了。
我们可以举个例子：比特币交易
银行卡账户只要涉及比特币交易，立刻就会被冻结。
像比特币这样的虚拟货币，基本上就是专门为洗钱而诞生的。
虚拟货币里面的钱财，包括了人世间所有最黑暗的钱。诈骗，贪污，抢劫，贩毒等。
可能很多人会说，你买比特币的钱，都是干净的。但是你卖出比特币，收到的钱就可能是黑暗的账款。
有些人炒比特币，赚了不少钱，在那里沾沾自喜。殊不知，你赚的那些钱，可能每一分上都沾染着无辜人的鲜血。
现在国家没有出台法律，把比特币交易定义为违法行为。就是因为国家知道这里面，有很多普通人在买卖，国家不想一棒槌把所有人都打死。
但是每个银行，对比特币交易，都是持打击的态度。
只要你的银行卡账户，涉及到虚拟货币交易。不用多想，肯定是第一时间冻结。你甚至都没机会，把那里面的钱取出来。
如果小金额的，可能一个星期半个月后就会解封，那是银行给你的一个警告。如果大金额的，那你就慢慢等吧。
日取款5万，个人日转账达到20万，都会上报国家反洗钱中心。
大额取款要预约！
这个真的不是银行为难客户，这个就是央行的要求。
只不过很多银行为了方便客户，人性化服务，并没有严格执行而已。
银行会按照什么，来衡量一个人的转账、取款、存款是否正常？
工资收入，存款水平，工作需求，以及历史转账金额。
1 . 工资收入
如果你每个月的工资收入只有五千，突然有一天你去银行存款50万，那不用多想，银行的反洗钱系统一定会盯上你的。
可能你存钱的银行为了业务，不会多问什么。但是要不了多久，绝对会有银行的客服打电话给你，询问你这笔钱的由来。
客服打电话咨询，已经是最轻微的了。如果你回复不上来，或者很可疑，银行就会把你的账户冻结。
2 . 存款水平
你银行存款总资产只有5万块钱，却经常和很多个人有大笔金额的转账汇款，这肯定是不正常的。
如果和你交易往来的账户没有问题，银行就会打电话咨询。如果有任何一个账户有问题，你的银行账户也会被立即冻结。
3 . 工作原因
很多人工资不高，存款不多，可是因为工作岗位的原因，经常要转账大笔的金额。
这个银行也会查询的，在查实没有任何问题后，银行就不会过问你的转账汇款。
4 . 历史现金流
像一个普通人，一直都是平平淡淡的银行卡存钱取钱，突然有一天你的银行卡里转进来几百万。
那银行肯定就会怀疑，你是不是在干什么违法犯罪的事情。轻的就是冻结银行卡，严重点的，你可能还要去公安系统做问询。
有的人说，彩票中奖怎么办？
彩票中奖，那都是合法纳过税，向银行申报过的。银行知道你的这笔钱来源，所以不会过问你。你只要不用这笔钱，做违法犯罪的事情，随便你怎么花都行。
大数据时代，没有一个人可以避免被银行监控
不管你是平民百姓也好，亿万富翁也罢，都是时刻在大数据系统的监控之下。
不过有句话说得好：身正不怕影子斜。只要你没有做违法犯罪的事情，随便银行查，随便监控，你也无须担心。
只要不做违法犯罪的事情，见到警察，你首先感到的不是害怕担心，而是亲切。
心底无事，天地宽！
▍银行会监控一个人的现金流水吗？
会的，而且专门有个系统。前年的时候我儿子定居北京，要买房子，我给他转钱，就被监控了一次。
北京房价高的离谱，所以儿子只能在郊区大兴买房，但是大兴的房价也要四万多一平米，最后看上一套房子，总价600多万，本来寻思着贷款，结果臭小子上大学的时候有过逾期，银行不给贷，所以最后只能全款了。
最后凑了600万，我给儿子转了过去，没过一会银行就打电话过来了，询问我这比操作是不是本人操作的，我说是，然后他们又问具体用途，我回答是要给儿子买房子，所以把存款都给儿子转过去了，然后银行的工作人员就没再说什么了，这笔交易就成了，但是能看得出来，银行还是在监控着你的现金流的，最开始我以为是我这笔款数额太大，所以银行才监控给我打电话的，后面的一段经历证明不是这样，而是银行在时刻监控你的现金流。
有段时间一个生意上的哥们借了10万块钱，一直没还，后来终于创业成功了，想起来还钱了，于是联系到了我，让他的会计给我转了钱，结果没一会银行又给我打了电话，问我这十万块钱是咋回事，问的我一头雾水，10万块又不多，为啥会来问我呢。
虽然有疑问，但是我还是如实回答了，银行的工作人员听到后也就没多说什么，就说了句好的，知道了，就挂了电话，弄得不明所以，后来才听朋友说，可能是因为他用的是对公账户，公户转私户，所以银行会觉得这笔钱有疑问，因此才给我打的电话。
由我的这两段经历来看，银行确实会监控一个人的现金流，后来我用问了问相关的业内朋友，得到的答案也是会监控，而且基本上算是实时监控，全量监控。
银行有一个专门的系统，就是用来监控现金流的，对资金的数额、去向、可能的用途、账号是否异常等方面进行全量的监控，系统会筛选出可疑的情况，然后进入人工审核阶段，有的时候人工不会联系你，因为工作人员判断这笔钱应该是没有问题的，如果工作人员觉得可能有问题，就会给你打电话询问，如果觉得问题很大，可能涉及洗钱等问题，那也可能直接报警。以下几种情况银行会有可能跟你核实情况，这也是银行监控现金流的直接证明：
向陌生账户转账大额资金
这个很好理解，一般来说转账都发生在熟人，偶尔给陌生人转账，数额一般也不会特别巨大，而由于每一笔转账记录银行都可以掌握，所以一旦你向一个陌生的账户转账大额的资金，就很容易被监控判定为异常，银行就会向你核实情况。
就像我给儿子转钱买房子一样，因为以前我和儿子的没有现金流往来，所以银行系统判定为陌生账户了，所以我给儿子打钱的时候就被提醒和核实了。其实这也是银行防止被诈骗的一项重要措施，其实也是很好的。
公户转私户
这个简单来说就是把公司的钱转到了个人名下，要知道这样做会有很多问题，比如漏税或者洗钱的风险，所以银行对公转私的现金流监控的还是比较严格的，因为这种操作不规范和有问题的概率更大。就像朋友用公司的账户给我赚钱，银行可能觉得是给我开工资啥的，不太规范，所以才给我打电话核实。
奇怪且频繁的转账记录
这项监控主要也是针对反洗钱和诈骗的，举个例子，一个普通职工一般收付款的记录并不会特别频繁，一旦突然频繁起来，那可能就是不正常的，而卖菜的可能就会比较频繁，算是正常的。频繁且奇怪的转账记录就可能代表诈骗了别人，所以很多陌生人给你转钱，差不多就是这个意思。
有个朋友是稳定的职工，一般就是工资收入，某个月和妻子体验生活，晚上出去摆摊了，于是收账记录非常的频繁，和正常情况比起来，确实算异常，于是银行就给他打了电话核实，虽然金额不多，总共也就几千块而已。
过渡性转账频繁
简单来说就是一笔钱到了你的账户上，你很快就转给别人了，这就是过渡性转账了，银行对这种行为进行监控主要是为了防止洗钱，而这种过渡性转账在生意场上还是很常见的，尤其是中间商，这种情况更是常见，一般没有问题，和银行的工作人员解释清楚就好了。
向异常账户转账
这里的异常账户有很多种情况，可能是被重点监控的账户，也有可能是失信被执行的账户，也有可能是涉嫌诈骗的账户，当你想要向这些账户进行转账时，系统就会判断你的操作是有风险的，银行的工作人员就会对这笔交易进行确认，当然这种情况也会酌情报警处理。
综上，银行是肯定会监控一个人的现金流，而且是全面的监控，不过这也不是什么坏事，有时候也能避免损失，而且对于违法犯罪的监控也有帮助，对一般人没有什么影响，如果银行给你打电话核实，实话实说就行了，所以还是要守法，不要做违法乱纪的事情。
▍银行会监控一个人的现金流水吗？
都别猜了，银行员工来答一下：银行有个反洗钱系统，是人民银行的系统，会自动监测那些频繁的大额的交易，每个支行都配有反洗钱专员，每天会查看系统里提示的异常情况，如果正常就排除，如果确实有问题就上报。反洗钱是银行的重要任务，每个银行都非常重视。这是针对一些确有异常使用卡的行为。
普通人存个定期，给其他人转个账没有人关注。但是有些大额的存款用户，对银行来说比较有价值，会被筛选出来专门营销一下，毕竟客户也是需要挖掘的。
综上，银行不会监测也没有权利监测普通人的流水。但是，涉及频繁大额交易的，会被系统自动监测到。普通人正常存款转账没有人监测。
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